Нещо се променя в националния ипотечен пейзаж през последните месеци, които са доминирани от влизането в сила на новия закон за ипотечните кредити и забавянето на икономиката. В тази обща среда е нормално много потребители на банки да се чудят дали си струва да се заемат, за да изтеглят ипотека точно сега. За да си купите жилище, което може да служи като инвестиционна формула предвид съмненията, породени от пазарите с фиксиран и променлив доход през тази година, които току-що започнахме.
Защото в негова полза има, че цената на парите продължава на исторически ниски нива да бъде на 0% в еврозоната. Тоест, без никаква стойност и следователно благоприятства, че интересите на заемите сега са много по-конкурентни, отколкото преди няколко години. Където можете да спестите няколко евро на месец в операцията, подписана с финансовата институция. От тази гледна точка, ако това банково движение е от полза и може да се каже, че си струва да се заеме, за да се запише ипотечен заем.
Във всеки случай се наблюдава промяна в навиците за договаряне, тъй като има тенденция към сключване на ипотечни кредити обвързан с фиксиран доход над фиксиран доход. Това е така, защото има много съмнения относно това какво може да се случи оттук насетне. С убеждението, че лихвените проценти могат да се повишат през следващите години и че в крайна сметка това е мотивацията за този трансфер в търсенето на ипотечни кредити за покупка на апартамент. Не се смята, че ситуацията ще продължи, както през тези много спокойни години за договаряне на заем с тези характеристики.
Ипотеки: Euribor остава минимален
Един от източниците на справка за вземане на това решение се крие във факта, че европейският референтен индекс може да прави за сключването на договори за ипотеки. И в този смисъл, данните, подкрепени от Националния статистически институт, не пораждат съмнения при кандидатите за този финансов продукт: Euribor е процентът, за който се отнася най-високият процент на ипотеките с променлив лихвен процент. Но въпреки всичко a лека умора в неговата еволюция, особено по отношение на предходни години. Където може да се каже, че той монополизира ипотечния пазар с цялата яснота.
В този общ сценарий трябва да се отбележи, че този индекс за сключване на договори за ипотеки за закупуване на добри недвижими имоти ще продължи още една година през отрицателен терен. Въпреки че нещо съвсем различно е това, което може да се случи след няколко години, и това е причината ипотеките с фиксирана лихва да се върнат към интереса на голяма част от банковите потребители. Трябва да се подчертае, че становището на експертите предвижда, че няма да има големи трансцендентални промени в паричната политика на ЕЦБ. Така че по този начин основният еталон за ипотечните кредити не се връща над нулата
На най-ниски нива
Не може да се забрави, че в средата на годината Euribor се срина до най-ниското си ниво и по-късно, през последните месеци, възобнови възходящия си курс, макар и по много сдържан начин. За да приключим окончателно тази година, която я няма при -0,263. С тези нива, ако подписването на тази операция може да стане много изгодно, тъй като ще спестим много пари при месечното плащане на този вид дълг. До степен да кажа, че си струва да вземете назаем, за да запишете ипотека точно сега. Но само в тези моменти може да се случи нещо друго по-различно през следващите няколко години.
По отношение на прогнозите му трябва да се отбележи, че Euribor през 2020 г. ще бъде около -0,22, а през 2021 г., което би довело до по-ниски разходи за ипотечни кредити с променлива лихва, които се преразглеждат през първата половина на годината. Това би било друга положителна информация за вземането на това решение през първите дни на годината и би било одобрение за появата на такъв вид задлъжнялост и за инвестиране в тухлата през следващите няколко години. С тенденция, която към момента не е претърпяла значителни промени и която предизвиква тази поредица от мерки, които трябва да се предприемат при сключване на договор за ипотечен заем.
Лихвен процент по ипотеките
Офертата, която кредитните институции разработват, предоставя по-евтини ипотеки, с разлика между 1% и 2%. Но най-изгодното за кандидатите за този продукт е, че той се предлага на пазара без комисионни или други разходи за управление и поддръжка. С други думи, те са по-евтини в краткосрочен план и това е много положителна новина за кандидатите. Във всеки случай вече е по-трудно да се получи заем за покупка на къща с диференциал под 1%, както беше преди две-три години.
