Как ще ви повлияе спадът на лихвените проценти?

За пореден път Марио Драги, президент на Европейската централна банка (ЕЦБ), отново изненада финансовите пазари, а защо не и самите граждани, и нареди нов спад и по този исторически повод на лихвените проценти. интерес към еврозоната. Като последица от тази мярка, цената на парите вече не струва нищо, тъй като е на 0%, нещо немислимо преди няколко седмици за голяма част от икономическите анализатори.

Един от въпросите, който е във въздуха, е, че това безпрецедентно парично съкращаване в историята на Европейския съюз е внесено. От европейската емисионна банка те намекват за това От съществено значение е потокът от кредити да достигне крайния си адресат, които не са нищо друго освен потребители. Но от други неофициални източници те тълкуват прилагането на тази мярка като подпорна стена пред световната рецесия, която може да се изгражда в момента. И разбира се, те не се поколебаха да пуснат най-добрите си оръжия под формата на парични ракети.

От днес цената на парите в Европейския съюз е 0%, без стойност за този приложен лихвен процент. Това е изненадваща новина, която беше приветствана от фондовите пазари, макар и не без съмнения относно нейната ефективност, както се видя в търговските сесии след това решение. Във всеки случай отсега нататък както икономическите агенти, така и самите европейски граждани ще трябва да започнат да се учат да живеят в тази нова обстановка който възниква на стария континент. Няма исторически предшественици, които да обяснят прилагането му.

Лихвени проценти: ефекти

Въпреки че първата реакция дойде от фондовите пазари, добре е да се знае как най-накрая ще достигне до европейските граждани и по-конкретно до испанците. Разбира се, това ще има много последици за тях и повече, отколкото те могат да очакват първоначално. Не само като инвеститори на финансови пазари, но и като потребители на основните банкови продукти. В някои случаи те ще се възползват, но в други не толкова, дори техните интереси ще бъдат изместени с прилагането на тази парична мярка с дълбоки последици за международната икономика.

И това особено много ще е свързано с връзките, които имате от сега нататък с банките. Ще забележите някои промени, които би било препоръчително да знаете задълбочено или поне как те влияят на банковите операции, които извършвате по-често. В някои ще спечелите и ще ви бъде от полза да спестите малко пари за движенията си. Но в други, долната линия ще бъде по-малко задоволителна, както можете да видите.

На практика всички банкови операции ще бъдат засегнати от скорошния спад на лихвените проценти в цената на парите, почти без изключение. От заявлението за личен заем до формализирането на срочен данък. Без да се забравя, разбира се, че пазарите на акции ще бъдат по-чувствителни към нулевата стойност на парите, с последващите им преоценки в акции, индекси и сектори на фондовия пазар, особено на европейския. Дори без да знаем колко дълго ще продължат тези бичи движения.

По-ниска възвръщаемост на спестяванията

Пряка последица от почти пълното понижаване на цената на парите като последица от спада на лихвения процент ще бъде a намаляване на рентабилността на основните спестовни продукти (депозити, банкови записи на заповед и дори разчетни сметки). Защото всъщност банките могат незабавно да предадат тази мярка на клиентите. С спад в лихвените проценти, които се прилагат за техните продукти.

Един от ефектите на тази силна мярка е това ефективността, която ще генерират тези икономични модели, ще бъде практически нулева. Вече бяха под много неконкурентни маржове за клиентите. Където беше рядко, че те надвишаваха прага от 0,50%. Е, отсега нататък тя може да бъде по-малка и да бъде намалена с няколко десети от сметките по отношение на търговските маржове преди декларацията на ръководителя на паричната политика на Европейския съюз.

Тази честота може да накара много семейства, предвид липсата на рентабилност на спестяванията си, да се обърнат към други проекти, които могат да доведат до увеличаване на паричната възвръщаемост. И в този смисъл са привлечени от пазарите на акциии по един или друг начин в определени инвестиционни фондове. Дори с цената на приемането по-високи рискове, тъй като тези продукти не гарантират никаква рентабилност във всеки случай.

По-евтини кредитни линии

Не всичко ще бъде неблагоприятно за интересите на банкови клиенти, ако това е вашият случай. Цената на парите, която струва нула, неизбежно ще облагодетелства търсенето на всички канали за финансиране: ипотеки, потребителски заеми, лични или микрокредити. Не напразно, по-голямата лекота, която банките ще имат за достъп до по-евтини пари, ще бъде прехвърлена към клиентски операции.

