Решението на Европейската централна банка (ЕЦБ) да повишаване на лихвения процент От 2019 г. това ще бъде неуспех за потребителите, които ще вземат заем през следващите месеци. По отношение на всякакъв вид финансиране: лични заеми, за потребление, бързо, ипотечно или чрез банкови карти. В пропорция, която ще зависи от интензивността на тези увеличения, предприети от автономните организации. Така или иначе, това ще бъде лоша новина за банковите потребители, които са в състояние да заемат.
Въпреки че тази парична мярка ще бъде много полезна за спестителите до увеличаване на производителността върху собствения капитал, съхраняван в различните банкови продукти (срочни депозити, бизнес записи на заповед или сметки с високи доходи). Те ще видят, че през следващите месеци интересите им ще се увеличат пропорционално на увеличението на цената на парите. Защото за кратко време ще бъде по-изгодно спестяванията да станат рентабилни чрез различните стратегии, предоставяни от банките.
Точно обратното на това, което ще се случи с хората, които отиват да търсят някаква кредитна линия в своята банка. Защото условия на договаряне от тези банкови продукти. По това време средногодишният интерес на този модел на Financiación Тя е между диапазон между 6% и 11% за лични заеми и с диференциали под 2% по отношение на ипотечните заеми. Е, тези търговски маржове ще отнемат много време, докато финансовите субекти кандидатстват. По причина, толкова проста, колкото времето за евтини пари приключи тази година.
Повишаване на лихвите по заемите
Най-непосредственият ефект от решенията на общностните органи ще бъде, че през 2019 г. средният процент на заемите ще се увеличи с няколко десети от процента по отношение на текущите ставки. Това на практика означава, че при търсене от 10.000 25 евро потребителите ще трябва да плащат допълнително такса от около XNUMX евро приблизително всеки месец. Отвъд увеличението на разходите за комисионни и други разходи при управлението на тези банкови продукти. Както например тези, получени от проучването, ранно отмяна или суброгация.
От друга страна, един аспект, който трябва да се вземе предвид, е, че тези увеличения на лихвения процент няма да засегнат клиентите, които в момента имат формализиран продукт с тези характеристики. Това ще засегне само потребители, които ще го съдят от приложението на тези качвания във всякакъв вид кредити. Малката разлика е, че трябва да знаете, за да знаете интензивността и процеса на тази парична мярка. По отношение на датата, на която цената на парите ще се повиши, все още няма фиксиран ден, въпреки че експертите решават, че това ще настъпи през първото тримесечие на 2019 г. Фактор, който ще повлияе на тенденцията на продажбите на фондовите пазари.
Чантите ще бъдат засегнати
Обезпечителен ефект от тази парична мярка ще бъде този, който засяга националните фондови пазари. С обезценяване на цената на стойностите на финансовите пазари като последица от проблемите, които ще имат компании, за да се финансират сами от сега нататък. Не е изненадващо, че те ще трябва да платят повече пари, за да имат пари за извършване на някоя от своите бизнес операции. Това е аспект, който трябва да се вземе предвид от малките и средни инвеститори, които възнамеряват да отворят позиции на фондовите пазари. В този смисъл инвеститорите ще бъдат още една от най-големите жертви на покачването на лихвените проценти в еврозоната и като следствие и в Испания.
От друга страна, също е много важно да се спомене, че тази парична мярка е много вредно за продуктивната тъкан на страната, защото компаниите трябва да положат по-големи финансови усилия, за да се финансират. Фактор, който може да повлияе на нивото на задлъжнялост на същата, тъй като те няма да имат друг избор, освен да носят по-високи лихвени проценти по заемите, които ще изискват при най-обширните сценарии по отношение на тяхното финансиране и реализиране на нови бизнес проекти.
Кога ще започнат качванията?
