Платените сметки са банков продукт, чиято основна цел е да насърчава спестяванията сред клиентите. Това е модел, който е инсталиран в сектора от дълго време и е замислен като стратегия, така че да могат оперирайте с вашата финансова институция. На практика всички вие имате продукт с тези характеристики, въпреки че предоставяте собствена идентичност. В момента платени сметки присъстват в BBVA, Banco Sabadell, Santander, Caixabank, Evobank и дълъг списък с кредитни институции, които предлагат този формат за спестявания.
Една от целите на платените акаунти е, че потребителите могат да получат малка възвръщаемост на спестяванията си. Така че малко по малко вашият капитал се увеличава от това банков продукт. В момента обаче тяхното представяне е на най-ниското ниво през последните години. Като последица от политиката за намаляване на цената на парите, която Европейската централна банка (ЕЦБ) проведе за излизане от икономическата криза, генерирана през 2017 г. Дотолкова, че цената на парите днес не струва абсолютно нищо. А именно, е на 0% В резултат на това привлекателността на платените сметки е намаляла значително през последните години.
Понастоящем платените сметки не предлагат повече от 0,1% в резултат на тази парична стратегия. Където само високоплатените сметки могат да надхвърлят тези ниски нива. Въпреки че в замяна на изпълнение на a набор от условия, както ще можете да видите по-долу. Във всеки случай те не са достигнали нивата от първите години на този век, където можете напълно да формализирате спестовна сметка с лихва над 1%. Или дори от популярните супер акаунти, които генерират най-добра възвръщаемост на спестяванията на потребителите.
Сметки: колко предлагате?
Разбира се, платените сметки вече не се формират като инструмент за увеличаване на спестяванията. Ако не, напротив, това е банково средство, което служи за поддържане на връзки с нашата банка. Откъдето можете домашни сметки за домакинството (газ, електричество, вода и др.), направете превод или просто получете вашата заплата. От друга страна, от този тип банкова сметка ще можете да сключите друга серия банкови продукти, дори безплатно. От традиционни кредитни или дебитни карти до срочни депозити или различни спестовни планове.
Понастоящем платените сметки са незаменим банков продукт, но това едва ли ви носи някакъв интерес. Поне докато настоящата парична политика не бъде спазена от европейския регулаторен орган. Но въпреки това платените сметки не са еднакви, но можете да избирате между различни модели, които отговарят на вашия профил като потребител на банка. Не е изненадващо, че това е един от най-големите вноски, които платените сметки развиват от няколко години. Освен услугите или предимствата, които ви предоставя по всяко време.
Високоплащащи сметки
Това е най-благоприятният формат за спестявания за вашите интереси като клиент на банка. Наред с други причини, защото именно продуктът ви дава най-голям интерес в момента. Вашето представяне може покачване до около 1%, но отговарящ на поредица от основни изисквания. Едно от най-често срещаните е, че няма да имате друг избор, освен да насочите своята заплата, пенсия или редовен доход, за да подобрите своята рентабилност. В други случаи те дори ще изискват да свържете други разписки за дома или дори да закупите застраховка. Така наречените сметки с високо възнаграждение се основават на тази стратегия.
Настоящото предложение на тези сметки с тези много специални характеристики е намаляло през последните години. До степен да има няколко много конкретни банкови предложения. Където те също могат да наложат a Минимален баланс в същото, което ще бъде доста взискателно. От друга страна, ангажираността на клиентите също присъства във вашия маркетинг. Чрез договаряне на други банкови продукти (инвестиционни фондове, пенсионни планове или застраховки). Е, тъй като се свързвате повече с обичайната си банка, лихвата, генерирана от този тип сметка, ще се увеличи.
Лихва под инфлацията
Характеристика на това, което са платени сметки, е, че те не ви позволяват да възстановите увеличението на цената. Защото те са под цената на живота. В този смисъл трябва да се помни, че индексът на потребителските цени (CPI) увеличен с 0,1% през март в сравнение с предходния месец и вече е достигнал най-високото си ниво от миналия ноември, с 1,2, според последните данни, предоставени от Националния статистически институт (INE). Това на практика означава, че платените сметки не са печеливши от всяка гледна точка. Не е изненадващо, че губите пари месец след месец в резултат на тази парична тенденция.
