Изплащане на заема, по-добре да намалите вноската или броя на вноските?

Когато погасяване на кредита, се връща капитал, който е бил предоставен преди това. По принцип вноските се изплащат тримесечно, месечно и т.н., като всяка от тях ще покрие част от искания заем и генерирани лихви.

Когато искате да продължите с динамиката на изплащане на дългове, произтичащи от предишни заявления за заем към банки или финансови институции, обикновено се чудите за най-ефективния начин или стратегия за тяхното изплащане.

В тези случаи решенията трябва да се вземат въз основа на надеждна информация и отчитане на предишния опит на други потребители. Ще има предимства и недостатъци; плюсове и минуси, които ще подкрепят или дискредитират конкретен начин на действие при определени обстоятелства.

Ние анализираме и сравняваме в този текст, съдържание, което ни позволява да отговорим на въпроса дали ще бъде по-добре да намалим вноските или вместо това да намалим броя на вноските, за да изплатим заем.

Преди да коментираме и да се съсредоточим върху този раздел, ще обсъдим накратко някои точки, свързани с темата за изплащане на заема.

В зависимост от стратегията, избрана лично за връщането, тази амортизация може да бъде от частичен или пълен тип; винаги е тенденцията да се правят спестявания по сметките на тези, които се амортизират. Генерираните лихви ще бъдат в по-малък размер, независимо дали сумата или срокът са намалени, като се има предвид, че операцията не е неутрализирана от комисиите за предсрочно погасяване на заема.

Амортизацията на даден заем рядко ще бъде възможно да се развие в началото му. Трябва да изчакате месеци или години, за да го изпълните, и това ще зависи от условията на договора, разработен с банката.

Всеки субект и кредитна линия ще предлагат диференцирани условия, които трябва да бъдат предварително проучени  за да проверите дали е възможно да се възползвате от предсрочното погасяване на въпросния заем.

Форми на финансиране на амортизацията на заемите

Френска амортизация Това е една от най-често срещаните и прости форми на съществуващо финансиране, която се състои в плащане на подобна такса през всички периоди. Ще има квота и дата за клиента, обикновено същия ден от месеца, за да извърши възстановяването. Винаги ще бъде изправен един и същ вид плащане, което може да бъде неудобно в определени периоди от годината или сезони, когато финансовата платежоспособност е по-коригирана. Необходимо е да има достатъчно ликвидност, за да може да се извърши плащането съгласно датата, уговорена в договора за заем.

Друга възможност ще бъде увеличаването на квотата, метод, при който в началото ще се плаща намалена такса, която ще нараства с времето. Най-важното му предимство е, че можете да имате по-дълъг период за изпълнение или планиране на ефективна стратегия за плащане.

От друга страна, намаляващата вноска се превръща в по-висок вариант на плащане в началото и по-малко в последния етап. Мнозина го смятат за неидеална форма на преговори, въпреки че е удобна при определени обстоятелства.

С течение на месеците таксите намаляват и е възможно да се управлява финансите с по-голяма свобода. Ще бъде възможно да има таблица за амортизация на заема, улесняваща познаването на размера на вноските за планиране на плащанията. Препоръчително е да имате спестявания, за да не се провалите в ангажиментите от първите месеци.

Успешно изплащане на заема

За да бъдете успешни в маневра за изплащане банков дълг, без да се провали или да се провали на договорените вноски, лицето, което е кандидатствало за заем, трябва да планира точно своите разходи и приходи, след като може да знае финансовия оперативен марж, който има.

Все още по-важно е това ниво на действие, ако имате собствен бизнес. В противен случай, когато сте обикновен служител или сте нает, трябва да посочите и контролирате месечната заплата, за да можете да покривате банковите такси и в същото време да можете да управлявате лични сметки.

Съветват ви експерти да започнете дейност или да разширите съществуващ бизнес, когато кандидатствате за заем. Ако имате време да упражнявате някакъв вид предприятие или дейност, много е възможно да разполагате с данни, които успяват да управляват правилно очакване относно месечните обезщетения, които ще бъдат придобити, в противен случай ще трябва да работите с по-голяма несигурност.

Ако след кандидатстване за заем получените месечни обезщетения могат лесно да покрият договорените вноски и очакванията за увеличаване на ползите с инвестицията са гарантирани с добър вероятностен смисъл, това може да се счита за подходяща финансова маневра .

