Придобиването на къща е толкова важна операция, че няма да можете да оставите място за импровизация. Ако не, ще бъде a процес, който изисква много планиране и определена степен на отдаденост. До степен, че ако не разбирате нито една от фазите му, няма да имате друг избор, освен да поискате услугите на професионалист, който да помогне за управлението му: адвокат, съветник по недвижими имоти или администратор. С една единствена цел и това е не друго, освен да задоволи целите на вашето търсене. За да улесним тази работа, ние ви предлагаме няколко прости препоръки относно процедурите, с които ще трябва да се сблъскате, за да канализирате правилно действията си.
Ще бъде необходимо да изчислите бюджета, който трябва да затворите операцията. Въпреки че трябва да влезете малко по-дълбоко и да анализирате как ще го платите. Ако в брой, чрез ипотека или чрез междинно решение. Ако изберете някое от последните две предложения, ще бъдете задължени да го направите консултирайте се с вашата банка. Не само за калибриране, ако ще ви предоставят финансирането. Но също и да ратифицирате лихвата, която ще трябва да платите, ако ипотеката с фиксирана или променлива лихва е по-изгодна.
Еволюцията на Euribor ще бъде отправна точка за избор на един или друг модел на финансиране. Понастоящем той е - 0,095%, най-ниският процент от създаването му. и това ще ви помогне да получите по-конкурентен интерес. Също така ще е време да проверите какъв ще бъде срокът Ви за изплащане и комисионните, които наемате при наемането си.
Втори ключ: изберете къщата
По тези параметри вече ще бъдете в състояние да ориентирате вашето търсене и какъв тип къща е най-подходяща за вас. Нови, втора ръка или дори официално защитени жилища. Освен това ще бъде много полезно проверете местоположението си. Ще бъде от особено значение да има данни, толкова важни, колкото предлагането на училища, болници, супермаркети или обществен транспорт, които районът има.
Маркетинговите канали, които изберете, също ще бъдат от жизненоважно значение. Защото в зависимост от това дали са физически лица, агенции за недвижими имоти или разработчици, можете да изпълните една или друга стратегия за договаряне. Домашното посещение няма да бъде по-малко подходяща част от този процес. До такава степен, че ще е необходимо да запишете кои са аспектите, които ви харесват най-много и най-малко. Дори е време да формализирате собственото си предложение.
Консултирайки се със всички съмнения, които имате. От чисто структурни и които са свързани със запазването на имота до други по-общи като разходите на кварталната общност или ако имате енергиен сертификат. Нито можете да забравите как можете да персонализирате къщата, ако тя се нуждае от задълбочени реформи или само от няколко конкретни щриха в стаите.
Трети ключ: подписване на договорите
Следващата фаза ще се състои в изготвяне на договор с продавача, в който са описани много важни аспекти на къщата. Както например, ако е безплатно или се задържат права. Той ще отразява и разходите за кварталната общност или начина на плащане, при който ще формализирате операцията. Те са някои от съдържание на договора за продажба на жилището. Също така ще е подходящо да подпишете договора за депозит. Толкова важно, колкото самите дела, защото наред с това ще ви помогне да защитите правата си на купувач. В допълнение, той ще служи за авансиране на 10% от операцията, като основна гаранция за вашите намерения.
Идва последният момент, когато ще трябва да подпишете актовете заедно с продавача и в присъствието на нотариуса. Това ще бъде официалният документ, който узаконява сделката с недвижими имоти. Ще бъдат изложени най-подходящите аспекти на къщата, като неговото описание, цена, начин на плащане или разпределение на разходите. От този момент ще се наслаждавате на новия дом чрез ключовете, които продавачът ще ви предостави.
Трябва ли да суброгирам ипотеката?
Промяната на договорената ипотека за такава с по-добри условия за договаряне е нещо логично и дори желателно сред потребителите на този финансов продукт. Според 6.043 ипотеки с промени в техните условия, 40,7% се дължат на промени в лихвените проценти, показват последните данни на Националния статистически институт (INE). В което показва, че след промяната на условията процентът на ипотеките с фиксирана лихва се е увеличил от 10,2% на 17,3%, докато този на ипотеките с променлив лихвен процент намалява от 89,2% до сегашните 81,9%. Това се нарича суброгация на ипотека.
