ما هو SEPA ولماذا؟

من الممكن أنه في أكثر من مناسبة ، هل سمعت كلمة SEPA لكن بدلاً من ذلك لا تعرف بالضبط ما يدور حوله. إنه أمر طبيعي ، لأن هذا النوع من المعلومات ، للأسف ، لا يتم عادةً تقديمه من فراغ لعملاء الكيانات المصرفية وهو أمر غير مفهوم حقًا لأنه عامل مهم للغاية. ويمكن أن يكون لهذا في الواقع تأثير سلبي على الشخص المعني لأنه لا يمكنه التمتع بالمزايا بكامل طاقته. لهذا السبب ولكي يكون لديك معلومات مستفيضة حول هذا الموضوع ، ستعرف في هذا المنشور ما هو وما الغرض منه.

‫الكل‬ الأشخاص لديهم حساب مصرفي واحد أو أكثر. لقد حدث هذا لعدة عقود بفضل التسهيلات المشاركة في الشحن مباشرة من هناك دون الحاجة إلى المال المادي. وهذا بدوره يساعد في الحد من عمليات السطو التي تتم بين شخص وآخر ، على الرغم من أنه من الواضح أن البنك نفسه قد تعرض للسرقة ؛ في هذه الحالة لن تخسر المال لأنه مضمون.
هذا بلا شك هو أحد أكثر الجوانب الإيجابية لـ البنوك، على الأقل بهذا المعنى يقدم لك عمليا ضمان 100٪.

ومع ذلك ، هناك أخرى الجوانب الهامة أنهم لا يشرحون لعملائهم ويمكن أن يكون لذلك تأثير سلبي على اهتماماتهم ، بالإضافة إلى حقيقة أنه اعتمادًا على الإجراءات التي تريد القيام بها ، إذا كنت لا تعرف ما هي والإجراءات الواجب تنفيذها ، لن تكون قادرًا بشكل أساسي على متابعة العملية.

سيكون أحد أوضح الأمثلة على هذه الظاهرة مصطلح SEPA ، على الرغم من أن هذه الخدمة نشطة للجميع ، إلا أنه لا يعرف الجميع ما هي.

ما هو SEPA؟

ستكون معرفة ماهية SEPA أمرًا بالغ الأهمية لمصالحك لأنك بهذه الطريقة ستتمكن من معرفة المزيد بالضبط الفوائد التي يقدمها لك مصرفك الحالي.

SEPA هو اختصار لمنطقة المدفوعات الأوروبية الواحدة أو منطقة المدفوعات الفريدة باليورو باللغة الإسبانية ، وهي مبادرة من الصناعة المصرفية الأوروبية من المجلس الأوروبي بدعم من المفوضية الأوروبية والحكومات والبنوك المركزية لأهم الدول الأوروبية.

بكلمات قليلة ، يأتي SEPA ليقول إن كل أولئك الموجودين في المنطقة الأوروبية بغض النظر عما إذا كانوا أشخاصًا طبيعيين أم لا، كيان أو شركة ، يمكنه استلام المدفوعات وتسديدها بنفس الشروط تمامًا بغض النظر عما إذا كانت هذه المدفوعات أو التحويلات تتطلب عمليات حدودية بين البلدان الحالية المختلفة.

تتكون منطقة SEPA من 27 دولة في الاتحاد الأوروبي إضافة بلدان مثل سويسرا وموناكو والنرويج وأيسلندا وليختنشتاين (لا تشمل أندورا) ، والتي ، على الرغم من أنها لم يتم دمجها رسميًا في الاتحاد الأوروبي ، إلا أنها تتمتع بنفس الشروط.

يوضح هذا التعريف أهمية معرفة هذا الجانب من الخدمات المصرفية لأنه ، مسبقًا ، لن تكون قادرًا على تنفيذ أي نوع من المعاملات أو التحويل لأنك لن تعرف جميع الخطوات الدنيا لتنفيذ العملية ، لأنه في حالات أخرى أكثر تعقيدًا الجوانب ، فإن البنك نفسه هو الذي يتخذ الخطوات المناسبة لتجنب المتاعب الرئيسية للعميل.

كيف تؤثر منطقة الدفع الفريدة باليورو SEPA إذا كنت أحد عملاء البنك؟

كما رأيتم سابقًا ، هذه المبادرة مفيدة 32 دولة تشكل SEPA (تمت إضافة 27 دولة من الاتحاد الأوروبي و 5 دول أخرى في المعاهدة) ، تساعد كل من المدفوعات والتحصيلات في الحصول على نفس الشروط بغض النظر عن الدولة المعنية.

في المقابل ، يسهل هذا الدفع الوطني والدولي (البلدان التي تشكل SEPA) ، أسهل بكثير ، على عكس ما كان قبل هذه المعاهدة ، كان كل شيء أكثر تعقيدًا.

بالإضافة إلى ذلك ، بفضل هذه المبادرة ، هناك بعض المزايا التي لم تكن موجودة من قبل عند الدفع ، وهي أشياء مثل:

• يمكن أن يكون لديك حساب واحد لتسديد المدفوعات

بفضل هذه المعاهدة ، يمكن لأي شخص أن يكون لديه حساب فريد لتسديد المدفوعات باليورو بين البلدان المندمجة في SEPA ، وبالتالي هناك المزيد من حرية الحركة.

• تم تحقيق تحسينات في عمليات الدفع

بفضل هذه التحسينات في عمليات الدفعيمكن للمستخدمين اختيار عدة طرق من شأنها تسهيل وسائل الصرف ، مثل من خلال بطاقة إلكترونية أو من جهاز محمول أو الحصول على فاتورة إلكترونية. في الماضي كانت العمليات أبطأ بكثير ، وبالطبع لم يكن هناك الكثير من طرق الدفع المتاحة.

