Inden for ejendomsmarkedet er der en ting, der er meget sikkert, og det er, at det fra nu af er optagelse af pant vil være dyrere for folk, der ønsker at købe en lejlighed. Som en konsekvens af den progressive, omend langsom, stigning i det europæiske benchmark, er Euribor. Samt de stadig mere krævende betingelser, som banker pålægger ansøgerne af dette finansielle produkt. Til det punkt, at du i dag skal betale et par euro mere i den månedlige betaling af disse prioritetslån.
Dette refererer til prioritetslån tegnet med en variabel rente. Fordi dem, der er knyttet til den faste sats, forbliver hos samme mellemled. Det vil sige højere, men uforanderlig i sin opløsning, og at den pålægger sig brugernes præferencer. Til det punkt, at de har opnået en større markedsandel i de seneste måneder som et resultat af dette nye scenario, som ejendomsmarkedet præsenterer fra nu af.
Under alle omstændigheder har ansøgerne af dette meget tiltrængte bankprodukt flere strategier til at forbedre deres forhold i EU indgåelse af pant. Det vil ikke kræve megen indsats for at gennemføre dem, og i stedet vil du kunne spare en hel del euro hvert år. Ud over de kommercielle konstanter, der pålægges fra finansielle institutioner. For hvad det handler om i slutningen af dagen er, at formaliseringen af denne finansiering til køb af et hjem ikke er så krævende fra nu af.
Første nøgle: drage fordel af tilbudene
På trods af den lille stigning i realkreditlån er der ingen tvivl om, at bankerne fortsætter med deres kommercielle strategi om at promovere deres tilbud og kampagner for at markedsføre dette basisprodukt for en stor del af spanske familier. Gennem forslag, der viser mere og mere mere konkurrencedygtige spreads og som du kan spare et par euro hver måned. Under en reduktion på et par tiendedele af en procent i forhold til de oprindelige satser. Så at de på denne måde kan fange konkurrencens penge og øge antallet af prioritetslån, som de distribuerer blandt deres kunder.
En anden af de strategier, som bankerne bruger, er eliminering af provisioner og udgifter til forvaltning eller vedligeholdelse. Dette er allerede en almindelig tendens i de seneste måneder til at lancere et stadig mere konkurrencedygtigt produkt og kan være mere interessant for nye ansøgere om dette finansielle produkt. Det kan ikke glemmes, at disse udgifter kan udgøre op til 3% af det krævede beløb. Det vil sige, at der er mange penge på spil for beløb så høje som dem, der håndteres gennem disse finansielle produkter.
Subrogat realkredit
På grund af de tidligere karakteristika ved prioritetslån kan der genereres en løsning til at sænke dem gennem subrogation af dette produkt. For der er ingen tvivl om, at forholdene for andre banker kan være mere tilfredsstillende fra disse nøjagtige øjeblikke. Men det bliver virkelig nødvendigt beregne styringen af denne økonomiske operation. Og noget meget vigtigt at kontrollere, at der er en kommission til subrogation, der kan gøre denne realkreditbevægelse dyrere med op til 2%.
Mens det på den anden side er nødvendigt for forskellen mellem den ene og den anden at kompensere i operationen for at foretage denne ændring i finansieringen af hjemmet. Med andre ord skal det nye pant være meget billigere for forandring er virkelig det værd. Aldrig for beløb, der ikke fortjener vores tillid, til at variere den type pant, som vi har tegnet på noget tidspunkt i vores liv. Under alle omstændigheder vil det være en operation, der kræver mange beregninger for at kende de penge, vi skal spare.
Vælg kontrakter med fast rente
En anden løsning, der tilbydes af ejendomsmarkedet, er at henvende sig til fastforrentede prioritetslån til skade for variabelt forrentede. Af forskellige grunde, selv om en af de mest magtfulde stammer fra det faktum, at vi betaler altid det samme månedlige gebyr. Uanset hvad der sker med renten på de finansielle markeder. Selvom vi i starten kan betale et højere månedligt gebyr på lang sigt, vil det være en mere rentabel operation. Især i betragtning af den mulige prisstigning i landene i euroområdet. Derudover med den fordel, at vi til enhver tid vil kende den udbetaling, som vi bliver nødt til at stå over for for at indgå dette bankprodukt.
