ما هي القروض العقارية العكسية؟

إذا كنت تفكر في ذلك القروض العقارية Inversas هو نموذج لتمويل منزل للاستخدام ، سوف ترتكب أخطاء منذ اللحظة الأولى. لا شيء أبعد عن الحقيقة ، على الرغم من وجود بعض أوجه التشابه مع خط الائتمان هذا. لأن الرهون العقارية العكسية هي منتج مختلف تم تصميمه بحيث يمكن لكبار السن الحصول على تكملة لمعاشهم التقاعدي في وقت التقاعد. هذا هو ، هم سيولد دخلًا إضافيًا ليعيشوا هذا السيناريو الجديد في حياتهم. لكن هذا النوع من الرهون العقارية الخاصة جدًا هو شيء آخر يمكنك التحقق منه من الآن فصاعدًا.

يرتبط أحد الجوانب الأكثر إثارة للجدل في التعاقد على هذا المنتج المالي به تسوية. لأنه في الواقع ، يمكنك إلغاؤه في أي وقت ولكن في ظل متطلبات شديدة الصعوبة. أن يقوموا بإعادة الأموال التي أقرضوها لك حتى لحظة إلغائها. بهذا المعنى ، تعد المرونة أحد أكثر القواسم المشتركة ذات الصلة في التوظيف. على الرغم من وجود ظروف أكثر إلحاحًا يمكن أن تؤذيك في مرحلة ما في سنواتك الذهبية.

من خلال ما يسمى بالرهون العقارية العكسية ، تكون المؤسسة المالية مسؤولة عن توفير أو دفع مبلغ شهري وثابت لك كل عام. مع مراعاة ضمان أن هذه السلعة المادية هي منزلك. سيعتمد هذا المبلغ على عمرك ، ولكن قبل كل شيء على خصائص العقار. على أي حال ، سوف يعمل على من سن 65 لا يجب أن تقصر نفسك على المعاش التقاعدي العام. لذلك ، فهي طريقة عملية للغاية لزيادة القوة الشرائية في هذه السنوات من حياتك. أبعد من الأساليب الأخرى للاستثمارات والتي تتحقق من خلال خطط الادخار أو برامج الادخار أو صناديق الاستثمار نفسها.

الرهون العقارية العكسية: متطلباتك

بالطبع ، لا يمكن لجميع المستخدمين طلب هذا المنتج الخاص. جزء منهم فقط في وضع يسمح له بتوقيع العقد في هذه الفئة من الرهون العقارية. ستحتاج إلى معرفة ما إذا كنت تستوفي الشروط لإضفاء الطابع الرسمي على هذه الصفقة العقارية. تقتصر متطلباتهم بشكل أساسي على الطلبات التي يفرضونها عليك للتعاقد على ما يسمى بالرهون العقارية العكسية وهي تلك التي نعرضها لك أدناه.

• بالطبع سوف تضطر إلى ذلك كن شخصًا أكبر سنًا، أكثر من 65 عامًا ، بغض النظر عن الدخل المستمد من اقتصادك المحلي. لأن كل هؤلاء الأشخاص يمكنهم الوصول إلى هذا المنتج ، سواء كان لديهم تقاعد جيد أو إذا لم يكونوا في هذا السيناريو.
• لديك إعاقة أكبر من أو تساوي 33٪  أو في حالتك أن لديك تبعية. ومع ذلك ، في بعض المقترحات المقدمة من الكيانات المالية ، فإنها تميل إلى حذف هذا البند في العقد حتى يستفيد المزيد من الناس.
• وبالطبع أهم شيء هو امتلاك منزل. لكن كن حذرًا جدًا في هذا القسم ، لأنه يجب أن يكون القسم الرئيسي. لا يمكنك بأي حال من الأحوال توفير منزل ثان أو لاستخدامه لقضاء الإجازات. لن يقبلوا ذلك كضمان لإضفاء الطابع الرسمي على الرهن العقاري العكسي.

ما هو الغرض منه؟

بالطبع ، هناك أسباب موضوعية أكثر أو أقل للاكتتاب وهي الرهون العقارية العكسية. لكن أحد أقوى هذه العوامل هو تحسين نوعية حياتك في السنوات الذهبية. هذا هو على ماذا يمكنك التمتع بوضع اقتصادي جيد من لحظة التقاعد. هذا هو أحد الأسباب التي تجعل الطبقات الدنيا أو القوة الشرائية المنخفضة أكثر ميلًا لاختيار هذا البديل للاستثمار. على الرغم من أنه يجب عليك أيضًا توقع بعض المواقف التي قد تنشأ في حياتك والتي ستحدد ملاءمة التعاقد مع هذه الفئة من الرهون العقارية أم لا.

يتعلق أحدهم مباشرة بالسنوات التي تركتها في حياتك. هذا لأنك تخاطر بجدية أنه إذا قمت بتوجيه العملية إلى فترة طويلة جدًا ، فقد يحدث ذلك تتجاوز المواعيد النهائية المتفق عليها مع المؤسسة المالية. دون التمكن من استبعاد إمكانية تسوية هذا العقد في أي وقت مع الإزعاج الذي قد يسببه لك منذ تلك اللحظة. من ناحية أخرى ، يمكنك أيضًا أن تنسى أنه نوع من الاستثمار تقوم به على حساب قيمة منزلك الرئيسي في ذلك الوقت. بالتأكيد يمكن أن يكون إجراءً فعالاً للغاية بالنسبة للعديد ممن تزيد أعمارهم عن 65 عامًا.

