Един от спестовните продукти par excellence са срочните банкови депозити. Но те имат срещу тях в момента ниската си рентабилност. С лихва за спестявания не повече от 1%, макар и освободени от комисионни и други разходи по управлението или поддръжката му. Когато една от стратегиите за подобряване на възвръщаемостта ви се основава на формализирането на налагането, което е насочено към дългосрочен план, което генерира, че парите трябва да бъдат обездвижени в продължение на много месеци, може би твърде много за много спестители.
Във всеки от случаите този клас спестовни продукти може да бъде сключен за максимален срок, който варира между 3 и 6 години, в който депозитите с нарастваща лихва могат да бъдат избрани, структурирани или препратени към фондов индекс, с минимален капитал между 1.000 и 10.000 евро, по-добър от този на други депозитарни продукти при по-ниски условия. В някои случаи с реалната възможност да бъдат отменени предварително, освен ако не бъдат наказани с комисионни, които могат да достигнат до 3%.
Най-често срещаната формула за пускане на пазара на този вид финансови продукти е прилагането на нарастващи интереси, при които с по-дълъг срок рентабилността става по-привлекателна, макар и в проценти, които не са много поразителни за реалните интереси на абоната, около 3%. Където няма иновативни формати както при другите класове на по-кратки срочни депозити в своята трайност. И във всички случаи ще трябва да се приспадне от рентабилността, предлагана от тези продукти за частни спестявания.
Дългосрочни депозити: промоции
При дългосрочните депозити няма промоции или добре дошли оферти, които да фокусират толкова много внимание върху банковите потребители, въпреки че напротив, ниските лихвени проценти не са много високи. При което в повечето случаи целият депозиран капитал е гарантиран, което е сигурен плюс за спестителите в тези бурни времена. Но във всеки случай това не е общата тенденция в този клас банкови продукти. Ако не, напротив, те са много специфични стратегии въведени от кредитни институции за улавяне на спестявания на клиенти. Предлагат по-добри условия при наемането им чрез по-добра рентабилност, която се реализира с няколко десети повече възнаграждение.
От друга страна, трябва да се отбележи, че този продукт в промоциите не може да бъде подновен от притежателите му. С други думи, няма възможност да продължим с тези посреднически маржове, които са ни наложени от основните кредитни институции, отговарящи за тяхната комерсиализация. С лихвен процент, който обикновено се колебае между 1,50% и 2,50%, и без възможност за анулирането им предварително. Къде ще е необходимо да се анализира дали неговото формализиране е удобно отсега нататък.
Условия за престой
Една от характеристиките на тези банкови депозити е, че техните условия са много високи и те се движат в диапазон, който варира от 24 до 56 месеца. С други думи, отнема ни много време, за да управляваме тази част от спестяванията си за разлика от по-традиционните или конвенционалните данъци. От тази гледна точка трябва да се отбележи, че те са запазени за много добре дефиниран профил, който е представен от най-малко агресивните спестители. Подобно на факта, че това е един от най-дълготрайните продукти, които можем да сключим в момента и във всеки случай много сходни в този аспект с инвестиционни фондове.
Друг аспект, който трябва да оценим при депозити на тези характеристики, е фактът, че те могат да бъдат формализирани чрез Интернет. Така че по този начин ние сме в състояние да подобрим рентабилността с няколко десети от процентния пункт и като допълнение към тази оферта за индивидуални спестявания. До степен, че в крайна сметка бариерата от 1% може да бъде преодоляна с известна достатъчност от минимални суми от 1.000 евро на договор. Докато от друга страна, онлайн договарянето позволява по-добро сравнение между налагането на тези характеристики. С по-голям комфорт от дома или друга дестинация и по всяко време на деня, дори през нощта или през почивните дни.
