Банкинтер обяви пускането на нова оферта за пенсионни планове, базирани на търгувани фондове (Борсово търгувани фондове или ETF, от името му на английски) чрез Popcoin, вашия дигитален инвестиционен мениджър. По този начин банката става първото испанско предприятие, което включва този вид услуги чрез aRoboAdvisor. Както при инвестиционните фондове на Popcoin, пенсионните планове на този мениджър могат да бъдат договорени от инвеститори, които не са клиенти на банката и също инвестират сума от 1.000 евро.
Тези пенсионни планове засилват настоящото предложение на Popcoin, което вече беше най-пълното и разнообразно на пазара на robadvisors. Но освен това те разширяват настоящия набор от услуги на Bankinter, който сега има пенсионни планове въз основа на ETF, която също ще предложи на своите клиенти чрез дигиталния си мениджър. Това е иновативен модел, тъй като е свързан с продукт, специфичен като борсово търгуваните фондове.
Една от характеристиките на този клас продукти е чрез двойна следа. От една страна, тя ще предложи за първи път пенсионни планове, които инвестират в борсово търгувани фондове (ETF) чрез своя автоматизиран мениджър. Докато от друга страна, Popcoin ще възнагради трансферите на пенсионния план с допълнителни 2,5% от над 5.000 евро до следващия 31 юли. Като една от алтернативите за създаване на повече или по-малко стабилна спестовна борса в средносрочен и дългосрочен план. От значително по-различна инвестиционна перспектива в сравнение с други по-конвенционални модели.
По-гъвкави пенсионни планове
Инвеститорите ще имат на разположение три пенсионни плана за три рискови профила, с по-малка или по-голяма експозиция към акции, и всички те имат глобален обхват, тоест те могат да инвестират в активи от цял свят. Те са следните планове:
- Глобален попкойн консервативен: с експозиция до 25% в глобални акции (акции).
- Глобален попкойн умерено: с глобално тегло на собствения капитал между 30% и максимум 50%.
- Глобален попкойн динамичен: с инвестиции в глобални дялови ценни книжа с минимум 30% и до максимум 75% от общата сума.
Друг негов принос е, че ще предостави на притежателите си допълнителни 2,5% бонус при трансфери на пенсионни планове над 5.000 евро, с условието инвестицията да има период на трайност най-малко пет години.
С рентабилност до 3%
От друга страна, в дългосрочен план Индивидуалните системни пенсионни планове регистрират средна годишна доходност (нетно от разходи и комисионни) от 3,48%, а в средносрочен план (5 и 10 години) представят рентабилност от 1,34% и 3,11%, съответно, както показва Асоциацията на институциите за колективно инвестиране и пенсионните фондове (Inverco).
Където прогнозният обем на вноските и обезщетенията през последните месеци ще бъде: брутни вноски от 204,4 милиона евро и брутни обезщетения от 203,0 милиона евро, с които обемът на нетните вноски за месеца ще достигне 1,4 милиона евро. При изготвянето на тази статистика е включена извадка от 1.077 индивидуални системни пенсионни планове, които представлява около 99% от активите си, тоест 74.726 7,50 милиона евро и XNUMX милиона сметки на акционери.
Защо пенсионен план?
Една от причините за формализиране на който и да е от тези финансови продукти се дължи на факта, че се подобрява покупателната способност по време на пенсионирането. Във време, когато средната пенсия в Испания тази година той се е увеличил с 5,7%. До точката на достигане на средни нива от около 985 евро, сочат данните на Министерството на труда. В резултат на тези нива в публичните пенсии пенсионните планове са инструмент за подобряване на тези заплати.
За да бъде обаче тази мярка по-практична, се препоръчва договарянето на този финансов продукт да не се формализира няколко години преди пристигането на пенсията. Ако не, напротив, препоръчително е да планирате тази операция няколко години предварително. Чрез парични вноски всяка година и въз основа на реалния доход на притежателите му. За да могат да добавят доходи от 67-годишна възраст, което е пенсионната възраст от 2027 г. Чрез различни формати, които могат да идват от фиксиран доход, променлив доход или дори от алтернативни инвестиционни модели.
Гарантира ли минимална рентабилност?
