توحيد الديون

هناك أوقات يكون لديك فيها الكثير من الديون بحيث يصعب تلبية احتياجاتك. يجب أن يكون لديك عقل جيد جدًا لتتذكر أن تدفع لهم جميعًا. ولكن ماذا لو قلنا لك أنه من خلال إعادة توحيد الديون يمكنك تحقيق فوائد عظيمة؟

إذا كنت لا تعرف ماذا ما هو توحيد الديون ، المزايا التي تنطوي عليها ، أو الخطوات التي يجب عليك اتخاذها لتجميعها معًا ، سنقدم لك هنا كل تلك البيانات.

ما هو لم شمل الديون

إذا كنت قد سمعت عن إعادة توحيد الديون ، فقد تعرف ما نتحدث عنه. الكلمة نفسها تشير بالفعل إلى القليل من مفهومها. نحن نتكلم عن تجميع جميع النفقات (قروض ، ائتمانات ، إلخ.) في واحد فقط ، مما يجعل القسط أقل ولكن الوقت الذي يتعين عليك سداده يزيد. وبهذه الطريقة ، تتحقق أن الأسرة أكثر راحة من حيث الدفع شهريًا لأن الرسوم ستكون أقل.

المشكلة الوحيدة في هذه الحالة هي أنه بجعل القسط أصغر ، يزداد الوقت المستغرق لسداد هذا القرض أو الائتمان. بمعنى آخر ، ستكون مديونًا لفترة أطول ، وهذا له نتيجة أخرى: الفائدة و / أو العمولات. هذا يعني أنه سيتعين عليك دفع المزيد ولفترة أطول ، ولكن في بعض الأحيان يكون هذا الرقم المالي هو الخيار الوحيد الممكن للعيش بشكل أفضل.

وبالإضافة إلى ذلك، تستخدم الغالبية العظمى من عمليات إعادة توحيد الديون المنزل أو الممتلكات المملوكة كضمان. بهذه الطريقة ، إذا لم يكن لديك شيء ، فسيكون من الصعب الحصول عليه.

مزايا وعيوب توحيد الديون

الآن بعد أن عرفت أن إعادة توحيد الديون أفضل قليلاً ، قد تجده يميل ، ولكن مثلما توجد مزايا ، يجب عليك أيضًا مراعاة العيوب.

مزايا إعادة توحيد الديون

• سوف تحصل على ذلك الرسوم الشهرية تنخفض بشكل كبير في بعض الأحيان.

السلبيات

• عن طريق تخفيض الرسوم الشهرية ، فإن سيتم تمديد السداد الكامل للقرض في الوقت المناسب ، لذلك سيستغرق التخلص منه وقتًا أطول.
• هناك فائدة وعمولات أكبر عند زيادة القرض إلى سنوات أكثر.
• لديك تكاليف إضافية كبيرة (والذي يجب افتراضه تقريبًا في البداية).
• قد تفقد ما كنت قد وضعته كضمان.

خطوات اعادة توحيد الديون

الآن بعد أن أصبح كل شيء أكثر وضوحًا ، فلنبدأ بخطوات إعادة توحيد الديون. للقيام بذلك ، عليك اتباع سلسلة من الخطوات التي ستساعدك على عدم ترك أي شيء في الطريق ، خاصة في مواجهة النفقات التي قد تترتب على هذا الإجراء (نعم ، لها بعض النفقات).

حدد ديونك

إنها الخطوة الأولى التي يجب عليك اتخاذها ، وهي تعرف على القروض والائتمانات والديون التي لديك حاليًا. بمعنى آخر ، نحن نتحدث عن معرفة بالضبط ما تدفعه شهريًا من حيث تلك الديون التي لديك ، سواء كان ذلك الرهن العقاري ، أو دين القرض ، أو سداد قرض ... حتى السيارة أو الديون مع الإدارة.

تحتاج إلى معرفة الأموال التي تدفعها بالضبط في هذه الأمور.