تشغيل هذه الرهون العقارية

هناك جانب آخر يجب عليك تقييمه من الآن فصاعدًا وهو كيفية عمل الرهون العقارية العكسية. لأنه في بعض الأحيان ليس من السهل فهم هذه العملية الخاصة جدًا بسبب الخصائص الخاصة لهذا المنتج المالي. لأنه في الواقع ، فإن العامل الأول الذي يجب أخذه في الاعتبار في القروض العقارية العكسية ينبع من حقيقة أن ورثتك سيكونون مسؤولين عن سداد الديون مع الكيان المسؤول عن تسويق هذا المنتج في لحظة الوفاة بالضبط. من وجهة النظر هذه ، يمكن أن يصبح عبئًا على أطفالك.

El المعاملة الضريبية إنه جانب آخر من الجوانب التي يجب عليهم تقييمها في حالة ما إذا كان توظيفهم مناسبًا أم لا. وبهذا المعنى ، فهو أكثر ملاءمة من المنتجات المالية التقليدية الأخرى نظرًا لحقيقة أن الدخل الذي تحصل عليه من خلال هذه الرهون العقارية لن يتم الإعلان عنه في بيان الدخل التالي. بعد ذلك بقليل ، حيث سيتعين عليك دفع 1,44٪ و 3,80٪ من الدخل ، اعتمادًا على الفئات العمرية التي يتم تغطيتك فيها. تعتمد كيفية التحقق من المزايا الضريبية الخاصة بك على عمرك في هذه العملية الضريبية المعقدة.

مزايا هذه الخطة الاستثمارية

من ناحية أخرى ، من الآن فصاعدًا ، لن يكون لديك خيار سوى تقييم بعض مساهماتهم الأكثر صلة. ستكون طريقة أكثر إبداعًا لمعرفة ما يتكون منه هذا المنتج المبتكر. إنها ذات طبيعة مختلفة وسيتعين عليك التأمل فقط إذا كان يناسب ملفك التعريفي المدخر الذي تريده للسنوات الذهبية من حياتك. ومن بينها الفوائد التالية التي نعرضها لك أدناه.

بل هو مكمل ثابت التي ستحصل عليها مع تقدم العمر. خاصة إذا لم يكن معاشك التقاعدي منافسًا حقًا أو ربما تحصل على معاش تقاعدي غير قائم على الاشتراكات. وهذا يعني أن نغمة تصل إلى 400 يورو كل شهر. من هذا المنظور ، فإن الحصول على قرض عقاري عكسي يمكن أن يخرجك من عجلة القيادة بعد سن 65.

يمكن تشكيلها على أنها كخطة تقاعد حتى تتمكن من الاستمتاع بهذه السنوات بشكل أفضل. مهما كان معاش الاشتراك الذي كنت تحصّله. ليس من المستغرب أن إحدى أهم قيمها ذات الصلة هي أنه من هذه اللحظة فصاعدًا سيكون لديك دخل لم تكن تتوقعه من قبل. هذا يمكن أن يجعلك تواجه الحياة بتفاؤل أكبر ولا تتكيف كثيرًا مع ميزانيتك الشخصية أو العائلية.

بالطبع ، يمكن أن يساعدك على أن تكون في وضع يسمح لك بذلك رفع أدنى دخل. ومع ذلك ، فهو ليس دخلاً أبديًا ، لكنه قد ينتهي حسب شروط التعاقد. لهذا السبب ، من المهم جدًا أن تقوم بتحليل التفاصيل الدقيقة للعقد وتجنب أي مفاجآت أخرى قد يجلبها هذا المنتج من الكيانات المالية المصدرة.

لا يمكنك أن تنسى أنه ملف المنتج في توسع واضح وبالتالي لن يكلفك ذلك الكثير لاكتشاف النموذج الغريب الذي يتكيف مع خصوصياتك كشخص متقاعد. بهذا المعنى ، لن يكون أمامك خيار سوى تقييم ما إذا كان من الملائم لك أخيرًا اختيار هذه الإستراتيجية في اللحظة المحددة التي ستتقاعد فيها.

هل هو منتج للاستثمار؟

على أي حال ، هناك شيء واحد واضح يجب مراعاته. إنه ليس سوى الرهن العقاري العكسي ليس منتجًا للاستثمار. تحت أي ظرف من الظروف لا ينبغي أن تفترض هذا السيناريو. لهذا ، توجد منتجات مالية أخرى ، مثل صناديق الاستثمار المشترك أو خطط الادخار أو برنامج المعاشات التقاعدية. حيث يمكنك جعل المدخرات مربحة من مساهماتك المالية. من مبالغ معقولة جدا من 1.000 يورو. في بعض هذه النماذج ، سيتم تجميد المبالغ حتى لحظة التقاعد.

بينما الرهون العقارية العكسية ، على العكس من ذلك ، ليست مدرجة في الأسواق المالية. يسمى، لن يكون لديك أي إعادة تقييم في الميراث ، لكنها ذات طبيعة توزيعية. حيث ستتلقى دفعة ثابتة كل شهر يمكن أن تساعدك على استكمال المعاش التقاعدي من العام الذي تقاعدت فيه. بطريقة عادلة لأن هذا الدخل سيعتمد على العقارات التي تساهم بها.

على الرغم من أنه قبل كل شيء ، فإنه بديل يجب عليك تحسين نوعية حياتك في تلك السنوات المهمة من حياتك. كخيار لخطط التقاعد التقليدية ، على الرغم من أنها تبدأ من مناهج مختلفة بشكل كبير. لدرجة أنه يمكنك اختيار النموذج الأفضل لك في تلك الأوقات. ما وراء الملف الشخصي الذي تقدمه كموفر.