مما لا شك فيه أن بيان هذا العنوان هو أحد أهداف جزء جيد من المستثمرين الصغار والمتوسطين. في الوقت الذي بالكاد تتجاوز فيه منتجات الدخل الثابت المختلفة 1 ٪ في العائد الذي تقدمه للادخار. نتيجة لأرخص سعر للمال من قبل البنك المركزي الأوروبي (قبل الميلاد) وقد تم تنفيذ ذلك منذ السنوات الأولى من هذا العقد. لدرجة أن الفائدة عند أدنى مستوياتها في السنوات الأخيرة وفي أي حال عند أدنى مستوياتها التاريخية.
بينما من ناحية أخرى ، فإن أسواق الأسهم لا تمر بأفضل أوقاتها. في مواجهة حالة عدم اليقين في اتجاه الأسواق المالية والتي أدت إلى المؤشر الانتقائي لسوق الأوراق المالية الإسبانية ، Ibex 35 ، تم استهلاك 13 العام الماضي. مع نفس الهوامش السلبية كما هو الحال في أسواق الأسهم الدولية الأخرى. مع خوف واضح من جانب المستثمرين من أنهم قد يخسرون جزءًا من الأموال المستثمرة في هذا النوع من العمليات.
في مواجهة هذا السيناريو العام ، يكمن أحد أهداف أي مستثمر صغير ومتوسط في حقيقة ضمان أ أداء ثابت ومضمون كل عام. إنها بالتأكيد ليست إستراتيجية بسيطة للتطبيق ، لكننا سنقوم بتسهيل هذه المهمة من خلال سلسلة من المنتجات التي تلبي هذا المطلب. أي ، احصل على 3٪ على الأقل من مدخراتك لتذهب إلى حسابك الجاري. مهما يحدث في أسواق الأسهم وحتى الأسواق الثابتة. سيكون أحد البدائل التي يمكنك تطبيقها من الآن فصاعدًا.
المدخرات تعتمد على الأسعار
قبل الكشف عن سلسلة من الأفكار لتنفيذ خطة الاستثمار الفريدة هذه ، سيكون من الضروري أن تعرف أن هذا الإجراء مرتبط بشكل واضح بالزيادة في التكلفة في الحياة. في هذا المعنى ، معدل التباين السنوي للرقم القياسي لأسعار المستهلك في شهر يناير كانت 1,0٪.، أقل بعشر من ذلك المسجل في الشهر السابق ، وفقًا للبيانات التي قدمها المعهد الوطني للإحصاء (INE). حيث يتبين أن المعدل السنوي للتضخم الأساسي ينخفض بمقدار عُشر إلى 0,8٪.
بينما على العكس من ذلك ، فإن التباين الشهري للمؤشر العام في هذه الفترة التي تم تحليلها هو -1,3٪. من ناحية أخرى ، فإن مؤشر أسعار المستهلك المنسق (IPCA) تضع معدلها السنوي عند 1,0٪ ، أي بانخفاض عشرين مقارنة بشهر ديسمبر من العام الماضي. باستخدام هذه البيانات ، يمكن القول أن التضخم في إسبانيا خاضع للسيطرة بشكل أو بآخر ، يجب أن يؤخذ في الاعتبار لتخطيط خطة الاستثمار هذه التي سنقترحها من الآن فصاعدًا. مع الهدف الرئيسي هو أن تظل قوتك الشرائية سليمة مع العوائد التي تحصل عليها من خلال هذه المنتجات المالية التي سنقترحها.
توزيعات أرباح فوق 3٪
ستكون هذه أسهل طريقة لتنفيذ هذه الإستراتيجية الخاصة جدًا. لديك أيضًا ميزة كبيرة تتمثل في أنك لن تواجه مشاكل كبيرة لتحقيق هذا الهدف المنشود. ليس من المستغرب أن تتجاوز معظم الشركات المدرجة التي توزع أرباحاً على مساهميها هوامش الوساطة هذه. في بعض الحالات يكون قريبًا جدًا من ملف المستويات المحددة عند 10٪. كما في حالة قناتي التلفزيون الوطنيتين ، Atresmedia و Mediaset. مكافأة ستحصل عليها بغض النظر عما يحدث في أسواق الأسهم.
بينما على العكس من ذلك ، ستساعدك هذه الأرباح على إنشاء حقيبة ادخار مستقرة للسنوات القليلة القادمة. بأداء أعلى بكثير من تلك التي تقدمها المنتجات المصرفية الرئيسية. من بينها تبرز ودائع محددة الأجلأو السندات الإذنية للشركات أو الحسابات ذات الأجور المرتفعة. في جميع الحالات ، نادرًا ما يعطونك شيئًا أكثر من 1٪ في هذه اللحظات الدقيقة للأسباب التي سبقت الإشارة إليها في هذه المقالة. هذا سبب أكثر من واضح لاختيار توزيعات الأرباح كصيغة لزيادة أصولك الشخصية أو العائلية ، وهو ، بعد كل شيء ، ما يدور حوله الأمر.
أموال مضمونة
يمكن أن يوفر لك هذا المنتج المالي بين 3٪ و 5٪ في مقابل المدخرات المودعة من خلال نموذج الادخار هذا. صناديق الاستثمار المضمونة ، كما يشير اسمها ، هي تلك التي تضمن ، كليًا أو جزئيًا ، رأس المال المستثمر ، بالإضافة إلى الحد الأدنى لمتوسط العائد المحدد مسبقًا لفترة من الزمن. ولكن ليس بهوامش أكثر سخاء من تلك المنصوص عليها عند 5٪. أيضًا دون المخاطرة بأموالك نظرًا للخصائص الخاصة لهذا المنتج المهم المخصص للاستثمار.
