Според последните данни на Банката на Испания средната рентабилност на банковите депозити продължава да спада през 2017 г., докато достигне нова рекордно ниско ниво от 0,08%. Тоест с 0,02 процентни пункта по-малко в сравнение с предходния месец. Защо тенденцията в рентабилността на банковите депозити все още намалява? Каква ще бъде тенденцията в рентабилността на банковите депозити през 2018 г.? Това са само част от въпросите, които някои от потребителите задават в момента.
Но има един аспект, който може би никога не сте обмисляли. И именно тази е свързана с необходимостта от ликвидност в даден момент от вашата инвестиция. Изправени пред необходимостта да се изправите пред други непредвидени разходи, спазвайте данъчните си права или просто да плати някакъв друг дълг. В тези случаи какво наистина се случва, ако спестявате спестяванията си в срочен данък? Е, трябва да обърнете малко внимание, защото можете да имате повече от едно проблема за формализирането на тази операция.
От този общ сценарий трябва да имате предвид, че можете да възстановите парите от срочни депозити. Но те може да са предвидили наказания, които се движат в диапазон, който отива от 1% до 3%, върху получената печалба. Това на практика може да означава, че това не е печеливша операция, тъй като разходите, които можете да имате, са много подходящи. Разбира се, това е сценарий, който трябва да обмислите, преди да наемете този продукт, предназначен за спестяване. Нещо, което не винаги се случва при действия на банкови клиенти.
Ами плащанията в натура?
Разбира се, има някои много специални случаи. Както е случаят с депозитите в натура, това означава, че не го правите предлагат пари в бройАко не, напротив, те ви предоставят подаръци от различен вид. Е, именно в тези спестовни модели ще имате най-големи съмнения при отмяната на този банков продукт. Разбира се, в този сценарий няма да можете да осребрите спестяванията. Няма да имате друго решение освен да изчакате датата му на изтичане и да си осигурите ликвидност, за да управлявате разходите, с които ще трябва да се сблъскате оттук нататък.
В този смисъл този клас налагания е много подобен на тези на авансово плащане или генерирани в началото на нейното формализиране. В тези случаи няма да можете да извършите спасяването, или в най-добрия случай те ще отстъпят от ползите, генерирани до този момент. Във всеки случай те са много проблемни модели и ще трябва да предвидите какво може да се случи с вашите спестявания. Тъй като не се колебайте, може да имате повече от една негативна изненада от момента на наемането ви.
Частично и общо изкупуване
Друг от сценариите, които несъмнено могат да възникнат, е, че можете да извършите частични или тотални спасявания без каквито и да било санкции и разходи при тяхното управление. Въпреки това е много често, че ако направите тази операция, няма да имате друг избор, освен да договаряне на рентабилност от записания данък. И със сигурност с лихвен процент по-малък от преди. С спад от няколко десети от процента в сравнение с първоначалното предложение. Където във всички случаи ще загубите, защото възнаграждението ви ще бъде по-ниско от преди. До такава степен, че те ще дадат минималната рентабилност.
Един от проблемите при прилагането на тази стратегия е, че в крайна сметка ще получите много малко пари, в вече обезценен банков продукт. Като следствие от факта, че в момента цената на парите в еврозоната е 0%. Тоест ще стигнете до заключението, че не си струва да се абонирате за този банков продукт за толкова ниски маржове на възнаграждение. До степен, че можете да загубите покупателна способност поради повишените разходи за живот, което се отразява в цените на потребителския индекс, по-известен като IPC.
Без санкции или комисионни
От друга страна, има и други модели за спестяване, които признават тази възможност. С други думи, можете да извършите частично или цялостно обратно изкупуване чрез записаните срочни депозити. Но при редица условия че трябва да знаете от първия момент. Защото, наред с други причини, търговската стратегия, която те ще прилагат към вас от първия момент, ще се основава на предлагането на по-ниско възнаграждение от първоначално договореното при подписване на данъка. Но със сигурност, че няма да бъдете прилагани каквито и да било наказания по всяко време. Или във формат на комисионна, или като други разходи за управление.
