През април повечето от основните индекси на фондовия пазар завършиха месеца с поскъпване, което позволи на пенсионните планове с по-голяма експозиция към акции да изпитат положителна възвръщаемост, според последните данни, предоставени от Асоциацията на институциите за колективно инвестиране и пенсионни фондове (Inverco). Когато е показано, че междугодишната рентабилност на плановете с променлив доход е била 4,62%, а тази на плановете със смесен променлив доход е 1,29%.
Този доклад също така показва, че в дългосрочен план пенсионните планове на индивидуалната система регистрират средна годишна рентабилност (нетна от разходи и комисионни) от 3,61% и в средносрочен план (5 и 10 години) те представляват рентабилност от 1,97% и 3,50%, съответно. Докато от друга страна, се подчертава, че прогнозният обем на вноските и обезщетенията през месец април ще бъде: брутни вноски от 192,4 милиона евро и брутни обезщетения от 193,1 милиона евро, с които обемът на нетните обезщетения за месеца достигат 0,8 милиона евро.
От друга страна, трябва да се подчертае, че този тип инвестиция е предназначена допълват публичната пенсионна система по време на пенсиониране. С забележителното предимство, че самият участник избира вноските, които да се правят в пенсионните планове. От много скромни суми до други, които са наистина взискателни и винаги в зависимост от очакванията да съберете пенсията си в златните години на живота си. Когато, както посочват от Асоциацията на институциите за колективно инвестиране и пенсионни фондове, това е финансов продукт, който все повече се сключва от физически лица.
Пенсионни планове: кога да ги наемете?
Първото съмнение, което тормози възможните притежатели на този продукт, предназначен за пенсиониране, е кога трябва да го абонират. В този аспект, разбира се, няма фиксирани правила и много по-малко твърди, поради което той предоставя a по-голяма гъвкавост към стремежите на бъдещите пенсионери. Тъй като на практика това може да се направи по всяко време и без ограничение във времето. От тази гледна точка е удобно да се знае, че пенсионните планове са продукт, отворен за всеки профил на малки и средни спестители. Тоест няма клас ограничения по отношение на този аспект.
Във всеки случай, за да бъде пенсионният план по-печеливш, той трябва да бъде формализиран възможно най-скоро. И не когато остават само няколко години преди пенсиониране, тъй като няма съмнение, че вашата рентабилност ще бъде значително по-ниска. В този смисъл записването, например, на пенсионен план над 50 години, е добра стратегия Защитете се финансово от 67-годишна възраст. Това е възрастта за пенсиониране от 2027 г. и следователно тя ще бъде отправна точка, която трябва да направите, за да извършите изчисленията на парите, които ще получите от тази дата.
Какъв тип продукт е подходящ за вас?
Пенсионните планове, като инвестиционните фондове, могат да бъдат от различни видове. Тъй като всъщност съществуват пенсионни планове, базирани на променлив доход, фиксиран доход, от смесен характер и дори модели, наречени алтернативни. Рентабилността им ще зависи от това как ще реагират или ще се развиват на съответните си финансови пазари. Трябва да вземете като референтен източник, за да определите условията си за рентабилност от 10, 20, 25 или дори повече години. Където може да се изчисли средната възвръщаемост около 5% или 6%, въпреки че в края на деня това ще зависи от много променливи, които ще бъдат обект на друго третиране в информацията.
Във всеки случай, ако сте защитен или консервативен профил Логичното е, че се абонирате за пенсионен план с фиксиран доход, където рисковете ще бъдат значително по-ниски. Въпреки че от друга страна, не може да се забрави, че лихвеният процент ще бъде много по-ограничен и до такава степен, че няма да може да надвиши нивата около 7%, например. Във всеки случай изборът ще зависи от парите, които искате да спестите оттук нататък, и от това как искате да бъде добавката към пенсията. От тази гледна точка пенсионният план може да бъде агресивен или умерен и в зависимост от това изберете най-добрия модел на пазара.
Каква пенсия ще имам?
