Една от най-желаните цели за банковите потребители е да елиминира голяма част от разходите, свързани с наемането на спестовна сметка. Както в това, което се отнася до комисионните, така и при други плащания генерирани от неговото управление и поддръжка. Добрата новина за притежателите му е, че от 2 юли кредитните институции няма да могат да начисляват над 3 евро на месец комисионни за основната сметка.
Тази мярка, която вече е отразена в Официален държавен вестник (BOE), ще позволи на потребителите да спестяват всяка година около 100 и 150 евро за този разход. Банката на Испания обаче може да актуализира максималните комисионни, предвидени на всеки две години. Така че не може да се изключи, че след този кратък период сумата може леко да нарасне. Никога под неправомерни суми, както се случваше досега.
Понякога като сегашните, когато банките получават по-ниски печалби в резултат на намаляването на лихвите по заемите. Тъй като цената на парите е на най-ниските нива в историята си, по-точно на 0%. Като стратегия на Европейската централна банка (ЕЦБ) за насърчаване на националните икономики в еврозоната. И това доведе до цените на банките на фондовите пазари също паднаха до много ниски нива. Достатъчно е да запомните, че в тези моменти действията на BBVA те са много близо до 4 евро, когато преди няколко месеца те бяха около 6 или 7 евро на акция.
Освобождаване при комисионни по сметки
Във всеки случай не е чакало прилагането на тази мярка, така че притежателите на този банков продукт да могат да се отърват от разходите по неговото управление или поддръжка. От около две години голяма част от офертата се предлага безплатно, въпреки че в замяна е необходимо да се изпълнят редица основни изисквания. Като тези, които излагаме по-долу:
Изградете лоялност на клиентите: чрез директен дебит на тяхната работна заплата или редовен доход в случай на самостоятелно заети работници.
Заснемане на спестявания: с договарянето на други финансови продукти и сред които се открояват инвестиционни фондове, спестовни програми, застрахователни и пенсионни планове.
Дайте възможност на най-добрите клиенти: има тенденция към елиминиране на тези разходи в спестовните сметки на предпочитаните клиенти на банковите единици. Тоест с много силен баланс и че те никога не са имали дългове или червени номера с абонираните продукти.
Вашите най-важни разходи
Несъмнено най-често срещаният от тях се извлича от управлението му. С годишна такса, която варира между 5 и 20 евро, в зависимост от вида на акаунта и условията при наемането му. Друго изплащане, което има голямо влияние върху общите изчисления на притежателите му, е свързано с овърдрафт в баланса на този банков продукт. Те са страховитите червени числа и могат да доведат до събиране на санкции до 20% върху дебитното салдо.
Не по-малко значение имат комисионните при извършване на трансфери и които имат цена от 0,50 в националните и около 1% от формализираните в чужбина. Това изплащане обаче може да бъде избегнато, ако те сключат най-подходящите сметки: освободени от комисионни, с високо възнаграждение или свързани с абонамента за други продукти: застраховки, инвестиционни планове или други от тези, продавани от банките.
Трябва също така да се отбележи, че кредитните или дебитните карти, свързани към сметките, носят фиксирани разходи за тяхната поддръжка. Но това може да няма никаква честота, ако бъдат избрани продуктите, които нямат никакви такси за сметка. Това е годишни спестявания между 20 и 80 евро за тази концепция. И че всички те ще повлияят на по-рационалното използване на този банков инструмент. Така че в крайна сметка е реално цената му да е нула, тъй като в момента някои от тези формати са достъпни за работа с банката чрез различни счетоводни движения.
Разходи по операции на фондовия пазар
До момента операциите на инвеститорите на фондовите пазари са останали непроменени. Тоест те остават на същите константи, както преди няколко години. Където в определена част те зависят от лихвените проценти, които самите банки допринасят. С някои разлики, които могат достигат до 20% между единия и другия. Защото трябва да се отбележи, че се генерират различни комисионни и от различно естество, както е известно от малки и средни инвеститори, които са свикнали да оперират с този клас финансови активи. А това означава полагане на по-големи финансови усилия, за да направят спестяванията си печеливши.
