الاحتياطي المصرفي ووظائفه
عندما نتحدث عن احتياطي بنكي لبلد مانحن نشير إلى نسبة من منتجاتها التي يجب أن تبقى مجمدة من أجل الحصول على أسر الجمهور. داخل الاقتصاد يمكننا أن نعكس هذه الأمور كما يفعل البنك المركزي بالمال ؛ عندما يستخدم البنك المركزي احتياطيًا ، فإنه يفعل ذلك من أجل زيادة أو تقليل مبلغ الأموال المحتفظ بها داخل البلد.
الدانتيل عالية
عندما يكون لديك ملف نوع الدانتيل الذي يميل إلى الارتفاعتبدأ كيانات الدولة في الحصول على موارد أقل لتقديم قروض أو ائتمانات من أي نوع ؛ هذا يعني أن عدد التحفظات يجب أن يكون أكبر.
عن طريق هذا التدبير ، يمكن للبنك المركزي أن يضمن للبنوك الخاضعة لهذا النظام وتلتزم بالمعايير الموضحة لهم ؛ سيكون لديهم دائمًا رأس مال كافٍ ليتمكنوا من الإقراض عند الحاجة.
ما هو هذا النظام المستخدم؟
إنه نظام يتعامل مع جمع الأموال لتتمكن من إقراضها لاحقًا وهو مبني على تخمينات السوق. بمجرد جمع الأموال ، يجب على البنك الاحتفاظ بجزء صغير ويستخدمه آخر للحصول على تدفق الأموال ، وهذا الجزء الصغير الذي يحتفظ به البنك هو احتياطي البنك.
مثال على هذا ما يلي
حتى تفهمها بشكل أفضل قليلاً ، سنقدم مثالاً بسيطًا. يقبض البنك على عميل يفتح حسابًا بمليون يورو. من هذا المليون يورو ، سيستخدم البنك جزءًا ليكون قادرًا على الاستثمار ؛ لكنه لا يستطيع استخدام المليون بالكامل ، لذا فإن أفضل شيء هو توفير 150.000 ألف يورو من الاحتياطي المصرفي.
أنواع الدانتيل
داخل الدانتيل ، هناك اختلاف أنواع الدانتيل. فكلما كان المنتج المالي أكثر قدرة على الوفاء بالديون ، زاد متطلبات الاحتياطي ؛ لأن هذا يعني أنه في أي وقت يمكن للشخص أن يطلب المال من البنك ويجب عليه الرد.
هذه واحدة من أكثر الحالات شيوعًا في الحسابات الجارية ، حيث يحتاج الشخص إلى امتلاك هذا المال في أي وقت لاستخدامه في مدفوعاته اليومية ويجب على البنك إعطائه له عند الحاجة.
تفضل معظم البنوك عدم استخدام الأموال من الحسابات الجارية للاستثمار وهم لا يدفعون فائدة لهذه الأنواع من الحسابات ، حيث إنها أموال لا يمكنهم العمل بها ولا يمكنك التصرف فيها.
عندما دانتيل المقعد منخفض جدًايمكن أن يؤدي هذا إلى بعض عدم الثقة في الشخص الذي يودع مدخراته هناك ، نظرًا لوجود احتمال كبير أنه لن يتمكن من استرداد أمواله.
لماذا لا يستطيع البنك إعادة أموالي؟
هذا ليس طبيعيا خاصة في الحسابات الجارية كما أشرنا في الجزء العلوي. ومع ذلك ، دعونا نتخيل أن البنك لديه احتياطي بنكي للغاية ويبدأ في استثمار جميع أموال عملائه. الأشخاص الذين وضعوا مدخراتهم هناك ، يريدون استرداد أموالهم ، ولكن لا يمكن للبنك إعطائها لهم حتى لو أراد ذلك ، حيث تم استخدام هذه الأموال في الاستثمار وهي غير متوفرة. إذا كان لدى البنك معدل احتياطي مرتفع ، فلن يحدث هذا لأنه سيكون لديه سيولة كافية لمنح المال للأشخاص الذين يطلبونه في ذلك الوقت واسترداد الباقي من خلال الاستثمارات.
ومع ذلك ، في حالة لحظة فوضى مالية وكل الناس يريدون سحب أموالهم في نفس الوقت ، فإنها ستدخل في انهيار بنك حيث لن يكون لدى البنك المذكور الملاءة اللازمة لإعطاء المال لجميع الأشخاص الذين يطلبونه ، وفي هذه المرحلة ، سيتم إدخال إنقاذ اقتصادي للبنك المركزي أو اندماج البنك المذكور مع بنك أكبر ، على الرغم من أن الخيار الثاني ينطوي على وقت أطول ويحدث فقط عندما تفلس البنوك.
من هو المسؤول عن إنشاء متطلبات الاحتياطي
البنك المركزي هو المسؤول عن تقديم متطلبات الاحتياطي لكل بنك. يتمتع البنك المركزي المذكور بصلاحية القيام بذلك في الكيانات العامة أو أي نوع من الكيانات الخاصة.
ما هي النسبة المئوية للودائع التي يجب توفرها للاحتياطي المذكور والتي حددها البنك المركزي
ليس مناسبًا لمؤسسة عامة هو نفسه بالنسبة لمؤسسة خاصة.
