Co konkrétně je factoring?
Factoring je finanční metodanebo zaměřené primárně na malé a střední podniky. Tento proces spočívá ve smlouvě mezi společností, které dluží, která zakládá specializovanou společnost na shromažďování jejich úvěrů poskytovaných jejich klientům, kteří se dostali do selhání, společnosti, které se věnují factoringu, také známé jako factorové společnosti, poskytují také služby financování, správy a správy pohledávek a také záruka platby.
El obchodní trh Bylo zapojeno do souboru nových modalit týkajících se kontraktů, které většinou pocházejí ze severoamerických trhů, které změnily techniky řízení podniku, můžeme zmínit některé, jako například: pronájem, leasing, know how, merchandising, franchising a factoring Zmíním několik.
Ve Španělsku byla factoringová sdružení integrována do společností poskytujících úvěrové financování přidružených k ministerstvu hospodářství a financí prostřednictvím zákona 3/1994 ze dne 14. dubna, který přijímá španělská nařízení k evropské směrnici II.
Rozdíly mezi regresním a non-regresním factoringem
S odvoláním
V factoring s rekurzeminebo společnost, která bude spravovat a inkasovat faktury zákazníka, nebude odpovědná v případě nezaplacení nebo opožděné platby práv na inkaso, takže nepřebírá žádné riziko obchodní transakce.
Tím myslím, že nebudou vystaveni riziku finanční insolvence, kterou mají dlužníci, protože budou schopni vrátit klientovi celou částku nesplacených úvěrů.
Žádný postih
El Regresní factoring Je to zcela opačné než výše uvedené, v této metodě nebude společnost, která si najala factoringovou službu, odpovědná v případě možné platební neschopnosti dlužníka, a v důsledku toho je za převzetí stávajícího rizika odpovědná factoringová společnost operace provedené mezi klientem a dodavatelem, a to i v případě, že tento klient zaplatil zálohy na faktury svému klientovi, nebude moci požadovat peníze předem.
V této finanční metoda, bude factoringová společnost odpovědná za převzetí rizika platební neschopnosti, které může dlužník úvěrů, které byly poskytnuty, představovat, a to až do limitu krytí, který byl stanoven ve smlouvě dříve.
Výhody, které nabízí factoring bez postihu a bez postihu
Factoring se konsolidoval V posledních letech se jedná o jeden z nejpoužívanějších a nejpřínosnějších nástrojů v obchodním prostředí, protože tento užitečný nástroj umožňuje řádnou klasifikaci a neustálé vydávání zákonů o příjmech, které společnosti dostávají, což jim pomáhá rychle získat likviditu .
Hlavní výhody faktorového postihu: Mezi mnoha ústupky, které tato modalita nabízí svým klientům, vyniká zejména její výslovná platnost pro jakoukoli formu platby a pro jakýkoli sektor podnikatelské činnosti, přičemž mezi ostatními komerčními papíry je shoda mezi bankou a klienty, příjmy, náklady na správu převodu. K tomu se navíc přidává charakteristika, že je kompatibilní s různými doplňkovými službami poskytovanými finanční institucí najatou mimo jiné pro správu, správu, účetnictví.
Hlavní výhody bezregresního factoringu: Kromě možnosti získat předem platby faktur, které dluží klient, factoringový nástroj bez postihu, přijímá celkové riziko nezaplacení, které může existovat, stejně jako pravděpodobné sankce, které mohou vzniknout, a pokuty, které mohou vzniknout. nezaplacení bude mít za následek.
Tímto způsobem bude osoba samostatně výdělečně činná nebo společnost, která si najímá factoringovou službu bez postihu, schopna zcela svobodně ignorovat eventuality, které se velmi pravděpodobně vyskytnou, ačkoli tato obrovská výhoda samozřejmě předpokládá vyšší cenu než factoringové transakce s postihem. Co víc Non-regresní factoring má obrovskou výhodu v tom, že je schopen redukovat účetní informace, odstraňovat aktiva, zákaznické účty a financování řetězovým způsobem.
Kdo se podílí na factoringu?
-FAKTOR:
Může to být spořitelna, banka nebo finanční úvěrová instituce, která poskytuje služby Factoringu.
-KLIENT:
Každá společnost, která generuje komerční úvěr a potřebuje službu Factoring, aby mohla efektivně vymáhat své dluhy.
-Dlužníci:
Jsou to lidé povinní platit komerční úvěry, které jim byly poskytnuty.
Factoring je krátkodobý finanční nástroj, určený pro malé a střední podniky, zároveň poskytuje finanční služby a rozvíjí administrativní, řídící a záruční služby z důvodu nedostatku zdrojů dlužníků poskytnutých půjček.