Един от аспектите, които добра част от малките и средните инвеститори разглеждат, е дали пенсионните планове гарантира минимална рентабилност. Е, отговорът е отрицателен, тъй като това ще зависи от развитието на финансовите пазари, както в акции, така и във фиксиран доход. Когато рисковете са значително по-високи през първия. Въпреки че във всеки случай, това ще зависи от икономическия контекст и от самите финансови пазари. И това през последните години породи забавяне в тях, със специален страх от това, което може да се случи на международните фондови пазари.
Има само един начин да се реши този възникващ проблем и това е формализирането на пенсионен план, който предлага гарантирана възвръщаемост. Макар и с много малки посреднически маржове, между 1% и 2,30% всяка година и каквото и да се случва на финансовите пазари. Докато от друга страна, спадът в този клас продукти е оказал влияние върху заглавията им станете по-консервативни по време на избора на този финансов продукт.
Други възможности за пенсия
Едно решение, което испанските пенсионери могат да изберат, е чрез продукт, толкова популярен сред инвеститорите, колкото взаимните фондове. Но с големия недостатък, че това е друг финансов продукт, който не гарантира каквато и да е възвръщаемост годишно. Ако не, напротив, това също ще зависи от това какво еволюция на различните финансови пазари. Но откъде можете да създадете стабилна спестовна чанта в средносрочен и дългосрочен план. В зависимост от профила, който потребителите представят в този клас финансови продукти.
Докато от друга страна, този избор позволява на притежателите му да започнат да проектират пенсионните си спестявания по всяко време. В това отношение няма ограничения и те също ви позволяват да разпределите паричните вноски, които вие сами искате. Или под много малки количества, или с със сигурност изискващ принос за да достигнете по-добре до златните години в живота си. Където можете да избирате между инвестиционни фондове въз основа на променлив, фиксиран, смесен доход или дори от алтернативни формати, така че да можете да подобрите посредническите маржове от тези точни моменти.
Доходност на фонда
По отношение на този аспект може да се каже, че интересът, който предлага на своите притежатели, е намалял през последните месеци. В този смисъл и поради търговско напрежение, нестабилността и отвращението от риск са налице на финансовите пазари през месец май. По този начин основните индекси на фондовия пазар ще затворят периода със загуби в сравнение с края на април, въпреки че продължават да трупат положителна възвръщаемост досега през 2019 г.
От друга страна, високата несигурност на фондовите пазари предизвика силен ръст на търсене на публичен дълг, с последваща преоценка на държавни облигации. IRR на германската 10-годишна облигация е спаднала до -0,20% от 0,03% през април, а доходността на испанската 10-годишна облигация е спаднала до историческия минимум от 0,73% (1,01% в края на предходния месец). Когато рисковата премия в Испания е спаднала до 92 базисни точки.
Разминавания между променливата и фиксираната
С важни разлики между един или друг инвестиционен модел. Тъй като въпреки отрицателната рентабилност през месец май, Категориите на собствения капитал са тези, които натрупват най-високата възвръщаемост през 2019 г. Така например американските и нововъзникващите акции натрупват възвръщаемост от 9,6% и 8,5% до момента съответно тази година. По този начин инвестиционните фондове с най-висок нетен абонамент са фиксирани доходи (особено краткосрочни фиксирани доходи) и парични фондове съответно с 879 и 166 милиона евро. Освен това те са категориите, които натрупват най-високия нетен приток през 2019 г. с съответно 2.182 1.519 и XNUMX XNUMX милиона евро.
В тенденция, която може да продължи през следващите месеци или дори да бъде подчертана с падания с по-голяма интензивност и която може да навреди на интересите на малките и средните инвеститори. Въпреки че това ще зависи от това какво може да се случи с лихвените проценти, както от едната страна на Атлантическия океан, така и от другата, от друга страна, високата несигурност на фондовите пазари е довела до силно увеличение на търсене на публичен дълг, с последваща преоценка на държавни облигации. IRR на германската 10-годишна облигация е спаднала до -0,20% от 0,03% през април, а доходността на испанската 10-годишна облигация е спаднала до историческия минимум от 0,73% (1,01% в края на предходния месец).