Jedním z největších problémů při najímání bankovního vkladu je skutečnost, že po formalizaci lze získat zpět peněžní příspěvky. To je to, co se nazývá předčasné zrušení a které lze uplatnit prostřednictvím částečné nebo úplné výplaty. Tento scénář se může vyvinout kvůli nedostatku likvidity na straně jeho držitelů v určitých scénářích, které mohou nastat. Mezi těmi, které vynikají existencí dluhu vůči třetím stranám, daňových povinností nebo jiných účetních potřeb v domácnostech. Pokud je nutné uchýlit se k penězům z termínovaných vkladů.
Termínované vklady mají retenční lhůty, které je nutné přísně dodržovat. Mohou to být 6, 12, 24 nebo i více měsíců. Co se ale stane, když v době trvání budou klienti muset tyto prostředky použít? No, na prvním místě nebude jiná možnost, než analyzovat, zda ve smlouvě tento odliv peněz je povolen. Protože ne ve všech případech je vždy splněn stejný scénář. Do té míry, že může vyvolat více než jednu nejistotu ohledně toho, co musíte jako vkladatel udělat, že jste.
V tomto obecném scénáři je nejběžnější to, že nemůžete provést žádné uplatnění, ať už částečně nebo úplně, a to až do jeho vypršení platnosti. Fakt, který může generovat více než jeden problém pro uživatele banky a který se vám mohl stát v určitém okamžiku vašeho života. Každopádně v tomto článku vysvětlíme vše scénáře, které mohou nastat abyste mohli tento scénář správně vyřešit. Bez ohledu na to, zda za tento incident musíte vydělat provizi nebo pokutu. Protože od nynějška to bude pro vaše osobní zájmy velmi důležité.
Provize z vkladů
Termínované vklady obvykle mají provizi za předčasné zrušení a její výše je obvykle rozmezí mezi 1% a 3% v zájmu tohoto důležitého bankovního produktu. Dobrá část těchto finančních produktů zahrnuje pokutu za tyto vlastnosti, pokud nějak zachránit o peněžních příspěvcích. Částečně nebo celkem, pokud jde o investovanou částku. Je však třeba zdůraznit, že se jedná o sazbu z úroku z daně, a nikoli z investovaného kapitálu. Je podstatný rozdíl, který musíte předpokládat, pokud se chystáte projít touto situací.
Na druhou stranu je také velmi důležité vědět, že tyto druhy pokut musí být zahrnuty do smlouvy o tomto produktu. Protože pokud by to tak nebylo, banky by vám nemohly účtovat žádný typ provize, protože byste ji mohli okamžitě nárokovat s jejím následným vrácením, protože se to považuje za jasně zneužívající klauzule. Termínované vklady obecně zahrnují provizi těchto charakteristik, takže peníze máte uloženy až do přesného okamžiku jejich vypršení. Odkud obdržíte své finanční příspěvky plus jejich odpovídající úroky.
Strategie pro nevyplácení provizí
V každém případě, a pokusit se obejít tyto malé výdaje, které mají bankovní vklady, máte nějaký jiný mechanismus, který vám pomůže tyto výdaje zvládnout. Jeden z nich spočívá v upisování vkladů kratší z hlediska délky pobytu. To znamená na 1, 2 nebo dokonce 3 měsíce, abyste mohli být v likviditě svého běžného účtu v lepších podmínkách. Není divu, že v těchto obdobích je pro vás složitější mít naléhavost, která vede k tomu, že budete muset zachránit svůj kapitál. Řešit kratší termíny je vždy velmi efektivní řešení, jak se vyhnout pádu do této události, která od nynějška může způsobit více než jeden problém.
Další z mechanismů, které máte k dispozici, abyste se tomuto scénáři vyhnuli, v zásadě zahrnuje neinvestování všech vašich úspor. Pokud ne, bude to naopak stačit Určete jen část z nich. Tímto způsobem jistě nebudete muset využít svůj vklad, pokud nemáte na spořicím účtu kladný zůstatek. V tomto smyslu byste si měli myslet, že neočekávané výdaje se objevují vždy každý rok. Například dětská škola, výplata zubaře nebo dokonce neočekávaný dluh před třetími stranami. Do té míry, že to může na vašich osobních účtech vytvořit velmi vážný problém.
