Et af de største problemer ved ansættelse af et bankindskud er det faktum, at monetære bidrag kan inddrives, når de er formaliseret. Det er det, der kaldes tidlig aflysning, og som kan udøves igennem delvis eller total redning. Dette scenario kan udvikle sig på grund af manglende likviditet fra dets indehavere i visse scenarier, der kan opstå. Blandt dem, der skiller sig ud, at der er gæld til tredjemand, skatteforpligtelser eller ethvert andet regnskabsbehov i husholdningerne. I det omfang det er nødvendigt at ty til pengene fra termindskud.
Termindskud har opbevaringsperioder, der skal overholdes nøje. De kan være 6, 12, 24 eller endda flere måneder. Men hvad sker der, hvis kunderne i perioden med permanentitet skal bruge disse midler? For det første vil der ikke være andet valg end at analysere, om der er i kontrakten denne pengestrøm er tilladt. Fordi ikke i alle tilfælde er det samme scenario altid opfyldt. Til det punkt, at det kan skabe mere end en usikkerhed om, hvad du skal gøre som indskyder, som du er.
Inden for dette generelle scenario er det mest almindelige, at du ikke kan udføre nogen indløsning hverken delvis eller fuldstændigt og indtil dens udløb. En kendsgerning, der kan generere mere end et problem for bankbrugere, og som muligvis er sket for dig på et eller andet tidspunkt i dit liv. Under alle omstændigheder vil vi i denne artikel forklare alt det scenarier, der kan opstå så du kan løse dette scenario korrekt. Uanset om du skal tjene en provision eller en bøde for denne hændelse. Fordi det vil være meget vigtigt for dine personlige interesser fra nu af.
Provisioner på indskud
Normalt har termindskud en provision til tidlig annullering, og beløbet er normalt mellem 1% og 3% om dette vigtige bankprodukts interesser. Nå, en god del af disse finansielle produkter inkluderer en straf for disse egenskaber, hvis en slags redning om monetære bidrag. Enten delvist eller for det samlede modsatte af det investerede beløb. Det skal dog påpeges, at det er en sats på de renter, som skatten påløber, og ikke på den investerede kapital. Det er en væsentlig forskel, som du må antage, hvis du vil gennemgå denne situation.
På den anden side er det også meget vigtigt at vide, at denne slags sanktioner skal medtages i kontrakten for dette produkt. For hvis det ikke var sådan, kunne bankerne ikke opkræve nogen form for provision, da du kunne kræve det med det samme med det efterfølgende afkast, da det anses for at være et klart misbrugsklausul. Generelt inkluderer termindskud en provision af disse egenskaber, så du har de indbetalte penge indtil det nøjagtige tidspunkt for udløbet. Hvor du modtager dine økonomiske bidrag plus deres tilsvarende interesser.
Strategier for ikke at betale provision
Under alle omstændigheder, og for at forsøge at omgå disse små udgifter, som bankindskud har, har du en anden mekanisme, der kan hjælpe dig med at holde denne udgift. En af dem består af tegning af indskud kortere med hensyn til opholdets længde. Det vil sige til 1, 2 eller endda 3 måneder, så du kan være i bedre forhold i likviditeten på din checkkonto. Ikke overraskende er det i disse perioder mere komplekst for dig at have en hastende situation, der resulterer i, at du bliver nødt til at redde din kapital. At adressere kortere frister er altid en meget effektiv løsning for at undgå at falde ind i denne hændelse, der fremover kan skabe mere end et problem.
En anden af de mekanismer, du har til rådighed for at undgå dette scenarie, involverer grundlæggende ikke at investere alle dine besparelser. Hvis ikke, tværtimod, er det tilstrækkeligt Bestem kun en del af dem. På denne måde behøver du bestemt ikke bruge din indbetaling, når du ikke har en positiv saldo på din opsparingskonto. I denne forstand bør du tro, at uventede udgifter altid vises hvert år. For eksempel børneskolen, betaling af tandlægen eller endda en uventet gæld over for tredjemand. Til det punkt, at det kan skabe et meget alvorligt problem i dine personlige konti.
