ما هي المنتجات المفهرسة؟

عند الحديث عن قطاع الاستثمار ، فإن أحد أشهر المنتجات الموجودة هو ما يسمى بالمنتجات المفهرسة. إنها واحدة من أفضل الخيارات للمستثمرين الذين لديهم مع خبرة أقل أو التعلم في الأسواق المالية. يمكن تطبيقها على كل من منتجات الدخل الثابت ، مثل الودائع المصرفية لأجل والودائع ذات الدخل المتغير ، حيث تكون صناديق الاستثمار واحدة من أكبر الدعاة لها. في كلتا الحالتين ، فإنها تكرر تطور الأصول المالية التي يرتبط بها كل من هذه المنتجات المالية.

تطورها مختلف بشكل معقول إلى تلك الناتجة عن المنتجات الاستثمارية الأكثر تقليدية. بمعنى أنها تعكس بدقة أكبر تطور الأسواق المالية. لدرجة أنها تصبح بديلاً حقيقياً لبدء الاستثمار ، ولكن دون تحمل المزيد من المخاطر غير الضرورية في العمليات. يشار إليها بشكل خاص لتحقيق مدخرات مربحة على المدى الطويل وفوق الفترات الأقصر. لذلك ، فإن المستفيدين هم ملف تعريف مستثمر أكثر دفاعية أو تحفظًا

تتمثل إحدى مزايا ما يسمى بالمنتجات المفهرسة في فتح المزيد والمزيد من نماذج الاستثمار. لم تعد تقتصر على صناديق الاستثمار حتى سنوات قليلة مضت ، ولكن يمكنك حتى الاشتراك فيها من ودائع بنكية محددة الأجل. لأن ما هو عليه في نهاية اليوم هو تكرار الأصل المالي ، مهما كان. إنه المعنى الحقيقي للمنتجات المفهرسة وما يمكنك الاستفادة منه لبدء استثماراتك من الآن فصاعدًا.

المنتجات المفهرسة: الصناديق

انهم في صناديق الاستثمار حيث تتجسد الفلسفة الحقيقية للمنتجات المفهرسة بشكل صحيح. لأنه في الواقع ، يمكن تكييفها مع أي نوع من القطاعات أو المؤشرات في الأسهم الدولية. ليس عبثًا ، فلديك مساهمة تتمثل في وجود صناديق مؤشرات في أي مؤشر مثل الوعل 35 أو S & P500، على سبيل المثال لا الحصر. من خلال آلية سهلة الفهم للغاية بناءً على ما إذا كان المؤشر يرتفع أم لا ، تزداد قيمة الصندوق بشكل متناسب. ليس بطريقة تقريبية كما يحدث مع أنواع أخرى من صناديق الاستثمار غير المفهرسة.

تتمثل إحدى مزاياها في إمكانية نقل عملياتك إلى الأسواق على حدٍ سواء وطنية ودولية، على الرغم من أنهم أول من يطورون هذا المنتج المالي على الأرجح. أكثر من أي شيء آخر لتوظيفها في شركات الإدارة الموجودة في أراضينا الوطنية وتفضل تفضيل هذا الموقع الجغرافي. لكن بالطبع لا يوجد نوع من القيود أو القيود لتتمكن من اختيار منتج أو صندوق استثماري مفهرس. فقط تلك التي صنعها المديرون أنفسهم.

فشلوا في التغلب على المؤشرات

بالطبع ، إذا كان ما تبحث عنه هو منتج يتفوق على المؤشرات ، فهذا ليس البديل الذي تحتاجه في هذه اللحظة بالتحديد. لأنه لا يجعل العمليات مربحة بهذه الطريقة أبدًا ، ولا تفعل ذلك أيضًا سلوكها أقل شأنا إلى ذلك الذي تميزت به الأسواق المالية. بطريقة ما ، إنها الطريقة التي استثمرت بها أموالك في شراء وبيع الأسهم في سوق الأسهم. ولكن بدلاً من ورقة مالية واحدة ، في قطاع أو مؤشر لتنويع رأس المال المستثمر بنجاح أكبر. كما سترى ، هناك بعض الاختلافات التي تجعل المنتجات المفهرسة مختلفة في قطاع الاستثمار.

من خلال هذا النموذج الاستثماري ، يسهل عليك التكيف مع الواقع الذي يميز الأسواق المالية يومًا بعد يوم. فوق الاعتبارات الفنية الأخرى وربما أيضًا من وجهة نظر أساسية. هذا ، من حيث المبدأ ، لا يفيدك ولا يؤذيك بشكل مفرط. إذا لم يكن كذلك ، على العكس من ذلك ، يتوافق مع أسلوب الاستثمار أنه يختلف اختلافًا جوهريًا عن البقية وأنه لم يكن موجودًا إلا قبل بضع سنوات. حسنًا ، يمكنك الآن توظيفهم دون أي مشكلة من جانبك.

عمولات أقل

واحدة من أكثر الخصائص ذات الصلة لما يسمى بالمنتجات المفهرسة هي أنها تقدم العمولات والنفقات في إدارتها أكثر بأسعار معقولة لجميع المستخدمين. وهذا يعني أنه سيكلفك أموالاً أقل للاستثمار من هذه المنتجات الخاصة التي لديك أمامك. وبالطبع دون الحاجة إلى دفع عمولات عالية جدًا في صناديق الإدارة النشطة أو ذات الخصائص الأخرى. حيث يمكن أن تصل في كثير من الأحيان إلى 2٪ على رأس المال المستثمر. نادرًا ما تصل هذه الرسوم في صناديق الاستثمار المشتركة إلى 0,80٪. والتي يمكنك من خلالها توفير الكثير من المال من خلال التوظيف الخاص بك.

