بالطبع ، أصبح الحصول على عائد ثابت يبلغ حوالي 3 ٪ مشكلة للمستثمرين الصغار والمتوسطين. لأنه في هذا الوقت اختفت العوائد الثابتة والمضمونة على المدخرات عمليا من السوق المالية الوطنية. ليس كما هو الحال في أوقات أخرى عندما أ 3٪ ، 4٪ أو 5٪ متوسط العائد وبهذه الطريقة إنشاء تبادل مدخرات مستقر على المدى المتوسط والطويل. بهذا المعنى ، يمكن القول أن السيناريو قد تغير بشكل كبير فيما يتعلق بالفترات الأخرى التي نسيها طويلا.
الآن ، لتحسين ربحية المنتجات المالية ، لا يوجد مجال لمزيد من الموارد بخلاف مراكز المخاطرة ، بشكل عام من خلال المنتجات القائمة على أسواق الأسهم. في حين تم إلغاء الدخل الثابت بالكامل نتيجة للتدابير النقدية من جانب البنك المركزي الأوروبي. وقد أدى ذلك إلى أن تكون قيمة المال صفراً وحتى مع عائد سلبي من أي نوع من استراتيجيات الاستثمار. لم يعد من الممكن إنشاء بورصة مدخرات تنمو شيئًا فشيئًا وهذا يثقل كاهل القرارات التي سيتعين على المستثمرين الصغار والمتوسطين اتخاذها.
في هذا السياق العام ، سنقدم لك بعض النصائح التي يمكن أن تكون مفيدة للغاية لتحقيق عائد على المدخرات بحوالي 3٪ من الآن فصاعدًا. بالطبع ، لن تكون مهمة سهلة ، ولكن على الأقل سيكون من المفيد وضعها موضع التنفيذ في غياب المحفزات النقدية التي تمنعك من تنفيذ أنواع أخرى من الاستراتيجيات في قطاع الاستثمار. على أي حال ، لا يوجد حل آخر سوى أن تكون أكثر إبداعًا في طريقة التعامل مع العمليات من الآن فصاعدًا.
عائد 3٪: أموال
أحد البدائل المتاحة الآن للمستثمرين لتلبية هذه التوقعات يتجسد من خلال صناديق الاستثمار المضمونة. إنه منتج ، على الرغم من انخفاضه ، إلا أنه لا يزال يسمح لنا بالحصول على الحد الأدنى من العوائد التي يمكن أن تكون مثيرة جدًا لبيان الدخل لدينا في نهاية كل عام. وبهذا المعنى فإن صناديق الاستثمار المسجلة في أكتوبر 2019 أ عائد إيجابي بنسبة 0,12٪وعليه فإن الربحية المتراكمة حتى أكتوبر تصل إلى 5,7٪. كونه أحد الخيارات المضمونة التي يمكن اتخاذها لتحقيق هذا الحد الأدنى من العائد على الاستثمار في المال.
وتجدر الإشارة أيضًا إلى أن صناديق الدخل الثابت لديها سجلت عوائد سلبية طفيفة في أكتوبر، مع كثافة أكبر قليلاً في الصناديق طويلة الأجل (-0,2٪ صناديق الدخل الثابت طويلة الأجل و -0,3٪ الأموال المضمونة ، وهي الأموال التي تهمنا) ، وفقًا لأحدث البيانات المقدمة من جمعية مؤسسات الاستثمار الجماعي و صناديق التقاعد (Inverco). حيث يتضح أن الاستثمار الجماعي (الصناديق والشركات) شهد نموًا قدره 735 مليون يورو في أكتوبر وبلغ 490.256 مليونًا ، وهو ما يمثل زيادة بنسبة 0,15٪ مقارنة بشهر سبتمبر.
السندات ذات العائد المرتفع
إنه أحد البدائل الأخرى التي يتعين علينا تحقيقها وهو الحد الأدنى من هوامش الوساطة التي نتحدث عنها. على الرغم من وجود مخاطر كامنة تبرز مقارنة بالمنتجات المالية الأخرى. وتجدر الإشارة إلى أن الاستثمار في السندات ذات العائد المرتفع ، والمعروفة باسم العائد المرتفع ، يمنح قسيمة أعلى ، حتى يحين الوقت يحدث ثقب ومن ثم يمكن أن نخسر جزءًا كبيرًا من الأموال المستثمرة في هذا النموذج لمثل هذا الاستثمار الخاص. يمكنك أيضًا التحدث عن الاستثمار في السندات من البلدان الناشئة ، ولكن عندما يتعلق الأمر بالاستثمار في السندات من هذه الخصائص ، يجب أن تكون انتقائيًا للغاية لأن ليس لدى الجميع نفس السلوك. إذا لم يكن الأمر كذلك ، على العكس من ذلك ، فهناك اختلافات قوية بينها جميعًا وبغض النظر عن مدى ارتفاع القسيمة.
فيما يتعلق بهذا الخيار ، يجب أن تكون حذرًا للغاية لأنه على الرغم من إمكانية تغطية الربحية المشار إليها ، إلا أنه ليس من الصحيح أنه يمكنك أيضًا ترك الكثير من اليورو في الطريق. لأن الدخل الثابت لا يمر بأفضل لحظاته وله مخاطر أكبر بكثير من الفترات الأخرى. على أي حال ، فهو أحد الخيارات القليلة المتاحة أمامك لتحقيق عائد بنسبة 3٪ ، وهو ، بعد كل شيء ، ما ينطوي عليه سيناريو الاستثمار هذا. وبهذه الطريقة ، يمكننا تلبية توقعاتنا دون الحاجة إلى اللجوء إلى أسواق الأسهم ، على الصعيدين الوطني والخارجي.