Изплащането на кредита намалява вноските и броя на сроковете

След като е получил заем и след изтичане на известно време, икономическото положение на лицето, което е кандидатствало за заем, може да се промени или да се подобри в тяхна полза по различни причини, независимо дали е случайно или очаквано. В много случаи най-разумната позиция може да бъде да се върнат всички или част от исканите пари. Като цяло лихвите, които се прилагат от банката, ще бъдат намалени, което е само една от основните мотиви за развитие на амортизация.

Налага се въпрос. По-удобно ли е да намалите месечната такса или да платите същата сума, както преди, но за по-кратък период от време?

Като се вземат предвид тези две последни променливи и в зависимост от необходимостта, която е възникнала в даден момент, освен това, като се вземе предвид и капиталът, който трябва да се амортизира, трябва да се прецени кой от двата варианта трябва да се възползва от заинтересованото лице.

Преди да изберете стратегия за изплащане на заема, е необходимо да знаете и проучите условията на договора. Това може да съдържа санкция, ако се предприеме инициативата за амортизация, наречена комисия за предсрочна амортизация. Той не може да бъде надвишен от определен процент. За по-кратки периоди на престой този процент обикновено се намалява.

Следователно е жизнено важно да проверите лично как са спестяванията при ранната амортизация, това събитие е свързано с евентуално плащане на амортизационната комисионна. Ако това е много малка разлика, може да се заключи, че не си струва да се извършва амортизация по този начин по кредитната линия.

Винаги целта е този тип комисионни да не бъдат включени, опитвайки се банковото движение да доведе до по-голяма рентабилност с по-големи спестявания. Известно е да се признае, че настоящата банкова оферта позволява кредити без комисионната за предсрочно погасяване.

Възможно е да се изчисли как ще варира срокът или погасителната вноска по заема, когато се извърши авансово плащане, като се използват симулатори за частично изплащане на заема, които извършват преизчисляването на срока или вноската.

Амортизация на заеми с намаляване на вноската

Този тип амортизация се изпълнява, когато всеки месец се плаща по-малка сума пари за получения заем, но се запазва сходен матуритет като договорения. Вариант се счита за благоприятен, ако целта е да се постигне по-голямо месечно облекчение по отношение на изплащането на заема.

Да разгледаме случая, когато на човек е отпуснат заем от 10.000 5 евро за 10 години, където лихвата ще бъде 212.47%. Ако това лице прецени, че финансовото му състояние има по-голямо предразположение към намаляване на квотата, би се запазила стратегия със същата постоянство, макар и преизчисляване на месечната квота. По този начин месечната такса, която ще трябва да бъде платена, ще спадне от 191.22 евро на 11.473 евро. Когато заемът приключи, ще бъде върната обща сума от 788 XNUMX евро. На практика лихвата ще бъде намалена със XNUMX евро.

Амортизация на кредита, намаляваща срока и поддържаща вноската

В такъв случай подобна квота ще бъде запазена, но месеците за формализиране на финансовата операция ще бъдат намалени.. Нека помислим, че сте избрали да запазите таксата от 212.47 евро, като по този начин ще плащате за период от 53 месеца; вместо първоначалните 60 месеца, които трябваше. По този начин задължението за заем най-накрая ще бъде 12.261 XNUMX евро.

В конкретен пример като този, намаляването на таксата се счита за по-изгодно предложение с оглед плащането на по-малко пари.

Препоръчително е да поискате пълната амортизационна таблица от въпросната финансова институция, която се използва, и да извършите симулации, да се знае с повече сближаване и сигурност дали в даден случай ще бъде по-изгодно да се амортизира предварително в срок или на вноска.  

Срок срещу квотата Кой да избера?

Когато намерението е да се спестят максимално съществуващите възможности, най-изгодното нещо е да се продължи с намаляването на сроковете. В такъв случай лихвата ще бъде генерирана за по-кратко време.

За тези, които се сблъскват с обстоятелства или сценарии, при които приемането на месечната такса е сложно, намаляването е най-съгласуваният модел на действие.. Ако заемът е имал променлива лихва и имаме индикации, че вероятно ще се увеличи, препоръчително е да се прогнозира намаляването на квотата, като същевременно се запази срокът. Това ще предотврати поскъпването на таксата.

Намаляването на срока ще бъде начинът да спестите повече пари, тъй като времето обикновено е фактор, който ще доведе до увеличаване на интереса.