Докато от друга страна, също така трябва да се има предвид, че има такса за поддържане на акциите в банковата сметка. Дори ако процентът му е наистина оскъден Разбира се, това е нов разход, с който ще трябва да се сблъскаме, когато инвестираме на фондовите пазари. С изплащане, което представлява 0,5% от инвестирания капитал и което се извършва редовно всяка година. Е, всички тези такси или ставки остават в рамките на същия посреднически марж, както преди. Въпреки че може да се премести през следващите месеци от кредитните институции.
Фиксирани лихвени проценти на борсата
Във всеки случай малките и средни инвеститори имат механизъм за самозащита, който да ограничи разходите си на фондовия пазар. Това е така наречената фиксирана ставка и, както подсказва името му, тя работи за фиксирана сума пари всеки месец, извършвайте операциите, които искате. Както еднократно, така и периодично и дори всеки ден. Този вид ставки е силно препоръчителен за потребители, които изпълнявайте много движения на фондовите пазари всеки месец. Защото всъщност в края на деня можете да спестите до 50% от разходите за тези операции на фондовия пазар.
Трябва също да се отбележи, че тези фиксирани ставки не са включени във всички оферти от банкови субекти. Ако не, напротив, те са намалели през последните години в резултат на липсата на интерес на банките към този вид инвестиционни стратегии. До такава степен, че те не са толкова често срещани и е по-сложно да се открият в настоящата оферта, предлагана на малки и средни инвеститори. С тарифи, които се обработват в диапазон, който варира от 20 до 50 евро приблизително. Независимо от операциите, които се извършват на фондовия пазар всеки месец.
Цени на инвестиционните фондове
Във всеки случай, ако има продукт, който се характеризира с разпространението на много комисионни, това е не друг, а инвестиционни фондове. От цялата природа, от собствен капитал до фондове с фиксиран доход и преминавайки през алтернативните модели. Те могат да предвиждат до шест вида комисионни, които преминават от тези на управлението до депозитаря. Където някои от тях са задължителни, а други незадължителни и това може да оскъпи продукта по време на ликвидацията му. Всеки от тях се движи в границите на посредничество, които варират от 0,5% до 2%. Въпреки че най-високите ставки се срещат рядко, въпреки че те са упълномощени да ги изпълняват от управляващите дружества, отговарящи за подготовката на инвестиционните фондове.
От друга страна, не може да се забрави, че тъй като инвестиционният фонд става по-сложен, комисионните, които ще трябва да плащате отсега нататък, ще бъдат по-високи. Като пример, капиталовият инвестиционен фонд винаги ще има по-високи лихви от фондовете с фиксиран доход. Във всеки случай е много удобно, преди да се формализира този финансов продукт Вие сте информирани за комисионните, които тя включва тези модели за инвестиция. Особено, за да избегнете малка изненада, която не сте очаквали. Всички брошури за взаимни фондове съдържат информация за размера на тези разходи.
И накрая, имайте предвид, че в инвестиционните фондове можете да похарчите общо 2% в комисионни и че те могат да претеглят вашата инвестиция през следващите години. Защото това е най-експанзивният продукт в тази характеристика, който толкова притеснява малките и средните инвеститори. Когато между два фонда с еднакви характеристики е необходимо да се избере този с най-малко включени комисионни или разходи.
Не е изненадващо, че в края на краищата това е една от целите на потребителите в този клас продукти, които се опитват да спестят повече пари. Всеки от тях се движи в границите на посредничество, които варират от 0,5% до 2%. Въпреки че най-високите ставки се срещат рядко, въпреки че те са упълномощени да ги изпълняват от управляващите дружества, отговарящи за подготовката на инвестиционните фондове.