Kam investujeme své úspory? To je zásadní otázka k objasnění, která je investiční mapa v naší zemi. Ukázat, jaké jsou naše zvyky řízení peněz a dokonce i kterým finančním produktům nejvíce důvěřují malí a střední investoři. Není divu, že zodpovězení všech těchto otázek pomůže objasnit některé z faktorů, které souvisejí s investičním sektorem.
Podle „I Popcoin Investment Barometer“, manažera digitálních investic Bankinter, 94% Španělů považuje za důležité mít banku, která by jejich investice podporovala. V tom jsou penzijní fondy (45%) i investiční fondy (44%) finanční produkty upřednostňované občany. Tato zpráva také ukazuje, že šest z deseti španělských střadatelů ve věku od 25 do 44 let dává přednost digitálním formám investic před přímými.
Faktem, který je v této analýze obzvláště pozoruhodný, je fakt, že se jedná o dva finanční produkty s větší zálibou Spořitelé nezahrnují nákup a prodej akcií na akciových trzích. Na druhou stranu něco zcela logického a srozumitelného v okamžiku spojení, kdy akciový trh není v nejlepší situaci. Nemůžeme zapomenout, že během minulého roku se mezinárodní akciové trhy znehodnocovaly kolem odhadovaných průměrných 15%. S volatilitou, která se vrátila na trhy se zvláštní silou a intenzitou.
Profil španělských střadatelů
Jak ukazuje tato sektorová zpráva, 71% španělských střadatelů jsou investoři a distribuovali mezi různé finanční produkty kapitál ve výši mezi 1.000 a 50.000 EUR. Toto je jeden z hlavních závěrů Investiční barometr I Popcoin, Manažer digitálních investic Bankinter.
V tomto rozmezí 34% těchto investorů potvrzuje, že mají investovanou částku mezi 1.000 10.000 a 37 10.000 eur, zatímco 50.000% tvrdí, že je v rozmezí mezi 500 60 a 20 1.500 eur. Na otázku ohledně pravidelných investic, které provádějí, se jedná o až XNUMX eur v XNUMX% případů, zatímco XNUMX% investorů věnuje příspěvky ve výši více než XNUMX eur.
Investiční podpora
Další ze závěrů barometru se zaměřuje na skutečnost, že Španělé považují údaj profesionálního manažera za velmi relevantní při investování, o čemž svědčí skutečnost, že 93% dotázaných se domnívá, že je důležité mít manažera abychom vám pomohli rozhodnout se a nabídnout možnosti investic. Není divu, že mnoho ztrát, které vznikají na finančních trzích, je způsobeno neznalostí produktu nebo služby, které jsou prostřednictvím banky sjednávány.
V tomto smyslu a pro další zvýšení nebo posílení důvěry ve služby správy respondenti také pozitivně oceňují bezpečnost, kterou mají banka, která podporuje provedené investice, protože 94% z nich uvádí, že tento aspekt je pro ně důležitý při investičním rozhodování.
Většina smluvních produktů
Jedním z hlavních závěrů, k nimž tato zpráva dospěla, je, že se jedná o: investiční fondy a penzijní fondy, produkty preferované španělskými střadateli. V tomto smyslu se ukazuje, že s ohledem na oblíbené investiční produkty Španělů vynikají penzijní fondy (45%) a investiční fondy (44%), nad ostatními finančními produkty, jako jsou například akcie (35%). Interpretací těchto údajů je, že vzrůstá zájem o předvídání toho, co by se mohlo stát v důchodových letech.
Na druhou stranu je váha investičních fondů zvláště důležitá ve věkových skupinách od 35 let. 50% investorů ve věku od 35 do 44 let tedy používá tento produkt. Ve věkové skupině mezi 45 a 54 lety činí toto procento 45% a až 53% investorů starších 55 let svěřuje část svých úspor investičním fondům. S velkými rozdíly v závislosti na věku žadatelů o tyto finanční produkty, bez ohledu na jejich povahu a stav.
Zájem o online uzavírání smluv
Zpráva rovněž zdůrazňuje další pozoruhodný fakt, a to, že „online“ kanál má stále větší váhu mezi preferencemi uživatelů v této třídě finančních produktů. Na druhou stranu Investiční barometr I Popcoin zjistila také vzestupný trend v digitálních investicích. V tomto smyslu dává přednost 55% mladých lidí ve věku od 25 do 34 let investovat tvar on-line, zatímco pouze 32% by se rozhodlo navštívit kancelář osobně.
