Jak můžete zlepšit ziskovost vkladů?

Termínované vklady byly založeny prakticky mnoho let jako spořicí produkt par excellence, zaměřené zejména na velmi dobře definovaný profil zákazníka: defenzivní uživatel, který má značnou kupní sílu a dává větší význam bezpečnosti na úkor rizika spojeného s jinými bankovními produkty pro akcie (akciový trh, investiční fondy, deriváty atd.).

Toto útočiště pro střadatele však postupně ztrácí svoji roli preferovaného bankovního produktu, který drží kapitál několik let. Rozhodnutí evropské emisní banky snížit cenu peněz vedlo k tomu, že výnos z vkladů byl pod jejich historickými minimy. 

Nabízejí vám úrokové sazby, které zřídka překročí 0,75% bariéru, na rozdíl od toho, co se stalo před několika lety. Tam, kde bylo zcela možné, že v agresivnějších návrzích vyvinutých bankami dosáhnete až 5% a ještě vyšších úrovní. Navíc s širokou nabídkou pokrývající všechny typy těchto produktů.

V důsledku tohoto nového konjunkturálního kontextu vklady přestaly zajímat zákazníky a není divu, že své úspory směřují k jiným atraktivnějším a produktivnějším designům, které v současné době nabízejí větší ziskovost. Není to bez rizika, protože k rozšíření těchto marží je nutné je propojit s jinými finančními aktivy. A ne přesně z akcií, ale z dalších rozvíjejících se trhů: suroviny, přesné kovy atd..

To potvrzuje výroční zpráva za rok 2014 vypracovaná Asociací institucí kolektivního investování (Inverco), která zdůrazňuje změnu zvyků mezi španělskými střadateli. Není divu, že v tomto období klesla váha vkladů v portfoliu aktiv španělských rodin ze 42,3% na 39.8%.

Zatímco tyto peněžní úniky jsoua směřuje do investičních fondů nástroje kolektivního investování a penzijní fondy. Jako strategie, jak vylepšit své osobní účty prostřednictvím nejsolventnějších finančních produktů.

Strategie pro zvýšení návratnosti

Navzdory všemu pro vás nebude zcela nemožné získat provizi za lepších smluvních podmínek. Bude to nepochybně obtížnější, ale dynamika trhu generuje nové modely, některé opravdu inovativní, které splňují vaše očekávání spořitele. Určitě to záleží na vašem profilu jako klienta, ale v každém případě to bude odbytiště, které máte, aby se vaše peníze neuspokojily se špatnými výnosy nabízenými tradičnějšími vklady.

Od té doby se budou poněkud lišit ve své struktuře V současné době budete muset své pozice trochu více riskovat, ale nakonec dosáhnete svého nejžádanějšího cíle. Ne prostřednictvím velkolepých procent, ale přinejmenším proto, aby byl váš běžný účet do konce roku přiměřeně více nadějný. Umožní vám zaplatit za malý rozmar, koupit nejnovější model televizoru nebo dokonce naplánovat výlet s celou rodinou.

Aby vám práce ulehčila, banky vyvíjejí různé obchodní strategie, aby vaše úspory mohly být přesměrovány na jiné modely. V některých případech najímání více produktů vaší obvyklou bankou a v jiných prodloužení podmínek stálosti. Jakákoli změna může znamenat zlepšení oproti běžným vkladům o několik desetin procenta. A že v nejagresivnějších vzorech lze rozdíl rozšířit až na jeden nebo dva body průměrného přírůstku.

První klíč: přímé debetování ze mzdy

Nejúčinnější zkušeností je rychle dosáhnout svých cílů. Jediným požadavkem, který vám banky budou ukládat, je propojit svůj pravidelný příjem s danou entitou. Na oplátku můžete sjednávat vklady se ziskovostí až 5%, stejně jako návrh, který Bankinter vyvíjí pro nové klienty.

Samozřejmě, že ne všechno bude ve vašem nejlepším zájmu. Začít, tyto nabídky jsou platné pouze pro velmi krátké termíny pobytu, které zřídka přesahují 6 měsíců. Stejně tak peněžní tranše, které mohou tyto produkty těžit, nedosahují všech vašich úspor, ale naopak pokrývají maximálně 5.000 10.000 nebo XNUMX XNUMX eur. A ve všech případech určeno pro nové zákazníky a dokonce omezeno dobou trvání propagace.

Druhý klíč: propojit je s jinými finančními aktivy

Propojení nádrže s jinými produkty je obvykle nejúčinnějším řešením ke zvýšení jejího výkonu. Může se jednat o aktiva z akciového trhu, ale také z jiných finančních trhů. Tyto produkty zaručují minimální ziskovost (kolem 0,50%), pokud jsou však očekávání přecenění těchto aktiv splněna, mohou dosáhnout 3, 4 nebo dokonce 5%. Bez ohledu na to však v každém případě záleží na podmínkách finančních trhů.

