V národním hypotečním prostředí se v posledních měsících něco mění, kterému dominuje vstup v platnost nového hypotečního zákona a zpomalení ekonomiky. V tomto obecném prostředí je normální, že mnoho uživatelů bank si klade otázku, zda se vyplatí půjčit si hned teď, abychom si vzali hypotéku. Za účelem koupě domu, který může sloužit jako investiční vzorec vzhledem k pochybnostem, které v tomto roce vyvolaly trhy s pevným a variabilním příjmem, které jsme právě zahájili.
Protože ve svůj prospěch má, že cena peněz pokračuje na historických minimech na být na 0% v eurozóně. To znamená, že nemá žádnou hodnotu, a proto upřednostňuje, aby zájmy půjček byly nyní mnohem konkurenceschopnější než před několika lety. Tam, kde můžete ušetřit pár eur měsíčně na operaci podepsané s finanční institucí. Z tohoto pohledu, pokud je toto bankovní hnutí přínosné a lze říci, že se vyplatí půjčit si na podepsání hypotečního úvěru.
V každém případě je pozorována změna smluvních návyků, protože existuje trend směrem k uzavírání smluv o hypotékách spojené s pevným příjmem nad fixní příjem. Je to proto, že existuje mnoho pochybností o tom, co se od nynějška může stát. Ve víře, že úrokové sazby mohou v příštích letech stoupat a že je koneckonců motivací pro tento převod poptávka po hypotékách na koupi bytu. Nepředpokládá se, že situace bude pokračovat, jako v těchto velmi uvolněných letech pro uzavření smlouvy o půjčce těchto charakteristik.
Hypotéky: Euribor zůstává na minimu
Jedním z referenčních zdrojů pro toto rozhodnutí je skutečnost, co může evropský referenční index dělat pro uzavírání hypoték. A v tomto smyslu data podporovaná Národním statistickým úřadem nenabízejí žadatelům o tento finanční produkt pochybnosti: sazba, na kterou se vztahuje nejvyšší procento hypoték s variabilní sazbou, je Euribor. Ale navzdory všemu a mírná únava ve svém vývoji, zejména s ohledem na předchozí roky. Dá se říci, že zcela jasně monopolizoval hypoteční trh.
V tomto obecném scénáři je třeba poznamenat, že tento index pro sjednávání hypoték na nákup dobré nemovitosti bude pokračovat ještě rok negativní terén. I když za pár let se může stát něco úplně jiného, a to je to, co způsobuje, že se hypotéky s pevnou úrokovou sazbou vracejí k zájmu velké části uživatelů bank. Je třeba zdůraznit, že názor odborníků předpokládá, že v měnové politice ECB nedojde k významným transcendentálním změnám. Aby se tak hlavní referenční hodnota hypoték nevrátila nad nulu
Při minimu všech dob
Nelze zapomenout, že v polovině roku se Euribor propadl na své historické minimum a později, v posledních měsících, pokračuje ve svém vzestupném směru, i když velmi omezeným způsobem. Konečně uzavřít letošní rok, který je pryč v -0,263. S těmito úrovněmi, pokud lze podepsat tuto operaci, může být velmi výnosná, protože ušetříme spoustu peněz na měsíční splátce tohoto druhu dluhu. Do té míry, že hned teď si stojí za to půjčit si hypotéku. Ale pouze v těchto okamžicích se může v příštích několika letech stát něco jiného.
Pokud jde o jeho prognózy, je třeba zdůraznit, že Euribor v roce 2020 bude kolem -0,22 a v roce 2021 by to vedlo k nižším nákladům na hypotéky s proměnlivou sazbou, které jsou v první polovině roku přezkoumány. To by byla další pozitivní skutečnost, která by učinila toto rozhodnutí v těchto prvních dnech roku, a byla by zárukou toho, aby se tento druh zadlužení objevil a investoval do cihel na několik příštích let. S trendem, který prozatím neprošel žádnými významnými změnami a který vyvolává tuto řadu opatření, která mají být přijata při uzavírání hypotečního úvěru.
Úroková sazba z hypoték
Nabídka, kterou úvěrové instituce vyvíjejí, poskytuje levnější hypotéky s rozdílem mezi 1% a 2%. Nejpřínosnější pro žadatele o tento produkt je však to, že je uváděn na trh bez provizí nebo jiných výdajů na správu a údržbu. Jinými slovy, z krátkodobého hlediska jsou levnější, což je pro žadatele velmi pozitivní zpráva. V každém případě je již obtížnější získat půjčku na koupi domu s rozdílem pod 1%, jak tomu bylo před dvěma nebo třemi lety.