Първият положителен ефект ще доведе до намаляване на лихвените проценти, прилагани от банките към техните финансови продукти. Следователно условията за договаряне на кредитите ще бъдат по-конкурентни, с по-ниски лихвени проценти, които ще направят месечните плащания, които трябва да платите, по-достъпни. Разликата няма да е голяма, но ще означава няколко евро за всяка операция, която формализирате оттук нататък.

Във всеки случай, Това няма да означава облекчаване на изискванията, наложени от банките за достъп до кредити. Те ще бъдат практически както досега, където всеки субект ще поиска свои собствени условия, за да ги формализира: директен дебит на заплати, връзка с други продукти, препоръки от други хора или дори да предостави безупречен отчет. В този смисъл няма да има никакви варианти.

Ефекти върху инвестициите

Както видяхте, първата му проява се случи на фондовите пазари. Веднага и дори в полза на тези, които вече имат отворени позиции на фондовия пазар. След нестабилна сесия в четвъртък, която премина от повече към по-малко, на следващия ден реакцията беше по-благоприятна, с поскъпване от почти 4% на всички европейски пазари, особено в банковия сектор.

Кои са стойностите, най-чувствителни към този спад в лихвените проценти, задвижван от Марио Драги? Е, няма съмнение, че тези, които принадлежат към банковия сектор, и в допълнение към други финансови дейности (застрахователни компании, посредници и т.н.). Не напразно, са най-чувствителни към този паричен план, както се наблюдава на финансовите пазари през последните дни, с покачвания над средното, а в някои много специфични случаи те дори са оценили до 12%.

Във всеки случай и ако сте малък инвеститор, трябва да знаете, че всички сектори на фондовия пазар са податливи на увеличение, предвид този сценарий, който се отваря в европейската икономика. И от което можете да се възползвате, ако вече сте заели позиции на фондовия пазар. Интензивността на тези увеличения остава да бъде изяснена, и колко дълго ще се съхраняват. Не е изненадващо, че настоящата перспектива на фондовия пазар е доминирана от несигурност и като следствие от силна волатилност в цените на компаниите.

До точката, че ако искате да защитите спестяванията, можете да се абонирате за инвестиционните фондове, по-отзивчиви към релаксация в цената на парите, поне в района на стария континент. Чрез бързи действия можете също така да получите голяма полза за спестяванията си. Въпреки че всичко показва, че ще бъде с много ограничени ефекти. Корекции със сигурност ще има на пазарите. Което ще послужи, в случай на най-агресивни инвеститори, за увеличаване на техните позиции в търговските площи.

Някои препоръки в полза

Ако искате намалението на цената на парите да не ви оставя извън играта, няма да имате друг избор, освен да повлияете на поредица от стратегии, които не бива да забравяте в настоящия икономически сценарий. Не само като инвеститор, но и като клиент на банка. И че във всички случаи те преминават през следните действия.

• Ако сте изправени пред необходимостта да поискате заемНезависимо от естеството, изчакайте само още няколко седмици, тъй като със сигурност можете да го формализирате с по-ниски лихвени проценти. И по този начин можете да ограничите разходите, за да ги разпределите за други нужди във вашето ежедневие, дори да си дадете малко прищявка, за да го отпразнувате с по-голям ентусиазъм.
• Става все по-ясно, че за да постигнете по-оптимална производителност за спестяванията си, няма да има друг избор освен риск при избора на инвестиционни модели. И където срочните депозити играят все по-второстепенна роля поради ниската лихва, предлагана от тяхната годишна доходност.
• Влизането в дългове е все по-осъществимо, стига нивата на доходите ви да го позволяват, тъй като цената, която ще платите за изискваните количества, се намалява значително. Въпреки че в никакъв случай не трябва да злоупотребявате с тези операции, тъй като те могат да ви натежат през следващите няколко години и дори повече, отколкото си представяте.
• Със сигурност понижаването на лихвения процент активирайте бичи движения в акции, както испански, така и европейски, но с корекции, които могат да ограничат целите ви, за да направите вашите активи печеливши.
• Във всеки случай, това няма да е паричен план, който да продължи цял живот, и ако сключите личен заем или дори ипотека, в края на неговия срок условията могат да варират. Ако, от друга страна, формализирате някой от тези краткосрочни канали за финансиране, ще се възползвате повече от операцията.
• За финал мислете, че знам достигна максимално намаление на цената на паритеи че няма да има повече боеприпаси за справяне с каквато и да е икономическа криза, която може да възникне в нашите общества.