ما هو تأمين الاستثمار؟

التأمين على الاستثمار هو منتج مالي ، على الرغم من تسميته بالتأمين ، يشبه إلى حد كبير النماذج المصرفية لجعل المدخرات مربحة. هيكلها هو نفسه عمليا ، ولكن مع اختلاف ذلك يولد الربحية وهي في الوقت الحالي أكثر سخاءً من تلك المشتقة من الودائع البنكية لأجل. لأنه يقع في حوالي أدوات التي تم تصميمها لتأمين أموالك وأيضًا توفير الأداء على مر السنين. ومع ذلك ، فمن الأفضل الاستثمار على المدى الطويل للحصول على عائد أعلى.

يتم تشكيلها كنموذج ادخار يمكن أن يحل محل المنتجات المالية التقليدية القائمة على الدخل الثابت من الآن فصاعدًا. على سبيل المثال ، الودائع لأجل محدد والسندات الإذنية المصرفية ، وفي بعض الحالات أيضًا إلى حسابات الدخل المرتفع. على أي حال ، لتوظيفهم ، لا يتعين عليك الذهاب إلى الكيانات المصرفية ، ولكن على العكس من ذلك ، يتم تسويقهم من قبل شركات التأمين. هذا اختلاف جوهري عن نماذج الاستثمار الأخرى.

من ناحية أخرى ، فإن تأمين الاستثمار هو منتج يقدم في جميع الحالات أ الربحية الثابتة ومضمونة كل عام. إنها ليست عالية جدًا ، ولكنها تتيح لك إنشاء حقيبة توفير تدريجيًا على مر السنين. يطلق عليه تأمين الاستثمار ولكنه يُعرف أيضًا باسم تأمين الادخار لأن أساسه هو تعزيز هذا الجانب المهم من اقتصاد المنزل على الاعتبارات التقنية الأخرى. إنه ليس تنسيقًا متجانسًا ولكن يمكنك الاختيار بين البدائل المختلفة التي صممتها شركات التأمين الإسبانية.

تأمين الاستثمار: ما هو شكله؟

التأمين على الاستثمار أو الادخار هو بوالص تضمن العائد المرتبط برأس المال الذي سيتم إيداعه خلال فترة زمنية محددة مسبقًا. يمكن استرداد رأس المال الأولي والأرباح التي تم الحصول عليها في اللحظة المحددة التي تنتهي فيها هذه الفترة الزمنية. حيث يتم تمييزها لأنها تتيح إمكانية الأداء مساهمات جديدة إلى رأس المال الأولي حتى نهاية الوقت المحدد. اعتمادًا على المدخرات التي لديك في حسابك الجاري ومستوى قبولك لهذا المنتج المالي.

هناك جانب آخر يجب أن تأخذه في الاعتبار من الآن فصاعدًا وهو ما يشير إلى فرض الضرائب. وبهذا المعنى ، تكون أكثر فائدة من البقية إذا كانت تستهدف المديين المتوسط ​​والبعيد. من ناحية أخرى ، فهي أيضًا أكثر مرونة ، لأنه يمكنك تصميم استراتيجية ادخار أو استثمار في أي مرحلة من مراحل حياتك الشخصية أو العائلية. بمعنى آخر ، يمكن اعتباره جزءًا من مدخرات الأطفال أو التقاعد أو حتى تحقيق أهداف معينة. مثل ، على سبيل المثال ، استخدام السيارات أو التخطيط لعطلة الصيف القادمة.

الربحية التي تقدمها

على أي حال ، فإن أكثر ما يثير اهتمام المستخدمين في الوقت الحالي هو المكافأة التي يمكنهم الحصول عليها من الآن فصاعدًا. لم يتم تعريفها بطريقة وحدوية ، ولكن العكس سيعتمد على النموذج المختار وخاصة على شركة التأمين المسؤولة عن تسويقها لعملائها. بغض النظر ، يمكن إنشاء عائد إجمالي لتأمين الاستثمار الذي يتراوح من 2٪ إلى 5٪ تقريبا. مهما كان ما يحدث في الأسواق المالية لأنك ستعرف اهتمامك في نفس الوقت الذي تشترك فيه في هذه المنتجات المخصصة للاستثمار.

هناك اختلاف طفيف فيما يتعلق بالودائع المصرفية لأجل وهذا هو أنه في هذه المنتجات يمكن للفائدة اجمعها سنة بعد سنة. دون الحاجة إلى انتظار وصول تاريخ انتهاء الصلاحية وأنه يمكن أن يخلق مشكلة سيولة أخرى في حسابك الجاري. هذه إحدى المزايا العظيمة التي يوفرها هذا النوع من التأمين ، فهي غير نمطية وفي نفس الوقت خاصة. على أي حال ، مع ربحية أفضل إلى حد ما من المنتجات المصرفية مما جعلها أكثر جاذبية لعدد كبير من المستخدمين. لأنهم بالإضافة إلى ذلك يضمنون دائمًا المساهمات النقدية التي تم تقديمها حتى تلك اللحظة.

الفوائد في التوظيف الخاص بك

بالطبع ، من مزايا هذا التأمين أنه إذا تحتفظ بمدخراتك خلال الحد الأدنى من الوقت الذي يحدده القانون (5 سنوات من أول مساهمة) ، تكون العوائد التي تحصل عليها معفي من الضرائب. هذا جانب مثير للاهتمام للغاية إذا كنت ترغب في الحفاظ على وفورات ضريبية أكبر من السنوات القليلة المقبلة ، بغض النظر عن الربحية التي تولدها هذه المنتجات المالية. تمامًا كما يسمح لك باختيار التأمين على الحياة المختلط بغرض الادخار كاستراتيجية لجعل أصولك الشخصية مربحة من الآن فصاعدًا.