Indskud i naturalier: ingen indløsning
Tidsindskud markedsføres under forskellige modeller, og nogle af dem tillader ikke tidlig annullering. Dette er, hvad der sker med indskud i naturalier, idet det under ingen omstændigheder er tilladt, at du kan trække penge tidligt. Du skal huske, at denne klasse af pålæggelser er karakteriseret grundlæggende, fordi den ikke tilbyder sine indehavere kontant penge, som på den anden side er normalt. Hvis ikke, tværtimod, bliver deres gengældelse materialiseret gennem suggestive gaver.
Hvis du har indgået et af disse bankprodukter, har du intet andet valg end at vente på udløbet for at få alle dine besparelser. De tillader dig ikke at foretage nogen indløsning, hverken delvis eller fuldstændig, da de gaver, de giver i det præcise øjeblik, du abonnerer på produktet. Det vil sige i begyndelsen og ikke ved modenhed, som det sker med en god del af tidsindskud. Derudover er en anden af dens ulemper, at denne klasse af produkter har en længere opbevaringsperiode end i de andre produkter. De varierer mellem 12 og 36 måneder hvor du absolut ikke kan gøre noget, hvis du har brug for penge. Det er praktisk, at du ikke glemmer det for at undgå et andet ubehageligt scenario.
Genforhandle interesser
Et andet af de scenarier, der kan genereres fra disse øjeblikke, er, at du står foran et depositum, hvor det faktisk ikke overvejer kommissioner eller bøder for dette koncept. Men hvor du ikke har andet valg end at genforhandle dine interesser, hvis du annullerer det tidligt. Til det punkt, at nye forhold de vil ikke være så fordelagtige for dine særlige interesser som før. For rent faktisk kan den rentesats, de tilbyder dig, blive nedsat med op til halvdelen som et resultat af dit behov for dig. Til det punkt, at du på en bestemt måde står over for et andet finansielt produkt end det, du havde indgået i starten.
På den anden side er det også praktisk at analysere, om denne form for pålæggelse skal indgås for dig, eller måske er de ikke særlig gunstige for dine interesser som en lille sparer, som du er. I denne forstand er der ingen tvivl om, at det vil betyde et fald i forhold til den rentabilitet, som brugeren kan opnå. En anden klasse af indskud, der ikke inkluderer provisioner, vil være indskud med kortere løbetider på op til 3 måneder, som muligvis ikke er genstand for kontantudtag fra deres indehavere. For resten, salgsfremmende eller knyttet til andre finansielle aktiver de vil fortsætte uden at være i stand til at gennemføre denne monetære operation.
Er det praktisk eller ikke at ansætte dem?
Under alle omstændigheder skal klienten analysere, om det er praktisk at abonnere på en pålæggelse under disse kommissioner. Da den gennemsnitlige rentabilitet for disse finansielle produkter i øjeblikket er 0,12%. Som en konsekvens af Den Europæiske Centralbanks (ECB) beslutning til sænk prisen på penge og det har ført til, at interessen på dette tidspunkt er 0%. Med andre ord er historisk lavt en faktor, der virkelig skader kontraheringen af enhver form for bankindskud. Til skade for andre investeringsmodeller, såsom investeringsfonde, der kan generere et større afkast af opsparing, dog uden at garantere det på noget tidspunkt.
Når du nu skal foretage en redning, er det tid til at analysere, hvordan det depositum, du har formaliseret, og fremhæve hvis det er rentabelt at udføre denne handling. Fordi du måske finder ud af, at interessen, der går til din opsparingskonto, vil være minimal. Det er som at spørge, om det virkelig er værd at deponere penge så længe i et bankprodukt med disse egenskaber. For i slutningen af dagen kan det ikke være den bedste beslutning at beskytte dine aktiver. Ikke overraskende vil der være meget få euro, der går til din kontosaldo.
Fra dette perspektiv kan højt betalte konti være en bedre løsning for dine interesser. Fordi bortset fra at forbedre ydeevnen, vil du altid have fuld likviditet på det beløb, du har til rådighed. Uden nogen form for kommissioner eller udgifter til ledelse eller vedligeholdelse. På denne måde har du ikke de problemer, som indskud forårsager dig i øjeblikket. Fordi dens lave rentabilitet forstærkes af det faktum, at det er et produkt, der har udviklet sig meget lidt i de seneste år. Til det punkt, at investorer henvender sig til andre mere fleksible opsparingsmodeller med en mere generøs rente. Repræsenteret af visse typer konti og investeringsfonde baseret på fast indkomst.