بمجرد أن نتمكن من الادخار قليلاً ، نسأل أنفسنا عادة سؤالاً: ماذا نفعل بأموالنا؟ حسنًا ، لهؤلاء الأشخاص الذين لديهم القليل من المعرفة حول عالم المال، الخيار الأفضل هو الذهاب إلى محترف يعرف الاقتصاد والأسواق. يمكن أن يساعدنا ذلك في العثور على المنتج الذي يناسب احتياجاتنا. إذا كنت تريد أن تعرف ما هو المستشار المالي وماذا يفعل ، فإنني أوصيك بمتابعة القراءة.
في هذا المقال ، لن نشرح فقط ماهية هذه المهنة ، ولكننا سنعلق أيضًا على ماهية وظائفها ، وأين تعمل ، وحتى كيف تصبح مستشارًا ماليًا ، إذا كنا مهتمين بها. آمل أن تساعدك هذه المعلومات في توضيح كل شكوكك بشأن هذا الموضوع.
ما هو دور المستشار المالي؟
عندما نتحدث عن المستشارين الماليين ، فإننا نشير إلى المهنيين الذين يكون هدفهم تساعد في إدارة اقتصاد شركة أو شخص ، دائمًا وفقًا لأصول واحتياجات ودخل العميل المعني. بمعنى آخر: هم المسؤولون عن إدارة العمليات المالية للشركة أو الشخص الذي يستأجر خدماتهم.
الآن بعد أن أصبح لدينا فكرة أوضح عن ماهية المستشار المالي ، يجب أن نكون حريصين على عدم الخلط بينه وبين وكيل مالي. هذا الأخير لديه بشكل عام رؤية أكثر عالمية فيما يتعلق بالاقتصاد. وظيفة نفس الشيء تشبه إلى حد كبير وظيفة مستشار مالي خارجي ودقيق. ومع ذلك، يراقب المستشار المالي بانتظام تحركات موكله ، في محاولة لمساعدته على تحقيق أهدافه. بالإضافة إلى ذلك ، لديه القدرة على التوصية بمختلف المنتجات المالية التي يعرفها بنفسه ويديرها.
إذا أشرنا إلى مستشار مالي مستقل ، فإنه يتقاضى راتباً ثابتاً من موكله ، بدون عمولات. مستخدم، إنه الخيار الأكثر موصى به للعقارات الكبيرة. في هذه الحالة ، فإن الوظائف الرئيسية للمحترف هي كما يلي:
- مساعدة العملاء على تحقيق أهدافك المالية.
- عرض للعملاء المنتجات المالية الملائمة لهم ، وفقًا لملف المخاطر الخاص بهم.
- مرافقة وتقديم المشورة للعملاء فيما يتعلق بقرارات الاستثمار الخاصة بك.
أين يعمل المستشار المالي؟
بصرف النظر عن قدرته على العمل مجانًا كما ذكرنا سابقًا ، فإن المستشار المالي أيضًا يمكنك أن تكون جزءًا من شركة أو تعمل في أحد البنوك. اعتمادًا على مكان وجودك ، تختلف وظائفهم. يجري تعيينك ، من الطبيعي أن تتقاضى عمولات.
عندما يتم توظيف المحترف في شركة، وتتمثل أهدافها فيما يلي:
- المساعدة في اتخاذ القرارات بشأن الاستثمارات. لذلك من الضروري أن تستفيد من معرفتك بالأسواق والأمور المالية.
- تقييم أرباح الشركة.
- زيادة رأس مال الشركة. للقيام بذلك ، يجب أن تبحث عن استراتيجيات وأدوات جديدة تساعد في تحقيق هذا الهدف.
من ناحية أخرى ، إذا كان المستشار المالي يعمل في البنك ، وظائفها أخرى:
- حدد المنتجات المصممة للعملاء ، بناءً على ملف تعريف المخاطر الخاص بك. إنها وظيفة تجارية لإقامة علاقات مع عملاء البنك.
- ابحث عن فرص جديدة لإدارة الأموال التي يسوقها البنك.
