İspaniyada tövsiyə olunan və tətbiq olunan ipoteka faiz dərəcələri

tətbiq olunan dərəcələr

İpoteka, əmlakın dəyəri ilə təmin edilən bir borcdur, bu o deməkdir ki, hər hansı bir maliyyə institutu bizə təklif edir, işləyir və bəzilərinə kredit verir Maraq dərəcəsi və əmlakın dəyərinə əsaslanan zəmanət, bu halda bir ev, tikinti və ya kompleksdir.

Bankın müştərilərinə təklif etdiyi bir məhsul olaraq da bilinir ki, bu da bir miqdar pul almaq üçün kreditor olsun, bu halda bir "Kredit kapitalı", bu, müştərinin bu kredit kapitalını dövri ödəmələr və ya hissə-hissə yaranan müvafiq faizlərlə birlikdə qaytarmaq öhdəliyi müqabilində. Digər hesab növlərinə müxtəlif növ zəmanətlər daxildir, lakin bu xüsusən ipoteka krediti, əldə edilmiş əmlakın əlavə zəmanətinə malikdir.

In ipoteka kreditləri Bunun həyata keçirilməsi üçün vacib olan iki element var. Bunlardan birincisi, borclunun öhdəliklərinin və bütün kredit şərtlərinin, eləcə də taksitlərin, amortizasiya sisteminin və borclunun öhdəliklərinin təfərrüatlı göründüyü ipoteka krediti müqaviləsidir. İkinci elementə ipoteka zəmanəti daxildir, yəni ödəməməsi və ya borclunun ödəməkdən imtina etməsi halında, borc verən, ipotekada olan şəxsin əmlakına və ya əmlakına sahib çıxa və ya götürə bilər.

İpoteka krediti, faiz dərəcələri

növləri

  • Bu kredit növü, ipoteka krediti bizi borclu olaraq gələcəkdə çox vacib bir maliyyə öhdəliyi kimi qəbul edəcək, uzunmüddətli dövr üçün xüsusidir və öz kapitalını itirmək riskini daşıyır, eyni zamanda bir kapital əldə etmək üçün lazımi kapitalı təmin edir.
  • İpoteka krediti növü, adətən uzun müddətə əlavə olaraq yüksək məbləğə də malikdir, çünki bu, yüksək məbləğdə pul və kapital, mal və ya daşınmaz əmlak qədər vacib və böyük dəyər təminatına malikdir. Bu miqdarda borcla müqavilə bağlamadan əvvəl borclu olaraq bu borcun ləğv edilməsinin risklərini və məqsədəuyğunluğunu qiymətləndirmək lazımdır, çünki əldə etdiyimiz gəlir borc və götürülmə öhdəliyinə münasibətdə təkrarlanmalı və adekvat olmalıdır. İpoteka krediti almaq məsuliyyətini üzərinə götürməzdən əvvəl birləşdirilmiş ilkin əmanət və xalis gəlirin olması məsləhətdir.

Maraq dərəcəsi bunlar bir alış və ya satışın zamana görə gəlirliliyini ölçən göstəricilərdir. Halda ipoteka faiz dərəcələri, faiz dərəcəsi və ya faiz nisbəti Kreditin və ya investisiyanın cəminə bir istinaddır. Pul məbləğinə və depozit və ya geri qaytarma müddətinə və ya müddətinə görə müddət verilir və ödənilmədikdə heç bir şey olmayacaqdır.

Bundan əlavə, faiz dərəcələri bu kapitalın faizinin göstəricisi olacaqdır faydaya çevriləcək və ipoteka krediti kimi bir borc vəziyyətində ödənilməsi lazım olan kapitalın yüzdəsi olacaqdır. Adi şey faizlərin bir illik dövrlərdə tətbiq edilməsidir, baxmayaraq ki, günlər, aylar, iki həftə və ya həftəlik olaraq tətbiq olunmaları mümkündür. Faiz dərəcəsi nominal faiz dərəcəsi və ya ona bərabər illik faiz dərəcəsi kimi ölçülə bilər. Əvvəlki ikisi əlaqəli olsa da, eyni deyil, bu ölçü həm də borclu ilə kollektor arasındakı danışıqdan asılı olacaq, çünki kredit bu danışıqlara görə fərqli bir maraq göstərə bilər.

