كيفية عمل الميزانية

أحد أفضل الممارسات لـ تحسين صحة مواردنا المالية الشخصية هو وضع الميزانية. إن وجود ميزانية أمر مهم للغاية حتى أن الشركات الكبيرة ، وكذلك الحكومات ، تخطط لميزانيتها الخاصة ؛ ولكن ما هو؟ وفوق كل شيء ، كيف يتم ذلك؟ الغرض من هذه المقالة هو أن تكون بمثابة ملف دليل عام حول كيفية عمل ميزانية شخصية ، حتى تتحسن مواردنا المالية.

ما هو ولماذا؟

الميزانية عبارة عن خطة يتم فيها تسجيل كل من تدفقات الأموال الداخلة لدينا وتدفقاتنا الخارجة ، وبالتالي فهي تعطينا تخطيطًا للمكان الذي يجب أن تذهب إليه أموالنا. الموارد الاقتصادية، وقبل كل شيء يساعدنا على إدراك ما إذا كانت موجودة بعض هروب رأس المال أو بعض النفقات هذا يجعلنا في بعض الأحيان لا نستطيع الادخار أو أننا نفتقر إلى المال حتى نتمكن من تغطية النفقات الأسبوعية أو نصف الشهرية.

الميزانية لديها سجل لكل من المناسبات التي يوجد فيها تدفق الأموال ؛ والسبب في وجوب توضيح ذلك هو أنه عندما لا نأخذ في الاعتبار جميع التدفقات النقدية الخارجة لدينا ، عادة ما يكون هناك شك حول سبب عدم وصولنا إلى الأموال في نهاية الشهر ؛ وفي كثير من الأحيان يأتي المال في بعض الوجبات الخفيفة أو في المشروبات الغازية أو في نزهات مع الأصدقاء. وإذا لم يكن هناك تخطيط مناسب لذلك ، فسيكون ذلك صعبًا للغاية مواردنا المالية تتحسن.

ثم تساعدنا الميزانية على التحكم في تدفقات الأموال ، وكذلك التحكم في نفقاتنا ؛ ونعني بالتحكم أنه مع مرور الشهر ، سنعرف بالفعل ما يمكننا وما لا يمكننا إنفاقه على أموالنا. ولكنها ليست مفيدة فقط لهذا ، فالميزانية ستسمح لنا أيضًا بمراقبة أوجه القصور الحالية في التحكم في الأموال لدينا ثم التخطيط ، على سبيل المثال ، لسداد الديون أو الادخار حتى نتمكن من ذلك. شراء ذلك المنزل أو تلك السيارة التي نريدها كثيرًا.

الآن بعد أن عرفنا الإمكانيات التي توفرها لنا الميزانية ، يأتي السؤال الأهم: كيف يتم ذلك؟ سيكون القسم التالي مسؤولاً عن شرح كيفية القيام بذلك الميزانية وكيفية تفسيرها.

صنع الميزانية

حسب ما حللناه في القسم السابق تعتمد الميزانية على شيئين رئيسيين ، تدفقات الأموال إلى الداخل وتدفقات الأموال الخارجة. لذلك من أجل وضع ميزانيتنا ، فإن أول شيء نحتاجه هو إعداد قائمة بجميع التدفقات المالية المخطط لها ، على سبيل المثال ، إذا كان لدينا راتب قدره 1500 يورو ، ودخل إيجار 300 يورو ، فسنكتب حتى يتمكنوا من تحقيق المبلغ النهائي ، والذي سيكون في هذه الحالة 1800 يورو. إذا كان لديك واحد فقط دخل شهري ثابت، مرتبنا ، يجب أن يعتبر كما هو ، قيمة إدخال واحدة.

