Как можете да подобрите доходността на депозитите?

Срочните депозити са установени на практика от много години като спестовен продукт par excellence, особено насочени към много добре дефиниран потребителски профил: отбранителен потребител, който има значителна покупателна способност и придава по-голямо значение на сигурността в ущърб на риска, свързан с други банкови продукти за акции (фондов пазар, инвестиционни фондове, деривати и др.).

Това убежище за спестители обаче постепенно губи ролята си на предпочитан банков продукт за задържане на капитал в продължение на няколко години. Решението на европейската емисионна банка да намали цената на парите доведе до доходността по депозитите да бъде под историческите си минимуми. 

Те ви предлагат лихвени проценти, които рядко надвишават бариерата от 0,75%, за разлика от случилото се преди няколко години. Където беше напълно възможно да достигнете 5% и дори по-високи нива в най-агресивните предложения, разработени от банките. В допълнение, с широка оферта, която обхваща всички видове тези продукти.

В резултат на този нов икономически контекст депозитите престават да представляват интерес за клиентите и не е изненадващо, че те насочват спестяванията си към други по-атрактивни и продуктивни дизайни, които в момента предлагат по-голяма рентабилност. Това не е безрисково, тъй като за да се разширят тези маржове е необходимо те да бъдат обвързани с други финансови активи. И не точно на акции, но от други нововъзникващи пазари: суровини, прецизни метали и др..

Това се потвърждава в годишния доклад за 2014 г., изготвен от Асоциацията на институциите за колективно инвестиране (Inverco), който подчертава промяната в навиците сред испанските вложители. Не е изненадващо, че през този период теглото на депозитите в портфейла от активи на испански семейства е спаднало от 42,3% на 39.8%.

Докато тези парични течове саи насочени към инвестиционни фондове инструменти за колективно инвестиране и пенсионни фондове. Като стратегия за подобряване на личните ви сметки чрез най-платежоспособните финансови продукти.

Стратегии за увеличаване на възвръщаемостта Ви

Въпреки всичко, няма да бъде напълно невъзможно да получите налагане при по-добри условия на договаряне. Несъмнено ще бъде по-трудно, но динамичността на пазара генерира нови модели, някои от които наистина иновативни, които отговарят на вашите очаквания като спестител. Със сигурност това зависи от вашия профил като клиент, но във всеки случай това ще бъде търговски обект, който имате, така че парите ви да не се задоволят с лошите доходи, предлагани от по-традиционните депозити.

Те ще варират до известна степен в структурата си, тъй като В момента ще трябва да рискувате малко повече позициите си, но в крайна сметка ще постигнете най-желаната цел. Не чрез зрелищни проценти, но поне така, че до края на годината вашата разплащателна сметка да е сравнително по-плаваща. Те ще ви позволят да платите за малка прищявка, да закупите най-новия модел телевизор или дори да планирате пътуване с цялото си семейство.

За да улеснят работата ви, банките разработват различни бизнес стратегии, така че спестяванията ви да могат да бъдат насочени към други модели. В някои случаи наемате повече продукти с обичайната си банка, а в други удължавате условията на постоянство. Всяка промяна може да означава подобрение с няколко десети от процента спрямо конвенционалните депозити. И че при най-агресивните дизайни разликата може да се увеличи до една или две точки на средно нарастване.

Първи ключ: директно дебитиране на ведомостта

Това е най-ефективното преживяване за бързо постигане на целите ви. Единственото изискване, което банките ще ви наложат, е да свържете редовните си доходи с предприятието. В замяна можете да договаряте депозити с рентабилност до 5%, както и предложението, което Bankinter разработва за нови клиенти.

Не всичко обаче ще бъде във ваш интерес, разбира се, че не. За да започнете, тези оферти са валидни само за много кратки срокове на престой, които рядко надвишават 6 месеца. По същия начин паричните траншове, които могат да се възползват от тези продукти, не достигат всичките ви спестявания, а напротив, покриват максимум 5.000 или 10.000 XNUMX евро. И във всички случаи, предназначени за нови клиенти и дори ограничени от продължителността на промоцията.

Втори ключ: свържете ги с други финансови активи

Свързването на резервоара с други продукти обикновено е най-ефективното решение за повишаване на неговата производителност. Може да бъде към активи от фондовия пазар, но също така и от други финансови пазари. Тези продукти гарантират минимална рентабилност (около 0,50%), но ако очакванията за преоценка на тези активи са изпълнени, те могат да достигнат 3, 4 или дори 5%. Но във всеки случай, без да е гарантирано, това зависи от условията на финансовите пазари.