İpoteka kreditlərinin məbləği.

avropa

İpoteka krediti məbləğinin həddini müəyyənləşdirən bir sıra amillər var yaranan taksit və geri ödəmə müddəti.

Biri amillər evin qiymətləndirilmiş dəyəridir, deyilən əmlakın satış dəyəri ilə qarışdırıla bilər. mövcüd olmaq səlahiyyətli qiymətləndirmə şirkətləri Vəziyyəti qiymətləndirməni qiymətləndirmək olan şirkətlərdir, bu şirkətlər İspaniya Bankının qeydiyyat orqanlarında qeydiyyata alınmış və səlahiyyət verilmişdir. Təbii ki, ipoteka krediti maksimum qiymətləndirilən dəyərin 100% -dən çox ola bilməz, buna baxmayaraq bu məbləği qiymətləndirilən dəyərinin 70% -ə, hətta 60% -ə endirən bəzi maliyyə qurumları var.

İpoteka krediti məbləğinin ikinci müəyyənedici amili müraciət edən şəxsin borc alma qabiliyyətidir. Maliyyə qurumları, ərizəçinin aylıq ödəyə biləcəyi ödənişlər və ya ipoteka krediti ödənişi barədə razılığa gəlmiş hər hansı bir üsul barədə daha çox məlumat sahibi olmaq üçün gəlir və xərclər araşdırması aparır. Ümumiyyətlə aylıq ödəniş ərizəçinin xərclərdən sonra ümumi gəlirinin 35% -dən çox deyil. İpoteka krediti ilə əlaqəli xərclər üçün 20% -ə əlavə, əmlakın ümumi dəyərinin minimum 10% -i tövsiyə olunur.

İpoteka krediti ilə bağlı xərclər:

  • Maraq dərəcəsi
  • Əlaqəli xərclər.
  • Komissiyalar

Faiz dərəcələri.

faiz dərəcələri İspaniya

Faiz dərəcələrinin üç növü vardır:

  1. İpoteka kreditləri sabit faizlə. Bu qaydada faiz dərəcəsi, aylıq ödənişdən əlavə ipoteka krediti müddətində dəyişmir. Diqqətə çarpan üstünlük və niyə bu modalı tövsiyə etdiyimiz budur ki, aylıq ödəniş eyni olacaq və bazar faiz dərəcələrinin artıb-düşməməsindən asılı olmayaraq müddət ərzində dəyişməz qalacaq. Dezavantajları amortizasiyanın dəyişən sürətdən aşağı olmasıdır.
  2. İpoteka kreditləri dəyişən faiz. Bu modallıq göstərici indeksinin dəyərinə görə tərtib olunur, belə ola bilər Euribor, üstəgəl sabit bir yayılma. Ödənişdə göstərilən indeksin dəyərinə qədər yenilənə bilən bir məbləğ var. Bu modalitin üstünlüklərini və çatışmazlıqlarını anlamaq asandır, faiz dərəcələri artdıqca faiz daha yüksək olacaq, faiz dərəcələri düşdükcə ödəniş aşağı və ya aşağı olacaq. Bu, bir nümunə ilə təsdiqlənir: bir semestrə istinad edilən Euribor% 0,55 və diferensial 2% olarsa, cəmi 2,55% faiz, yarım illik olaraq ödəniləcək, bir sonrakı baxışa qədər illik icmal.
  3. Kreditlər qarışıq ipoteka. Ümumiyyətlə ən populyardırlar. Ödəniş müddətinin bir hissəsi üçün sabit dərəcənin tətbiq edilməsi və müddətin qalan hissəsi üçün dəyişkən faiz dərəcəsinin tətbiq edilməsi. Çox yönlü olması və üstünlüyü və kvotalarımızın azalma dövründə Euribor ilə istinad edilməsinin üstünlüyü səbəbindən bu modalı tövsiyə edirik. Bunun üçün Euriborun yüksəliş və enişlərindən xəbərdar olmaq vacibdir.

