أحد أكثر المفاهيم استخدامًا في المنطقة الاقتصادية هي العوملة. في هذا المقال نريد أن نشرح لك ما هي أشكال التخصيم الموجودة وما هي أنسب الخيارات لشركتك بطريقة سهلة وبسيطة.
هذا المفهوم ليس مطبوخًا بشكل كبير من قبل الشركات الصغيرة والمتوسطة ، ومع ذلك ، فهو أحد المفاهيم الأكثر استغلالًا من قبل أكبر الشركات في العالم والتي يتم تنفيذها يوميًا فيها. بدون شك خيار لشركتك. ترتبط هذه الطريقة تمامًا بنواة نشاط التحصيل والدفع ، مما يؤدي إلى تسريع وتسهيل تدفق إدارة المدفوعات لأي عمل تجاري.
إذا ركزنا العوملة على أدوات التحكم في المجموعة ، فيمكننا القول إنها إحدى أسهل الطرق لتحسين التحصيل ، دون الحاجة إلى إجراء خصم تجاري.
من يشارك في عملية التخصيم
تشمل هذه العمليات:
- الزبون. هو الذي يستخدم التخصيم بحيث يمكن إنشاء ائتمان تجاري.
- المدين. أنت ملزم بدفع ائتمان تجاري
ما هو العوملة؟ التعريف والتشغيل
من خلال هذه الطريقة ، يمكن تنفيذ عملية التنازل عن القرض التي يمكن للشركة تحصيلها لصالح المؤسسة المالية.
يتم التعامل مع هذه الأنواع من الائتمانات في عمليات شركة شائعة جدًا مثل تدفق مبيعات المنتجات مكان أو خدمات لأطراف ثالثة يمكن أن تقدمها الشركة.
عندما يتعلق الأمر بشركة كبيرة لديها مبيعات بالتقسيط ، فإن ما يتم تنفيذه هو ائتمان لصالح الشركة المذكورة يمكن تحويله إلى طرف ثالث في وقت معين.
ما هي الفوائد التي يقدمها التخصيم بناءً على خدماته.
يمكن افتراض مخاطر الائتمان. في هذه الحالة ، هذا يطلق عليه التخصيم بدون موارد ويتم التعامل معها على النحو التالي: في حالة تخصيص الائتمان لشخص ثالث وكانت الشركة هي التي يتعين عليها أن تدفع للشخص أو الشركة التي سيتم التنازل عنها لها ولكنها تتحمل أي مدفوعات ، فهي الكيان المالي مما ينطوي على مخاطر العملية.
من خلال التخصيم ، يمكن افتراض مخاطر الصرف، إذا كان نوع العملة في الفاتورة من بلد آخر. في كثير من الحالات ، خاصة مع تغيرات العملة في السنوات الأخيرة ، يوصى بهذا بشدة.
التخصيم مع حق الرجوع. يحدث عندما يتم تنفيذ إدارة التحصيل ولكن لا يتم افتراض مخاطر عدم السداد. عندما يحدث هذا ، إذا لم يقم الشخص المدين بسداد المدفوعات في الوقت المحدد ، فلن يتحمل أحد المخاطرة والشخص الذي سيحصل عليها يُترك مع فجوة في الأسهم ، حتى يتلقى المبلغ.
يمكنك إجراء تحصيل نقدي لكل الائتمان.
يتم إعطاء المدينين المشورة التجارية
ما هو خيار العوملة الأكثر استخدامًا
السبب وراء لجوء المزيد من الشركات إلى هذا النوع من الطريقة هو أن تكون قادرة على الحصول على خيار السلفة الجزئية أو حتى الكلية للقرض طالما أن الطرف الآخر ليس مدينًا وله سجل ائتماني سليم.
الكل تقوم الكيانات التي تمارس أنشطة مالية بخصم حق الرجوع على أساس يوميلأنه نوع من التخصيم يحرر الكيان من تحمل المخاطر في حالة التخلف عن السداد.
هناك خياران آخران
- العوملة الإخطار. هنا يتم إخطار الشخص الذي يدين بالمال بالتنازل عن الائتمان. في الوقت الذي يتم فيه إبلاغ الشركة ، سيكون عليك فقط سداد المبلغ للطرف الثاني.
- التخصيم بدون إخطار. لا يتم إخطار الشخص الذي يدين بالمال لذلك لن يعرف أي شيء عن التخصيص ، وسيدفع للأشخاص المستحقين في البداية. في هذه الحالة ، يجب على الشخص الذي يتلقى الدفعة إعادة توجيهها إلى الكيان لمتابعة تحصيلها.
تكلفة التخصيم
الآن ، أوضحنا بالفعل ما يمكن القيام به ، لكننا لم نخبرك بالتكاليف التي قد يتحملونها. العملية التي تتم من خلال التخصيملها تكلفة عالية ، لأن الشركات هي التي يجب أن تطبق العمولة على كل من العمليات التي يتم تنفيذها وهي وسيلة لتغطية الدخل من الديون. حتى تتمكن من الحصول على فكرة بسيطة عن التكلفة ، عادة ما تكون 3 أو 4 ٪ من الائتمان الاسمي الذي تم منحه. بالإضافة إلى ذلك ، عادة ما يتم تطبيق بعض العمولات على كل من العمليات التي تشير إلى سلف القروض ويتم احتسابها أيضًا مقابل الخدمات المرتبطة بها. من بين الخدمات ذات الصلة التأمين الذي يغطي أسعار الصرف أو التقارير التجارية التي تسمح لنا بمعرفة كيف تقوم الشركة التي سنقوم بتنفيذ المعاملات بها.