بالنسبة للمؤسسات الخاصة ، يجب أن يكون هناك احتياطي واحد بنسبة 2٪ من الإجمالي عندما يتعلق الأمر بذلك
1. الودائع والودائع
2. الأوراق المالية المقيدة في البورصة
عندما يتعلق الأمر ب مؤسسات القطاع العام ، ما تم إنشاؤه هو احتياطي واحد بنسبة 4٪ لأي نوع من أنواع التحصيل أو الإيداع ، بالإضافة إلى الأوراق المالية المسجلة في سوق الأوراق المالية.
ما هي التعليمات التي يجب اتباعها عند حدوث عملية التصفية
عندما تكون الكيانات في عملية تصفية ، فليس لديها أي نوع من الالتزامات عندما يتعلق الأمر بتلبية متطلبات الاحتياطي ، حيث لن تكون هناك حاجة إلى الامتثال من هذا النوع.
عندما حساب متطلبات الاحتياطي موجود في مؤسسة موجودة في البنك المركزي، كما ينبغي أن تنشأ
في المؤسسات الخاصة. يجب أن يكون لديك 100٪ باليورو وأن جميع المؤسسات الخاصة الموجودة في المكان لديها حساب في البنك المركزي.
يجب أن يكون لديك ما يصل إلى 75 من مدفوعات المنتجات المالية التي تم إصدارها من خلال البنك المركزي في فترة تقل عن عام واحد
في المؤسسات العامة. يجب أن يكون لديك ما لا يقل عن 05٪ من النقد بغض النظر عما هو محدد في احتياطيات السيولة.
بالنسبة المئوية المتبقية حتى اكتمال نسبة 4٪ التي يجب أن تمتلكها المؤسسات العامة ، ستكون لشهادات الاستثمار الاحتياطي الصادرة عن البنك المركزي بسداد أقل من عام واحد.
كيف بالضبط يعمل متطلبات الاحتياطي على أساس قواعد البنك المركزي؟
عندما يبدأ في الارتفاع في الاحتياطي ، يبدأ عدد أكبر من الكيانات في امتلاك ذاكرة أقل لتكون قادرة على منح الائتمانات أو القروض للأشخاص الذين يحتاجون إليها. وهذا يعني أن هذه الكيانات يجب أن تترك رأس مال احتياطي أكبر حتى تتمكن من تغطية نفقاتها وقروضها خلال هذا الوقت. عندما يحدث هذا ، هناك أموال أقل بكثير لإقراض الناس وأموال أقل بكثير متداولة ، مما يؤدي إلى انخفاض السيولة.
في الوقت الذي يخفض فيه البنك المركزي نسبة متطلبات الاحتياطي ، تتمتع البنوك مرة أخرى بالقدرة على سداد الديون الاقتصادية وتسمح لها مرة أخرى بتقديم قروض للشركات والبنوك في جميع أنحاء البلاد. هذا يجعل الناس يبدأون في الحصول على مبلغ أكبر بكثير من المال لإقراضه ويبدأ حجم الأموال المتولدة في التدفق.
في هذا الرسم البياني يمكنك رؤية ما نعنيه بشكل أفضل قليلاً
داخل البنك المركزي ، يتم تحديد النقاط التالية التي يجب على جميع الكيانات الامتثال لها
1- يجب تحديد الحد الأدنى لسعر الفائدة الاحتياطي ضمن القانون وما هي معدلات الاحتياطي التي يجب تحديدها.
2- يجب التحكم في امتثال جميع البنوك والمؤسسات لنوع متطلبات الاحتياطي الموضوعة ، وإذا لم تفعل ذلك ، فقد يفرض البنك المركزي عقوبات على الكيانات التي لا تدخل في الإطار القانوني.
3- يحدد البنك المركزي مدد الاحتياطي التي يجب الوفاء بها ويضمن التزام الجميع بها.
4- البنك المركزي هو الذي يحدد الالتزامات التي يجب أن يتحملها كل بنك عند إنشاء متطلبات الاحتياطي.
5- يؤسس وهو حساب تطبيق الدانتيل ويعلم الطريقة أيضًا.
6- أعط أوامر بشأن النقاط التي يجب أن يحتويها التقرير عند تقديم المتطلبات المذكورة.
7- يصدر القواعد العامة التي يجب أن تكون على المستوى السياسي.
ما هي الآثار الرئيسية على متطلبات الاحتياطي التي حددها البنك المركزي
1. يتم التحكم بشكل أفضل في الودائع الممنوحة للعملاء في كل بنك وبأمان أعلى.
2. هناك قدر أكبر من السيولة.
3. إنها من أفضل أدوات التحكم في عملة بلد ما.
4. من الممكن التحكم في توسيع الاعتمادات في كل قرض عقاري.
5. قد يبدأ تطبيق الاختلافات في الأسعار
6. يمكن أن يؤثر على الاحتياطيات الوطنية إذا لم يتم تنفيذ الرقابة الجيدة
7. يمكن أن يعرض الدولة للخطر في حالة عدم تنفيذ متطلبات الاحتياطي بإدارة دقيقة.