Jedná se o obchodní strategii, kterou hlavní banky používají k udržení svých hlavních zákazníků. A to vyžaduje delší dobu trvalosti, schopnost dosáhnout 2 nebo 3 let. S většími problémy, které budete muset zrušit, ať už částečné nebo úplné. A že budou vyžadovat větší finanční úsilí z vaší strany, protože jsou realizovány za náročnějších minimálních částek, nad 10.000 XNUMX eur u většiny bankovních návrhů.

Třetí klíč: prodlužte své podmínky pobytu

Bude to nejkonzervativnější taktika, kterou máte k dispozici, abyste zlepšili výkon svých úspor, i když mírně. Jeho období budete muset prodloužit minimálně na 2 nebo 3 roky. Jako odměnu získáte další úrok o několik desetin nad původní plány. Otázkou, kterou byste si měli položit, je, zda tento slabý nárůst stojí za to, že jste své peníze tak dlouho znehybnili.

Jednou z hlavních nevýhod uplatňování této strategie je to, že v období, ve kterém jste uložili svá aktiva, mohou vzniknout jakékoli druhy výdajů, a to i ty, které váš rozpočet nepředpokládá. A možná nebudete mít jinou možnost, než se uchýlit k tomuto dlouhodobému prosazování, abyste těmto potřebám vyhověli, a proto se vzdát zájmu, který nabízí podepsaný návrh.

Čtvrtý klíč: nabídky pro nové zákazníky

Jako poslední alternativu vám nezbude než vybrat jednu z mnoha nabídek, které banky nabízejí, aby přilákaly nové zákazníky. Jsou velmi uspokojivé pro vaše zájmy, protože vám poskytují návratnost až 2%. Máte na výběr z mnoha modelů, od takzvaných uvítacích vkladů až po tradiční nabídky, které vždy existovaly a které odrážejí filozofii této obchodní strategie.

Stejně jako v předchozích návrzích s pevným příjmem jsou i v tomto konkrétním případě velmi omezené, a to jak z hlediska doby jejich trvání, tak maximálních částek povolených pro každou smlouvu. Pouze pokud uvažujete o změně banky, budete se moci rozhodnout pro jeden z těchto spořicích produktů.

A že vám dokonce nabídne další iniciativy, díky nimž bude váš nábor podnětnější. Jednou z jeho výhod je však to Jedná se o velmi flexibilní modely, které se neustále obnovují a přizpůsobují vývoji generovanému bankovním sektorem.

Pět tipů, které zlepší vaše vklady

Pravděpodobně nejste v pozici, abyste mohli změnit svou investiční strategii a jít na akciové trhy, abyste svou pozici vylepšili. Upřednostňujete minimální a zaručený výnos, i když nízký, před riziky spojenými s obchodováním na akciových trzích. V důsledku tohoto rozhodnutí vám nezbude nic jiného, ​​než změnit způsob myšlení a zapojte se do mnohem aktivnější správy vašich úspor. Bude to poslední šance dosáhnout vašich cílů.

Cílem vašich akcí nebude nikdo jiný, že do konce roku bude váš účet zdravější v důsledku vaší pozice v tomto druhu tradičních bankovních produktů. Je pravda, že tržní podmínky vám k dosažení tohoto cíle nepomohou, ale také to, že dynamika trhu vám umožní malou zkratku k dosažení vašich cílů.

V každém případě zapomeňte na výnosy z předchozích let, pravděpodobně je již neuvidíte, alespoň v krátkodobém a střednědobém výhledu. Přestože jakékoli rozhodnutí Evropské centrální banky (ECB) zvýšit cenu peněz - jak se brzy stane ve Spojených státech - pomůže ziskové marže na vkladech zlepšit v příštích několika měsících. Mezitím vám nezbude nic jiného, ​​než importovat některá z následujících doporučení.

• Zkuste analyzovat různé nabídky, které vám banky nabízejíMožná, že některé z nich zapadají do vašeho profilu jako spořič as vyšším výkonem.
• Můžete se rozhodnout propojit své zdanění s finančním aktivem, a přestože vám to nezaručí lepší úrok, Budete mít příležitost toho dosáhnout, pokud to odráží tržní podmínky.
• Nejen španělské banky vám nabízejí tyto produkty, ale jiné mezinárodní a legálně založené na našem území, které mají velkorysější nabídku, pokud jde o jejich odměnu.
• Možná jste už nějakou dobu přemýšleli o změně banky„Vzhled propagačních nabídek pro nové zákazníky je dokonalou výmluvou pro aktivaci tohoto pohybu ve vašich osobních účtech.
• A nakonec to možná nevíte můžete otevřít vklad v jiných měnách (libra, dolar, švýcarský frank, japonský jen atd.), i když za cenu převzetí mnohem více rizik v provozu. I když je pro vás změna výhodnější, můžete být změnou v modelu správy posíleni.