Друг от най-забележителните аспекти, генерирани от ипотечния пазар, се забавя през последните месеци в резултат на негативните признаци на международната икономика. Където е предвидимо тази тенденция да бъде подчертана през следващите месеци и особено от 2021 г. Когато се очаква промяна на мнението в паричната политика на Европейската централна банка (ЕЦБ), с повишаване на цената на парите. Поради тази причина. Не е изненадващо, че ръстът на ипотечната фирма през тази година, която ни напусна, беше оскъдните 0,1%. С други думи, покупката на ипотека може да бъде печеливша в момента и в краткосрочен план, но не в средносрочен и дългосрочен план и поради тази причина спиране на търсенето се вижда в последните официални данни.
Докато от друга страна, не можем да забравим съмненията, които инвестициите на финансовите пазари не носят. Тъй като фиксираният доход не е много печеливш в момента с посреднически маржове, които едва достигат 1%, докато акционерните продукти създават много съмнения поради нестабилността на тези финансови пазари. До степен на страх, че те могат да загубят част от инвестирания си капитал от това, което може да се случи с тези финансови активи.
Броят на ипотеките пада с 2,1%
Според последните данни, предоставени от Националния статистически институт (INE), броят на ипотечните кредити, създадени върху домове, е 29.691 2,1, с 2018% по-малко в сравнение с октомври 129.237 г. Където е показано, че средната сума е 1,1 XNUMX евро, с увеличение от XNUMX%. The средна сума от ипотеките върху общия брой на имотите, регистрирани в имотните регистри през октомври (от публични дела, извършени преди това) е 147.338 4,2 евро, с 2018% по-висока от същия месец на 5.671,1 г. От друга страна, стойността на ипотеките, съставени върху градски имоти достигна 0,9 2018 млн. евро, с 3.837,2% по-малко в сравнение с октомври 1,1 г. В жилищата заемният капитал възлиза на XNUMX XNUMX млн. при годишен спад от XNUMX%.
Данните, предоставени от Националния статистически институт (INE), също потвърждават, че за ипотечните кредити, съставени върху всички имоти през октомври, средният лихвен процент в началото е 2,42% (6,0% по-нисък от октомври 2018 г.) и средният срок от 23 години . 57,1% от ипотеките са с променлив лихвен процент и 42,9% с фиксиран лихвен процент. Когато средният лихвен процент в началото е 2,09% за ипотечните кредити с променлив лихвен процент (11,2% по-ниски от октомври 2018 г.) и 3,02% за ипотечните кредити с фиксиран лихвен процент (1,4% по-ниски). За жилищните ипотеки средният лихвен процент е 2,50% (5,0% по-нисък от октомври 2018 г.), а средният срок е 24 години.
Променливата лихва намалява до 79,2%
54,7% от жилищните ипотеки са с променлива ставка и 45,3% с фиксирана ставка. Средният лихвен процент в началото е 2,17% за жилищни ипотеки променлива скорост (с намаление от 10,2%) и 3,02% за фиксираната ставка (с 0,1% по-висока). Докато накрая, данните на INE показват, че от 4.584 ипотеки с промени в техните условия, 35,0% се дължат на промени в лихвените проценти. След промяната в условията процентът на ипотечните кредити с фиксирана лихва нараства от 13,0% на 19,7%, докато този на ипотечните кредити с променлива лихва намалява от 86,3% на 79,2%. Euribor е процентът, за който се отнася най-високият процент на ипотеките с променлива лихва, както преди промяната (77,1%), така и след (76,2%).
Офертата, която кредитните институции разработват, предоставя по-евтини ипотеки, с разлика между 1% и 2%. Но най-изгодното за кандидатите за този продукт е, че той се предлага на пазара без комисионни или други разходи за управление и поддръжка. С други думи, те са по-евтини в краткосрочен план и това е много положителна новина за кандидатите.