Няма съмнение, че познаването на пенсията, която ще получавате след 67 г., е много важно за определяне на пенсионния план, който трябва да формализирате отсега нататък. Защото не е същото да получавате пенсия за осигурителен стаж от 1.500 евро на месец, отколкото a пенсия без вноски и чиято сума едва достига 450 евро всеки месец. В последния случай няма да имате друг избор, освен да го засилите чрез спестяванията, спестени в пенсионен план, независимо от неговия характер. За да имате, доколкото е възможно, поне да имате доход всеки месец от 900 евро. След като се добавят доходите от пенсията без вноски и тези, генерирани при договаряне на този финансов продукт.
Друг аспект, който трябва да оцените при неговото формализиране, е този, който е свързан с парите, които можете разпределят за този финансов продукт. Това ще зависи от доходите, които получавате всеки месец и не във всички случаи ще възникне една и съща ситуация и нужда, тъй като е лесно да се разбере от гледна точка на потребителите. Колкото по-високи са вашите вноски, толкова повече пари събирате, когато настъпи последният момент на пенсиониране. С други думи, полагането на икономически усилия винаги ще ви компенсира. Стига да разполагате с необходимите ресурси за покриване на тези непредвидени разходи в семейния или личния бюджет.
Увеличете го малко по малко
В пенсионните планове има златно правило, което гласи, че с наближаването на момента на пенсиониране ще е необходимо да увеличите квотата си за пенсионни планове. За да достигнете максимума в последните години от активния ви трудов живот. Това е много ефективна стратегия за нейното изпълнение, тъй като можете да предположите много допълнителни евро, които ще получите в златните години от живота си. Което е в края на деня за какво става въпрос да се прилага във всяка инвестиционна стратегия. Отвъд друга поредица от технически съображения на самите финансови продукти. Защото става въпрос за това, че получавате по-високи доходи от тези точни моменти.
Докато от друга страна, до известна степен е логично, ако се абонирате за пенсионен план през последните години от трудовия си живот, те трябва да променлив доход. За да можете по този начин да повишите лихвения процент, който ще генерира този продукт за пенсиониране. Въпреки че тази оценка на нейната рентабилност не трябва да бъде изпълнена. Защото в крайна сметка финансовите пазари ще поставят пенсионните планове на правилното им място. Това е, че просто и планирането не си струва в това отношение. Не много по-малко.
Допълнете държавната пенсия
Наемането на който и да е пенсионен план има много цели и е удобно да ги вземете предвид отсега нататък, за да планирате златните години от живота си. Един от най-важните се крие във факта, че той представлява реална стратегия за допълване на вашата публична пенсия, независимо дали е с вноски или не. Значи можеш имат по-голяма покупателна способност от 67 години. Друг от тях е, че ви позволява да имате други източници на доход през тези години и следователно не е нужно да разчитате на вноската за пенсия. В допълнение, това е система, която да съответства на заплатата, която сте имали преди да достигнете пенсия.
От друга страна, не забравяйте, че вие ще решите парите, които ще трябва да внесете в пенсионните планове. А именно, можете да го планирате въз основа на вашите обстоятелства и какво ще таксувате за публичната пенсионна система. Докато по всяко време можете да увеличите или намалите таксите или по-добре казаните вноски, които отделяте за този спестяващ продукт за физически лица. Да можете да избирате между различни модели, които се предлагат на пазара от банки и застрахователни компании.
От този общ сценарий има много стратегии, които можете да изпълните оттук насетне, тъй като това е много гъвкав продукт. Които могат да бъдат адаптирани към всички ситуации, в които се оказвате замесени, дори когато сте безработни. От напълно различни потребителски профили и за разлика от други продукти, които са по-статични и не могат да бъдат адаптирани към вашия профил като взискателни към този финансов продукт. Във всеки случай винаги ще бъде много полезно да се абонирате, за да получите повече пари, когато активният ви трудов живот приключи. Което в крайна сметка е свързано с тези много специални случаи. Да можете да избирате между различни модели, които се предлагат на пазара от банки и застрахователни компании.