Ако това, което наистина искате, е да подобрите баланса си в собствения капитал, ще бъде много по-добре, ако се обърнете към друг банков продукт, който е по-изгоден в момента. Въпреки че трябва да поемете по-голям риск при експозицията на вашите финансови вноски. Но от платени акаунти няма да постигнете тази цел. За баланс от 50.000 XNUMX евро ще имате само малка награда от между 10 и 15 евро. До такава степен, че ще се чудите дали наистина си струва да се абонирате за този продукт, целящ спестяване. Или имате нужда от друг клас банкови превозни средства, за да задоволите това търсене, което имат всички испански спестители.
Те са лесни за наемане
Въпреки всичко, тези видове сметки имат в своя полза, че са много лесни за формализиране и не изискват задълбочени познания за тях. С различни формати в зависимост от профила на потребителите, който представяте по всяко време. Сметките за студенти, самонаети работници, пенсионери или държавни служители са едни от най-важните, които банките имат в момента. Можете да ги запишете от едно евро и тяхната рентабилност ще започне да се брои от самото начало. Макар че както вече ви казахме в тази статия с лихвен процент под историческите минимуми.
обикновено не включват комисионни нито други разходи за неговото управление или поддръжка. С което няма да ви струва нищо, ако го наемете, а също така можете да получите кредитни или дебитни карти безплатно. От друга страна, платените сметки нямат срок на постоянство. Ако не, напротив, можете да ги анулирате по времето, когато сметнете за подходящо. Тази стратегия е много честа предвид голямото множество предложения, които кредитните институции разработват. Където е съвсем нормално да преминете от една платена сметка към друга за кратко време.
Опасността да бъдеш на червено
Във всеки случай платените акаунти крият опасност и това е, че може да бъдете надвишени. Защото всъщност тази ситуация ще доведе до сериозни наказания, които могат да навредят на личните ви интереси. В този смисъл червените цифри в салдото по текущата сметка могат да ви накарат да платите повече пари, отколкото се смяташе първоначално. Защото не можете да забравите, че престоя в червено може да ви плати скъпо. Където за овърдрафт от само няколко евро за няколко дни в крайна сметка можете да си тръгнете за повече от 50 евро. Има много лесна за разбиране причина, която го обяснява: комисионните са по-високи от лихвите.
Във всеки случай платените акаунти ви предлагат механизъм за избягване на тези неприятни ситуации. Както например чрез директен дебит на вашата заплата. Някои предприятия ви позволяват да имате овърдрафт за общата стойност на вашия редовен доход. По този начин няма да се налага да плащате комисионна, ако надвишите тези условия в салдото по текущата си сметка. Bankinter, чрез своята сметка за заплати, ви позволява да изберете това решение на вашите проблеми. Дори и с алтернативата да наемете срочен депозит с рентабилност до 5%.
Във всеки случай е много удобно да имате абонамент за платена сметка, защото това е банково средство за достъп до други видове финансови продукти. И ако отговаряте на условията на договора, без да е необходимо да имате парични разходи отсега нататък. С голямото предимство, че имате широка оферта в този клас банкови продукти. Както от друга страна, това ви се случва и при други модели, предлагани от финансовите институции.
Защото, за да завършите, не можете да функционирате в наши дни, без да имате сметка за тези характеристики. Ще можете да се измъкнете от повече от една неприятност и те дори ще ви съдят от някои сайтове за извършване на платежни или кредитни операции. Например, за да формализирате следващия отчет за доходите или да получите субсидии за безработица, сред някои от най-важните операции. Във всеки случай, ако има съществен продукт, това несъмнено са платените сметки. Въпреки че, разбира се, няма да ви наеме много евро като средна лихва. Поне в тези моменти, в които живеем.