محاكاة بنك اسبانيا

مما لا شك فيه أن إحدى أكثر القضايا تعقيدًا التي يمكننا التعامل معها هي المالية ، وهذا هو الوقت الذي نصل فيه إلى ذلك تحدث عن أسعار الفائدة ، شروط الدفع ، رأس المال ، الفائدة ، الفائدة المركبة أو البسيطة ، وقت الرسملة ، وشروط أخرى ؛ ليس من المستغرب أنه من الصعب علينا أن نفهم كيف سيتصرف المال خلال مدة القرضبالإضافة إلى المبالغ التي سندفعها بما أن كل منها يتوافق.

لجعل هذه العملية أسهل بكثير بنك اسبانيا لقد طور جهاز محاكاة يمكننا من خلاله أن نقدم لأنفسنا فكرة أوضح عن كيفية تصرف عملية معينة ، سواء أكان ذلك قرضًا أم محاكاة بنك إسبانيا أم رهنًا عقاريًا ، من بين الإجراءات الأخرى المتاحة. ولكن من الصحيح أنه كمحاكاة قد لا يكون موثوقًا به تمامًا ، ولكن إذا أعطانا فكرة أفضل عن السلوك الذي ستتمتع به الأموال ، فلنرى كيفية الاستفادة المثلى من هذا المحاكي.

أول شيء علينا توضيحه هو أنه كذلك جهاز محاكاة حسب التعريف ، المحاكي هو نظام هدفه محاولة إعادة إنتاج نظام ، والقدرة على إعادة إنتاج الأحداث التي يمكن أن تحدث في الحياة الواقعية. في ال حالة محاكاة بنك إسبانيا، تم تصميمه للسماح لنا بمعرفة كيف ستتصرف أسعار الفائدة ، والأهم من ذلك ، هو معرفة كيف سيؤثر ذلك على جيبنا من خلال التأثير على إجمالي الدفع والمدفوعات لكل فترة.

في هذه الحالة، جهاز محاكاة إسبانيا يخدمنا بشكل أساسي في قضيتين ، الأول هو محاكاة الإيداع المصرفي ؛ المحاكاة الثانية للقروض. تم تصميم كلاهما بحيث يمكننا كمستخدمين اتخاذ القرار الأفضل بشأن الحركات التي نتخذها. لكن دعونا نلقي نظرة فاحصة على كل من هاتين المحاكيتين والقرارات التي يمكن أن تساعدنا في اتخاذها.

الودائع المصرفية

كما أن أول جهاز محاكاة، وهي الودائع المصرفية ؛ إنها محاكاة تساعدنا على تحليل سلوك رأس مالنا ؛ بمعنى آخر ، يسمح لنا بحساب المبلغ الذي ستكون عليه الفائدة البنكية معادلة ، مع الإشارة إلى الفائدة الإجمالية. سيسمح لنا هذا باتخاذ القرار فيما إذا كان الأمر كذلك فكرة جيدة للاحتفاظ بأموالنا "مستثمرة" في حسابنا المصرفيفي حال لم يقنعنا مقدار الفائدة المهم ، فقد نفكر في إمكانية وجود خطة استثمارية نحصل من خلالها على المزيد من العائدات مقابل أموالنا.

لتوضيح نقطة ما ، من المهم مراعاة أن نفس البنك يمكن أن يعطينا الآخر خيارات للاستثمار. إن الاحتفاظ بأموالنا في البنك ، وتلقي الفائدة الإجمالية استثمار آمن ، أي أنه لن يكون هناك احتمال لخسارة أموالنا ، ولكن ستكون هناك أرباح دائمًا. من ناحية أخرى ، فإن الاختلاف أنواع من الاستثمارات يمكن للبنوك أن تعرض علينا نقطتين يجب توضيحهما ، وهما المخاطرة ومعدل الربح. سيسمح لنا كلا الرقمين باتخاذ قرار أفضل وفقًا لاحتياجاتنا وأذواقنا.