Další z nejvýznamnějších aspektů hypotečního trhu v posledních měsících zpomaluje v důsledku negativních známek mezinárodní ekonomiky. Tam, kde je předvídatelné, že tento trend bude v následujících měsících zdůrazněn, zejména od roku 2021. Tam, kde se očekává změna názoru v měnové politice Evropské centrální banky (ECB), s růstem ceny peněz. Z tohoto důvodu. Není divu, že letošní růst hypoteční firmy, který nás opustil, byl skromných 0,1%. Jinými slovy, nákup hypotéky může být ziskový právě teď a v krátkodobém horizontu, ale ne ve střednědobém a dlouhodobém horizontu, a proto je zastavení poptávky patrné z nejnovějších oficiálních údajů.
Na druhou stranu nemůžeme zapomenout na pochybnosti, které investice na finančních trzích nepřináší. Vzhledem k tomu, že fixní příjem není v současné době příliš ziskový s mezerami zprostředkování, které sotva dosáhnou 1%, zatímco akciové produkty nabízejí mnoho pochybností kvůli volatilitě na těchto finančních trzích. Do té míry, že mají strach, že mohou ztratit část svého investovaného kapitálu na to, co se může stát s těmito finančními aktivy.
Počet hypoték klesá o 2,1%
Počet hypoték na bydlení je 29.691 2,1, což je o 2018% méně než v říjnu 129.237, podle nejnovějších údajů poskytnutých Národním statistickým úřadem (INE). Tam, kde se ukazuje, že průměrná částka je 1,1 XNUMX EUR, což představuje nárůst o XNUMX%. The průměrná hodnota hypoték na celkový počet nemovitostí zapsaných v katastrech nemovitostí v říjnu (z dříve provedených veřejných listin) je 147.338 4,2 EUR, což je o 2018% více než ve stejném měsíci v roce 5.671,1. Na druhou stranu hodnota hypoték představovala městské nemovitosti dosáhl 0,9 2018 milionu EUR, což je o 3.837,2% méně než v říjnu 1,1. V oblasti bydlení činil zapůjčený kapitál XNUMX XNUMX milionu s meziročním poklesem o XNUMX%.
Údaje poskytnuté Národním statistickým úřadem (INE) také potvrzují, že u hypoték na všechny nemovitosti v říjnu je průměrná úroková sazba na začátku 2,42% (o 6,0% nižší než v říjnu 2018) a průměrná doba trvání 23 let . 57,1% hypoték má variabilní úrokovou sazbu a 42,9% fixní úrokovou sazbu. Průměrná úroková sazba je na začátku 2,09% u hypoték s variabilní sazbou (o 11,2% nižší než v říjnu 2018) a 3,02% u hypoték s fixní sazbou (o 1,4% nižší). U hypoték na bydlení je průměrná úroková sazba 2,50% (o 5,0% nižší než v říjnu 2018) a průměrná doba platnosti je 24 let.
Variabilní úrok klesá na 79,2%
54,7% hypoték na bydlení je variabilní a 45,3% je fixní. Průměrná úroková sazba na začátku je u hypoték na bydlení 2,17% variabilní sazba (s poklesem o 10,2%) a 3,02% pro pevnou sazbu (o 0,1% vyšší). Data INE nakonec ukazují, že ze 4.584 35,0 hypoték se změnami jejich podmínek je 13,0% způsobeno změnami úrokových sazeb. Po změně podmínek vzrostlo procento hypoték s pevným úrokem z 19,7% na 86,3%, zatímco u hypoték s variabilním úrokem pokleslo z 79,2% na 77,1%. Euribor je sazba, na kterou se vztahuje nejvyšší procento hypoték s variabilní sazbou, a to před změnou (76,2%) i po (XNUMX%).
Nabídka, kterou úvěrové instituce vyvíjejí, poskytuje levnější hypotéky s rozdílem mezi 1% a 2%. Nejvýhodnější pro žadatele o tento produkt je však to, že je uváděn na trh bez provizí nebo jiných výdajů na správu a údržbu. Jinými slovy, z krátkodobého hlediska jsou levnější, což je pro žadatele velmi pozitivní zpráva.