Прогресивна рентабилност
Ако дългосрочните депозити се характеризират с нещо, това е така, защото възнаграждението им се основава на избраните условия. Тъй като те са по-дълги, толкова по-висок е лихвеният процент, прилаган от кредитните институции и постепенно до достигане на максималните периоди на постоянство. На някои стъпки, които вървят от 0,1% до 0,5% приблизително и това може да се превърне в филтри за избор на тези спестяващи продукти. Така че в края на деня успяваме да надхвърлим първоначалните посреднически маржове, което е една от най-приоритетните ни цели.
Трябва също да се отбележи, че дългосрочните депозити никога няма да постигнат впечатляваща възвръщаемост. Ако не, напротив, те също се движат с много скромно ниво на възнаграждение в резултат на по-ниската цена на парите. Не може да се забрави, че в момента това е 0% и че той е спусъкът, така че дългосрочните депозити не са толкова печеливши, колкото много малки и средни спестители очакват от този клас банкови продукти. В съответствие с този на други модели със сходни характеристики, както се вижда в момента чрез настоящата банкова оферта.
Банките предлагат
Кредитните институции не са пренебрегнали това предложение и са представили широко предложение за дългосрочни депозити. В този смисъл трябва да се отбележи, че те са по-малко привлекателни от преди и техните подобрения са все по-малко привлекателни. Когато те не присъстват в нито един от случаите, връзки към други финансови активи, обикновено идващи от пазарите на акции и особено от изборите на фондови пазари. От друга страна, в нито един от случаите дългосрочните депозити не достигат маржовете на печалба от други стратегии, които прилагат тези инвестиционни модели.
Също много важен е фактът, че дългосрочните депозити не са предназначени да спестяват всички спестявания, натрупани от потребителите. Ако не, напротив, трябва предвидете разходите, с които ще трябва да се сблъскате през следващите няколко месеца или години. За плащане на битови сметки, данъчни задължения или дори плащане на училище за най-малките деца. Във всеки случай няма да има друг избор, освен да анализираме какъв е бюджетът, който имаме отсега нататък, за да разкрием парите, които трябва да разпределим за дългосрочни депозити.
Също така е много важно тези срочни депозити да представляват начин за създаване на стабилна спестовна борса в средносрочен и особено дългосрочен план. Където потребителите могат да запазят спестяванията си и да получат малка полза от тези парични движения. Подобно на малката си гъвкавост да се адаптира към новите модели в комерсиализацията си и оставяйки формат, който се характеризира с много статичност от различни гледни точки на потребителите. За тях няма изненади в условията им в абонамента и това го прави много предсказуем за всички спестители у нас. За да се стигне до заключението, че може да не си струва тяхното формализиране поради уравнението, което представя между тяхната рентабилност и времето, през което парите трябва да бъдат паркирани до падежа им.
Защитени депозитни сметки
Този тип финансови продукти се отличават основно, тъй като могат да бъдат абонирани от минимална месечна сума, която е доста достъпна за домакинствата, приблизително около 100 евро. И чрез който се създава среден или дългосрочен капитал, който позволява на притежателя му да натрупва спестявания за бъдещето плюс лихвите, които генерира. Следователно това е смес между сметка и депозит в традиционния смисъл, откъдето идва и името му, което има минимална продължителност от поне пет години, въпреки че ако поради някакво обстоятелство собственикът трябва да разполага с инвестирания капитал, той / тя може да извърши пълно или частично изкупуване след шест месеца от наемането.
Той също така има гаранцията, че винаги ще възстановите поне 100% от сумата, внесена в направената инвестиция, което добавя плюс за сигурност във вашата операция. Той е представен като една от най-ясните алтернативи на традиционните инвестиции в срочни банкови депозити, макар и при съществено различни условия на договаряне. Като един от най-непознатите продукти на потребителите на акции в момента. С рентабилност, която, подобно на други финансови продукти, е много непривлекателна за интересите на хората. В този смисъл не може да се забрави, че цената на парите в момента е 0% при исторически минимуми.