Това е търговска стратегия, която основните банки използват, за да задържат основните си клиенти. И това изисква по-дълъг период на постоянство, като може да се достигне 2 или 3 години. С по-големи проблеми ще трябва да направите анулиране, било то частично или цялостно. И че те ще изискват по-големи финансови усилия от ваша страна, тъй като се правят при по-взискателни минимални суми, над 10.000 XNUMX евро в повечето банкови предложения.

Трети ключ: удължете условията си за престой

Това ще бъде най-консервативната тактика, която имате под ръка, за да подобрите ефективността на спестяванията си, макар и леко. Ще трябва да удължите периода му поне до 2 или 3 години. Като награда ще получите допълнителна лихва с няколко десети над първоначалните планове. Но въпросът, който трябва да си зададете, е дали това слабо увеличение си заслужава, тъй като парите ви са обездвижени толкова дълго.

Един от основните недостатъци на прилагането на тази стратегия е, че в периода, през който сте депозирали активите си, могат да възникнат всякакви разходи, дори тези, които не са предвидени в бюджета ви. И може да нямате друг избор, освен да прибегнете до това дългосрочно налагане, за да отговорите на тези нужди и следователно да се откажете от лихвите, предложени от подписаното предложение.

Четвърти ключ: оферти за нови клиенти

Като последна алтернатива няма да имате друг избор, освен да отидете на една от многото оферти, които банките предлагат, за да привлекат нови клиенти. Те са много задоволителни за вашите интереси, тъй като ви осигуряват възвръщаемост до 2%. Имате много модели, от които да избирате, от така наречените депозити за добре дошли, до традиционните оферти, които винаги са съществували и които отразяват философията на тази търговска стратегия.

Както и в предишните предложения с фиксиран доход, в този конкретен случай те са много ограничени както по отношение на техния срок на трайност, така и в максимално допустимите суми за всеки договор. Само ако мислите да смените банките, ще можете да изберете един от тези спестовни продукти.

И че дори ще ви предложи други инициативи, които да направят наемането ви по-внушително. Едно от предимствата му, от друга страна, е това Те са много гъвкави модели, които непрекъснато се обновяват и адаптират към развитието, породено от банковия сектор.

Пет съвета, които ще подобрят вашите депозити

Вероятно не сте в състояние да промените инвестиционната си стратегия и да се насочите към пазарите на акции, за да подобрите позицията си. Ще предпочетете минимална и гарантирана възвръщаемост, макар и ниска, пред рисковете, свързани с търговията на фондовите пазари. В резултат на това решение няма да имате друг избор, освен да промените начина си на мислене и включете се в много по-активно управление на спестяванията си. Това ще бъде последният шанс да постигнете целите си.

Целта на вашите действия няма да бъде никоя друга, че до края на годината вашата сметка е по-здрава в резултат на позиционирането ви в този вид традиционни банкови продукти. Вярно е, че пазарните условия няма да ви помогнат да постигнете това, но също така, че динамичността на пазара ще ви позволи малък пряк път за постигане на вашите цели.

Във всеки случай забравете за възвръщаемостта от предишни години, вероятно няма да ги видите отново, поне в краткосрочен и средносрочен план. Въпреки че всяко решение на Европейската централна банка (ЕЦБ) да повиши цената на парите - както скоро ще се случи в САЩ - ще помогне на маржовете на печалба по депозитите да се подобрят през следващите няколко месеца. Междувременно няма да имате друг избор освен да импортирате някоя от следните препоръки.

• Опитайте се да анализирате различните оферти, които банките ви предлагатМоже би някои от тях отговарят на вашия профил като спестител и с по-висока производителност.
• Можете да изберете да свържете данъчното си облагане с финансов актив и въпреки че това няма да ви гарантира по-добра лихва, Ще имате възможност да го постигнете, ако пазарните условия го отразяват.
• Не само испанските банки ви предлагат тези продукти, но други международни и законно установени на наша територия, които имат по-щедро предложение по отношение на възнаграждението си.
• Може би сте мислили за смяна на банки от известно време, а появата на промоционални оферти за нови клиенти е идеалното извинение да активирате това движение в личните си акаунти.
• И накрая, може да не знаете това можете да отворите депозит в други валути (лира, долар, швейцарски франк, японска йена и др.), макар и с цената на поемането на много повече рискове в операцията. Въпреки че ако промяната е по-полезна за вас, можете да бъдете подсилени от промяната в модела на управление.