TAE

من البيانات الأخرى التي سيسمح لنا هذا المحاكي بتحليلها هي APR ، أو معدل سنوي معادل. يعمل هذا المعدل كمرجع لتحديد الأداء السنوي أو تكلفة منتج مالي ، في هذه الحالة حسابنا المصرفي. الشيء الأكثر إثارة للاهتمام حول هذا المعدل هو أنه لا يأخذ في الاعتبار المدة الإجمالية التي سيتم استثمار أموالنا فيها في الحساب المذكور. نتيجة لذلك ، من الممكن أن نرى النتيجة المالية في نهاية العام.

لإعطائنا فكرة أفضل عما يعنيه ذلك أبريليجب توضيح أن جهاز المحاكاة يعتمد على معدل الفائدة الاسمي ، وكذلك تطبيق المصاريف أو التكاليف التي يأخذها الحساب العام أيضًا في الاعتبار العمولات التي يجب تغطيتها ؛ المعلومات الأخرى التي يستخدمها هي المدفوعات والدخل الذي يتم دفعه للأداة المالية. بالنظر إلى كل هذه المعلومات يمكننا استنتاج ذلك أبريل سوف يعطينا فكرة عن مقدار الأموال التي سنحصل عليها من البنك مقابل أموالنا بطريقة إجمالية ، حيث تم النظر في كل من الدخل والتدفقات المالية الخارجة. حتى نتمكن من الحصول على فكرة عن مبلغ إجمالي الأموال التي سيتم التعامل معها في حسابنا خلال عام.

واحدة من مزايا أبريل ، هو أنه يقارن جميع أسعار الفائدة لعمليات متعددة يمكن أن يكون لها فترات مركبة مختلفة تمامًا. لذلك ، إذا تم استكمال حسابنا المصرفي بأدوات استثمارية أخرى ، فسنكون قادرين على تكوين فكرة عن سلوك حسابنا بشكل عام ، دون الحاجة إلى تحليل حسابات كل من العمليات المالية المختلفة.

المعلومات التي تغذي جهاز المحاكاة

نظرًا لأننا قمنا بالفعل بتحليل هذا المحاكي ، فهو عملي تمامًا وله العديد من المزايا لتحليل سلوك حسابنا المصرفي ، لكننا الآن بصدد تحليل المعلومات التي يجب علينا إدخالها حتى نتمكن من الحصول على نتائج أكثر دقة من المحاكاة.

أول شيء يتعين علينا إدخاله هو ملف سعر الفائدة التي نريد أن يقوم المحاكي بتحليلها ؛ هذه البيانات مهمة لأنه بناءً على هذه المعلومات ، سيقوم المحاكي بإجراء الحسابات المختلفة التي ستقربها من نتيجة أكثر دقة ، بحيث تكون المعلومات النهائية موثوقة.

الشيء الثاني الذي يجب أن نكون واضحين بشأنه من أجل إطعام محاكاة بالطريقة الصحيحة إنها الشروط التي نريدها وأيضًا دورية الدفع ؛ كل هذه المعلومات مهمة أن تكون متوفرة لدينا قبل استخدام هذا المحاكي ، لأن النتائج بهذه الطريقة ستكون أكثر تقريبية.

نصيحة عملية هي تلك المعلومات التي يتطلبها المحاكي ، لدينا في أي مجال أكثر من خيار واحد ؛ سيساعدنا هذا في تحليل السيناريوهات المختلفة التي يمكننا من خلالها اختيار الأفضل أو الأفضل الذي يناسب احتياجاتنا.

محاكاة القرض

محاكاة القرض إنه نظام يتيح لنا الحصول على فكرة عن سلوك الأقساط التي يتعين علينا دفعها حتى نتمكن من تغطية القرض والفائدة. هذا المحاكي مفيد للغاية لأنه سيعطينا فكرة عن كيفية تصرف أموالنا على المدى الطويل ، مما يسمح لنا بمراقبة الإجمالي الذي سيتعين علينا دفعه كجزء من الضرائب والتنبؤ بما إذا كان هناك احتمال تغيير في الرسوم التي سيتعين علينا تغطيتها.