الشيء التالي هو عمل قائمة بكل شيء تدفقات الأموال إلى الخارج ، أو النفقات المخطط لها ؛ لهذه الخطوة يجب علينا القيام بما يلي. أولاً ، يتم سرد المصروفات التي نعلم أنه سيتم تغطيتها خلال الشهر ، وهنا يجب أن ندرج ، على سبيل المثال ، النفقات مثل الدفع مقابل خدمات الهاتف المحمول والإنترنت ، كما يتعين علينا تضمين مدفوعات الائتمان أو الرهن العقاري ؛ الآن يأتي الجزء الأكثر تعقيدًا ، وهو أنه حتى الآن يتم تحديد النفقات ، أي أنه يتعين علينا دفع مبلغ محدد من خدماتنا أو خططنا شهريًا في حين أن هناك نفقات أقل دقة ، مثل نفقات الطعام أو الغاز للسيارة.

بالنسبة للحالات التي لا نعرف فيها بالضبط مقدار الأموال التي سننفقها على مخزوننا ، ما يتعين علينا فعله هو حساب المبلغ التقريبي للإنفاق الذي نقوم به في الأسبوع ، وبهذه الطريقة يمكننا إجراء حسابات أكثر دقة. ولتجنب أن تكون حساباتنا أقل من المبلغ الحقيقي ، فمن الملائم إضافة 10٪ إلى المبلغ الناتج ، وبهذه الطريقة يمكننا استيعاب المصروفات غير المخطط لها بطريقة لا تؤثر على باقي ميزانيتنا. وهذا لدينا تخطيط المدفوعات المجدولة.

نقطة أخرى مهمة يجب مراعاتها في ميزانيتنا هي مصاريف صيانة المنزل ، أو القطعة، وكذلك دفع الضرائب ونفقات الملابس ؛ من المهم أنه حتى إذا لم نذهب لشراء نفس الكمية من الملابس مثل الشهر السابق ، فلدينا مبلغ معين من المال تم تخصيصه بالفعل خصيصًا للهدف المذكور ، بحيث إذا لم ننفق هذا الشهر ميزانية الملابس بالكامل ، للشهر التالي ، يمكننا إما إنفاق ميزانية ذلك الشهر بالإضافة إلى المدخرات ، أو الاستمرار في التوفير.

دعنا نحلل الميزانية الحالية

بمجرد أن نحصل على المبلغين الرئيسيين ، الدخل وإجمالي المصروفات ، من المهم أن نقوم بتفسير ذلك بمقارنة هذه المبالغ ؛ هناك ثلاث حالات ، أولها وأقلها شيوعًا أن دخلنا يفوق نفقاتنا ، وعندما نقول أنها أقل شيوعًا نشير إلى المرات الأولى التي نضع فيها ميزانيتنا ، لأن الهدف هو أننا مع مرور الوقت نصل إلى هذا الوضع ، من أجل الحفظ.

الوضع الثاني هو متى دخلنا يساوي نفقاتنا ؛ هذا الوضع جيد حقًا ، ومع ذلك ، فهو ليس الأفضل ، منذ نهاية الشهر لن يكون لدينا ما ندخره. والوضع الأخير هو عندما تتجاوز نفقاتنا دخلنا ؛ هذا هو الأكثر شيوعًا ، والسبب الرئيسي هو أنه ليس لدينا أولويات.

المسألة الثانية التي يجب أن ننظر إليها من أجل تفسير ميزانيتنا هي في مدفوعات الديون ، لأن هذه هي التي تسبب عادة أكبر المشاكل بالإضافة إلى تمثيل غالبية المصروفات في الميزانية. إذن لدينا هنا مشكلة يجب حلها ، ديون.

السؤال الثالث الذي يجب أن نأخذه في الاعتبار هو معرفة ما إذا كانت لدينا أولويات في الميزانية ، سنلاحظ ذلك من خلال مقارنة المصاريف الفردية فيما يتعلق بإجمالي الإنفاق ، بهذه الطريقة يمكننا معرفة الجوانب التي يتم منحها ميزانية أكبر ؛ وبمجرد أن نحدد ذلك جيدًا ، سيكون من المهم أن نحلل شخصيًا ما إذا كانت المبالغ التي تمثل أعلى نسبة ضرورية حقًا أو إذا كان بإمكاننا تقليلها ، وهي مسألة ستتم مناقشتها لاحقًا.