Отговорът, който трябва да знаят голяма част от испанските потребители, е моментът, в който ще настъпи това покачване на лихвените проценти. Е, в момента няма реално определена дата, но всички перспективи сочат към факта, че през първите месеци на следващата година ще бъдат забелязани увеличенията на кредитните линии, отпуснати от банките. Ето как се отказва от последните бележки, предлагани от емитиращата банка на стария континент. Във всеки случай има едно нещо със сигурност и това е, че тази мярка няма да се забави много месеци Повече ▼. Следователно трябва да чакаме по-скъпите кредити да започнат да се предлагат по-рано, отколкото по-късно.
От друга страна, тази мярка ще засегне всяка кредитна линия и без никакво изключение. Следователно няма да можете да се скриете от този паричен план, който ще бъде изпълнен много скоро. Ако ще поискате заем през следващите няколко дни, няма да имате друг избор, освен да приемете, че това е сценарият, който ще намерите. Тоест, ще трябва да платите повече пари за отпускане на какъвто и да е вид финансиране, без никакво изключение. Където дори може да се наложи да плащате комисионни и разходи за управление или поддръжка, по-големи, отколкото до сега.
Ами ипотеките?
Ипотечните заеми ще следват същия процес и практически без разлики по отношение на други по-традиционни кредитни линии. В този смисъл увеличението вече е започнало в ипотечния сектор поради увеличенията, настъпили в европейския референтен индекс за този клас финансови продукти, Еврибор. Той се увеличава девет последователни месеца като повратна точка за спадовете, настъпили през последните години. Разбира се, можем да кажем, че този референтен източник за сключване на договори за ипотечни заеми е достигнал дъното преди няколко месеца.
При ипотечните кредити с променлива лихва последиците са непосредствени, тъй като кандидатите им вече плащат няколко евро повече на месечни вноски. Сума, която ще се увеличи малко преди по-интензивно покачване на Euribor и която несъмнено ще доведе до вашата Икономически усилия да расте от сега нататък. Ето защо не е изненадващо, че все повече и повече банкови потребители избират ипотека с фиксирана лихва. Където винаги ще плащате една и съща месечна такса, каквото и да се случва на финансовите пазари оттук насетне.
Търсенето на кредити нараства
Тази година се наблюдава значително увеличение на операциите при отпускане на заем, в среда на ясно подобрение в конюнктурната ситуация на страната ни и най-вече поради значителното намаляване на т.нар. съмнителни активи. Това доведе до търсенето на този клас банкови продукти да расте по-бързо от очакваното от пазарните анализатори. Но скоро ще открият, че условията им са се променили значително. Този факт може да забави броя на транзакциите, подписани от клиенти, въпреки че в момента тяхната интензивност е неизвестна.
Напротив, друга много подходяща информация, която обяснява този сценарий, е, че задлъжнялост на испанските семейства той постави нов исторически рекорд в края на миналата година, сочат данните на Bank of Spain. Проучването, проведено от Банката на Испания, също показва, че след поредицата неизпълнения в резултат на кризата, нивата на просрочие имат много малко влияние при определяне на условията, които банките имат за одобряване на заеми. Въпреки че тази ситуация може да приключва поради повече от сигурното покачване на интересите на която и да е кредитна линия в Испания.
Отпускане в отстъпките
Следователно и предвид тази конюнктурна ситуация, не е изненадващо, че Европейската централна банка (ЕЦБ) заяви в последното си проучване за банковия кредит, че е била в условия на известна релаксация поради търсенето на този продукт от голяма част от банковите потребители и това беше открито през настоящата година. Долната линия е това търсенето им е нараснало по-специално.
Въпреки че е необходимо да се изясни, че кредитните институции предвиждат, че стандартите в концесията ще се втвърдят от последното тримесечие на тази и през следващите години. „Конкурентният натиск и възприемането на риска са оказали смекчаващо въздействие върху кредитните стандарти“, се казва в изявление на ЕЦБ. В това, което се очаква, може да се превърне в следващия сценарий, който клиентите ще имат след няколко месеца.