هناك شيء واحد مؤكد في سوق العقارات وهو أنه من الآن فصاعدًا سيكون الحصول على قرض عقاري أكثر تكلفة بالنسبة للأشخاص الذين يرغبون في شراء شقة. نتيجة للارتفاع التدريجي ، وإن كان بطيئًا ، في المعيار الأوروبي ، فإن يوريبور. بالإضافة إلى الشروط المتزايدة المتطلبات التي تفرضها البنوك على المتقدمين لهذا المنتج المالي. لدرجة أنه يتعين عليك اليوم دفع بضعة يورو إضافية في السداد الشهري لهذه الرهون العقارية.
يشير هذا إلى الرهون العقارية المكتتب بها بسعر فائدة متغير. لأن أولئك المرتبطين بالسعر الثابت يظلون مع نفس هامش الوساطة. وهذا يعني أنه أعلى ولكنه ثابت في الدقة وأنه يفرض نفسه على تفضيلات المستخدمين. لدرجة أنهم اكتسبوا حصة أكبر في السوق في الأشهر الأخيرة نتيجة لهذا السيناريو الجديد الذي يقدمه سوق العقارات من الآن فصاعدًا.
على أي حال ، فإن المتقدمين لهذا المنتج المصرفي الذي تمس الحاجة إليه لديهم العديد من الاستراتيجيات لتحسين ظروفهم في مقاولات الرهون العقارية. لن يتطلب الأمر الكثير من الجهد لتنفيذها وبدلاً من ذلك ستتمكن من توفير القليل من اليورو كل عام. أبعد من الثوابت التجارية التي تفرضها المؤسسات المالية. لأن ما يدور حوله في نهاية اليوم هو أن إضفاء الطابع الرسمي على هذا التمويل لشراء منزل لا يتطلب الكثير من الآن فصاعدًا.
المفتاح الأول: الاستفادة من العروض
على الرغم من الزيادة الطفيفة في قروض الرهن العقاري ، ليس هناك شك في أن البنوك تواصل استراتيجيتها التجارية للترويج لعروضها وعروضها الترويجية لتسويق هذا المنتج الأساسي لجزء كبير من العائلات الإسبانية. من خلال العروض التي تظهر المزيد والمزيد هوامش أكثر تنافسية والتي يمكنك من خلالها توفير بضعة يورو كل شهر. بتخفيض بضعة أعشار من النسبة المئوية مقارنة بالمعدلات الأولية. وبهذه الطريقة يمكنهم الحصول على أموال المنافسة وزيادة عدد الرهون العقارية التي يوزعونها على عملائهم.
من الاستراتيجيات الأخرى المستخدمة من قبل الكيانات المصرفية إلغاء اللجان والمصروفات في إدارتها أو صيانتها. هذا بالفعل اتجاه شائع في الأشهر الأخيرة لإطلاق منتج تنافسي بشكل متزايد وقد يكون أكثر إثارة للاهتمام للمتقدمين الجدد لهذا المنتج المالي. لا يمكن أن ننسى أن هذه النفقات يمكن أن تمثل ما يصل إلى 3٪ من المبلغ المطلوب. وهذا يعني أن الكثير من الأموال على المحك بالنسبة لمبالغ عالية مثل تلك التي يتم التعامل معها من خلال هذه المنتجات المالية.
استبدال ائتمان الرهن العقاري
نظرًا للخصائص السابقة في الرهون العقارية ، يمكن إنشاء حل لخفضها من خلال استبدال هذا المنتج. لأنه في الواقع ، ليس هناك شك في أن ظروف البنوك الأخرى قد تكون أكثر إرضاءً في هذه اللحظات الدقيقة. لكنها ستكون ضرورية حقًا حساب إدارة هذه العملية المالية. والشيء المهم للغاية هو التحقق من وجود عمولة على الحلول يمكن أن تجعل حركة الرهن العقاري هذه أكثر تكلفة بنسبة تصل إلى 2٪.
بينما من ناحية أخرى ، لإجراء هذا التغيير في تمويل المنزل ، سيكون من الضروري أيضًا أن يتم تعويض الفرق بين أحدهما والآخر في العملية. بعبارة أخرى ، يجب أن يكون الرهن العقاري الجديد أرخص بكثير بالنسبة إلى التغيير حقا يستحق كل هذا العناء. أبدا للمبالغ التي لا تستحق ثقتنا لتغيير نوع الرهن العقاري الذي قمنا بالاكتتاب فيه في أي وقت في حياتنا. على أي حال ، ستكون عملية تتطلب العديد من الحسابات لمعرفة الأموال التي سنوفرها.
اختر عقود السعر الثابت
من الحلول الأخرى التي يقدمها سوق العقارات التحول إلى الرهون العقارية ذات السعر الثابت على حساب المعدلات المتغيرة. لأسباب مختلفة ، على الرغم من أن أحد أقوىها ينبع من حقيقة أن سندفع دائمًا نفس الرسوم الشهرية. مهما حدث لسعر الفائدة في الأسواق المالية. على الرغم من أنه يمكننا في البداية دفع رسوم شهرية أعلى على المدى الطويل ، إلا أنها ستكون عملية أكثر ربحية. خاصة في ظل الارتفاع المحتمل لسعر النقود في دول منطقة اليورو. بالإضافة إلى ذلك ، مع ميزة أننا سنعرف في جميع الأوقات المدفوعات التي سيتعين علينا مواجهتها للتعاقد على هذا المنتج المصرفي.