• مزيد من الأمن

بفضل منطقة SEPA ، يمكن لجميع الدول الأعضاء التمتع بقدر أكبر من الأمن في مدفوعاتها، وتجنب أي تضارب قد ينشأ ؛ حقيقة مثيرة للاهتمام للغاية يجب أخذها في الاعتبار لأنه ، بعد كل شيء ، هناك نسبة أعلى من الضمانات.

• إزالة حواجز الدفع الدولية

بفضل المعاهدة الموجودة بين الدول الأعضاء في SEPA ، لم تعد الحواجز التي كانت موجودة أمام المدفوعات الدولية سارية ، وهناك عمليا حرية مطلقة.

• بنود الدفع المتأثرة

في حالة رغبتك في معرفة عدد عناصر الدفع المتأثرة ، فهناك أربعة:

• البطاقات المصرفية الحالية
• تحل عمليات الخصم المباشر محل عمليات الخصم المباشر الإسبانية الحالية
• التحويلات التي تم استبدالها بالتحويلات المحلية الجارية
• تحتوي الحسابات المصرفية الجارية على رمز جديد يسمى IBAN

التغييرات في أدوات الدفع

بفضل اتفاقية SEPA بين الدول الأعضاء ، هناك تغييرات في أدوات الدفع وهي:

• التحويلات: تتم جميع التحويلات المصرفية من خلال BIC أو IBAN.
• البطاقات: واحدة من أكثر الأخبار إثارة للاهتمام حول بطاقات الائتمان والخصم هي الشريحة المدمجة التي تسمى EMV. تمتلك معظم الشركات الإسبانية بالفعل هذه الميزة لفرض رسوم على شريحة أخرى مدمجة تسمى POS ، والتي بفضلها تكون المدفوعات أكثر أمانًا لأنها لا تتم بالتوقيع ولكن من خلال رقم التعريف الشخصي الخاص بالبطاقة ، وبالتالي تجنب المنتجات المزيفة.
• أوامر الخصم المباشر: أوامر الخصم المباشر هي نفسها الآن ؛ لكي يقوم كيان ما بإصدار رسوم على حساب مصرفي ، يجب أن يفعل ذلك بتفويض صريح من المالك ، مع خاصية مختلفة حسب الحالة. على سبيل المثال ، بالنسبة للكيان لرد المبلغ ، يكون لديه 10 أيام عمل ، أو 13 شهرًا للتصحيح غير الصحيح لعملية ما أو 8 أسابيع لإعادة الإيصالات المصرح بها.

ما هو IBAN و BIC؟

مع الأخذ بعين الاعتبار أن IBAN و BIC لهما علاقة كبيرة باتفاقية SEPAسنقدم لك تعريفه حتى تعرف في جميع الأوقات ما هو عند الطلب.

• IBAN: هو معرف جميع الحسابات المصرفية ، أي عند إجراء معاملة ، سيعرفون الحساب الذي يعود الفضل فيه إلى هذا الرمز وهو الأرقام الأربعة في بداية الحساب المصرفي ، في حالة إسبانيا شيء ما مشابه لهذا: ES4.
• BIC: هو معرف البنك للتحويلات الدولية. كل بنك له خاصته. للإرشاد ، سيبدو الرمز كما يلي: INGDESHHUYYY.

هل تقدم SEPA مزايا حقًا؟

بفضل الاتفاقية الموجودة مع SEPA ، هناك مزايا حقًا ، لأن المعاملات الدولية السابقة ، بغض النظر عن البلد الذي كانت فيه ، كانت لها تكاليف أعلى وأمن أقل في المعاملات.

يمكنك الآن إجراء تحويلات في فرنسا وهولندا وألمانيا والمملكة المتحدة ... دون التسبب في مشكلة خطيرة أو الكثير من النفقات في العملية.

اختتام

في الختام ، سنقوم بعمل ملخص صغير حتى لا تُنسى جميع المفاهيم التي تعلمتها في هذا المنشور ويمكنك تلقي الأموال أو إجراء التحويلات المصرفية دون أي مشكلة.

ما هو SEPA؟: هي معاهدة موجودة بين جميع دول الاتحاد الأوروبي (27) و 5 دول أخرى من خارج الاتحاد الأوروبي (سويسرا ، موناكو ، النرويج ، أيسلندا أو ليختنشتاين باستثناء أندورا) لتكون قادرًا على إجراء التحويلات المصرفية وتلقي الأموال مع الحرية الكاملة والأمن. بفضل هذا ، كانت هناك تغييرات مختلفة عند إجراء المعاملات التي تفضل عمليا أمانًا بنسبة 100 ٪ لأنه يمكن إجراء المدفوعات ببطاقات الخصم أو الائتمان من خلال رمز POS ، وهناك أيضًا معرفان آخران داخل الحساب المصرفي ، BIC و IBAN.

ما هو رمز BIC؟: هو رمز يحدد البنك للتحويلات الوطنية ولكل واحد خاص به. لمعرفة رمز البنك الذي تتعامل معه ، يمكنك أن تطلبه مباشرة في الفرع أو من خلال موقعه على الإنترنت.

ما هو رقم الآيبان؟: هو معرّف تمتلكه جميع الحسابات المصرفية حاليًا. إنها طريقة لمعرفة البلد الذي يأتي منه الدخل أو التحويل. هذا الرمز الجديد موجود في بداية ترقيم الحساب المصرفي. لمعرفة أيهما يخصك ، يجب عليك التحقق من ذلك بنفسك باستخدام دفتر الحسابات أو الاستفسار من البنك مباشرة.

الآن بعد أن عرفت ما هو SEPA ، استفد من المزايا واستمتع بمزيد من الحرية المالية في التحدث دوليًا.