Sociale mikrokreditter, hvad er de, og hvem tildeler dem?

Sikkert at du ved mere end en lejlighed har hørt om den såkaldte mikrolån social, og du ved ikke nøjagtigt, hvad de består af, og vigtigst af alt, hvis du kan sagsøge dem og under hvilke betingelser. Din interesse i disse bankprodukter er ikke mærkelig, fordi det er en af ​​de mest fordelagtige finansieringskanaler til dine personlige interesseruden tvivl og under alle omstændigheder over ethvert tilbud om personlige, forbruger- eller andre lån godkendt af finansielle institutioner.

Men frem for alt skal du vide, at disse kreditter har en meget veldefineret destination, som ikke alle kan få adgang til. De er beregnet til folk, der ikke kan komme ind i traditionelle finansieringskanaler. Generelt i en situation med social udstødelse, og som er repræsenteret af meget forskellige sociale sektorer, såsom arbejdsløse, indvandrere, eneforældrefamilier og endda adskilte personer.

Sociale mikrokreditter er blevet et af de bankprodukter med den mest markante sociale karakter. Og hvad så i de senere år har de især reduceret deres tilbud. Ikke forgæves tilbydes ikke længere kreditter af denne art, der blev udviklet af de nu nedlagte sparebanker. Og det som et resultat af den økonomiske krise, der har plaget Spanien siden 2008, er det allerede meget vanskeligt at finde dem på dette tidspunkt med intensiteten fra tidligere år.

Hvem giver dem?

De fleste af disse lån kommer fra Microbank, en division afhængig af la Caixa, som er ansvarlig for at markedsføre dem i forskellige formater. Også gennem specifikke og isolerede forslag udviklet af nogle finansielle enheder. Men ud over disse initiativer er det meget vanskeligt at få adgang til denne form for privat finansiering. Der er ingen anden løsning end det konventionelle og generelle tilbud, som bankerne tilbyder under deres mest kommercielle tilgang.

Lige nu yder enhederne deres lån med rentesatser, som i de bedste tilfælde kan tegnes med 6% eller 7%. Men intet andet, uden at tandfinansiering er i deres tilbud, til langtidsledige eller mennesker i social udstødelse, for blot at nævne nogle få eksempler.

Imidlertid, og som den vigtigste nyhed i dag, Der udvikles en række forslag til finansiering af iværksætterprojekter for arbejdsløse unge, og endda langsigtede. Deres hovedmål er, at deres ansøgere kan finde deres beskæftigelseskanaler som nye arbejdsgivere eller selvstændige. Med flere kreditter, der opfylder disse karakteristika, og som giver meget konkurrenceprægede betingelser for deres formalisering, hvor interessen ikke overstiger 6%.

Identitetstegn på sociale mikrolån

Du har helt sikkert nogensinde hørt om dem, men du ved ikke nøjagtigt, hvad de er, og hvad deres største fordele er. De giver dig beløb på op til ca. 20.000 euro, altid designet således, at dets ansøgere kommer ud af de situationer med social udstødelse, som de er nedsænket i.

Imidlertid forekommer andre mikrokreditter med en markant økologisk accent hyppigere, hvilket påvirker ændringen i brugernes forbrugsvaner. Både i deres hjem, i køretøjer, energiforbrug osv.

Men det store værktøj, som denne meget specifikke type finansiering giver, ligger i den pris, som du endelig skal betale for dens indrømmelse. Rentesatserne er meget bløde og varierer mellem 4% og 7%. Hertil kommer, at de er fuldstændigt fritaget for enhver form for provision eller andre udgifter i deres ledelse. Du behøver kun bekymre dig om at betale de lånte penge plus de tilsvarende renter uden andre ekstraudgifter, der gør produktet dyrere.

Med hensyn til deres tilbagebetalingsbetingelser er forskellene ikke så tydelige som i traditionelle lån, selvom de har stor fleksibilitet. Så det du kan lukke dem hurtigt eller tage op til 6 år at afslutte operationen. Som en konsekvens af alle disse fordele er slutresultatet, hvis du ansætter det, at det økonomiske udlæg, du bliver nødt til at stå over for, ikke vil være så højt, som hvis du gør det gennem andre kreditforslag.

Hvilke mikrokreditter kan du indgå?

På nuværende tidspunkt, og selvom dets tilbud er faldet markant, er du stadig i stand til at bestille nogle af disse sociale produkter. Så længe du overholder kravene fra de udstedende enheder, og generelt er de meget hårde, så kun de mest trængende kunder kan ansætte dem. Fra dette scenarie er et par forslag blevet aktiveret, der kan være meget nyttige for dine interesser.

Microbank har udviklet flere initiativer af disse karakteristika, dog med helt andre markedsføringsperspektiver. En af dem kommer fra dine personlige og familiemikrokreditter. Dette er produkter, der giver deres modtagere et maksimalt beløb på 25.000 euro. Med en tilbagebetalingstid, der når loftet på 6 år, inklusive en afdragsfri periode på op til 12 måneder.