كم تركت

بمجرد حصولك على النفقات ، نوصي بذلك افعل الشيء نفسه أيضًا مع دخلك ، ومعرفة ما إذا كان الرقم الناتج إيجابيًا أم سلبيًا. إذا كانت سلبية ، تسوء الأمور لأنك ستقع في الديون أكثر مما أنت عليه بالفعل ، ومع مرور الوقت ، سيصبح ذلك غير مستدام.

واعتمادًا على الرقم الإيجابي ، ستتمكن من معرفة ما إذا كان لديك نوعية حياة مناسبة أم لا.

محاكاة القرض

الآن يأتي الجزء الذي لا يمكنك التفكير فيه في الحل الأول وتنفيذه. يسمى، تحتاج إلى حساب الخيار الذي قد يكون أكثر فائدة لك. وهو أن إعادة توحيد الديون يولد مصاريف إضافية (لا تؤخذ في الاعتبار مرات عديدة) مثل إلغاء القروض السابقة ، وفتح قرض جديد ، والعمولات ... لذلك من المهم أن تأخذها في الاعتبار.

وكيف يتم ذلك؟ مع محاكيات القروض. بهذه الطريقة ، ورؤيتهم في كيانات مختلفة ، يمكنك اتخاذ القرار الصحيح.

اذهب إلى البنك الذي تتعامل معه

في هذه الحالة ، يجب أن تشرح الموقف الذي تجد نفسك فيه ، وكيف يمكن حل كل شيء (ضع في اعتبارك أنه إذا ذهبت مع حل ممكن ، حتى لو لم يكن هو الحل الذي تريده ، فستقوم بدورك لأنك لا ترفض المدفوعات ، بل ترفضها بطريقة أخرى لا تغرقك).

سوف يقدمون لك عرضًا مضادًا ، ربما سيقترحون حلاً مع متطلباتهم وشروطهم ، والتي قد تكون مفيدة لك أو لا.

ماذا لو لم يعمل من أجلك؟ أن عليك أن تجرب في البنوك الأخرى. ولكن من الأفضل دائمًا البدء بمن يعرفنا لأنه سيكون من الأسهل عليه مساعدتنا (بدلاً من خسارة عميل).

في معظم الحالات ، ما سيفعلونه هو تقديم قرض عقاري لك ، لأنه عادة ما تستخدمه جميع البنوك في إعادة توحيد الديون. المشكلة هي أنه إذا لم يكن لديك منزل أو ضامن ، فستكون الأمور أكثر تعقيدًا. ليس مستحيلًا ، لكنه سيكون أكثر تكلفة مع إجراء أكثر تعقيدًا للامتثال له.

النفقات التي ستحصل عليها من إعادة توحيد الديون

يمكن أن يكون إعادة توحيد الديون حلاً ممكنًا تمامًا عندما يكون لديك مدفوعات كثيرة جدًا ولا يمكنك التعامل معها جميعًا. ومع ذلك ، فهي ليست مجانية. في الواقع ، سيكلفك ذلك ارتفاعًا. وهناك ثلاث تكاليف لا يمكن تجنبها:

• مصاريف إلغاء القرض. لأنه إذا كان لديك قروض أو ائتمانات ، فسيتعين عليك إلغاؤها ، ونحن نعلم بالفعل أن هذا يعني الدفع للقيام بذلك في وقت مبكر.
• اللجان. في حال كنت تستخدم وكالة وساطة. ولكن إذا لم تستخدمه ، فيمكن للبنوك أيضًا أن تفرض عليك عمولات.
• المصروفات المتأتية من الرهن العقاري أو دراسة الجدوى. كما قلنا ، يتم فرض ضرائب على معظم عمليات إعادة توحيد الديون على المنزل أو الممتلكات المملوكة ، وبالطبع كل هذا يجب تقييمه وإتمامه في المستندات (كاتب العدل ، ضريبة الوثائق القانونية ، إلخ.) التي سيتعين عليك دفعها.
• الإهتمامات. الفوائد ، سواء مع منزل في وسطه أو بدونه ، ستكون عالية ، خاصة وأن مدة الدين أطول.

تُعرف كل هذه النفقات بمصاريف التوحيد ، ويمكن أن تمثل ما بين 3 و 5٪ من المبلغ الذي تكاليف التشغيل.