مفاتيح عقد الرهن العقاري

يعد شراء منزل عملية مهمة في حياتك بحيث لا يمكنك ترك أي مساحة للارتجال. إذا لم يكن كذلك ، فسيكون ملف عملية تتطلب الكثير من التخطيط ودرجة معينة من التفاني. لدرجة أنك إذا لم تفهم أيًا من مراحلها ، فلن يكون أمامك خيار سوى طلب خدمات محترف لمساعدتك في إدارتها: محامٍ أو مستشار عقاري أو مسؤول. لغرض واحد وهذا ليس سوى تلبية أهداف الطلب الخاص بك. لتسهيل هذا العمل ، نقدم لك بعض التوصيات البسيطة حول الخطوات التي يجب عليك مواجهتها لتوجيه هذا الإجراء بشكل صحيح.

لكي يكون هذا هو الحال ، يجب عليك حساب الميزانية التي لديك لإغلاق العملية. على الرغم من أنه يتعين عليك التعمق قليلاً وتحليل كيفية دفعها. إذا كان نقدا ، من خلال رهن عقاري أو من خلال حل وسيط. إذا اخترت أيًا من الاقتراحين الأخيرين ، فستكون ملزمًا بذلك تحقق مع البنك الذي تتعامل معه. ليس فقط للمعايرة إذا كانوا سيقدمون لك طلب التمويل. ولكن أيضًا لتأكيد الفائدة التي سيتعين عليك دفعها ، إذا كان الرهن العقاري ذي الفائدة الثابتة أو المتغيرة أكثر فائدة.

سيكون تطور Euribor هو النقطة المرجعية لاختيار نموذج تمويل واحد أو آخر. يقف حاليًا عند - 0,095٪ ، وهو أدنى معدل منذ إنشائه. وسيساعدك ذلك في الحصول على فائدة تنافسية أكبر على قرضك العقاري. سيكون هذا هو الوقت المناسب أيضًا للتحقق من مدة السداد والعمولات التي يستلزمها تعيينك.

المفتاح الثالث: اختر الخاصية

وفقًا لهذه المعايير ، ستكون بالفعل في وضع يسمح لك بتوجيه طلبك ونوع المنزل الأفضل لك. مساكن جديدة أو مستعملة أو حتى محمية رسميًا. بالإضافة إلى ذلك ، سيكون مفيدًا لك تحقق من موقعك. حيث سيكون من الأهمية بمكان الحصول على بيانات لا تقل أهمية عن العرض الذي توفره منطقة المدارس والمستشفيات ومحلات السوبر ماركت أو وسائل النقل العام.

ستكون قنوات التسويق التي تختارها ذات أهمية حيوية أيضًا. لأنه بناءً على ما إذا كانوا أفرادًا أو وكالات عقارية أو مطورين ، يمكنك تنفيذ استراتيجية تفاوض واحدة أو أخرى. لن تكون الزيارة المنزلية جزءًا أقل أهمية من هذه العملية. ليس عبثًا ، سيكون تأكيدًا على العقار الذي تبحث عنه. لدرجة أنه سيكون من الضروري بالنسبة لك تدوين جوانب المنزل التي تحبها أكثر من غيرها وأقلها. حان الوقت حتى لإضفاء الطابع الرسمي على عرضك الخاص. استشارة جميع أنواع الشكوك التي لديك. من الهيكلية البحتة والتي ترتبط بالحفاظ على الممتلكات إلى أخرى أكثر عمومية مثل نفقات المجتمع الحي أو إذا كان لديك شهادة الطاقة.