فيما يتعلق بصناديق الاستثمار ذات الطبيعة المفهرسة ، يجب أن تعلم أنها أرخص ما يمكن أن تجده في السوق. لدرجة أنه سيكون أسهل بالنسبة لك جعلها مربحة في وقت مبكر وبمجرد خصم العمولات والنفقات الخاصة بهذه المنتجات المالية. مهما كان السوق المالي الذي تستهدفه في الوقت الحالي. على الرغم من أن الأسواق الوطنية من الناحية المنطقية أقل توسعية فيما يتعلق بهذه المدفوعات. أكثر تكيفًا مع الاحتياجات الحقيقية للمستخدمين.

ETF مقابل صناديق المؤشرات

صناديق الاستثمار المتداولة ، كونها مدرجة في الأسواق المنظمة ، تمنح المستثمر خيار القدرة على اختيار سعر الشراء والبيع ، فهي تتيح لك شراء أو بيع في أي لحظة من اليوم. من خلال عملية مشابهة جدًا لتلك التي يتم تقديمها من خلال صناديق المؤشرات ، ولكن مع الاختلاف الكبير في الأخير يمكنك توفير الكثير من المال في العمولات. من وجهة النظر هذه ، يكون الاشتراك في صندوق مؤشر أكثر ربحية من الصندوق المدرج. على الرغم من أن كل شيء سيعتمد على توقعات كل من المستثمرين.

لا يمكن أن ننسى ، على العكس من ذلك ، أن صناديق المؤشرات يمكن شراؤها أو بيعها مرة واحدة في اليوم تجاهل السعر بداهة تجارة. من منظور الاستثمار هذا ، فهي أنسب الصناديق المتداولة في البورصة أو صناديق الاستثمار المتداولة لعملياتك في الأسواق المالية. بمعنى آخر ، سيكون هناك العديد من مستويات الرضا في كل من هذين المنتجين الماليين وأنهم سيكونون قادرين على تحديد اختيارك من الآن فصاعدًا. بمزاياها وعيوبها ، ومن ناحية أخرى فمن المنطقي التفكير عند الحديث عن المنتجات المعدة للاستثمار وهذا ما نتحدث عنه في الوقت الحالي.

مزايا الفهرسة

تحمل هذه الفئة من المنتجات المالية سلسلة من الفوائد التي يجب أن تعرفها منذ اللحظة الأولى. وبهذه الطريقة ، يمكنك العمل معهم بسهولة أكبر ويمكنك أيضًا تحقيق أقصى استفادة من عملياتك. على أي حال ، فإنهم يجلبون لك الفوائد التالية التي نعرضها لك أدناه.

• إبن أرخص عن المنتجات المالية الأخرى ولن تتطلب منك مواجهة عمولات عالية كما يحدث من ناحية أخرى مع نماذج الاستثمار الأخرى.
• مراقبتها أسهل بكثير منذ ذلك الحين تكرار بالضبط مؤشرات الأسهم ، مع عدم وجود فروق كما هو الحال مع صناديق الاستثمار التقليدية. لدرجة أنهم سوف يتطلبون جهدًا أقل للتحقق من تطورهم.
• إبن منتجات بسيطة للغاية التي لا تتطلب تعلمًا خاصًا. يتم تكييفها مع جميع ملفات تعريف المستثمرين الصغار والمتوسطين. دون أن تواجه أي نوع من المشاكل لفهمها بشكل صحيح.
• إنها أكثر إبداعًا بمعنى أنها صنعت لفترة قصيرة. من ناحية أخرى ، يبدأون من إدارة الأكثر ابتكارًا وهذا يثير آفاقًا جديدة للاستثمار. تمتلك شركات الإدارة تحت تصرف عميل التجزئة عرضًا لصناديق المؤشرات التي تستثمر في أسواق الأسهم الإسبانية والأوروبية والدولية.

عيوب هذا المنتج

من ناحية أخرى ، لا تسمح لك المؤشرات المفهرسة بالانحراف عن تطور مؤشرات الأسهم. من الشائع جدًا أن تتمكن بعض صناديق الاستثمار من التغلب على المؤشر الذي تتبعه أو العكس. بهذا المعنى ، فهي منتجات مالية كثيرًا أكثر لا يمكن التنبؤ به من جميع وجهات النظر. يمكن أن يقدموا لك مفاجأة غريبة ، بطريقة أو بأخرى. شيء لا يحدث مع المنتجات أو الصناديق المفهرسة. من هذا السيناريو ، يكون من الصعب الحصول على عمليات إعادة تقييم كبيرة وبشكل غير متوقع بطريقة معينة.

على مر السنين تم الكشف عن ذلك على المدى الطويل هناك عدد قليل جدًا من المستثمرين أو الصناديق المدارة بنشاط يمكنها التغلب على المؤشرات ، أي أنه من الصعب جدًا على المدى الطويل تحسين الربحية التي تقدمها المؤشرات. ما تقدمه لك الفهارس هو قبل كل شيء المزيد من الأمان لإجراء الاستثمارات لأنك تعرف في جميع الأوقات ما تتعرض له. دون أي نوع من الانحرافات في الأصول المالية التي يختارها المستثمرون.

ليس من المستغرب أن هذا هو الرهان الكبير الذي حققه هذا النموذج لجعل المدخرات مربحة وفوق الاعتبارات التقنية الأخرى. على الرغم من أنه في نهاية المطاف ، يجب أن تكون الشخص الذي يتعين عليه مواجهة قرار ما إذا كان من المناسب لك استئجار أحد هذه المنتجات المالية أم لا. حتى يتحسن رصيد حسابك الجاري عامًا بعد عام.