På den anden side vil vi ikke have overraskelser i afdraget i de år, hvor realkreditlånet varer. Så det kan vi på denne måde bedre styre budgettet familie eller personlig. På grund af disse grunde er det ikke mærkeligt den opsving, som fastforrentede realkreditlån har i efterspørgslen fra bankbrugere. En af de højeste i de senere år, og den ledsages også af en fritagelse for provision og udgifter, der stammer fra dens ledelse eller vedligeholdelse. Selv om det på kort sigt ikke er en rentabel operation, er det på mellemlang og især lang. Med en meget vigtig besparelse, der afspejles i den reelle tilstand af vores opsparingskonto.
Reducer deadlines
Et system, der aldrig undlader at betale færre penge i dette finansielle produkt, består i at indgå pant i de kortest mulige vilkår. Selvom de månedlige betalinger vil være mere krævende fra starten, betaler vi i sidste ende færre penge i renter. Mens vi på den anden side reducerer vores gældsætning. Blandt andet fordi vi afvikler gælden med større forventning. Du kan abonnere til 10, 15 eller 20 år afhængigt af ansøgernes behov. At være en anden meget gyldig strategi for at betale færre penge for leje af denne model til finansiering af et hjem.
På den anden side kan vi på dette tidspunkt ikke glemme, at en kortere sigt i pantet genererer andre yderligere fordele. Som for eksempel til kig efter en anden form for kreditter: til forbrug, enkeltpersoner eller køb af en materiel vare. Eller hvad er det samme, du vil helt sikkert sætte denne gæld, der varer så mange år på vent, for at tegne en anden med mindre varighed. Ud over en række tekniske overvejelser, der vil blive genstand for anden information.
De giver ikke den samlede vurdering
Det er også meget vigtigt at bemærke, at bankerne på dette tidspunkt ikke længere giver dig 100% af ejendomstransaktionens størrelse. Men du bliver nødt til at nøjes med det 70% eller 80% af operationen i bedste fald. Denne faktor betyder i praksis, at du fra nu af skal have større kapacitet til at spare for at nå dit nærmeste mål, hvilket er ingen ringere end at købe den lejlighed, som du kunne lide så meget.
Hvis ikke, har du ingen mulighed for at formalisere kontrakten med din sædvanlige bank. Fordi jeg de vil afvise anmodningen som du præsenterer for at underskrive pantetransaktionen. Dette er aspekter, som kort sagt ikke har andet valg end at tage dem i betragtning fra nu af for at indgå et realkreditlån. Uanset hvilken profil du præsenterer som sagsøger. Eller hvad er det samme, du vil helt sikkert sætte denne gæld, der varer så mange år på vent, for at tegne en anden med mindre varighed. Ud over en række tekniske overvejelser, der vil blive genstand for anden information.
Rente på realkreditlån
Antallet af pant i boliger er 30.716, 15,8% mere end i marts 2018, ifølge det seneste fra National Institute of Statistics (INE). Hvor det vises, at det gennemsnitlige beløb er 125.341 euro med et 3,9% stigning. Det gennemsnitlige beløb, der er registreret i ejendomsregistrene i marts (fra tidligere offentlige gerninger) er 146.544 euro, 6,9% højere end samme måned i 2018.
INE-rapporten viser også, at for realkreditlån udgjorde det samlede antal ejendomme i marts, typen af gennemsnitlig rente i starten er 2,58% (2,3% lavere end marts 2018) og den gennemsnitlige løbetid på 23 år. 60,6% af pantene har en variabel rente og 39,4% til en fast rente. Den gennemsnitlige rente i starten var 2,27% for realkreditlån med variabel rente (7,1% lavere end i marts 2018) og 3,24% for fastlån med fast rente (4,1% højere).
Mens derimod i realkreditlån, der er sammensat af boliger, er den gennemsnitlige rente 2,62% (0,1% højere end i marts 2018) og den gennemsnitlige løbetid på 24 år. 58,1% af boliglån er med en variabel rente og 41,9% med en fast rente. Fastforrentede realkreditlån oplevede en årlig rentestigning på 24,5%. Den gennemsnitlige rente i starten var 2,34% for realkreditlån på boliger med variabel rente (med et fald på 2,7%) og 3,11% for fastlån (1,6% højere).