God gæld, dårlig gæld og gæld til at generere indkomst

Vi ved alle, at hver person har en personlighed. Til gengæld forholder de sig til verden på en anden måde, noget som også smitter af på deres forhold til økonomi. Ikke at være meget opmærksom på dem får dig til at drive mere, det modsatte af hvem der prøver at kontrollere dem og bedre styre deres økonomiske situation. Der er små udgifter og store udgifter, ligesom smågæld og stor gæld. Men spørgsmålet er, hvordan ved du, om det er dårlig gæld eller god gæld?

I artiklen, der vedrører os, lærer vi at skelne hvad er det for en gældstype, vi skal løbe fra, og hvilken der er acceptabel eller endda god for os. Hvordan man udnytter en gæld, eller hvordan man om nødvendigt afgør, i hvilket omfang vi kan tolerere en vis gældsætning.

Giftig gæld

Gæld, der stammer fra ønsker, som vi ønsker at tilfredsstille, hører nu til denne gruppe. Som regel forårsaget af utålmodighed. Det er en af ​​de mest almindelige former for gæld, der findes, på grund af dens normalt lave beløb. Til gengæld gør dette det meget farligt, da det normalt ikke giver nogen fordel.

Lad os forestille os, at der er en ny smartphone, som vi gerne vil købe. Vi har ikke pengene, men butikken eller kreditkortet giver os mulighed for at købe dem. Et andet eksempel, et nyt TV. Vi har ikke penge til at købe det, og med mindre vi har et ødelagt fjernsyn, er der dem, der kan stifte gæld for at få et nyt på trods af, at de har et, der virker, selvom det er ældre. Disse er eksempler på dårlig gæld, og hvis er forbundet med høj interesse værre endnu.

I værste fald nogle gange gælden overstiger produktets eller ydelsens brugstid for det, der er aftalt. For eksempel en ferie. Giver det mening at betale et brev, der, selvom det er lille, hører til en ferie, der blev holdt for 3 år siden, som man husker lidt af?

Praksis for at undgå at falde i giftig gæld

• Disciplin. Hav en sparerutine. Det behøver ikke at være meget i starten, hvis du ikke kan. Det vigtige er ikke at miste vanen.
• Fald ikke i luner. Sæt dig ikke i gæld på produkter, du allerede har. Når du har nogle penge og har råd, er det tid.
• Høj interesse. Forfald ikke i højforrentet gæld, uanset hvor lille. En stor klynge af dem kan kvæle din økonomi.

God gæld

Selvom ordet "gæld" normalt forbindes med noget dårligt eller uønsket, er sandheden, at alt efter hvad en gæld bruges til, kan den være god. Dernæst vil vi se de egenskaber, der skiller sig mest ud af denne type gæld.

• De bruges til at købe aktiver. En gæld, der er beregnet til køb af en lokal, en klassisk bil eller endda et kunstværk, kan betragtes som god gæld. Disse typer aktiver har en tendens til at stige over tid, og medmindre der er betalt en for høj pris, er det mere rentabelt end at optage gæld at tage på ferie.
• De genererer indkomst. God gæld kan rapportere indkomst. Det mest almindelige eksempel er at købe et hus for at leje det. Men du kan også inkludere de akademiske kurser eller mastere, der vil hjælpe dig med bedre at møde din professionelle karriere. Ikke nok med det, en gæld til at erhverve en profitabel virksomhed er også en god gæld.
• Der genereres flere penge til dine investeringer. Og dette er den mest interessante del af god gæld, de giver dig mulighed for at blive rig hurtigere. Dette kan være kontraintuitivt og ikke særlig logisk, men hvis du formår at opnå mere rentabilitet end de månedlige betalinger, du betaler for at have det, så går det i den rigtige retning. Vi vil se det næste.

relateret artikel:

9 nøgler til ikke at komme i gæld på aktiemarkedet

Tjen penge med gæld

Du har helt sikkert hørt udtrykket "gearing". Det handler om at kunne flytte en større sum penge, end man har. Det er meget brugt på finansielle markeder, for eksempel med produkter som CFD'er og futures. Problemet er, at tabene, hvis vi tager fejl, kan overstige vores kapital i disse tilfælde. Dette ville med andre ord være overvældende. Noget at undgå.

En nem og sund måde at udnytte på ligger i at bede om en kredit beløb svarende til, hvad vi har til rådighed. Ud over at søge at amortisere den, sigter denne pågældende kredit på at få et afkast på den. Det kan bruges til et hjem, en virksomhed, en licens til en virksomhed eller noget, som vi ønsker at opnå passiv indkomst fra. Lad os se det bedre med et eksempel.

Udnyt med et hus til leje

For at forstå ideen og forenkle den, vil jeg se bort fra de udgifter, der er afledt af køb og formalisering af realkreditlånet.

Lad os forestille os, at vi på grund af arv, lodtrækning, opsparing eller hvad det nu er årsagen til, har 140.000 euro på kontoen. Vi har mulighed for at købe en lejlighed til en værdi af 140.000 euro, lige det samme beløb. Der er to muligheder for at erhverve det. Det ene er at betale det kontant, og det andet ved at betale en kredit, der giver 20% på forhånd, som banken kræver. Hvilke forskelle er der?

1. Betales kontant. Vi købte lejligheden for 140.000 euro og satte den til leje for måske 650 euro. Dette ville give os 7.800 euro brutto om året, det vil sige et årligt afkast på 5,57 %. Den gode del, vi har ingen gæld. Den dårlige del, bankkontoen forbliver tom i første omgang.
2. Vi beder om et realkreditlån. Vi giver 28.000 euro i udbetaling, og vi har et brev i 30 år på 2 % af 450 euro om måneden (skatter afledt af købet er allerede inkluderet). Udover at en del af lejligheden betales med husleje, har vi en bruttofortjeneste på 200 euro om måneden, altså 2.400 om året. På de oprindeligt betalte 28.000 euro er det et afkast på 8,57 %. Også set på en anden måde giver realkreditlånet os mulighed for at opnå større indkomst end den kapital, vi har flyttet. Hvis vi derudover har problemer i løbet af forløbet, vil vi altid vi vil have penge på bankkontoen.

relateret artikel:

Fast eller variabelt pant?

Dette eksempel, som er mere illustrativt end praktisk, skal vise, hvordan kapitalen kan bevæge sig i den rigtige retning, hvis man har god økonomisk kontrol. Det ville ikke give mening at bede om et realkreditlån, og på det beløb, som vi ikke har anmodet om at bruge på andre luner, ville det begynde at være risikabelt i lyset af enhver fremtidig eventualitet. Men ikke at bruge kapitalen giver os også mulighed for at håndtere ethvert spild eller hvis der er overskud, så invester det i noget andet af vores interesse. På den måde konkluderes det, at en veludnyttet gæld kan generere indtægter og få kapitalen til at vokse hurtigere.