من ناحية أخرى ، لا يمكنك أن تنسى أن رأس المال المضمون سيكون ، على الأقل ، 85٪ من الأقساط المساهمة. حيث سيكون بشكل عام من السنة الخامسة للاستثمار حيث تكون في ظروف استرداد إجمالي الاستثمار، أي 100٪ منه. بشرط واحد فقط وهو أن تلتزم بلوائح التعاقد التي يسهل استكمالها. من خلال قصر نفسك على سن التوظيف بين 18 و 65 عامًا. بدون ربط المنتج بأسواق الأسهم.

عمليات الإنقاذ في تأمين الادخار

إنه منتج يمكنك الأداء فيه عمليات الإنقاذ المحددة والجزئية عندما تحتاج إلى بعض السيولة في حساب التوفير الخاص بك. لكن كيف تجسد هذه العملية؟ حسنًا ، سنشرحها لك بطريقة بسيطة حتى تتمكن من فهمها من الآن فصاعدًا. يعتمد على نظام يمكنك من خلاله سحب الأموال من الإقامة الأولى. بشكل عام بحد أقصى 15٪ خلال السنتين أو الثلاث سنوات القادمة ثم خفضها بعد ذلك إلى 2٪. إنه نموذج مرن في هذا الصدد يمكن أن يرضي رغبتك في توقع المواقف المعقدة عندما تحتاج إلى المال.

من ناحية أخرى ، هناك أيضًا حقيقة أن السداد أو الفداء أو العودة المبكرة يخضع جزء أو كل رأس المال المستثمر إلى العمولات أو العقوبات. على الرغم من أنه من الصحيح أيضًا أنه نموذج استثماري مخصص لفترات أطول من الدوام. ليس من المستغرب أن تعتبر أداة لإنشاء حقيبة ادخار أكثر استقرارًا على المدى الطويل. لا يحدث ذلك أبدًا لفترات قصيرة جدًا كما يمكن أن يحدث من ناحية أخرى في الودائع المصرفية لأجل. هذا اختلاف آخر يجب أخذه في الاعتبار من الآن فصاعدًا.

لجان هذه التأمينات

لا يقل أهمية عن معرفة أن هذه المنتجات المالية مميزة بشكل أساسي لأن رأس المال المضمون لا يكون إلا عند الاستحقاق وتعبئة أو ممارسة حق الاسترداد ينطوي على عقوبة يمكن أن تسبب خسائر. خارج هذا الحدوث ، لا توجد عمولات أو تأمين على المدخرات أو الاستثمار المصاريف في إدارتها أو صيانتها. بهذه الطريقة ، ستوفر المزيد من المال مقارنة بالنماذج المالية الأخرى التي يتم فيها التفكير في معدلات تصل إلى 3٪ عند تنفيذ العمليات ويمكن أن يحد ذلك من الفوائد المحتملة التي تحصل عليها من الآن فصاعدًا.

من هذا السيناريو العام ، يمكن أن يكون تأمين الاستثمار الأكثر فائدة للدفاع عن اهتماماتك الشخصية ، حتى لو كانت غير معروفة بين المستخدمين الإسبان. ليس من المستغرب أن يكون توظيفهم حاليًا أقل من الذي يقوم به المستثمرون في المنتجات المصرفية الكلاسيكية التي تهدف إلى الادخار والاستثمار. ستكون مسألة تحليل كلا النموذجين لتحديد النموذج الذي يجب عليك توظيفه في هذا الوقت ، اعتمادًا على الملف الشخصي الذي تقدمه.

مع زيادة الفائدة السنوية

والجديد الذي يوفره تأمين الاستثمار هو أنه في بعض النماذج قد تزداد الربحية. هذا في الممارسة يعني أنهم يذهبون تتزايد عاما بعد عام. تبدأ من فائدة فنية مضمونة تزيد قليلاً عن 1٪ سنويًا ، وهو ما ستحصل عليه خلال الأول. من هذه اللحظة فصاعدًا ، قم بزيادتها تدريجياً ، على الرغم من عدم وجود انحرافات لافتة للنظر من أي نوع. بحيث تحصل في النهاية على عائد يمكن أن يكون قريبًا جدًا من 3٪ أو 4٪ أو 5٪. كما يحدث في الوقت الحالي مع بعض الودائع لأجل التي تحافظ على نفس هذه الثوابت التجارية.

أخيرًا ، تجدر الإشارة إلى أن هذه المنتجات المالية قد تم تشكيلها على أنها أ بديل حقيقي للنماذج المصرفية. في ظل صراع هائل من أجل الحصول على مدخرات العملاء ، الأمر الذي يقود الكيانات المصدرة إلى تطوير عروض وعروض ترويجية قوية للغاية من البداية. حيث يمكنك في النهاية الاستفادة من أفضل الظروف في التوظيف. بخلاف الاعتبارات الفنية الأخرى التي تحدد الهيكل المميز لهذا المنتج المالي.

سيكون ، على أي حال ، خيارًا آخر يتمثل في جعل المدخرات مربحة بطريقة آمنة وبأقل عائد على مساهماتك المالية. في وقت كان سعر النقود عند أدنى مستوياته في التاريخ عند 0٪. المستوى الذي سيمر التاريخ.