المورد الآمن للعائد
ستظل أرباح الأسهم دائمًا هي الأداة التي تركناها لإنشاء تبادل مدخرات مستقر على المدى المتوسط والطويل. من هذا المنظور ، لدينا حتى احتمالات وجود ملف العائد أكبر من 3٪ من خلال سداد ثابت ومضمون كل عام. تقوم ما يقرب من 80 ٪ من الشركات المدرجة في Ibex 35 بتوزيع هذه الخصائص وأيًا كان ما يحدث في الأسواق المالية. بالإضافة إلى ذلك ، نتيجة للأرباح التي توزعها هذه الشركات المدرجة. من قطاع البنوك إلى شركات الكهرباء ، من خلال شركات المقاولات.
يوفر متوسط الأرباح السنوية للشركات المدرجة في أسواق الأسهم عائدًا ذا قيمة من 2٪ إلى 9٪. بعبارة أخرى ، نضمن لأنفسنا من خلال استراتيجية الاستثمار هذه أموالاً آمنة تمامًا يمكنها حل مشاكل السيولة لدينا في الأشهر المقبلة. لتغطية نفقات المحاسبة العائلية لدينا ، ودفع الضرائب ، ومدرسة الأطفال أو تسوية الديون قبل أطراف ثالثة. بشكل عام عن طريق قسطين سنويين ، في فصلي الصيف والشتاء. بينما من ناحية أخرى ، قد يكون لها معاملة ضريبية أفضل من المنتجات المالية الأخرى.
الضرائب الترويجية
من الحلول الأخرى الأكثر تحفظًا أو دفاعية أن تتحقق من خلال الودائع المصرفية محددة الأجل التي تأتي من العروض الترويجية من قبل مؤسسات الائتمان. هذه طريقة فريدة يمكن من خلالها تحسين هوامش الوساطة لمنتجات الادخار هذه. إلى حد الوصول إلى الحد الأقصى للربحية بحوالي 3٪ ومن أي شكل ترويجي أطلقته البنوك. على أي حال ، فإن العيب الكبير لهذه الاستراتيجية التجارية هو أن مدة الودائع قصيرة للغاية. حوالي 3 أو 6 أشهر حيث تكون المكافأة أعلى من الضرائب التقليدية.
بينما من ناحية أخرى ، لا يمكننا أن ننسى أن هذه العروض غير موجودة. إذا لم يكن الأمر كذلك ، فهي مقترحات محددة تظهر بشكل متقطع كل عام. وأحيانًا يكون مطلوبًا ألا يتم تطبيقه على جميع المدخرات ، إن لم يكن على جزء صغير منها. لدرجة التقييم في النهاية أنها ليست منتجًا مربحًا للاكتتاب فيه من الآن فصاعدًا ، حيث قد تكون الأرباح ضعيفة جدًا في نهاية اليوم. مع الحاجة إلى إضفاء الطابع الرسمي على المنتجات الأخرى التي تعمل في النهاية على تحسين رصيد حساب التوفير لدينا ، وهو ما يدور حوله في هذه الحالات الشائعة جدًا.
خطة ادخار فردية
الملاذ الأخير دائمًا هو الاستعانة بخطة ادخار فردية تعمل على تحسين بيان الدخل لدينا. إنهم غير موجودين في عرض جميع المؤسسات المالية ، لكن على الأقل يمكننا المحاولة من الآن فصاعدًا. لأنها طريقة بسيطة للغاية للتغلب عليها 2٪ مستويات في هوامش الوساطة. دون الحاجة إلى تلبية أي مطلب من البنوك وهذا عامل يفيد بالطبع مصالح المدخرين الصغار والمتوسطين. من بين أسباب أخرى لأنها لا تتطلب أي فترة من الدوام كما أنها معفاة من العمولات والنفقات الأخرى في إدارتها أو صيانتها.
في أي حال من المنتجات التي يجب التفاوض مباشرة مع مؤسسة الائتمان. ومن وجهة النظر هذه ، فإن العملاء المفضلين هم الأفضل لديهم حتى يتم قبول طلباتهم. لدرجة أنه يمكن أيضًا التفاوض على سعر الفائدة المطبق على خطط الادخار هذه ضمن النطاقات المحددة مسبقًا في شروط التعاقد. حتى تتمكن في نهاية اليوم من الحصول على قدر أكبر من الأمان بشأن عملها في الأسواق.
من خلال عرض منتشر للغاية ولا يمكن شراؤه بأي حال من الأحوال من منتجات مصرفية أخرى ، كما هو الحال في الحالة المحددة للودائع محددة الأجل التي تكون أوضح في عرض قبولها من قبل العملاء. من البداية وبدون تغيير شروطه في أي وقت. مع الحاجة إلى إضفاء الطابع الرسمي على المنتجات الأخرى التي تعمل في النهاية على تحسين رصيد حساب التوفير لدينا ، وهو ما يدور حوله في هذه الحالات الشائعة جدًا.