Euribor aylıq taksit hesablamaları üçün etalondur, əksər dəyişkən faizli ipotekalarda istifadə olunur. Eyni indeks 2016-cı ilin fevral ayında% 0,01 göstəricisinə sahib idi. Bu, dəyişkən ipoteka krediti modalı seçsəydik, o dövrdə% 2.01 faizlə bir ödəniş ödəyəcəyimizi, dəyişkən faiz modalı üçün yaxşı vaxt göstərdiyimizi göstərir. Yox? Bəlkə 2018 May ayından etibarən Euribor -0,188 olaraq təyin olundu, özünüz qərar verin.

Əlaqəli xərclər.

Bu ipoteka kreditləri bir sıra əlaqəli xərclərə səbəb olur, bunlar arasında:

  • Əmlakın qiymətləndirilməsi və ya qiymətləndirmə xərcləri.
  • Agentlik emal haqqı. Ümumiyyətlə maliyyələşdirilən məbləğin 3% -ni təşkil edir.
  • Kreditin ipoteka zəmanəti ilə rəsmiləşdirilməsinə görə vergi.
  • Əmlak Qeydləri və notarius xərcləri.

Komissiyalar necə irəliləyəcəyini bilmək vacibdir!

Açılış üçün bunlar var, açılış üçün komissiyalar normalda maliyyə təşkilatı tərəfindən verilən borcun bir faizidir. Tam və ya qismən geri çəkilmə (amortizasiya) vəziyyətində kompensasiyalar da mövcuddur ki, bu halda borcun müddət bitmədən əvvəl ödənilməlidir. Amortizasiya edilməli olan kompensasiyalar ümumiyyətlə cazibədar olur, çünki əlavə kapitala və ya gözlənilməz gəlirə sahibdirlər, buna görə borcun ödənilməsi üçün istifadə edilə bilər, halbuki bu, ümumiyyətlə maliyyə institutu müraciət edən və ya müştərini bir borc verməzdən əvvəl bir araşdırma apardığı üçün baş vermir, bunun əvvəl borcunu ödəyə bilməyəcəyinə baxaraq, nəticədə ipoteka kreditinin gəlirli hissəsidir.

IRPH yoxsa Euribor?

Hər ikisi də kvota göstəriciləridir ikisi arasındakı fərq Euribor'un aylıq tətbiq edilməsi və ipoteka krediti ilə yanaşı digər kredit növləri üçün də istifadə edilməsidirİpoteka krediti növü üçün ümumiyyətlə IRPH indeksi istifadə olunur ki, bu da xüsusilə bu tip evlərin və kreditlərin alınması üçün istifadə olunur.

Hansı daha yaxşıdır?

Həmişə xəbərdar olmağı tövsiyə edirik Euribor ilə əlaqəli yüksəliş və enmə proqnozlarıBu göstərici tez-tez hər kəsin onu daha yaxşı bir seçim kimi seçməkdə özünə inamsız hiss etməsinə səbəb olan bir çox eniş-yoxuşa sahibdir.

IRPH etalon indeksinin "yaxşı" sayılan bir sabitlik dərəcəsinə sahib olmasına baxmayaraq, Euribor bizə olduqca əlverişli enmə təklif edir, bu illik taksitlərimizdə hansı fayda əldə etmək istədiyimizlə bağlı müzakirə edilə bilən bir mövzudur. zaman zaman az ödəmək və əlavə pul ödəmək riski də? Yoxsa bizi fərqli hündürlük dərəcələrinə aparan, lakin tullanmadan sabitliyə üstünlük veririk?


Məqalənin məzmunu bizim prinsiplərimizə uyğundur redaktor etikası. Xəta bildirmək üçün klikləyin burada.

Şərh yazan ilk kişi olun

Şərhinizi buraxın

E-poçt ünvanından dərc olunmayacaq. Lazım alanlar qeyd olunur *

*

*

  1. Verilərdən məsul: Miguel Ángel Gatón
  2. Verilənlərin məqsədi: Nəzarət SPAM, şərh rəhbərliyi.
  3. Qanuniləşdirmə: Sizin razılığınız
  4. Məlumatların ötürülməsi: Qanuni öhdəlik xaricində məlumatlar üçüncü şəxslərə çatdırılmayacaqdır.
  5. Veri saxlama: Occentus Networks (AB) tərəfindən yerləşdirilən verilənlər bazası
  6. Hüquqlar: İstədiyiniz zaman məlumatlarınızı məhdudlaşdıra, bərpa edə və silə bilərsiniz.