Někdy je užitečné mít kapitálový bonus, který zajišťuje stabilitu měsíčních rozpočtů jednotlivců a společností, aby bylo možné získat majetek, realizovat projekty a nápady nebo čelit nepředvídaným událostem. V tomto ohledu stojí za zvážení možnost požádat o a domácí kapitálový úvěr.
V tomto článku vám to podrobně vysvětlíme co jsou úvěry na bydlení, jaké jsou jejich charakteristiky a které subjekty je udělují, se zvláštním zaměřením na soukromé kapitálové finanční subjekty.
Co je půjčka na bydlení
Půjčky s garancí hypotéky jsou finanční produkty, se kterými mohou firmy i fyzické osoby získat příspěvek na likviditu od finanční instituce. Zvláštností tohoto typu úvěru je, že vyžadují, aby žadatel přispěl farma jako zástava operace. Je nezbytné, aby nemovitost, která slouží jako zástava úvěru, byla bez věcného břemene; to znamená, že nepodléhá žádnému druhu dluhu nebo zástavního práva.
Bankovní subjekty, které poskytují tento typ hypotečních úvěrů, mohou být buď tradiční banky, nebo soukromé kapitálové finanční společnosti. Je vhodné počítat s tím, že podmínky a požadavky se budou lišit podle toho, který subjekt vystupuje jako věřitel.
Charakteristika hypotečních úvěrů
Jak již bylo zmíněno, zvláštností tohoto typu úvěru oproti jiným finančním produktům je, že pro jeho podání je nutné vlastnit nemovitost, kterou lze použít jako zástavu.
V případě soukromé kapitálové půjčky na bydlení, existují další zajímavé funkce, které je třeba zvážit:
- Výše financování může být až do výše 50 % z odhadní ceny nemovitosti dát jako zástavu.
- Obvykle jsou oceněni krátké lhůty, přibližně mezi 1 a 3 lety, protože se jedná o produkty určené k řešení specifické potřeby likvidity.
- Farmu poskytnutou jako zástavu lze nadále používat po celou dobu splácení úvěru.
V jaké situaci žádat o hypoteční úvěr
Existují různé situace, kdy se žádost o úvěr na bydlení ukazuje jako nejvhodnější varianta. Nejčastější jsou následující:
- Propagace projektů. K uskutečnění nebo realizaci osobních nebo obchodních projektů v provozu je často nutná přesná a dočasná injekce kapitálu. K tomu jsou mimořádně zajímavé hypoteční úvěry.
- Někdy jsou požadovány pro získání likvidity půjčky s hypoteční zárukou na reformy nebo rehabilitace farem. V těchto případech je půjčka obvykle splacena prodejem zrekonstruovaných nebo zrekonstruovaných farem.
- Pro developery jsou úvěry na bydlení vynikajícím produktem, protože obvykle mají několik nemovitostí, které lze dát jako zástavu, a mohou se tak kvalifikovat pro vysoké půjčky. V těchto případech úvěry pokrývají stavební náklady a splácení se provádí prodejem výsledných farem. Tradiční bankovnictví to však omezuje úvěry s hypoteční zárukou pro developeryProto se uchylují spíše k soukromým kapitálovým subjektům.
- Dluhy nebo zástavní práva. Půjčky zajištěné hypotékou jsou velmi dobrou volbou v případech, kdy jsou dluhy velké a mohou vést k exekucím, protože dávají čas na splacení splatností s klidem v duši.
- Přijímání dědictví. Náklady spojené s přijetím dědictví mohou být velmi vysoké, a pokud nemáte potřebný kredit, abyste je mohli čelit, mohou být ideální možností půjčky na vlastní bydlení.
Jaký subjekt zvolit pro žádost o hypoteční úvěr
Jak již bylo zmíněno, existují různé způsoby přístupu k těmto finančním produktům, protože jak tradiční bankovnictví, tak soukromé kapitálové společnosti nabízejí půjčky na vlastní bydlení. Přestože klasické bankovnictví nabízí nižší úrokové sazby, je třeba vzít v úvahu, že subjekty soukromého kapitálu mají před žádostí o hypoteční úvěr mnoho výhod, které je třeba vzít v úvahu:
- Rychlost a obratnost. Postupy u subjektů se soukromým kapitálem jsou obvykle rychlejší než u tradičních bank. To je nezbytné pro ty, kteří žádají o hypoteční úvěr k vyřešení naléhavé potřeby likvidity.
- Flexibilita a přizpůsobení. Požadavky na žádosti o úvěry se soukromým kapitálem jsou nižší než u tradičních bankovních subjektů a je zde větší prostor pro sjednání podmínek splácení a podmínek pro jejich přizpůsobení potřebám žadatele. Subjekty soukromého kapitálu se navíc mohou vyhnout skutečnosti, že jsou klienti na seznamech delikventů, jako je ASNEF nebo RAI, pokud mají solidní záruku hypotéky.
- V soukromých kapitálových subjektech se obvykle poskytuje více poradenství než v jiných subjektech prostřednictvím poradců, ekonomů a právníků. Účelem je, aby finanční produkty, které klient požaduje, byly přizpůsobeny zvláštnostem každého případu.
- Bezpečnost a spolehlivost. Soukromé kapitálové finanční subjekty se musí zaregistrovat a být schválila Bank of Spain, která je reguluje a dohlíží na ně. Ve finančních procesech obecně a při poskytování úvěrů tedy převládá jistota a spolehlivost.
Co si finančník cení pro poskytnutí úvěru se zárukou hypotéky
Při žádosti o úvěr se zárukou hypotéky musí finanční instituce posoudit riziko spojené s operací. K tomu berou v úvahu především následující faktory:
- Návrat úroků. Posuzuje se, jak se vrátí úroky odvozené z poskytnutí úvěru; tedy jaké budou podmínky vrácení a v jaké výši.
- Forma zrušení operace. Pro banku je důležité vědět, jak bude operace zrušena; tedy jak transakce skončí. Nejběžnějšími způsoby jsou bankovnictví a prodej nemovitosti, která může, ale nemusí být stejná jako zástava.
- Likvidita záruky. Pro poskytování úvěrů s hypoteční zárukou je nezbytné, aby majetek poskytnutý jako zajištění měl dostatečnou hodnotu. Za tímto účelem se bere v úvahu ocenění nemovitosti, které kromě jiných faktorů zohledňuje nejen stáří nemovitosti a její zachovalost, ale také materiály, ze kterých je postavena, a umístění.
- Životaschopnost obchodního projektu. V případě domácí kapitálové půjčky pro firmyJe také nezbytné znát proveditelnost společnosti žádající o kapitál. Pokud je společnost zisková a dobře hospodaří, má finanční společnost větší manévrovací prostor pro poskytování těchto úvěrů.
Na závěr, O úvěr s ručením hypotékou může požádat každý jednotlivec nebo společnost za předpokladu, že máte jako zástavu nemovitost bez věcného břemene. Mohou je poskytnout jak tradiční banky, tak soukromé kapitálové finanční společnosti. Nejvhodnější variantou při hledání větší flexibility a rychlosti s bezpečností, spolehlivostí a nejlepším poradenstvím je však požádat o půjčku vlastního kapitálu se soukromým kapitálem.