المفتاح الثالث: توقيع العقود

ستكون الخطوة التالية هي إبرام عقد مع البائع يوضح بالتفصيل الجوانب ذات الصلة جدًا بالمنزل. على سبيل المثال ، تحقق مما إذا كان العقار خاليًا من الرسوم أو إذا تم الاحتفاظ بامتيازات عليه. وسيعكس أيضًا السعر الذي سيكلفك المجتمع الحي أو شكل المدفوعات التي سيتم فيها إضفاء الطابع الرسمي على العملية. هم بعض من محتويات عقد بيع المنزل. ستحتاج أيضًا إلى توقيع عقد الإيداع. لا تقل أهمية عن أعمال المنزل نفسها لأنها ستساعدك ، من بين أمور أخرى ، على حماية حقوقك كمشتري. بالإضافة إلى ذلك ، ستعمل على دفع 10٪ من العملية.

المفتاح الرابع: أخيرًا الكتابة

تأتي اللحظة الأخيرة عندما يتعين عليك التوقيع عليها مع البائع وبحضور كاتب العدل. ستكون الوثيقة الرسمية التي تضفي الشرعية على العملية العقارية. أين سيتم الكشف عن الجوانب الأكثر صلة بالممتلكات. سيكون وصفها أو سعرها أو طريقة الدفع أو توزيع النفقات جزءًا من محتواها. من هذه اللحظة يمكنك الاستمتاع بمنزلك الجديد.

الرهون العقارية العكسية

ومع ذلك ، لا ينبغي الخلط بينه وبين ما هو عكس الرهن العقاري. إنه منتج له علاقة بالاستثمار أكثر من شراء منزل. هم يختلفون في العمر الذي يمكن توظيفهم منه. في هذه الفئة من المنتجات من 67 عامًا. هذا هو بالضبط وقت التقاعد وهذا يسمح بالحصول في هذه الفترة من العمر على دخل ثابت ومضمون يكمل المعاش التقاعدي. إلى جانب سلسلة أخرى من الاعتبارات الفنية التي سنحاول شرحها أدناه.

يسمح هذا الخيار لكبار السن الذين يمتلكون منزلًا بالحصول على إيجار شهري إضافي ، مع الحفاظ على ملكية شقتهم واستخدامها والتمتع بها أثناء ذلك. لأنه في الواقع ، تقوم المؤسسات المالية بتسويقها في ظل هذه الثوابت التجارية ويمكن للعملاء الاختيار بين الأشكال المختلفة لهذه الخصائص. على الرغم من أن الهيكل هو نفسه بالنسبة لجميع الرهون العقارية العكسية ، إلا أن الاختلاف الرئيسي الذي يتم إنشاؤه يكمن في حقيقة أن الحد الأدنى لسن التعاقد عليه يتأرجح تقريبًا بين 65 و 75 سنة. حيث تبرز لحقيقة خاصة جدًا: كلما تقدم العمر ، كان المصطلح الذي يغطيها أقصر.

لديك منزل بدون رسوم

الرهون العقارية العكسية لها ضمان داخلي للانتظار ، والذي يتمثل في أنه بينما يعيش أحد حاملي معاش الرهن العقاري ، لن يُطلب منهم سداد الدين. بينما على العكس من ذلك ، eفي حالة وفاة أحد المالكين ، يجوز للآخر الاستمرار في تحصيل الإيجار المذكور أعلاه. المتطلبات الوحيدة هي أن يكون عمرك أكثر من 65 عامًا وأن يكون لديك منزل بدون رسوم. لا توجد أيضًا متطلبات تتعلق بالحد الأدنى للدخل الذي يمتلكه حامل القرض.

يمكن أن يكون اقتراحًا مثيرًا للاهتمام لكبار السن أن يكونوا في وضع يسمح لهم بالحصول على مصدر دخل مهم. خاصة في أولئك الذين لديهم تقاعد صغير لا يساعدهم في الحفاظ على قوة شرائية معينة في السنوات الذهبية من حياتهم. لدرجة وجود أكثر من مشكلة العيش بشكل مريح.

