Реактивирането на испанската икономика, с ръст на брутния вътрешен продукт (БВП) около 3%, отново води към съживяване на пазара на недвижими имоти. Семействата са по-склонни да подписват ипотеките си, за да финансират покупката на жилището си. И като се възползваме от факта, че европейският референтен индекс, известен като Euribor, - с който са свързани повечето ипотеки - е на исторически минимуми, като в края на годината е 0,51%.
Изправени пред конюнктурен сценарий, не са малко потребителите, които са отворени да запишат ипотечен заем през следващите месеци. Те обаче трябва да знаят това тези банкови продукти вече не се управляват от същите условия на договаряне, както само преди няколко години. Те са се променили, ако не и радикално, ако поне да се запитате как биха ви повлияли в процеса на финансиране на онзи апартамент, който толкова ви е харесал, и искате той да се засели в него.
Ипотечните кредити се разработват при намаляване на лихвите, които се отнасят за техните ищци. Но помислете, че тази тенденция няма да продължи цял живот и още по-малко с условията за изплащане, които тези продукти представят, и по всяко време месечните Ви плащания могат да се увеличат. В този смисъл не трябва да забравяте, че европейската емисионна банка може да променя своята парична политика - както се е случило в САЩ - и да намали тенденцията за по-ниски цени на парите за всички видове заеми.
Трябва да се помни, че лихвените проценти в еврозоната практически са на нула, което е много полезно за финансиране при настоящите обстоятелства. Разбира се, ипотечните кредити струват по-малко и в резултат на настоящата тенденция ще трябва да плащате по-малко обширни месечни вноски. Този сценарий на практика ще означава, че ще спестявате много евро годишно и за да го проверите с цялата му точност ще трябва само да използвате калкулатора. Добри новини, без съмнение, за вашите лични интереси и това ви приближава до непосредствена формализация на продукта.
Офертите, предлагани от банките
Пейзажът на ипотечните заеми, с който ще трябва да се сблъскате оттук насетне, се е променил значително в сравнение с предходните години. Не само в условията, които представят, но и от гледна точка на техния дизайн от финансови институции. Не е изненадващо, че неговата формализация ще ви отвори за нови изисквания и особено за друг начин за свързване с този продукт, предназначен за финансиране на покупката на жилище.
Ще бъде много важно да го вземете предвид точно в момента на подписване на договора, дори да се възползвате от определени отстъпки, така че условията да са по-достъпни за вашите желания да се абонирате за този банков продукт. Ще предлагате бонуси, когато връзката ви с предприятието е по-голяма, и по този начин спестете минимална част от разходите, с които ще трябва да се сблъскате, когато разработвате операцията с недвижими имоти.
За да ви помогнем да подготвите тази задача, в тази статия ще имате всички ключове, за да знаете по-стриктно как са тези дългосрочни канали за финансиране. Като следствие от тази стратегия, Ще ви бъде лесно да ги наемете, като ги адаптирате към вашите лични нужди и нивото на доходите, които имате в момента. Но най-важното е, че поне ще имате по-конкретна представа за вида на продукта, който ще намерите, ако искате да финансирате тази къща, която толкова много ви хареса онзи ден.
По-кратки срокове
Наследствените ипотеки, които предвиждаха прекалено дълги срокове за погасяване, приключиха, дори до 50 години. И че те вероятно биха могли да се предават от родител на дете с известна лекота. В момента тя е значително намалена, като цяло те имат максимален лимит от 30 години, като е по-трудно да го надвишат. Всичко това като стратегия, разработена от самите банки, така че нивото на задлъжнялост на испанските семейства да не скочи, и следвайки препоръките на испанската емисионна банка в края на последното десетилетие.
С този сценарий вече можете да амортизирате операцията по-бързо, дори и най-малките, които имат условия, подобни на тези, достъпни за техните родители. И ако вашата идея е била да платите ипотеката след 40 или 45 години, забравете за тях, тъй като почти никоя банка не продава тези заеми с тези характеристики.
Те не финансират цялата стойност на апартамента
Друг подход към новите ипотеки е, че вече им е много трудно да финансират 100% от стойността на имота, както в миналото. Сега те достигат 80 или 85% от операцията, но рядко и повече. В резултат на тази търговска тенденция няма да имате друг избор, освен да внесете сума, когато отидете да получите ключовете за новия апартамент. Ако нямате спестявания за тази цел, вече можете да ги подготвите, защото без това условие ще бъде по-проблематично да постигнете целите.