Разбира се, това ще бъде по-благоприятен вариант за вашите лични интереси, защото няма да загубите пари в операцията. По-скоро това движение ще се основава на това, че имате по-малко конкурентен лихвен процент от преди. Тоест, ще извади няколко евро от всяка от операциите на тези характеристики. Но поне можете да анулирате депозита с по-големи гаранции за да се справим с ликвидните ситуации, възникващи оттук насетне Това е едно от най-малко лошите решения, които имате в момента.
Как се отразяват наказанията?
Един от аспектите, които трябва да прецените относно този вид движение на спестяванията, е как тези санкции ще ви повлияят оттук нататък. Е, тези комисионни няма да бъдат приложени към общ размер на спестяванията. Разбира се, че не, но това ще бъде направено в столицата, която е обект на ранното анулиране. Докато от друга страна, това няма да повлияе на целия период на постоянство на налагането. Точно обратното, ще бъде в периода, който включва датата на анулиране и изтичането му. Останалата част няма да се налага да се променя, ако решите да анулирате този продукт за спестявания.
В този смисъл е много важно какъв е избраният срок на престой. Защото наистина може да бъде 3, 6, 12, 24 или дори повече месеца. Където не винаги ще има същия ефект за обясненията, дадени по-горе. Не е изненадващо, че анулирането на краткосрочен данък не е същото като тези, които осигуряват периоди над 20 месеца. Тяхната промяна в лихвения процент, която ще ви дадат, ще варира значително. От друга страна, не можете да забравите, че колкото по-дълъг е срокът, толкова повече трудности ще ви се наложи да извършите тази операция.
Изберете най-кратките срокове
Ако не искате да имате прекомерни проблеми с този вид продукт, ще бъде много по-добре да изберете най-кратки срокове на пазара. Освен това разликата в рентабилността няма да бъде много голяма при предложенията, предлагани от финансовите институции в този момент. Ще спрете да получавате само няколко десети от процента по-малко. Но с голямото предимство, че по всяка вероятност няма да се налага да правите каквито и да било анулирания. Нито частично, нито изцяло, така че няма да имате санкции или комисионни. Разбира се, по това време ще си струва да изберете тази стратегия при спестяване.
От друга страна, ще е необходимо да прецените дали е изгодно да плащате тази комисионна, тъй като със сигурност тази счетоводна операция ще ви даде поемат голяма част от рекламирания интерес първоначално. Въпреки че ако изберете по-дългите срокове, винаги ще имате сериозен риск, че може да ви трябват пари за плащане на детското училище, вашите данъчни задължения или дори някакъв непогасен дълг пред трети страни. С това в крайна сметка няма да имате друго решение освен да изтеглите натрупаните спестявания чрез срочни депозити. С какво в крайна сметка ще загубите покупателна способност при формализирането на тази операция, за която говорим в тази статия.
Съвети за анулиране
Ако искате да оптимизирате това движение, което ще бъде отразено във вашия отчет за доходите, нищо по-добро от импортиране на поредица от насоки за действие. До такава степен, че ще бъде много полезно, ако сте редовен потребител на този вид банкови продукти. Както например в следващите случаи, които ви излагаме по-долу.
- На първо място, трябва наистина да се уверите ситуация, в която биха били спестяванията Ви ако трябваше да ги спаси.
- Знайте какви са срочните депозити независимо дали признават или не отмяната муи особено при какви условия биха били формализирани.
- Оценете срокове, които са най-подходящи за вас да се изправят пред ситуации на парична нужда и които обикновено засягат най-кратките срокове, под 6 месеца.
- El рискувате да сключите договор ако се абонирате за един от тези банкови продукти. От гледна точка, че можете да ги спасите в не твърде далечното бъдеще.
- Ако ви е удобно да изберете други по-гъвкави инвестиционни модели които ви позволяват да си върнете парите без никакви проблеми. Както например инвестиционните фондове, както с фиксиран, така и с променлив доход.
- Запитайте се, че може би рентабилността, обявена от банковите единици В крайна сметка не е това, което ще таксувате. Но това ще бъдат много по-малко пари и ще ви накара да се чудите дали ви е удобно да подпишете този договор отсега нататък.