Ипотеката е заем, който се гарантира от стойността на имота, това означава, че всяка финансова институция ни предлага, обработва и предоставя заем на някои Лихвени проценти и гаранция, която се основава на стойността на имот, в този случай това е къща, строеж или комплекс.
Известен е и като продукт, който банката предлага на своите клиенти, така че те да бъдат кредитори, за да получат парична сума, което в този случай е "Заемен капитал", това в замяна на ангажимента клиентът да върне този заемен капитал заедно със съответните лихви, които се генерират според периодичните плащания или вноски. Други видове сметки включват различни видове гаранции, но по-специално тази, ипотечният заем, има допълнителната гаранция за придобитото имущество.
В ипотечни кредити Има два елемента, които са от съществено значение за неговото провеждане. Първият е въпросният договор за ипотечен заем, където задълженията на длъжника и всички условия на заема се появяват в детайли, както и вноските, амортизационната система и задълженията на длъжника. Вторият елемент включва ипотечната гаранция, която предполага, че в случай на неплащане или отказ на длъжника да плати, заемодателят може да влезе във владение или да поеме актива или имуществото на въпросния ипотекиран.
Характеристиките на ипотечния заем, лихвени проценти
- Този тип заем, ипотечен заем, ще ни приеме като длъжници много важен финансов ангажимент в бъдеще, той е специален за дълги срокове и носи риск от загуба на собствен капитал, както и гарантира необходимия капитал за придобиване на такъв.
- Видът на ипотечния заем обикновено има висока сума в допълнение към продължителността, тъй като включва големи суми пари и с гаранция, толкова важна и с голяма стойност, колкото собствения капитал, стока или недвижим имот. Преди да сключите дълг от такъв мащаб, е необходимо да оцените като длъжник рисковете и възможността за ликвидация на този дълг, тъй като доходът, който имаме, трябва да бъде повтарящ се и адекватен по отношение на дълга и поетия ангажимент. Препоръчително е да имате комбинирани първоначални спестявания и нетен доход, преди да поемете отговорността за притежаването на ипотечен заем.
Лихвени проценти те са показатели за измерване на рентабилността на покупката или продажбата според времето. В случай че ипотечни лихвени проценти, лихвен процент или лихвен процент Това е препратка към общата сума на кредита или инвестицията. В зависимост от сумата на парите и срока или срока за депозит или връщане, срокът е даден и когато не бъде изплатен няма да има нищо.
Освен това, лихвените проценти ще бъдат показател за процента от този капитал което ще бъде преобразувано в полза, а в случай че е заем, като ипотечен заем, това ще бъде процент от капитала, който ще трябва да бъде платен. Обичайното нещо е прилагането на лихви в периоди от една година, въпреки че е възможно те да се прилагат като дни, месеци, двубои или седмици. Лихвеният процент може да бъде измерен като номинален лихвен процент или като еквивалентен годишен лихвен процент. Въпреки че предишните две са свързани, те не са еднакви, това измерване ще зависи и от договарянето между длъжника и събирача, тъй като кредитът може да има различен интерес според това договаряне.
Размерите на ипотечните заеми.
Съществуват редица фактори, които определят лимитите на размера на ипотечния кредит, както и получената вноска и срокът на погасяване.
Един от най- фактори е оценената стойност на дома, което може да бъде объркано с продажната стойност на споменатия имот. съществуват упълномощени оценителни компании Те са компании, чиято задача е да оценят оценката, тези компании са регистрирани и упълномощени в регистъра на Банката на Испания. Естествено, максимумът на ипотечния заем не може да надвишава 100% от оценяваната стойност, въпреки че има някои финансови образувания, които намаляват тази сума до 70% или дори 60% от оценяваната й стойност.
Вторият определящ фактор за размера на ипотечния заем е капацитетът на заемане на кандидата. Финансовите субекти извършват проучване на приходите и разходите, за да бъдат по-наясно с плащанията, които кандидатът може да извършва ежемесечно, или с каквато и да е договорена форма на плащане на ипотечния заем. Обикновено месечната такса е не повече от 35% от общия доход на кандидата след разходи. Настоятелно се препоръчва минимум 20% от общата стойност на имота, в допълнение към 10% за свързаните с това разходи, които ипотечният заем включва.