От този общ сценарий първата стъпка, която трябва да се предприеме за суброгиране на ипотечния кредит, е да се открие нов финансов продукт, който значително подобрява условията на договаряне от предишния. В този смисъл офертата на банковите единици е наистина задоволителна, когато се обмислят модели с спредове под 1%. С други думи, лихвеният процент може да бъде намален с почти един процентен пункт по отношение на настоящата ипотека. Тази разлика на практика възлиза на много хиляди евро, които могат да бъдат спестени оттук нататък.
Суброгация на ипотека
Друг аспект, който ще бъде решаващ за формализирането на тази операция, ще бъде да се анализира дали настоящият договор носи комисионна от тези характеристики. Неговата сума варира между 0,25% и 0,75% върху непогасеното салдо и включва много важен разход, който потребителите те трябва да приемат, ако искат да променят ипотеките по всяко време. Ако този разход е включен, няма да има друг избор, освен да се направят изчисления, за да се покаже дали компенсира или не суброгацията. Поради тази причина идеалният сценарий за извършване на тази операция е, че ипотеката, която е сключена, е освободена от тези разходи. Наред с други причини, защото ще улесни процеса да се развива в съответствие с очакванията, генерирани от потребителите.
Сключени ипотеки
Броят на ипотеки, учредени върху къщи Това е 31.018 9,2, с 2018% повече от февруари 123.911 г. Средната сума е 2,9 163.487 евро, с ръст от 21,2%. Средният размер на ипотеките, регистрирани в имотните регистри през февруари (от извършени преди това публични дела), е 2018 XNUMX евро, което е с XNUMX% по-високо от същия месец на XNUMX г.
Следващата фаза на този процес, която ще бъде анализирана, ще бъде откриването на непогасеното салдо по първата ипотека. Тъй като е по-старо, парите, които ще трябва да бъдат изплатени, ще бъдат много повече, ако имаше комисия за сурогатно майчинство. До такава степен, че ще се стигне до заключението, че това действие не е изгодно. От друга страна, ще е необходимо да се анализира и финия шрифт на договора, в случай че има някакъв вид скрита санкция за извършване на тази ипотечна операция.
Разходи за тази операция
За да проверите дали суброгацията е печеливша, не трябва да се ограничавате до техническите аспекти на ипотеката. Но напротив, има и други разходи, които задължително трябва да бъдат взети предвид от първия момент. Те са тези, получени от формализиране на новата ипотека и сред тези, които открояват разходите за нотариус и агентство, регистрация на имоти и оценка на имоти, сред някои от най-подходящите. Не е изненадващо, че тези плащания могат по някакъв начин да отменят най-изгодните условия на втората ипотека.
От друга страна, друг от сценариите, които могат да възникнат, е, че разликата между спестената сума в резултат на суброгацията на ипотеката и разходите, генерирани от нейното управление са минимални. В този случай рентабилността на операциите няма да предложи гаранциите за извършването й през следващите дни. От тази позиция няма съмнение, че най-разумният отговор е да преговаряйте директно с банката условията на вече договорената ипотека. Веднага след като получат заглавията си, те със сигурност ще направят тази операция по-печеливша, отколкото ако са я суброгирали.
Придобиването на къща е толкова важна операция, че няма да можете да оставите място за импровизация. Ако не, това ще бъде процес, който изисква много планиране и известна степен на отдаденост.
Средният лихвен процент в началото е 2,32% за ипотечните кредити с променлив лихвен процент (1,9% по-ниски от февруари 2018 г.) и 3,32% за ипотечните кредити с фиксиран лихвен процент (3,0% по-високи). За жилищните ипотеки средният лихвен процент е 2,62% (1,1% по-нисък от февруари 2018 г.), а средният срок е 23 години. 58,2% от жилищните ипотеки са с променлива ставка и 41,8% с фиксирана ставка. Ипотечните кредити с фиксирана лихва отбелязаха годишен ръст от 17,4%. Средният лихвен процент в началото е 2,37% за ипотеки върху жилища с плаваща лихва (с намаление от 4,0%) и 3,05% за ипотеки с фиксиран лихвен процент (0,4% по-високи).
El средна сума от ипотеките, регистрирани в имотните регистри през февруари (от публични дела, извършени по-рано), е 163.487 21,2 евро, с 2018% по-висок от същия месец на 2,37 г. Средният лихвен процент в началото е 4,0% за ипотеки върху жилища с променлива лихва ( с намаление от 3,05%) и 0,4% за ипотечни кредити с фиксирана лихва (с XNUMX% по-високи).