И ако това, което искате, е ипотечен заем за втория дом, финансирането от банките значително ще намалее. В този смисъл най-младите клиенти ще бъдат ощетени при промяната на условията на договаряне. И където би трябвало поне да имат помощта на родителите си.
По-нисък интерес
В резултат на по-евтиния европейски бенчмарк интересът, който ще трябва да поемете при всяка операция, е драстично намален. В настоящата оферта, която банките разработват, можете да намерите ипотеки с лихва, свързана с Euribor, близо 1%, и че в много случаи намаляват, за да привлекат по-голям брой клиенти и да съживят сектора на недвижимите имоти.
Към това се добавя търговската стратегия за отмяна или намаляване на възможните комисионни, които тези банкови продукти могат да представят (отваряне, проучване, частична или пълна амортизация и др.). Без да забравяте по-голямата гъвкавост, с която сте надарени. Не е напразно, все по-често за вас е да избирате между фиксиран лихвен процент или друга променлива в зависимост от пазарните условия и разбира се профила, който представяте в молбата си.
Отворено за бонуси
Но ако настоящото предложение за ипотека трябва да се отличава по някаква характеристика, то е не друго, а по тяхната отвореност към интересите им е намалена. Чрез бонусите, предоставени от финансовите институции, в зависимост от степента на връзка, която имате с банката. Тъй като имате повече абонирани банкови продукти (пенсионни планове, застраховки, инвестиционни фондове, срочни депозити ...) спредовете постепенно ще намаляват. И докато най-накрая се получи по-конкурентен продукт.
Не липсват и други агресивни стратегии, освен да се подобрят условията им и че те изискват да сключите договор с предприятието за жилищната застраховка и дори други видове полици. Само тогава ще ви накара да платите по-малко пари от първоначално предвиденото в офертата. Макар и винаги с много тесни маржове, без да се стига до много зрелищни отстъпки.
С по-малко взискателна ведомост за заплати
да наистинаВ случай, че искате да подадете заявлението за отпускане на ипотечен заем, отидете да подготвите ведомостта си (или редовен доход) напред. За съжаление няма да имате друго решение, което да бъде подкрепено. Но намаляването на заплатите на испанските работници накара банките да смекчат условията си.
Вече не е необходимо да представяте много голяма месечна заплата, но от 2.000 евро ще бъде достатъчно, за да бъде прието вашето заявление. Дори има някои субекти - много малко в момента - които намаляват маржовете до около 800 или 1.000 евро. И от които милевристите могат да се възползват.
Както и да е, като теб списък по-широко, шансовете за откриване на ипотека ще се увеличат значително. До точката на достигане на много интересни оферти и от които можете да получите серия от допълнителни предимства. Не напразноТова, което банките следват, е вие да подкрепите операцията. Стабилни договори с предпочитание пред тези от евентуален характер. Именно в последната, присъствието на поръчител ще е необходимо, за да направи вашето търсене жизнеспособно.
Във всеки случай, Ако не, можете да представите договор за неопределен срок, ще бъде по-добре да помислите за други алтернативи. Финансовата институция няма да бъде доволна от вашите вноски и в края на процеса ще даде ярък отрицателен резултат. Това ще унищожи вашата илюзия, или да станете независими, или напротив, за да получите по-добър дом, отколкото обитавате в момента.
Развитие на ипотечния кредит
Последните данни, предоставени от Националния статистически институт (INE), показват, че през месец октомври 2015 г. броят на ипотеките, сключени в Испания, се е увеличил значително. По-конкретно, средният размер на ипотеките, регистрирани в имотните регистри през октомври (от преди публични актове), е бил 139.395 7,3 евро, със 2014% по-висок от същия месец през 19.195 г. Броят на ипотечните кредити върху жилища е 7,1 2014, XNUMX% повече от октомври XNUMX г. Средната сума е 111.711 10,8 евро, което е увеличение от XNUMX%.
90,3% от ипотечните кредити, съставени през октомври, използват променлив лихвен процент, в сравнение с 9,7% от фиксиран лихвен процент. Euribor е най-широко използваният референтен лихвен процент в състава на ипотечни кредити с променлива лихва, по-специално в 92,0% от новите договори. Средният лихвен процент в началото на ипотеката за всички имоти е 3,11%, докато средният срок е 21 години. Средният лихвен процент в началото за ипотечни кредити, съставени от жилища, е 3,30%, 8,2% по-нисък от регистрирания през октомври 2014 г.