Jak dobře víte, banky nabízejí různé typy účtů, aby se lépe přizpůsobily potřebám lidí. Samozřejmostí je vždy dodržení určitých požadavků stanovených bankou. V tomto článku budeme hovořit konkrétně o kreditním účtu. To se velmi dobře daří OSVČ a podnikatelům, protože jim to umožňuje přístup k penězům, aby mohli provádět určité platby vyplývající z nepředvídaných událostí.
Pokud uvažujete o založení úvěrového účtu, doporučuji pokračovat ve čtení. Vysvětlíme si, co tento typ účtu je, k čemu slouží, jaké jsou jeho výhody a nevýhody a jak se liší od půjčky. Doufám, že tyto informace jsou pro vás užitečné.
Co je to úvěrový účet?
Než půjdeme do podrobností, nejprve si odpovězme na velkou otázku: Co je to úvěrový účet? No, je to typ bankovního účtu, který umožňuje OSVČ nebo dotyčná společnost získat určitou částku peněz, aby mohl čelit různým platbám souvisejícím s komerčními aktivitami. Tato částka je předem dohodnuta s bankou.
Hlavním cílem této dohody mezi bankou a dotyčným subjektem je, aby ten druhý je schopen co nejdříve vyřešit případné problémy s likviditou, buď z důvodu nedostatku příjmů po určitou dobu nebo z důvodu nepředvídaných ekonomických událostí, které mohou ohrozit finanční strukturu uvedené společnosti.
Úroky a provize
Banky tento typ účtu samozřejmě nenabízejí, aniž by za to něco požadovaly. Aby si je udrželi Musíte platit různé úroky a také provize. Nejprve se vyjádříme k typům úroků spojených s úvěrovými účty:
- Zájmy věřitele: Kreditní úrok se uplatňuje v případech, kdy je na daném účtu kladný zůstatek. Jinými slovy: Je to to, co musíte zaplatit, pokud použijete více peněz, než bylo dříve dohodnuto.
- Úroky dlužníka: Tento typ úroku se uplatňuje za použití peněz vypůjčených bankovním subjektem podle doby dispozice.
Kromě úroků, které jsme právě komentovali, musíte platit také provize související s úvěrovými účty, a to mohou být docela vysoké. Banky si obvykle účtují následující:
- Zahajovací komise: Obecně se otevírací provize pohybuje většinou mezi 0,25 % až 2 % z maximálního limitu dohodnutého s bankou.
- Provize za dostupnost: Toto je procento použité na peníze, se kterými lze disponovat, když je čas vyrovnat úrok. Jinými slovy: Je to částka, kterou si banka účtuje za poskytnutí exkluzivity použití požadované částky. Během té doby tyto peníze nemůže použít nikdo jiný. Obecně je tato provize nižší než 0,1 %.
- Provize za přeplatek: Ne všechny banky si tento poplatek účtují, ale některé ano. Je vhodné se předem informovat a dobře si pročíst všechny podmínky.
K čemu slouží kreditní účet?
Jak jsme již uvedli dříve, úvěrový účet je velmi užitečný pro OSVČ a firmy, aby měli k dispozici peníze v případě nepředvídaných výdajů nebo počátečních výdajů, tedy výdajů, které mají před příjmem. Obsluha tohoto typu účtu je velmi jednoduchá: Klientovi, kterým jsou obvykle OSVČ nebo firmy, banka přidělí dohodnutou částku peněz. Očividně, klient musí tyto peníze vrátit ve stanovených lhůtách. Obvykle se lhůta pohybuje mezi šesti měsíci a jedním rokem.
Když o tom přemýšlím, kreditní účet je hodně podobný běžnému účtu, pokud jeho zůstatek zůstává kladný. Stejně jako u běžného účtu, také s kreditní kartou můžete ukládat příjmy nebo účtenky, provádět převody a další časté operace.
Výhody a nevýhody
Dále se budeme bavit o klíčovém tématu úvěrového účtu: Jeho výhodách a nevýhodách. Samozřejmě jeho největší výhodou je, že společnost může mít peníze na pokrytí naléhavých a nepředvídaných výdajů, neboť by mohlo jít například o reformu. Kromě této velké výhody však musíme zdůraznit i další:
- Větší flexibilita, pokud jde o úroky a podmínky vypořádání.
- Minimální riziko nezaplacení zaměstnancům.
- S větší pravděpodobností zaplatí dodavatelům a vyhnou se dluhům.
- Základní operace: Vypadá jako běžný účet. Prostřednictvím tohoto typu účtu můžete také spravovat denní výdaje společnosti.
Nicméně kreditní účet má také řadu nevýhod Co bychom měli zvážit:
- Založit tento typ účtu je mnohem složitější než například běžný účet.
- Musíte prokázat, že jste finančně solventní dostatečně vysoké na pokrytí nákladů. Z tohoto důvodu mají nově vzniklé společnosti nebo společnosti, které mají několik let záporná čísla, poměrně obtížné získat úvěrový účet.
- tento typ účtu Není indikován pro osoby, které jsou krátkozraké (Nesmíme zapomínat, že si účtují provizi za dostupnost, to znamená, že účtují jen proto, že dané množství peněz je k dispozici pro konkrétní osobu).
Jaký je rozdíl mezi úvěrem a půjčkou?
Je normální, že si mnoho lidí myslí, že úvěr a půjčka jsou totéž, ale ve skutečnosti tomu tak není. Hlavním rozdílem mezi těmito dvěma pojmy je místo určení peněz. Peníze získané půjčkou se obvykle používají na nákup aktiv, jako je dům nebo auto, zatímco úvěrový účet se používá na pokrytí všeobecných nákladů patřících společnosti. Je třeba také poznamenat, že peníze jsou obdrženy najednou, pokud je požadována půjčka. Na druhou stranu u kreditního účtu nemusíme dostat vše najednou.
Jak vidíte, kreditní účet je dobrou volbou pro firmy a živnostníky. Pokud tedy uvažujeme o založení společnosti, vyplatí se vyžádat si informace o podmínkách tohoto typu účtu u různých bank.