ما الذي يتطلبه الأمر لتصبح مستشارًا ماليًا؟
الآن بعد أن عرفت ما هو المستشار المالي ، ربما تكون قد توصلت إلى استنتاج مفاده أن راتب هذه المهنة ليس سيئًا ، على الأقل بالنسبة للوضع الحالي في إسبانيا. لذلك ليس من المستغرب أن يفكر أكثر من شخص في البحث عن عروض عمل لهذا المنصب. ولكن ما هي المتطلبات التي يجب تلبيتها حتى نتمكن من القول إننا مستشارون ماليون؟
من الواضح أن أبسط لديهم الكثير من المعرفة حول عالم المال والاقتصاد بشكل عام. بالإضافة إلى ذلك ، قد يكون من المفيد جدًا امتلاك صفات معينة في مجال علم النفس ، حيث سيساعد ذلك في دراسة السوق وفهم الأشخاص بشكل أفضل وبالتالي العملاء. كما أنه ضروري تكون قادرة على تحديد ملف المخاطر لكل مستثمر. بدون هذه القدرة ، لن نتمكن من وضع خطة مشورة شخصية أو مرافقة العملاء في أوقات الأزمات.
لا يمكننا التنحي جانبا سلسلة من المعارف الأساسية لتكون قادرة على القيام بعمل المستشار المالي. هم كالتالي:
- المعرفة الضريبية: من المهم أن تكون على علم باللوائح الحالية. بدون ذلك ، لن يكون من الممكن إنشاء خطة مالية تأخذ في الاعتبار متغيرات كل عميل ، مثل ضريبة الميراث، و IRPF، الأصول المحمية ، إلخ.
المعرفة المالية: من الضروري معرفة كيفية تفسير المؤشرات التي يؤثر سلوكها على الأصول التي استثمر فيها العميل.
كم يكلف توظيف مستشار مالي؟
بشكل عام ، يعتقد الناس أن المستشار المالي يدفع فقط القيمة الصافية العالية. مع ذلك، كما يقدم خدمات لصغار المدخرين. في الواقع ، في كل مرة يستأجر فيها شخص ما منتجًا في أحد البنوك ، تذهب نسبة صغيرة مما يدفعه نحو استئجار هذه الخدمة.
عند البحث عن مستشار مالي ، من الأفضل البحث عن مستقل ، لسبب بسيط للغاية: يخضع المستشارون المعالون للمتطلبات والشروط التي يفرضها البنك. من الواضح أن البنك مهتم ببيع منتجاته وبالتالي تحقيق أهدافه التجارية. لذلك ، قد تتأثر المشورة المقدمة إلينا من قبل المستشارين الماليين التابعين لتضارب المصالح.
ما هو راتب المستشار المالي؟
نحن نعلم بالفعل ما هو المستشار المالي ، وما هي وظائفه وكيف يصبح مستشارًا ماليًا. ومع ذلك ، لا يزال هناك سؤال واحد كبير يتعين الإجابة عليه: كم يكسب المستشار المالي؟ كذلك، يبلغ متوسط الراتب الإجمالي لهذا المحترف حوالي 46.500،XNUMX يورو سنويًا ، وهو أعلى بكثير من متوسط الراتب السنوي في إسبانيا. شهريًا ، يكسب المستشار المالي حوالي 2.520 يورو صافي. ليس سيئا ، أليس كذلك؟
في الختام يمكننا القول أن المستشارين الماليين هم المفتاح إذا أردنا تحقيق الأهداف الاقتصادية. إنها ليست فقط ذات فائدة كبيرة للشركات ، ولكن أيضًا للأفراد ، خاصة لأولئك الذين لا يعرفون الكثير عن عالم التمويل أو الذين ليس لديهم الوقت ليكونوا على دراية مستمرة بالأسواق. نعم بالفعل ، من الأهمية بمكان أن يكون المستشار المالي مؤهلاً. المعرفة التي يجب أن تكون لديك ليست سهلة على الإطلاق ، لذلك من الضروري أن يكون لديك بعض التدريب في مجال الاقتصاد.