Tento nástroj zahrnuje vypracování smlouvy, na jejímž základě je specializovaná společnost známá jako factoringová společnost odpovědná za shromažďování účtů, faktur, směnek, stvrzenek a inkaso nesplacených úvěrů.
Prostřednictvím této smlouvy factoringová společnost bude poskytovat více služeb finanční a administrativní povahy pro společnost, která najímá své služby, mezi nimiž můžeme zdůraznit:
- Správa a správa sbírky nesplacených dluhů, které klienti dluží factoringové společnosti. Na dnešních trzích jsou malé a střední společnosti nuceny poskytovat svým zákazníkům platební prostředky, které rozdělují a odkládají sběr prodeje produktů nebo služeb, které vyrábějí. Z tohoto důvodu se zvýšil počet kreditů čekajících na inkaso, což prospělo factoringovým společnostem.
- Finanční vyšetřování klientů, že mají nesplacené dluhy u factoringové společnosti a jejich klasifikaci podle záruk ekonomické solventnosti k placení, které mají klienti. Je to cenná informace pro společnost, uživatele při poskytování úvěrů. Primárním cílem je snížit počet neplatičů na minimum.
- Administrativní kontrola inkas a plateb: Skládá se z administrativní úlohy, která je důsledkem úlohy správy kolekce. Faktorovaná společnost tak sníží své náklady na správu a správu. Faktoringová společnost musí dodržovat lhůty pro inkaso stanovené mezi factoringovou společností a jejími klienty dlužníka. Společnost zašle dlužníkům oznámení před vypršením platnosti úvěrů.
- Je to nezbytné Všimněte si, že všechny tyto služby jsou spojeny s náklady. Poplatek za provizi nebo factoring se pohybuje mezi 0.5% a 2% z celkové částky přiřazených faktur, mimo jiné v závislosti na počtu dlužníků, umístění. Kromě toho, pokud factoringová společnost požaduje, aby factoringová společnost poskytla zálohu na částku některých kreditů, je třeba za ni zaplatit zvláštní poplatek.
- Získání financování se zálohovou platbou faktur. Toto je bezpochyby nejdůležitější služba, kterou factoringové společnosti nabízejí uživatelským společnostem, přičemž právě ta nejvíce přispěla k jejímu rozvoji a přijetí na mezinárodním trhu. Faktoringová společnost je povinna předem poskytnout smluvní společnosti výši úvěrů, které má se svými klienty, a to pouze za účelem usnadnění její likvidity.
Factoring Ve Španělsku se běžně používá faktoring bez postihu. To znamená, že factoringová společnost, která je technicky známá jako faktor, přebírá riziko nesplácení dlužníka.
Bezregresní factoring dosahuje nižších, nižších zůstatků, protože mizí účet vůči zákazníkům a odpovídající prémie za bankovní financování. To umožňuje lepší ziskovost, na rozdíl od toho, co si mnozí myslí, že snížené rozvahy jsou z finančního hlediska krásnější.
Nevýhody factoringu
Faktoring má však určité nevýhody, jako například:
El druh zájmu, což je mnohem dražší v případě bezregresního factoringu. Logicky vzhledem k riziku, které factoringová společnost přijímá při převzetí dluhů.
Zákazníci, kteří musí platit převodem nebo šekem, když jsou splatní, jak je tomu často u těch, kteří jsou započítáni, mají špatnou pověst, že s platbami meškají. Což vede k tomu, že úroková sazba je vyšší, a také se z důvodu prodlužování podmínek zvýší vyrovnání. A při určitých příležitostech to končí výnosy, kdy faktor již nemůže vydržet čekat a účtuje jej přímo na účet zákazníka s příslušným finančním nepořádkem. Od ponechání mechanismu vymáhání z iniciativy dlužníka má obvykle tyto vlastnosti.
Hlavní požadavky na factoring
Je třeba mít na paměti, že factoring je zaměřen na komerční úvěry, které splňují následující požadavky:
- Že prováděné operace jsou běžnou záležitostí klienta.
- Že prodeje směřovaly do společností.
- Že prodávané výrobky nepodléhají rychlé zkáze.
- Že kredity byly zaregistrovány jako vyhovující faktury.
- Že platební metoda není dlouhodobá.
Splnění těchto jednoduchých požadavků je získání factoringové služby jednoduchým nástrojem k pochopení a použití, stejně jako přínosem pro obě strany dohody, přičemž většinou dosahuje pozitivních výsledků.