من ناحية أخرى ، لن يكون لدينا مفاجآت في القسط في السنوات التي يستمر فيها قرض الرهن العقاري. وبهذه الطريقة نستطيع إدارة الميزانية بشكل أفضل الأسرة أو الشخصية. لهذه الأسباب ، فإن الانتعاش الذي تشهده الرهون العقارية ذات السعر الثابت في طلب مستخدمي البنوك ليس غريباً. واحدة من أعلى المعدلات في السنوات الأخيرة والتي يصاحبها أيضًا إعفاء من العمولات والنفقات المستمدة من إدارتها أو صيانتها. على الرغم من أنها ليست عملية مربحة على المدى القصير ، إلا أنها في المتوسط وطويلة بشكل خاص. مع توفير مهم للغاية سينعكس على الوضع الحقيقي لحساب التوفير الخاص بنا.
تقليل المواعيد النهائية
النظام الذي لا يفشل أبدًا في دفع أموال أقل في هذا المنتج المالي يتكون من التعاقد على الرهون العقارية بأقصر مدة ممكنة. على الرغم من أن المدفوعات الشهرية ستكون أكثر تطلبًا من البداية ، إلا أننا في النهاية سوف ندفع أموالًا أقل في الفائدة. بينما من ناحية أخرى ، سينخفض مستوى المديونية لدينا. من بين أسباب أخرى لأننا سنقوم بتسوية الديون مع توقع أكبر. يمكنك الاشتراك إلى 10 أو 15 أو 20 عامًا حسب احتياجات المتقدمين. كونها استراتيجية أخرى صالحة للغاية لدفع أموال أقل لاستئجار هذا النموذج لتمويل منزل.
بينما من ناحية أخرى ، لا يمكننا أن ننسى في هذا الوقت أن المدة الأقصر في الرهن العقاري تولد مزايا إضافية أخرى. على سبيل المثال ، ل ابحث عن نوع آخر من الاعتمادات: للاستهلاك أو للأفراد أو لشراء سلعة مادية. أو ما هو الشيء نفسه ، فإنك بالتأكيد ستعلق هذا الدين الذي يستمر لسنوات عديدة للاكتتاب في دين آخر بمدة أقل في الوقت المناسب. أبعد من سلسلة أخرى من الاعتبارات الفنية التي ستكون موضوع معلومات أخرى.
أنها لا تمنح التقييم الإجمالي
من المهم أيضًا ملاحظة أنه في هذا الوقت لم تعد البنوك تمنحك 100٪ من مبلغ الصفقة العقارية. لكن عليك أن تقبل ذلك 70٪ أو 80٪ من العملية في أفضل الأحوال. يعني هذا العامل من الناحية العملية أنه من الآن فصاعدًا ، يجب أن يكون لديك قدرة أكبر على الادخار لتحقيق أقرب هدف لك ، وهو ليس سوى شراء تلك الشقة التي أحببتها كثيرًا.
إذا لم يكن الأمر كذلك ، فلن يكون لديك أي إمكانية لإضفاء الطابع الرسمي على العقد مع مصرفك المعتاد. لأنني سوف يرفضون الطلب التي تقدمها للتوقيع على معاملة الرهن العقاري. هذه جوانب ، باختصار ، لن يكون أمامك خيار سوى أخذها في الاعتبار من الآن فصاعدًا للتعاقد على قرض رهن عقاري. مهما كان الملف الشخصي الذي تقدمه كمدعي. أو ما هو الشيء نفسه ، فإنك بالتأكيد ستعلق هذا الدين الذي يستمر لسنوات عديدة للاكتتاب في دين آخر بمدة أقل في الوقت المناسب. أبعد من سلسلة أخرى من الاعتبارات الفنية التي ستكون موضوع معلومات أخرى.
سعر الفائدة على الرهون العقارية
بلغ عدد الرهون العقارية على المنازل 30.716 ، بزيادة 15,8٪ عن مارس 2018 ، وفقًا لآخر ما قدمه المعهد الوطني للإحصاء (INE). حيث تبين أن متوسط المبلغ هو 125.341 يورو ، مع أ 3,9٪ زيادة. متوسط مبلغ الرهون العقارية المسجلة في سجلات الملكية في مارس (من صكوك عامة تم تنفيذها سابقًا) هو 146.544،6,9 يورو ، بزيادة 2018٪ عن نفس الشهر من عام XNUMX.
يظهر تقرير المعهد الوطني للإحصاء أيضا أن الرهون العقارية شكلت على إجمالي عدد العقارات في مارس ، نوع متوسط الفائدة في البداية 2,58٪ (2,3٪ أقل من مارس 2018) ومتوسط المدة 23 عامًا. 60,6٪ من القروض العقارية بفائدة متغيرة و 39,4٪ بسعر فائدة ثابت. متوسط سعر الفائدة في البداية هو 2,27٪ للرهون العقارية متغيرة السعر (7,1٪ أقل من مارس 2018) و 3,24٪ للرهون العقارية ذات السعر الثابت (4,1٪ أعلى).
بينما من ناحية أخرى ، في القروض العقارية المكونة على المنازل ، يبلغ متوسط سعر الفائدة 2,62٪ (أعلى بنسبة 0,1٪ عن شهر مارس 2018) ومتوسط المدة 24 عامًا. 58,1٪ من الرهون العقارية بمعدلات متغيرة و 41,9٪ بسعر ثابت. شهدت قروض الرهن العقاري ذات المعدل الثابت زيادة سنوية بنسبة 24,5٪. متوسط سعر الفائدة في البداية هو 2,34٪ للرهون العقارية على المنازل ذات السعر المتغير (بانخفاض قدره 2,7٪) و 3,11٪ للرهون العقارية ذات السعر الثابت (1,6٪ أعلى).