عندما تعطينا هذه المحاكاة النتائج ، من المهم أن نحلل ما إذا كانت لدينا القدرة على تغطية النفقات الناتجة عن القرض ؛ حتى لا نقع في ديون بمبالغ لن نتمكن من تغطيتها. هناك نقطة أخرى يجب أن نوضحها وهي أنه يجب علينا تحليل تكلفة ومزايا القرض المذكور ، وبعبارة أخرى ، يجب أن نسأل أنفسنا: هل يستحق الدخول في الديون ودفع الفائدة من أجل الحصول على القرض؟

على الرغم من أن هذا المحاكي سيعطينا نتيجة ، إلا أن القرار النهائي يتخذ من قبل المستخدم ، لذلك سنقوم بتحليل أكثر تعمقًا للمعلومات التي يقدمها المحاكي وكيف يجب على المستخدم تفسيرها وتحليلها.

ستمنحنا هذه المحاكاة الرسوم الأولية التي سيتعين علينا دفعها نتيجة للقرض ، ويتم احتسابها على أساس قيمة معدل الفائدة والمدة. لذلك من أجل الحصول على نتيجة أكثر دقة ، من المهم أن يكون لدينا معلومات واضحة جدًا تغذي جهاز المحاكاة.

آخر مزايا هذه المحاكاة أنه يمكن أن يأخذ في الاعتبار في حساباته ما إذا كان هناك أي اختلاف في شروط القرض ؛ للحصول أيضًا على جداول الاستهلاك كنتيجة نهائية. بهذه الطريقة ، سيكون المبلغ النهائي الواجب دفعه أكثر وضوحًا وكيفية تقسيمه إلى الفترات الزمنية التي تم الاتفاق عليها في القرض.

الغرض من هذه المعلومات هو التمكن من اتخاذ قرارات أفضل ، ومن الضروري بالنسبة لهم أن نأخذ في الاعتبار الدفعة الأولى التي سيرميها لنا المحاكي ؛ يسألوننا أسئلة مثل هل يمكنني تحملها؟ ألن يتدخل في ديون أخرى؟ إذا ظهر حدث غير متوقع ، فهل لدي القدرة على دفع الرسوم والحدث غير المتوقع؟ بدون شك ، فإن طرح هذه الأسئلة على أنفسنا سيعطينا فكرة أوضح عما إذا كان ينبغي لنا الموافقة على الحصول على القرض المذكور أم لا.

النقطة الأخرى التي يتعين علينا تحليلها هي جداول الاستهلاك ، والتي تشمل المدفوعات الدورية التي سنقوم بها للبنك. مع وجود هذه المعلومات في متناول اليد ، يجب أن نسأل أنفسنا ، هل يجب أن تكون لدينا القدرة الشهرية على تغطية المدفوعات؟ هل هناك أي أمر آخر حيث لدينا المال الملتزم به؟ التفكير في هذا الأمر يعطينا فكرة أوضح عن الخيار الأفضل.

اختتام

بوضوح المحاكاة إنها مساعدة كبيرة لتكون قادرًا على اتخاذ قرارات مالية أفضل ، ولا يمنحنا محاكي بنك إسبانيا المعلومات اللازمة فقط لإجراء تحليلنا ، ولكنه أيضًا سهل للغاية ، حيث من الممكن أن نصل إلى هذه أجهزة محاكاة من جهاز محمول بغض النظر عما إذا كان يعمل بنظام iOS أو هاتف Android. جميع المعلومات والأدوات في متناول أيدينا اليوم ، والآن يتعلق الأمر باستخدامها ومعرفة كيفية استخدامها لصالحنا.