Cada vegada és més habitual demanar préstecs personals per fer front a diferents despeses o deutes. Però, a l'hora de sol·licitar-ne un, cal tenir en compte diversos aspectes per triar-ne un que no acabi convertint en un infern la devolució.
Saps quines són les coses que cal tenir en compte per demanar un préstec personal? Te les comentem a continuació.
Punts a tenir en compte quan sol·licites un préstec personal
Els préstecs personals es relacionen amb particulars, ja que són una manera ràpida de tenir diners per a qualsevol tipus de necessitat. No obstant això, cal entendre que el préstec és en realitat un deute que cal saldar a curt, mitjà o llarg termini, cosa que implica una obligació de pagament mensual.
Això no vol dir que sigui dolent demanar un préstec; de fet, hi ha moltes entitats que ofereixen condicions beneficioses, però sí que és convenient tenir en compte alguns aspectes abans de prendre la decisió final.
La quantitat que sol·licitaràs
A l'hora de demanar un préstec personal, necessites saber quina és la quantitat exacta que necessites. Un dels errors més grans que es cometen és sol·licitar més diners del que realment es necessita. I és un error per dos aspectes:
- Perquè els diners que sobra no els utilitzaràs (o no ho hauries de fer).
- Perquè els interessos, en ser un capital més gran, pugen, cosa que estaries pagant per una part dels diners que no tocaràs.
En aquest cas el nostre millor consell és que sàpigues exactament el que necessites i no sol·licitis un préstec per una quantitat més gran, encara que soni temptador i el teu cap et digui diverses coses a les que podries destinar aquests diners.
D'aquesta manera, estaràs evitant endeutar-te o pagar interessos de més.
Com ho tornaràs a tornar
Un préstec no significa que et donen els diners i ja quan puguis els tornes. No funciona així. Per això, tots els bancs recomanen que, a més de saber quants diners necessites, pensis en com ho podràs tornar.
Dit d'una altra manera, parlem de quina quantitat de diners pots destinar a pagar mensualment per tornar el préstec. D'aquesta manera, es pot fer una valoració per saber el temps que trigaràs a pagar-ho tot, inclosos els interessos que seran majors a mesura que passi més temps.
Tingues en compte que, si no pots tornar-ho, pots incórrer en impagaments o endarreriments que no faran altra cosa que elevar els diners que has de tornar (ia més et serà més difícil sol·licitar un altre préstec personal).
El millor és que intentis tornar-ho com més aviat millor perquè així aconseguiràs pagar menys.
No t'endarreris
Com t'hem comentat abans, els endarreriments o impagaments es paguen, i poden arribar a ser molt cars. Així que, mes a més, procura apartar la quantitat per satisfer la quota mensual del préstec i anar al dia. Si t'endarrereixes, això provocarà que s'encari molt més el préstec, fins al punt que pot suposar un llast.
Fixa't a la TAE
A l'hora de contractar un préstec personal, un dels termes més importants per a tu és la TAE, és a dir, la Taxa Anual Equivalent. És on s'engloba quant et costa de debò el préstec perquè tindrà les comissions, interessos i despeses que se sumen a la quantitat de diners que tu hagis demanat.
Perquè et sigui més fàcil, imagina't que has demanat 1000 euros. I no obstant, la TAE et diu que has de tornar 1200 euros. Això és perquè a aquests 1000 euros li estan sumant els interessos, les comissions, les despeses, etc. que fan que hagis de tornar més.
No et quedis amb el primer préstec personal
És normal que, quan tens un compte bancari i no t'emportes malament amb el banc, si necessites un préstec acudeixis a aquest per gestionar-lo. Però avui dia hi ha molts productes i entitats al mercat que et poden oferir millors condicions.
És a dir, no has d'acceptar la primera oferta que t'ofereixin sinó revisar diverses opcions per determinar quina és la que et convé millor. Per això hi ha comparadors que et poden ajudar (tot i que després convé anar un a un verificant-ho perquè les condicions als bancs canvien molt).
Que no et faci por agafar un préstec en un banc on no tinguis compte. Si val la pena, té garanties i el que t'ofereixen és bo, no ha de passar res.
Compte amb els préstecs «ràpids»
D'un temps ençà uns dels préstecs que més es veuen i s'anuncien són els ràpids, en què amb prou feines et demanen res per demostrar que pots tornar els diners.
Per norma general, dos dels documents que et demana un banc per valorar la sol·licitud de préstec són la teva nòmina i el teu contracte de treball. La nòmina perquè volen saber quant ganes i si seràs capaç de tornar els diners; i el contracte per veure si és indefinit o et pots quedar sense feina abans de saldar el préstec amb ells (raó per la qual moltes vegades demanen un aval).
Però hi ha altres entitats que no demanen res i t'ho donen gairebé sense explicacions. El que potser no sàpigues és que, per aquests préstecs, hi ha uns interessos i comissions que són molt més alts que als bancs, i si no ets capaç de pagar-ho, es van acumulant fins al punt que arriben a ser insostenibles.
Llegeix bé les condicions del préstec personal
Abans de signar el contracte de préstec, llegeix molt bé les condicions, tot el que hi posi (encara que sigui extens i complicat d'entendre). Convé que, si no et queda clar algun punt, preguntis. Fins i tot et recomanaríem enregistrar aquesta conversa pel que pugui passar.
D'aquesta manera sabràs què estàs signant i tot el que has d'entendre d'aquest contracte perquè després no hi hagi sorpreses.
Molts cops, els bancs ofereixen còpies dels contractes perquè els usuaris els llegeixin a casa amb deteniment. Però tot i així, el dia de la signatura, veu amb temps per tornar a llegir aquest document que signaràs (t'asseguraràs que és el mateix que has llegit i que no han canviat res).
Un consell que et donem és que, si has de demanar un préstec personal, prenguis bé aquesta decisió. Si no és imprescindible, és millor no fer-ho perquè estaràs un temps “endeutat” i amb una obligació de saldar aquest compte pendent que pot llastar moltes altres coses.