De kan få adgang til denne form for finansiering folk der har årlig indkomst på mindre end 18.000 euroeller familieenheder med fællesindkomster på under 36.000 euro. Deres bidrag bruges til at finansiere mindre konventionelle udgifter, såsom dem, der påvirker bolig, sundhed, uddannelse eller endda familiesammenføring.

Et andet af hans forslag formaliseres gennem den såkaldte Eco Microcredits, der finansierer udviklingen af ​​bæredygtige projekter, køb af produkter, der respekterer miljøet eller forbedre energieffektiviteten i dit hjem eller virksomhed. Og for folk, der ønsker at starte et forretningsprojekt, er mikrokreditter til iværksættere og virksomheder blevet aktiveret.

Hvis du ønsker at blive en iværksætter, og du vil starte et selvstændigt projekt, en freelance eller en mikrovirksomhed, som du ønsker at styrke din virksomhed, er denne specielle finansiering designet, som hjælper dig med at få det til at ske. Inden for dette professionelle segment er der markedsført andre produkter, der opretholder lignende marginer i deres forslag.

En af dem er den, der kommer fra Unicaja, som har promoveret det første selskab i flere år, hvilket yder et beløb, der under ingen omstændigheder må overstige 80% af investeringen og maksimalt til 18.000 euro. Præsenter op til 5 fem år for at lukke operationen gennem dens tilbagevenden.

Mens Caja Laborals engagement er blevet afspejlet i en anden finansieringskanal med lignende karakteristika. Og det i dette særlige tilfælde Det er beregnet til unge iværksættere, forudsat at de viser, at deres forretningsprojekt er levedygtigt. Med den fordel, at præsentationen af ​​en garantist ikke er nødvendig. For at udvikle operationen vil der blive anvendt en meget konkurrencedygtig sats på kun 3,5% rettet mod den faste periode.

De ti nøgler til at formalisere dem

Ikke alle klienter har adgang til sociale lån, og alt afhænger af den profil, du præsenterer i anmodningen om kravet. På den anden side bliver du nødt til at kende en række evalueringer, hvis du er en af ​​modtagerne af denne meget specielle finansieringskilde. Den største komplikation vil være, at han giver dig dem, men hvis du er en af ​​de heldige, der formår at formalisere dem, vil du have uovertrufne betingelser.

Under alle omstændigheder er der intet andet valg end at returnere dem inden for de aftalte vilkår gennem et system med månedlige rater og som om det var normal kredit. For at blive tildelt skal du præsentere et levedygtigt projekt, da hvis ikke, vil de afvise det med sikkerhed. Og selvfølgelig, at du kan tilpasse din anmodning til nogle af følgende tip, som vi udsætter dig for.

1. Der vil ikke være nogen anden løsning end nøje overholde alle krav krævet af udstederne af disse produkter af en markant social karakter, da ansøgningerne analyseres i detaljer og præcision for at blive accepteret.
2. Hvis du ikke er inkluderet i nogen af ​​de sociale sektorer, som de er rettet mod, Du må hellere opgive forsøget, fordi de helt sikkert vil nægte dit krav, og du spilder muligvis meget tid i processen.
3. Du skal respektere deres abonnementsbetingelser, da selvom de er sociale mikrokreditter, forhindrer det dig ikke i at springe over kontrakten, som på den anden side ville have tunge sanktioner gennem de udgifter, de pålægger dig.
4. De kræver ikke, at du har indgået kontrakt med andre produkter (investeringsfonde, pensionsplan, tidsindskud osv.) hos virksomheden. Hvis der er noget, en checkkonto, hvor du kan modtage det krævede beløb og sende de månedlige rater for at afslutte operationen.
5. Du har heller ikke brug for godkendelse af andre mennesker (familie eller venner), men kun at du reagerer på projektet eller overholder kravene fra bankenhederne.
6. Du vil være i stand til at få adgang til beløb, der ikke er for høje, der når en maksimal grænse på omkring 20.000 euro, men lidt mere, da deres kommercialisering ikke styres af store beløb.
7. Udnyt de ekstraordinære kontraktbetingelser, siden du bliver ikke tvunget til at betale nogen provision (undersøgelse, åbning, tidlig aflysning osv.).
8. Det tilbud, som du finder fremover, vil være ret mangelfuld, og måske passer det ikke til din profil som sagsøger, eller måske med meget hårde betingelser for, at den kan tildeles.
9. Kun hvis du er arbejdsløs, indvandrer eller en eneforælderfamilie, vil du være i perfekt stand til at starte ansøgningen om et af de mikrokreditter, der er godkendt af bankerne.
10. Og endelig, husk at før din anmodning er du forpligtet til at læse kontraktens klausuler for at sikre dig, at du virkelig opfylder alle kravene, så du endelig kan underskrive kontrakten med banken.