Jsou chvíle, kdy máte tolik dluhů, že vyjít s penězi je obtížné. Dokonce musíte mít velmi dobrou hlavu, abyste si pamatovali, že je všechny zaplatíte. Ale co když vám řekneme, že se sloučením dluhů můžete dosáhnout velkých výhod?
Pokud nevíš co co je to sjednocení dluhů, výhody, které to přináší, nebo kroky, které musíte podniknout, abyste je všechny spojili, zde vám poskytneme všechna tato data.
Co je to sloučení dluhu
Pokud jste slyšeli o znovusjednocení dluhu, možná víte, o čem mluvíme. Samotné slovo již trochu naznačuje jeho koncept. Mluvíme o seskupit všechny výdaje (půjčky, úvěry atd.) v jediném, čímž se sníží splátka, ale čas, který musíte zaplatit, se zvyšuje. Tímto způsobem je rodina pohodlnější, pokud jde o placení měsíc po měsíci, protože poplatek bude nižší.
Jediným problémem v tomto případě je, že zmenšením splátky se prodlužuje čas potřebný na splacení této půjčky nebo úvěru. Jinými slovy, budete se zadlužovat déle, a to má ještě jeden důsledek: úroky a / nebo provize. To znamená, že budete muset platit více a déle, ale někdy je tato finanční částka jedinou možnou možností, jak žít lépe.
Navíc, drtivá většina sloučení dluhů využívá jako zajištění domov nebo vlastněný majetek. Tímto způsobem, pokud nemáte nic, je mnohem obtížnější to získat.
Výhody a nevýhody sloučení dluhů
Nyní, když víte, že opětovné sjednocení dluhu je o něco lepší, může se vám to zdát tendenční, ale stejně jako existují výhody, měli byste také zvážit nevýhody.
Výhody sloučení dluhu
- Získáš to měsíční poplatek klesá, někdy drasticky.
Nevýhody
- Snížením měsíčního poplatku celá splátka půjčky bude časově prodloužena, takže bude trvat déle, než se toho zbavíme.
- Při zvyšování půjčky na více let je vyšší úrok a provize.
- Máš značné dodatečné náklady (což je třeba předpokládat téměř na začátku).
- Mohli byste přijít o to, co jste dali jako zástavu.
Kroky ke sloučení dluhu
Nyní, když je vše jasnější, začněme s kroky sjednocení dluhu. Chcete-li to provést, měli byste provést řadu kroků, které vám pomohou nenechat nic na cestě, zejména s ohledem na výdaje, které tento postup může znamenat (ano, má nějaké výdaje).
Určete své dluhy
Je to první krok, který musíte udělat, vědět, jaké půjčky, úvěry a dluhy aktuálně máte. Jinými slovy, mluvíme o tom, abychom věděli, co přesně platíte měsíčně, pokud jde o ty dluhy, které máte, ať už jde o hypotéku, dluh z půjčky, splácení půjčky ... Dokonce i auto nebo dluhy se správou.
Musíte vědět přesné peníze, které v těchto věcech platíte.
Kolik ti zbývá
Jakmile budete mít výdaje, doporučujeme to totéž udělejte se svým příjmem, a zjistěte, zda je číslo, které vyjde, pozitivní nebo negativní. Pokud je záporné, věci se pokazí, protože se zadlužíte jen více, než jste již byli, a to se postupem času stane neudržitelným.
A v závislosti na kladné hodnotě budete vědět, zda máte přiměřenou kvalitu života nebo ne.
Simulátor půjčky
Nyní přichází část, kde nemůžete vymyslet první řešení a provést jej. A to, musíte vypočítat možnost, která může být pro vás nejvýhodnější. A to je to, že sloučení dluhů generuje další výdaje (které mnohokrát nejsou brány v úvahu), jako je zrušení předchozích půjček, otevření nové, provize ... Proto je důležité, abyste to vzali v úvahu.
A jak se to dělá? Se simulátory půjček. Tímto způsobem a při jejich zobrazení v různých entitách můžete učinit správné rozhodnutí.
Jděte do své banky
V tomto případě musíte vysvětlit situaci, ve které se nacházíte, a jak lze vše vyřešit (mějte na paměti, že pokud půjdete s možným řešením, i když to není to, které chtějí, budete dělat svou roli protože neodmítáte platby, ale děláte to jiným způsobem, který vás neutopí).
Budou vám nabídnout pult, Možná navrhnou řešení s jejich požadavky a podmínkami, které pro vás může nebo nemusí být užitečné.
Co když to u vás nefunguje? To budete muset zkusit v jiných bankách. Vždy je ale lepší začít s tím, kdo nás zná, protože pro ně bude snazší jim pomoci (než ztratit klienta).
Ve většině případů vám nabídnou hypoteční úvěr, protože to je obvykle číslo, které všechny banky používají při sjednávání dluhů. Problém je v tom, že pokud nevlastníte dům nebo ručitele, bude to komplikovanější. Není to nemožné, ale bude to dražší a bude se dodržovat složitější postup.
Výdaje, které budete mít ze sjednocení dluhů
Sjednocení dluhu může být docela proveditelným řešením, když máte příliš mnoho plateb a nemůžete zvládnout všechny. Není to však zdarma. Ve skutečnosti vás to bude stát hrot. Nelze se vyhnout třem nákladům:
- Výdaje na zrušení půjčky. Protože pokud máte půjčky nebo úvěry, budete je muset zrušit a my už víme, že to znamená platit za to, že to uděláte předem.
- Provize. V případě, že používáte zprostředkovatelskou agenturu. Pokud jej však nepoužíváte, mohou vám banky účtovat také provize.
- Výdaje odvozené z hypotéky nebo studie proveditelnosti. Jak jsme již řekli, většina sloučení dluhů je zdaněna z domu nebo z nemovitosti, která je ve vlastnictví, a to vše musí být samozřejmě oceněno a vyplněno v dokumentech (notář, daň z dokumentovaných právních aktů atd.) že budete muset zaplatit.
- Zájmy Zájmy, ať už s domem mezi nebo bez něj, budou vysoké, zejména proto, že doba trvání dluhu je delší.
Všechny tyto výdaje jsou známé jako konsolidační výdaje, a mohou představovat mezi 3 a 5% částky, kterou náklady na provoz stojí.