Tento vývoj, který potvrzuje převod sociálních preferencí směrem k digitálním službám, jako je roboadvisory, investiční manažeři on-line, je replikována také ve věkové skupině mezi 35 a 44 lety, kde ji používá 46% digitální cesty rozhodnout o cíli svých úspor, zatímco 43% volí fyzické. Jedná se o trend ve správě peněz, který postupně roste a dosahuje nejvyšší úrovně, zejména díky přítomnosti mladých uživatelů.
Úroveň finanční gramotnosti
Není pochyb o tom, že míra finančních znalostí je dalším z určujících faktorů pro výběr nebo upisování finančního produktu, ať už je jakýkoli. V tomto smyslu zpráva zdůrazňuje, že tato preference pro kanály on-line To je také zdůrazněno při hodnocení, kromě věku, úrovně finančních znalostí, které občané mají: čím vyšší úroveň znalostí, tím větší investice prostřednictvím digitálních kanálů.
Podle údajů Investiční barometr I Popcoin, 58% střadatelů tvrdí, že mají běžné znalosti, kterým rozumějí základy, jako je význam akcie kótované společnosti, úrokové sazby nebo investiční fond. 23% respondentů tvrdí, že mají vysokou úroveň znalostí a chápou pojmy jako riziko, investiční likvidita nebo ztráta hodnoty.
Nakonec pouze 5% dotázaných tvrdí, že rozumí složitějším významům než ty předchozí, a 14% z nich naznačuje, že nemají žádné finanční znalosti. Ti, kteří mají vysoké nebo velmi vysoké znalosti, tedy při investování jasně upřednostňují online kanály, konkrétně 56%, respektive 60%. Opouštíme velmi jasně, co je profil předložený uživatelem a to do jisté míry vysvětluje, proč jsou některé finanční produkty kontrahovány na úkor ostatních.
Investiční fondy, nahoře
Není proto překvapením, že investiční fondy jsou jedním z investičních produktů preferovaných Španělskem. Ukazuje to Asociace institucí kolektivního investování a penzijní fondy, která potvrzuje, že i přes částečné vrácení peněz V uplynulých měsících uzavřely investiční fondy minulý rok s čistým úpisem ve výši 8.410 XNUMX milionů eur.
Tam, kde volatilita přítomná na finančních trzích v posledních měsících měla opět negativní vliv na vývoj aktiv investičních fondů v průběhu měsíce prosince. Ve skutečnosti objem aktiv v prosinci došlo k úpravě ve výši 7.589 2,9 milionů EUR (o 257.551% méně než v předchozím měsíci) a uzavřel rok na XNUMX XNUMX milionů EUR. I tímto způsobem je zřejmé, že tento produkt stále nabízí důvěru mezi španělskými investory. Nad to i nákup a prodej akcií na akciových trzích.
Zaručené a peněžní
Jediné kategorie, které kdy zažili zvýšení vlastního kapitálu na konci loňského roku byly nejkonzervativnější, například garantované a peněžní, se zvýšením o 137, respektive 186 milionů eur. Jejich aktiva se však v průběhu roku snižovala a v důsledku zvláštních okamžiků, kterými finanční trhy prošly, a to bez jakékoli výjimky.
Naopak kategorií s největším poklesem vlastního kapitálu v prosinci byly mezinárodní akcie (o 2.610 97 milionů EUR méně než v listopadu), ale rok uzavřel s nárůstem o 0,3 milionů EUR, což představuje o XNUMX% více než v stejné období předchozího roku. Na druhé straně je to jedno z nejhorších cvičení za poslední roky, kdy došlo k ztrátám v bilanci investičních fondů.
Tam, kde volatilita přítomná na finančních trzích v posledních měsících měla opět negativní vliv na vývoj aktiv investičních fondů v průběhu měsíce prosince. Ve skutečnosti objem aktiv zaznamenala v prosinci úpravu ve výši 7.589 2,9 milionů EUR (o 257.551% méně než v předchozím měsíci) a uzavřela rok na XNUMX XNUMX milionů EUR. I tímto způsobem je zřejmé, že tento produkt stále nabízí důvěru mezi španělskými investory.