الميزانية المستقبلية

الآن بعد أن أصبح لدينا فكرة عما ننفقه وأموالنا ما نقوم به شهرًا بعد شهر ، وأننا قمنا بتحليل ميزانيتنا لنكون قادرين على تحديد مجالات الفرص والأولويات ، من المهم للغاية أن نخطط للطريقة التي نريد أن تتصرف بها ميزانيتنا في المستقبل من أجل توفير المال.

أول شيء يتعين علينا مراعاته هو أولوياتنا ، من أجل إبقاء نفقاتنا غير الضرورية خارج التخطيط. قد تكون بعض أولوياتنا ديون ومصاريف الإيجار أو الطعام. بمجرد تحديد أولوياتنا جيدًا ، سيتعين علينا حساب الميزانية المستقبلية ، وبهذه الطريقة يمكننا تحقيق أول فائض لدينا. الآن دعنا ننتقل إلى موضوع مثير للاهتمام ، الديون.

الشيء الثاني الذي يجب حله هو الديون التي لدينا ، فمن المهم أن نضع في اعتبارنا عند إعداد الميزانية الشهرية الجديدة أنه إذا كنا نحن ندفع المال إلى أصل ديوننا ، ستنخفض المصاريف الشهرية ، بالإضافة إلى انخفاض مبلغ الفائدة التي يتعين علينا دفعها. بهذه الطريقة ، يتعين عليك إعداد قائمة بجميع الديون ، وبمجرد حصولنا على هذه القائمة ، من المهم كتابة المبالغ المستحقة ، والمدة التي يجب تغطيتها أو تسويتها ، وأخيرًا سعر الفائدة. كنصيحة ، فإن الديون الأولى التي يجب تسويتها هي تلك التي لديها أعلى معدل فائدة.

أي إذا كان لدينا ثلاث ديون ، الأولى بدفعة شهرية 5 يورو على 12 شهرًا وبنسبة 3٪ ، والثانية بمدفع شهري 10 يورو لسداد 8 أشهر بمعدل 5 ٪ ، والثالثة بدفعة شهرية قدرها 12 يورو تُدفع خلال 24 شهرًا وبدون فوائد ؛ ودخلنا كافٍ لتغطية الديون الثلاثة ، ولدينا أموال إضافية متبقية ، والأمر الأكثر استحسانًا هو دفع تلك الزيادة إلى الحساب الأول ، وهو الحساب الذي يحتوي على أعلى معدل فائدة. بمجرد تسوية هذا ، سندفع 3 يورو من الدين الثاني ، بالإضافة إلى الأموال الإضافية ، وبهذه الطريقة يمكننا بسهولة تسوية ديوننا وبالتالي تحسين ميزانيتنا وأوضاعنا المالية.

بمجرد أن لدينا تم حلها أو التخطيط لسداد ديوننا النقطة المهمة التالية التي يجب مراعاتها هي نفقات النمل ، تلك التي تمر دون أن يلاحظها أحد تقريبًا ، مثل النصائح أو النفقات العرضية على الوجبات الخفيفة أو الرغبة الشديدة في تناول الآيس كريم. يعد التحكم في هذه النفقات أمرًا مهمًا للغاية لأنه عندما نجمع كل هذه النفقات الصغيرة ، فإن المبلغ الناتج عادة ما يكون كبيرًا ؛ ضع في اعتبارك أن تقليل هذا النوع من النفقات والتحكم فيه بشكل أفضل سيسمح لنا بإعطاء الأولوية لبعض الأمور مثل سداد الديون التي لدينا.

بمجرد أن نحدد ميزانيتنا المخطط لها ، من المهم أن نتعلم التحكم فيها ، أي أن علينا الالتزام بها حتى نتمكن من توفير وتقليل نفقاتنا غير الضرورية.