Alt om boliglånet

Nogle gange, for at erhverve aktiver, udføre projekter og ideer eller stå over for uforudsete begivenheder, er det nyttigt at have en kapitalbonus, der sikrer stabiliteten af ​​de månedlige budgetter for enkeltpersoner og virksomheder. I denne forbindelse er det værd at overveje muligheden for at anmode om en boliglån.

I denne artikel vil vi forklare i detaljer hvad er boliglån, hvad er deres karakteristika, og hvilke enheder tildeler dem, med særligt fokus på private kapital finansielle enheder.

Hvad er et boliglån

Lån med realkreditgaranti er finansielle produkter, hvormed både virksomheder og privatpersoner kan opnå et likviditetsbidrag fra et pengeinstitut. Det særlige ved denne type lån er, at de kræver, at ansøgeren yder et bidrag en gård som pant af operationen. Det er væsentligt, at den ejendom, der tjener som sikkerhed for lånet, er fri for hæftelser; det vil sige, at den ikke er underlagt nogen form for gæld eller pant.

De bankenheder, der yder denne type realkreditlån, kan enten være traditionelle banker eller private kapitalfinansieringsselskaber. Det er praktisk at tage højde for, at betingelserne og kravene vil være forskellige afhængigt af, hvilken enhed der optræder som långiver.

Karakteristika for realkreditlån

Som tidligere nævnt er det særlige ved denne type lån sammenlignet med andre finansielle produkter, at for at ansøge om det, er det nødvendigt at have en ejendom, der kan bruges som sikkerhed.

I tilfælde af private equity boliglån, er der andre interessante funktioner at overveje:

• Mængden af ​​finansiering kan være op til 50 % af ejendommens vurderede værdi stillet som sikkerhed.
• De belønnes normalt med korte deadlines, mellem 1 og 3 år cirka, da de er produkter designet til at løse specifikke likviditetsbehov.
• Den gård, der stilles til sikkerhed, kan fortsat bruges i hele lånets tilbagebetalingsperiode.

I hvilken situation at anmode om et realkreditlån

Der er forskellige situationer, hvor det viser sig at være den mest hensigtsmæssige løsning at ansøge om et boliglån. Følgende er de hyppigste:

• Fremme af projekter. For at påtage sig eller udføre personlige eller forretningsmæssige projekter i drift er det ofte nødvendigt med en punktlig og midlertidig kapitaltilførsel. Til dette er realkreditlån yderst interessante.
• Nogle gange bliver de anmodet om at opnå likviditet lån med realkreditgaranti til reformer eller rehabilitering af gårde. I disse tilfælde betales lånet som regel tilbage ved salg af de renoverede eller sanerede gårde.
• For udviklere er boliglån et fremragende produkt, fordi de, da de normalt har flere egenskaber at stille som sikkerhed, kan kvalificere sig til høje lån. I disse tilfælde dækker lånene byggeomkostningerne, og tilbagebetalingen sker med salget af de resulterende bedrifter. Imidlertid har traditionel bankvirksomhed begrænset lån med realkreditgaranti til initiativtagereDerfor har de en tendens til at ty til private kapitalenheder.

• Gæld eller panterettigheder. Realkreditlån er en rigtig god mulighed i tilfælde, hvor gælden er stor og kan føre til tvangsauktioner, da de giver tid til at betale forfaldne med ro i sindet.
• Overtagelse af arv. Omkostningerne ved at acceptere en arv kan være meget høje, og når du ikke har den nødvendige kredit til at klare dem, kan boliglån være en ideel mulighed.

Hvilken enhed du skal vælge for at ansøge om et realkreditlån

Som tidligere nævnt er der forskellige måder at få adgang til disse finansielle produkter, da både traditionel bank og private equity-selskaber tilbyder boliglån. Selvom traditionel bankvirksomhed tilbyder lavere renter, skal det tages i betragtning, at private kapitalenheder har mange fordele at tage hensyn til, før de ansøger om et realkreditlån:

• Hurtighed og smidighed. Procedurer med private kapitalenheder er normalt hurtigere end traditionelle bankers. Dette er afgørende for dem, der anmoder om et realkreditlån, for at løse et akut behov for likviditet.
• Fleksibilitet og tilpasning. Kravene til at anmode om lån med privat kapital er lavere end i traditionelle bankenheder, og der er mere plads til at blive enige om tilbagebetalingsbetingelser og -vilkår for at tilpasse dem til ansøgerens behov. Derudover kan private kapitalenheder undgå, at kunder står på restancelister, såsom ASNEF eller RAI, hvis de har en solid realkreditgaranti.
• I private equity-selskaber gives der normalt mere rådgivning end i andre enheder gennem rådgivere, økonomer og advokater. Formålet er, at de finansielle produkter, som kunden efterspørger, tilpasses den enkelte sags særlige forhold.
• Sikkerhed og pålidelighed. Private equity finansielle enheder skal registrere og være godkendt af Bank of Spain, som regulerer og fører tilsyn med dem. Derfor er sikkerhed og pålidelighed fremherskende i finansielle processer generelt og i ydelse af lån i særdeleshed.

Hvad værdsætter finansmanden for at yde lånet med pantegaranti

Når der anmodes om lån med realkreditgaranti, skal pengeinstitutter vurdere risikoen forbundet med driften. For at gøre dette tager de hovedsageligt hensyn til følgende faktorer:

• Tilbagebetaling af renter. Det vurderes, hvorledes renterne fra ydelsen af ​​lånet vil blive tilbagebetalt; det vil sige, hvad der vil være returbetingelserne og af hvilket beløb.
• Form for aflysning af operationen. Det er vigtigt for banken at vide, hvordan operationen skal aflyses; det vil sige hvordan transaktionen ender. De mest almindelige måder er bankvirksomhed og salg af en ejendom, som måske eller måske ikke er den samme, der er stillet som sikkerhed.
• Garantiens likviditet. For ydelse af lån med realkreditgaranti det er væsentligt, at den ejendom, der stilles som sikkerhed, er af tilstrækkelig værdi. Hertil tages der hensyn til ejendommens vurdering, som ikke blot tager hensyn til ejendommens alder og dens bevaringstilstand, men også de materialer, den er opført med og beliggenheden blandt andet.
• Forretningsprojektets levedygtighed. I tilfælde af boliglån til virksomhederDet er også vigtigt at kende gennemførligheden af ​​det selskab, der anmoder om kapitalen. Hvis virksomheden er profitabel, og de har en god gang, har den finansielle virksomhed mere råderum til at yde disse lån.

Afslutningsvis Enhver enkeltperson eller virksomhed kan anmode om et lån med realkreditgaranti forudsat at du har en hæftelsesfri ejendom som sikkerhed. Både traditionelle banker og private equity-finansieringsselskaber kan bevilge dem. Den mest passende mulighed, når man leder efter større fleksibilitet og hastighed med sikkerhed, pålidelighed og den bedste rådgivning er dog ansøge om et friværdilån med privat kapital.