متوسط ​​سعر الفائدة على الرهون العقارية

بالنسبة للرهون العقارية المكونة على إجمالي العقارات في شهر مارس ، بلغ متوسط ​​سعر الفائدة في البداية 2,58٪ (أقل بنسبة 2,3٪ عن شهر مارس 2019) و متوسط ​​مدة 23 سنة، وفقًا لأحدث البيانات التي نشرها المعهد الوطني للإحصاء (INE). حيث تبين أيضا أن 60,6٪ من القروض العقارية هي بفائدة متغيرة و 39,4٪ بسعر فائدة ثابت. متوسط ​​سعر الفائدة في البداية هو 2,27٪ للرهون العقارية متغيرة السعر (7,1٪ أقل من مارس 2019) و 3,24٪ للرهون العقارية ذات السعر الثابت (4,1٪ أعلى).

بالنسبة للرهون العقارية ، يبلغ متوسط ​​سعر الفائدة 2,62٪ (أعلى بنسبة 0,1٪ من مارس 2018) ومتوسط ​​المدة 24 عامًا. 58,1 ٪ من الرهون العقارية هي بمعدل متغير و 41,9٪ بمعدل ثابت. شهدت قروض الرهن العقاري ذات العائد الثابت زيادة سنوية بنسبة 24,5٪. متوسط ​​سعر الفائدة في البداية هو 2,34٪ للرهون العقارية على المنازل ذات السعر المتغير (بانخفاض قدره 2,7٪) و 3,11٪ للرهون العقارية ذات السعر الثابت (1,6٪ أعلى).

متوسط ​​الفائدة للمنازل

فيما يتعلق بقروض الرهن العقاري مع تغيير التسجيل ، يشير التقرير الرسمي إلى أن إجمالي عدد الرهونات مع تغير ظروفها المسجلة في سجلات الملكية هو 6.507،12,7 بزيادة 2019٪ عن شهر مارس 5.113. مع الأخذ بعين الاعتبار نوع التغيير في الظروف ، في مارس ، كان هناك XNUMX تجديدًا (أو تعديلات تم إنتاجها مع نفس المؤسسة المالية) ، مع أ زيادة سنوية بنسبة 10,7٪. من ناحية أخرى ، زاد عدد العمليات التي تغير الكيان (الحلول للدائن) بنسبة 24,2٪ وزاد عدد الرهون العقارية التي تغير فيها مالك الأصل المرهون (الحلول للمدين) بنسبة 9,5٪.

ضمن مجموعة الرهون العقارية مع تغييرات في شروط أسعار الفائدة ، تجدر الإشارة إلى أن الدراسة التي أجراها المعهد الوطني للإحصاء (INE) تشير إلى أنه من بين 6.507،XNUMX قروض عقارية مع تغيرات في ظروفها ، 42,5٪ بسبب التعديلات في أسعار الفائدة. بعد التغيير في الظروف ، ارتفعت نسبة الرهون العقارية ذات الفائدة الثابتة من 7,9٪ إلى 16,8٪ ، بينما انخفضت نسبة الرهون العقارية المتغيرة من 87,1٪ إلى 82,3٪.

حيث أن Euribor هو المعدل الذي تشير إليه أعلى نسبة من الرهون العقارية ذات المعدل المتغير ، قبل التغيير (77,9٪) وبعده (77,8٪). بعد تعديل الشروط ، انخفض متوسط ​​الفائدة على الرهون العقارية ذات السعر الثابت بمقدار 1,6 نقطة ، بينما انخفض متوسط ​​الفائدة على الرهون العقارية ذات المعدل المتغير بمقدار 0,8 نقطة.

فيما يتعلق بقروض الرهن العقاري مع تغيير التسجيل ، يشير التقرير الرسمي إلى أن إجمالي عدد الرهونات مع تغير ظروفها المسجلة في سجلات الملكية هو 6.507،12,7 بزيادة 2019٪ عن شهر مارس 5.113. مع الأخذ بعين الاعتبار نوع التغيير في الظروف ، في مارس ، كان هناك XNUMX تجديدًا (أو تعديلات تم إنتاجها مع نفس المؤسسة المالية) ، مع أ زيادة سنوية بنسبة 10,7٪.