Vklady v naturáliích: žádné vyplacení
Termínované vklady se prodávají podle různých modelů a některé z nich neumožňují předčasné zrušení. To se děje u vkladů v naturáliích, protože za žádných okolností není povoleno předčasné výběr peněz. Měli byste si pamatovat, že tato třída vyřazování je zásadně charakterizována, protože nenabízí své držitele peníze v hotovosti, protože na druhé straně je to normální. Pokud tomu tak není, jejich odplata se naopak uskutečňuje prostřednictvím sugestivních darů.
Pokud jste si některý z těchto bankovních produktů sjednali, nebudete mít jinou možnost než čekat na jeho vypršení, abyste měli všechny své úspory. Neumožňují vám provést žádné vykoupení, ani částečné, ani úplné, protože dary, které poskytují v přesný okamžik předplatného produktu. To znamená na začátku, a nikoli v době splatnosti, jako je tomu u velké části termínovaných vkladů. Další z jeho nevýhod je navíc to, že tato třída produktů má delší dobu uchovávání než v ostatních produktech. Pohybují se mezi 12 a 36 měsíci ve kterém nemůžete dělat vůbec nic, pokud potřebujete peníze. Je vhodné, abyste na to nezapomněli, abyste se vyhnuli dalšímu nepříjemnému scénáři.
Znovu vyjednat zájmy
Dalším ze scénářů, které lze z těchto okamžiků vygenerovat, je to, že jste před vkladem, ve kterém ve skutečnosti nepřemýšlí o provizích ani pokutách za tento koncept. Ale pokud vám nezbude nic jiného, než znovu vyjednat své zájmy, pokud to včas zrušíte. Do té míry, že nové podmínky nebudou pro vaše konkrétní zájmy tak výhodné jako dříve. V důsledku toho může být úroková sazba, kterou vám nabízejí, snížena až o polovinu v důsledku této vaší potřeby. Do té míry, že určitým způsobem budete čelit jinému finančnímu produktu, než jaký jste měli na začátku.
Na druhou stranu je také vhodné analyzovat, zda je pro vás tento druh uložení výhodný k pronájmu, nebo zda nejsou příliš příznivé pro vaše zájmy jako malého spořitele, kterým jste. V tomto smyslu není pochyb o tom, že to bude znamenat pokles s ohledem na ziskovost, které může uživatel dosáhnout. Další třídou vkladů, která nebude zahrnovat provize, budou ty s kratšími termíny, až 3 měsíce, které nemusí být předmětem výběru hotovosti ze strany jejich držitelů. Zbytek propagační nebo spojené s jinými finančními aktivy bude pokračovat, aniž by bylo možné provést tuto peněžní operaci.
Je to výhodné, nebo ne najmout?
V každém případě musí klient analyzovat, zda je vhodné upisovat impozaci v rámci těchto provizí. Protože průměrná ziskovost těchto finančních produktů je v současné době 0,12%. V důsledku rozhodnutí Evropské centrální banky (ECB) o snížit cenu peněz a to vedlo k tomu, že úrok je v tuto chvíli 0%. Jinými slovy, na historických minimech, což je faktor, který skutečně poškozuje uzavírání smluv o jakémkoli druhu termínovaných vkladů v bance. Na úkor jiných investičních modelů, jako jsou investiční fondy, které mohou generovat větší návratnost úspor, i když to kdykoli nezaručují.
Nyní, když potřebujete provést záchranu, bude čas analyzovat, jaký je vklad, který jste formalizovali a zvýraznit pokud je výhodné provést tuto akci. Protože možná zjistíte, že úrok, který připadne na váš spořicí účet, bude minimální. Je to jako ptát se, zda skutečně stojí za to tak dlouho ukládat peníze do bankovního produktu těchto charakteristik. Protože na konci dne nemůže být nejlepším rozhodnutím chránit váš majetek. Není divu, že na váš zůstatek na běžném účtu bude jen velmi málo eur.
Z tohoto pohledu mohou být dobře placené účty lepším řešením pro vaše zájmy. Protože kromě zlepšení výkonu budete mít vždy úplnou likviditu z částky, kterou máte k dispozici. Bez jakýchkoli provizí nebo výdajů na správu nebo údržbu. Tímto způsobem nebudete mít problémy, které vám v tuto chvíli vklady způsobují. Protože jeho nízká ziskovost je umocněna skutečností, že se jedná o produkt, který se za poslední roky vyvinul velmi málo. Do té míry, že se investoři obracejí k jiným flexibilnějším modelům spoření s velkorysější úrokovou sazbou. Představují určité typy účtů a investiční fondy založené na pevném výnosu.