Разходите, свързани с ипотечен заем, са:
- Лихвени проценти
- Свързани разходи.
- Комисионни
Лихвените проценти.
Има три вида лихвени проценти:
- Ипотечни заеми при фиксирана лихва. При този начин лихвеният процент не се променя по време на договорената продължителност на ипотечния заем, в допълнение към месечното плащане. Забележителното предимство и за което препоръчваме тази модалност е, че месечното плащане ще бъде същото и ще остане същото за срока на срока, независимо дали пазарните лихвени проценти се повишават или падат. Недостатъците са, че амортизацията е по-ниска, отколкото при променливата ставка.
- Ипотечни заеми към променлива лихва. Тази модалност е съставена според стойността на референтния индекс, може да е случаят на Euribor, плюс фиксиран спред. Таксата има сума, която може да бъде актуализирана до стойността на референтния индекс. Предимствата и недостатъците на тази модалност са лесни за разбиране, тъй като лихвените проценти нарастват таксата ще бъде по-висока, тъй като лихвените проценти падат таксата ще бъде по-ниска или по-ниска. Това се потвърждава с пример: ако Euribor, който се отнася за семестър, е 0,55%, а диференциалът е 2%, общо 2,55% лихва ще се изплаща полугодишно, което до следващия преглед, освен че е годишен преглед.
- Заемите смесени ипотеки. Те обикновено са най-популярни. Прилагане на фиксиран процент за част от срока на плащане и прилагане на променлив лихвен процент за останалата част от срока. Горещо препоръчваме тази модалност, поради нейната гъвкавост и предимството, че нашите квоти са свързани с Euribor в период на спад. За това е важно да сте наясно с възходите и паденията на Euribor.
Euribor е еталон за изчисляване на месечни вноски, използвани при ипотеки с най-много променливи лихви. Същият този индекс имаше показател 2016% през февруари 0,01 г. Това ни кара да видим, че ако бяхме избрали променлива модалност на ипотечния заем, щяхме да платим такса с 2.01% лихва по това време, подходящо време за променлива лихва! Не? Може би от май 2018 г. Euribor е определен на -0,188, преценете сами.
Съпътстващите разходи.
Лос ипотечни кредити водят до поредица от свързани разходи, сред които са:
- Разходи за оценка на имота или оценка.
- Такси за обработка на агенцията. Обикновено представлява 3% от финансираната сума.
- Данък за формализиране на заема с ипотечна гаранция.
- Разходи за имотен регистър и нотариус.
Комисионни Важно е да знаете как да напреднете!
Има ги за откриване, комисионните за откриване обикновено са процент от сумата, заета от финансовата институция. Съществуват и компенсации в случай на пълно или частично изтегляне (амортизиране), което в този случай би представлявало изплащане на дълга преди края на срока. Обезщетенията, които трябва да бъдат амортизирани, обикновено са примамливи, тъй като притежават допълнителен капитал или непредвидени доходи, това може да се използва за уреждане на дълга, въпреки че това обикновено не се случва, тъй като финансовата институция прави проучване на кандидата или клиента, преди да даде заем, изглежда така, че това не може да изплати дълга преди, в края на краищата това е доходна част от ипотечния заем.
IRPH или Euribor?
И двете са квотни показатели, въпреки че разликата между двете е, че Euribor се прилага ежемесечно и се използва за други видове заеми в допълнение към ипотечния кредитЗа вида на ипотечния заем обикновено се използва индексът IRPH, който се използва особено за придобиване на жилища и заеми от този характер.
Кое е по добро?
Препоръчваме винаги да сте в крак с прогнози за възход и спад по отношение на EuriborТози бенчмарк често има много възходи и падения, които карат всеки да се чувства неуверен дали да го избере като по-добър вариант.
Въпреки факта, че референтният индекс IRPH има степен на стабилност, считана за „добра“, Euribor ни предлага доста благоприятни спадове, това е въпрос, който може да се обсъжда относно вида на ползите, които искаме да получим в нашите годишни вноски. да плащате по-малко от време на време и да рискувате да плащате и допълнително? Или предпочитаме стабилност, която ни отвежда на различни степени на височина, но без да скачаме?