هل يستحق أخذ قرض استثماري؟

في الآونة الأخيرة ، حذرت كل من المفوضية الأوروبية والبنك المركزي الأوروبي وبنك إسبانيا من مخاطر التعاقد على خط ائتمان من قبل الأفراد. إلى حد كلتا الوكالتين ، يجب على المؤسسات المالية أن تراقب بعناية الطلب على هذه المنتجات من قبل المستخدمين. لأنه يمكن أن يؤدي إلى مستوى مديونية العائلات الاسبانية من هذه اللحظات.

ضمن العرض الحالي في القروض الشخصية ، هناك واحد منها يدعو إلى خصائصه الخاصة. يطلق عليها ائتمانات الاستثمار وعلى الرغم من عدم تسويقها من قبل البنوك ، إلا أنها تستخدم لإجراء استثمار في حالة عدم وجود سيولة في حساب التوفير من المتقدمين. إنها تولد مخاطرة أكبر لأنها تنضم إلى الدين الذي يفترض أن حقيقة الاستثمار لا تتطور كما كنا نظن منذ البداية. خلق مشكلة مزدوجة في الأشخاص الذين يطلبون حد ائتماني لهذه الخصائص.

لطلب ذلك ، لن يكون هناك خيار سوى تحليل مقدار سعر الفائدة الذي سيتعين علينا دفعه مقابل إضفاء الطابع الرسمي على هذا المنتج المصرفي. على الرغم من أن سعر الفائدة في منطقة اليورو في الوقت الحالي أرخص ، إلا أنه ليس عملية خالية من المخاطر. إذا لم يكن الأمر كذلك ، على العكس من ذلك ، يجب أن تكون الأمور واضحة جدًا منذ لحظة الاشتراك. ليس عبثًا ، سيكون من الضروري إعادة المبلغ نفسه بالإضافة إلى اهتماماتهم المقابلة وربما بعض العمولات الأخرى. من بين هؤلاء ، تبرز تلك الخاصة بالدراسة والفتح والإلغاء المبكر والتي يمكن أن ترفع تكلفتها إلى 2 ٪ من إجمالي مبلغ المطالبة.

الائتمان الاستثماري: ما الذي يعجبهم؟

تتميز هذه الفئة من المنتجات المصرفية لأن لها غرضًا محددًا جيدًا وليس سوى الدفع مقابل عملية الاستثمار. من خلال شراء وبيع الأسهم في سوق الأوراق المالية أو صناديق الاستثمار أو المشتقات المالية أو أي منتجات أخرى مشتقة من أسواق الأسهم. ضمن هذا السياق العام ، لا ينبغي أن ننسى أن ائتمانات الاستثمار ستمثل أ تكبد الديون دون داع لأنه يمكن أن يحدث أن الفوائد الناتجة عن هذه الفئة من الائتمانات أعلى من الفوائد التي يمكن أن توفرها الاستثمارات.

هذه الاعتمادات التي تهدف إلى الاستثمار يتم منحها للأفراد نظرًا لأنها تستند إلى منحة مصرح بها مسبقًا للأشخاص الذين يمكنهم الاستجابة لقنوات التمويل هذه. من هذا الجانب ، لن يكون هناك خيار سوى الدعم بمستوى قوي من السيولة في حساب التوفير أو مدعومًا بكشوف المرتبات أو الدخل في حالة العاملين لحسابهم الخاص. حتى في بعض الحالات من خلال شخصية الضامن التي يمكن أن يمارسها أحد أفراد الأسرة أو صديق مقرب جدًا. مع متابعة كاملة لتطور هذه العوائد في العمل.

الفائدة حوالي 7٪

يتم تسويق الاعتمادات المخصصة للاستثمار من قبل الكيانات المصرفية بسعر فائدة يتحرك في نطاق بين 6٪ و 8٪. التي يمكن أن يضاف إليها بلا شك حساب العمولات المحتملة التي قد تقدمها هذه المنتجات المالية. من بين تلك التي تتميز بإدارتها والتي يمكن أن ترتفع بنسبة تصل إلى 2٪ على المبلغ الذي يطلبه مستخدمو البنك. بينما من ناحية أخرى ، ليس هناك شك في أنه يجب أيضًا أخذ المدفوعات الإضافية الأخرى في الاعتبار والتي قد تزيد من الطلب على هذا الائتمان الخاص.

من ناحية أخرى ، فإنهم يحسبون بمدة سداد تتراوح بين 2 و 10 سنوات وأنهم لا يملكون أي فترة سماح بأي حال من الأحوال. وفيما يتعلق بالمبالغ التي تمنحها البنوك من خلال القروض الاستثمارية ، تجدر الإشارة إلى أنها أكثر مرونة من البقية. لا يوجد مبلغ ثابت ويعتمد عادة على شروط المتقدمين. ولكن بحد أقصى قريب جدًا من مستويات قريبة جدًا من 100.000 يورو. أنه في جميع الحالات يجب إعادتها من خلال نظام أقساط شهرية ثابتة حتى تاريخ انتهاء صلاحيتها.

هل التوظيف الخاص بك مربح؟

هناك جانب آخر للقيمة في هذه الفئة من الائتمانات وهو الجانب الذي يتعلق بربحيتها الحقيقية. أي ، إذا كنا سنفضل من خلال معدل الفائدة الذي سنحصل عليه من خلال استثماراتنا. بمجرد خصم المصاريف مما يعني الحصول على قرض بهذه الخصائص المميزة مثل هذه على وجه الخصوص. لأنه يمكن أن تتضاعف الخسائر تمامًا ، سواء في الاستثمار الذي تم إجراؤه أو من خلال قناة التمويل المشترك. مع آثار سلبية للغاية على حساباتنا الشخصية.

الملف الشخصي الذي يتم توجيههم إليه

بينما من ناحية أخرى ، لا ينبغي أن ننسى أن هذه الائتمانات ليست مواتية جدًا لمصالح المستخدمين. لأنه نادرًا ما يتم منحهم سعر فائدة تفضيلي. لا يمكن ربطها بالتعاقد على منتجات مصرفية أخرى (التأمين ، صناديق الاستثمار ، خطط الادخار أو المعاشات التقاعدية). إنها منتجات أقل مرونة من غيرها لأغراض أخرى لا علاقة لها بالاستثمارات لتوفير مدخرات مربحة لمستخدمي البنوك.

حيث ، عادةً ما تكون ملفات تعريف الأشخاص الذين يتم توجيه هذه المنتجات إليهم عملاء جيدون ، وليس لديهم ديون مع البنوك أو بنوك التوفير ، ولديهم كشوف رواتب موطنها وأرصدة الحسابات الجارية تتجاوز ما يقرب من 50.000 يورو. تُمنح بعد أن تقوم المؤسسة المالية بتحليل قدرة الدين لدى عميلها. شيء لا يحدث دائمًا مع المطالب التي تتحرك بهذه الخصائص الخاصة. لدرجة أنك سوف تتساءل عما إذا كان الأمر يستحق توظيفهم أم على العكس من ذلك فمن الأفضل رفض هذه العملية.