El balanç de l'any passat ha deixat una major tendència per desenvolupar l'activitat laboral com autònom. En efecte, el Règim Especial de Treballadors Autònoms (RETA) ha tancat l'exercici 2017 amb un creixement d'aquest segment professional en gairebé el 3% pel que fa a l'exercici passat. Es constata que moltes d'aquestes persones han optat per obrir una empresa o negoci a partir dels seus projectes professionals. Cobrant més rellevància entre els joves, a l'obrir-los noves portes per trobar una sortida laboral, a l'constituir-se en un dels sectors on l'atur té una major incidència.
No en va, la taxa d'atur juvenil a finals de 2017 és en to el 45%, segons l'Enquesta de Població Activa, publicada per l'Institut Nacional d'Estadística (INE). Encara baixant pel que fa a 2016, on els joves menors de 25 anys que estaven sense feina se situava per sobre d'aquests nivells. I que unit a l'esperit emprenedor d'alguns d'ells, incideix en el seu desig de crear la seva pròpia empresa.
Dins d'aquest escenari que presenta el mercat laboral nacional, aconseguir un préstec s'ha convertit en un dels objectius prioritaris per part dels emprenedors i petits empresaris que volen impulsar el seu projecte professional. No és senzilla la tasca en moltes de les ocasions, on l'escassetat d'ofertes, i les condicions que impulsen els seus models fan retreure als seus demandants. Senzillament perquè no poden assumir els deutes generats des d'aquests crèdits.
Primera empresa: ¿quins models?
A l'tractar-se d'una línia de crèdit més especial, requereix d'unes condicions de contractació també diferents, en on no hi falta la seva canalització per mitjà de microcrèdits. En primer lloc, caldrà presentar un projecte viable, i que compti amb l'aprovació de l'entitat emissora d'aquests productes. És cert que no ofereixen imports espectaculars, amb un màxim estimat al voltant de 30.000 euros. A canvi d'impulsar un període de carència que pot arribar entre els 6 i 12 mesos aproximadament. Es tracta d'un espai de temps durant el qual el titular únicament paga interessos sense amortitzar el capital. Generalment estan vinculats a les línies de finançament per als joves. Amb una finalitat molt concreta, que no és altra que ajudar-los a realitzar la seva devolució amb major comoditat per sobre d'altres consideracions més complexes.
L'eliminació de les seves comissions (estudi, obertura, amortització anticipada ...) és un altre dels denominadors comuns que presenten aquests crèdits en l'actualitat. Compten amb un període d'amortització que és habitual per a aquests imports, amb un termini màxim de fins a 5 anys. Amb un interès que en la majoria de les ocasions està situat per sota de la barrera de l'10%, i que fins i tot pot rebaixar-se amb la contractació d'altres productes bancaris (plans de pensió, assegurances, fons d'inversió ...). Com una de les novetats més rellevants d'aquesta línia de crèdit tan especial de la qual estem parlant en aquest article.
Concedeixen fins a 30.000 euros
La principal dificultat que tenen els nous emprenedors és accedir a una font de finançament amb la qual puguin plasmar els seus projectes. Per ajudar-los a resoldre aquest problema, els bancs han elaborat una oferta que està confeccionada exclusivament per crear la primera empresa. A través d'imports que poden arribar fins a 30.000 euros, i que es presenten sota diferents formats pel que fa a les seves condicions de contractació. No obstant això, a través d'una oportuna negociació poden superar aquests marges que concedeixen les entitats bancàries.
Una de les entitats que s'ha apuntat a aquesta tendència comercial és Unicaja a través del Préstec Primera Empresa, que està destinat als joves que mantenen aquest perfil a la sol·licitud de la línia de crèdit. En qualsevol cas, es caracteritza perquè dins de les seves condicions de contractació admet la possibilitat de reduir les quotes mensuals que han d'abonar. Concedeix un import que arriba al 80% de la inversió, amb un màxim de 18.000 euros. Els seus destinataris, d'altra banda, han de disposar d'un període de fins a 5 anys per amortitzar-lo, en línia amb altres fonts de finançament de diferent naturalesa.
Una altra proposta que s'està mostrant favorable per exportar aquest finançament entre els clients que presenten aquesta característica tingues peculiar procedeix de Banc Sabadell. Ha optat per oferir el Préstec Emprenedor, que serveix tant per impulsar projectes d'autoocupació, com a línies de negocis convencionals. En aquest cas finança la totalitat de la inversió. Comptant amb un termini per a la seva devolució de fins a 5 anys. Es distingeix perquè contempla un període de carència de 12 mesos. I en qualsevol cas sota l'aplicació de un interès fix i amb comissions més reduïdes.