عندما يتعلق الأمر بالمؤسسات الصغيرة أو المتوسطة الحجم ، العوملة ليست عادة فكرة جيدة جدا والكيانات ترفضها. إنهم يقبلونها فقط عندما تكون الشركة الصغيرة التي تطلبها مدعومة من شركة أكبر بكثير يمكنها تحمل التكاليف. بالإضافة إلى ذلك ، يجب إضفاء الطابع الرسمي على المدفوعات في طريق طويل.
متى تصبح حقيقية التخصيم مع شركة صغيرة ، فهي المؤسسة المالية التي لها حقوق مباشرة في الائتمان وليس الشركة. إنه الكيان الذي يدفع للشركة المحولة وأيضًا الشخص الذي يعتني بجميع المجموعات التي يتعين تنفيذها. عند وصول تاريخ تحصيل العميل ، يكون مسؤولاً أيضًا عن جعل الدين ساريًا.
مزايا وعيوب العوملة
دعونا ننظر إليها من حيث ننظر إليها ، التخصيم هو أحد أفضل الخيارات عندما يتعلق الأمر بالشركاتحيث يمكنها تحرير شركة الدفع في حالة عدم قدرتها على التعامل من تلقاء نفسها.
ومع ذلك ، عندما نتحدث عن الفوائد التي تقدمها هذه الشركات ، علينا أن ننظر قليلاً إلى ما هو أبعد من خيار السلفة الائتمانية ، منذ ذلك الحين الخدمات المرتبطة بالتخصيم يلعبون دورًا مهمًا جدًا.
من أهم الخدمات الدعم الذي تقدمه المؤسسة المالية مع التخصيم حيث أنه يصنف ائتمان العميل ويقوم بمهام إدارية خارجية مثل التحصيل.
يسمح لك التخصيم أيضًا بالحصول على جميع البيانات التي تحتاجها حول ملاءة العملاء مع من ستعمل أو تبيعهم بالفعل عن طريق الائتمان. يجب أن تفهم أن جمع كل ما يتم بيعه أهم بكثير من بيع كمية كبيرة.
في يشمل العوملة مهام التحصيل الخارجية، على الرغم من أن الأداء السليم يعتمد على حجم الإدارة التي يتم تنفيذها وسيولة الدفع التي يتمتع بها العملاء.
إذا كان ما تريده هو ضمان انخفاض نسبة التأخر في السداد للشركة ، فإن المفتاح هو التخصيم بدون موارد ، لأنك تعطي كل مخاطر العملية للكيان.
وخلاصة القول
- الفوائد التي يقدمها الكيان لنا جيدة جدًا للشركات ، حيث إنه قادر على تحسين القدرة التمويلية لشركة كبيرة بشكل كامل ، مما يمنحها سيولة سريعة وتمويل حجم مبيعاتها ، وتجنب التأخر في السداد.
- بالإضافة إلى ذلك ، فهي قادرة على تحسين نسبة الدين والقضاء على الذمم المدينة. تخلص من مخاطر حدوث مشاكل في الشركة لأن الفواتير تظل غير محصلة: تذكر أن الشيء المهم ليس المبيعات الكبيرة ولكن جمع كل ما يتم بيعه.
- يسهل التحكم في الفواتير ويترك محفظة العميل نظيفة دائمًا.
- يزيد من كفاءة التحصيل بنسبة 90٪.
- يتيح لك تخطيط كل ما يتعلق بالخزانة ومعرفة عملائك بنسبة 100٪ ، فضلاً عن الملاءة المالية في شركاتهم.
- ومع ذلك ، على الرغم من كونه أحد أفضل الخيارات ، إلا أن له جانبًا سيئًا أيضًا. واحدة من المشاكل الرئيسية هي مشاكل التكلفة التي تولدها ، لأنه من خلال الاهتمام بجميع التكاليف الإضافية والمشاكل الخارجية ، يتعين عليهم تحصيل عمولات عالية جدًا.
في حالة ما إذا كان ذلك يمثل مخاطرة كبيرة للغاية بالنسبة للكيان ، فقد يرفض منح ائتمان العميل أو قد يحظر الائتمانات لشركة معينة. يمكنك أيضًا فرض عميل لتخصيص الاعتمادات ؛ هذه النقطة الأخيرة تحدث كثيرًا في العقود التجارية.
الفواتير الإلكترونية والتخصيم
إذا كان لديك خيار إصدار فاتورة إلكترونية ، فإن التخصيم يساعدك أكثر حيث:
- تقوم بزيادة إمكانية التمويل بنسبة 100٪
- أنت تفضل احتمال أن تثق بك المزيد من الشركات
- يمكنك إرسال المستندات إلكترونيًا ويمكن أن يؤدي ذلك إلى زيادة فترة التمويل
- تحتوي التنسيقات التي تحتوي على فواتير إلكترونية بالفعل على جميع البيانات اللازمة لإجراء تسوية بين الفواتير وتمنحك خيار تطبيع تنسيقات ما بين البنوك.