L'actual oferta bancària per als nous emprenedors es completa amb un altre model de similars prestacions i que pot satisfer les aspiracions dels demandants de liquiditat. Es tracta del Préstec Negoci que ha impulsat ING Direct perquè els joves empresaris puguin crear la seva pròpia línia de negoci. Per als autònoms els generen un tipus d'interès de l'6,95% TIN (7,18% TAE). I sense cap comissió que pugui encarir el cost final d'aquest producte, com una de les seves aportacions més rellevants pel que fa a les ofertes de la competència.
Microcrèdits per a emprenedors
Els microcrèdits són petits préstecs realitzats a persones que tenen més dificultats per accedir a les vies tradicionals de finançament. No només estan comercialitzats per sufragar les seves necessitats socials, sinó que s'ha obert una finestra perquè aquest segment professional pugui accedir a aquests models, i amb majors avantatges. És la idea que desenvolupa des de fa diversos anys Microbank (banc social especialitzat en aquesta classe de productes i que depèn de La Caixa) per facilitar la seva concessió. proporciona indistintament microcrèdits per a emprenedors, autònoms i microempreses. Cada un d'ells sota les seves pròpies característiques pel que fa a les condicions en la contractació.
Una de les seves principals propostes procedeix dels Microcrèdits per a Emprenedors, que està dirigit a professionals i autònoms amb rendes anuals inferiors a 60.000 euros, Així com a microempreses amb menys de 10 treballadors i amb una facturació no superior a dos milions d'euros anuals. Concedeix la totalitat de el projecte, amb un import màxim de 25.000 euros. Es comercialitza amb un termini d'amortització de 6 anys, en el qual pot incloure, que de forma opcional, un període de carència que arriba als 6 mesos. I en qualsevol cas, sense garantia real, com a element innovador en el seu llançament.
Quines són les finalitats?
Si tu mateix tens una idea que vols desenvolupar pots demanar algun d'aquests crèdits que t'hem exposat. Perquè el principal problema per als nous emprenedors és els seus començaments ja que l'escassetat de recursos econòmics és una de les seves grans obstacles. Fins al punt que els fa desistir de l'intent en bona part de les ocasions. Amb aquest objectiu ha estat creats aquestes línies de crèdit tan especials i que poden suposar-de gran ajuda en algun que altre moment en la teva vida. sempre que s'ajustin a les condicions en la seva contractació. Perquè per descomptat que és una oferta en clara expansió a Espanya. Per sobre d'altres modalitats de finançament.
En tots els casos, a part dels requeriments que et demandaran des dels mateixos bancs, és primordial que presents un projecte atractiu i suggeridor. Però sobretot que sigui molt realista i vegin que és clarament realitzable. Aquesta és una de les claus perquè et concedeixin un préstec d'aquestes característiques. Fins i tot més que la teva resposta per retornar l'import ja que et poden flexibilitzar els terminis en funció de el desenvolupament de la teva empresa o línia de negoci. És una cosa que has de preveure abans d'acudir a la teva sucursal bancària per buscar la corresponent finançament i que el diferencia d'altres línies de crèdit més generalistes o almenys no tan específiques.
Avantatges en aquest finançament
Per descomptat que aquests crèdits aporten una sèrie d'avantatges que no són presents en altres puntes de liquiditat que ofereixen les entitats bancàries en aquests moments. Per començar, t'ofereixen majors facilitats pari l'abonament dels imports i que es materialitza amb la inclusió d'un període de carència que pot ser molt interessant per als teus interessos professionals. D'altra banda, són crèdits que es poden negociar abans de subscriure'ls. Això vol dir que estàs en perfectes condicions de millorar les seves condicions. A el menys per pagar unes quotes mensuals més competitives que des del seu origen. Amb un estalvi molt important que t'ajudarà a destinar aquest import a altres necessitats en el desenvolupament de la teva petita empresa o negoci.
Has de madurar el projecte professional perquè et aprovin la demanda. Si això és així tindràs molt terreny guanyat per davant ja que fins i tot podràs optar per un tipus d'interès menys exigent de què et venien oferint fins ara. Les comissions també seran menys expansives que a través de les línies de crèdit per a particulars o si més no destinada a l'consum. Amb el que a través d'aquesta estratègia comercial també podràs potenciar l'estalvi d'una forma molt satisfactòria per als teus interessos. I finalment, saber negociar. Amb un estalvi molt important que t'ajudarà a destinar aquest import a altres necessitats en el desenvolupament de la teva petita empresa o negoci.