من ناحية أخرى ، إذا اخترت استراتيجية الاستثمار هذه ، يجب أن تكون حريصًا جدًا في صندوق الاستثمار الذي تختاره من هذه اللحظات الدقيقة. لسبب مهم جدا ، وهو أن هناك أموالا مضمونة ولا حتى 1,50٪ فيما يتعلق بالفائدة التي تذهب إلى حساب التوفير الخاص بك. لذلك ، لن يكون أمامك خيار سوى أن تكون أكثر انتقائية من أي وقت مضى في هذه الفئة من المنتجات المالية. لأنه لا يمكنك أن تنسى أن عرضهم قد انخفض بشكل كبير في السنوات الأخيرة نتيجة للوضع الحقيقي للأسواق المالية ، سواء المرتبطة بالأسهم والدخل الثابت.
ودائع ترويجية بنسبة 5٪
على الرغم من أنه يبدو أمرًا لا يصدق بالنسبة لك في هذه اللحظة ، يمكنك الاشتراك في ملف ضريبة البنك من هذه الخصائص. ولكن في ظل متطلبات خاصة جدًا ويجب الانتباه إليها من الآن فصاعدًا. لأنه في الواقع ، ستعتمد هذه الفئة من الودائع لأجل على الخصم المباشر من كشوف المرتبات أو الدخل العادي في حالة العاملين لحسابهم الخاص من خلال حساب من هذا النوع في البنك الذي يقوم بتسويق هذا المنتج الفريد. في أفضل العروض المالية ، يقدمون لك ما يصل إلى 5 ٪. من خلال سداد ثابت ومضمون كل عام.
ولكن ليس كل الذهب هو ما يلمع مع 5٪ ودائع ترويجية. لأنهم يتقدمون فقط لفترة زمنية محدودة للغاية ، حوالي 3 أو 6 أشهر. وللحصول على قسم في المدخرات أيضًا مقيدة للغاية. لأنك لن تكون قادرًا على تعويض مبالغ كبيرة من المال ، ولكن على العكس من ذلك ، لن تصل إلا إلى 10.000 أو 15.000 يورو كحد أقصى لكل مالك وإيداع. ولكنه سيساعدك على الأقل في التغلب على هوامش أسعار الفائدة الضعيفة التي يمكنك أن تجدها في هذا الوقت.
صناديق الاستثمار في الأسهم
من البدائل الأخرى المتاحة لك في الوقت الحالي لتتجاوز 3٪ سنويًا من خلال صناديق الاستثمار على أساس حقوق الملكية التي توزع الأرباح بين حامليها. من خلال هذه الإستراتيجية الأخرى ، ستتمكن من الحصول على ما يصل إلى 6٪ كل عام. دون المخاطرة بصفقاتك وبالتالي يمكنك أيضًا إنشاء حقيبة ادخار ثابتة من الآن فصاعدًا. أبعد من الاعتبارات الفنية الأخرى في هذا المنتج المالي. لا تنسى لأن فكرة الاستثمار هذه يمكن أن تكون مفيدة للغاية في مرحلة ما من حياتك كمستثمر صغير ومتوسط.
من ناحية أخرى ، لا يمكنك أن تنسى ذلك منذ ذلك الحين العام 2016 توزيعات أرباح الأسهم وأرباح الصناديق لها نفس الضرائب تمامًا. لذلك يمكن أن تكون عملية مربحة للغاية لمصالحك من جميع وجهات النظر. نظرًا لأنه بعد كل شيء يبحث عنه العديد من المستثمرين الصغار والمتوسطين باستمرار. أي أن لديهم مزايا معينة من خلال معاملتهم الضريبية المقابلة. وهي أيضًا طريقة لجعل مدخراتك الشخصية مربحة. وبهذه الطريقة يمكن أن يمنحك أكثر من فرحة من هذه اللحظات الدقيقة.
تم تحقيق الهدف
كما رأيت ، كل شيء له حل وأيضًا حقيقة أنه يمكنك الحصول على عائد على مدخراتك 3 على الأقل٪ بشكل ثابت ومضمون كل عام. كل ما عليك فعله هو اختيار النموذج الأنسب لملفك الشخصي كمستثمر صغير ومتوسط والاستمتاع بهذا العائد عند انتهاء صلاحيته. ليس من المستغرب أن يكون هذا أحد أكثر أهدافك المرغوبة في هذا الوقت غير مستقر لأي نوع من الاستثمار.
كما هو الحال في حقيقة أن حقيقة أن الصندوق يمكنه توزيع أرباح هي عامل جذب مهم لبعض المشاركين. على الرغم من أنه قد لا يكون لكثير من الآخرين وحيث يتعين عليك اتخاذ قرار من الآن فصاعدًا. بحيث يمكن أن يكون لديك معدل فائدة أعلى من 3٪ في نهاية العام ، وهو البيان الوارد في هذه المقالة والذي يستهدف مستثمري التجزئة. مع العديد من المقترحات أكثر مما كنت تتخيله منذ البداية. هل توافق على هذه الأساليب الأصلية؟ ليس من المستغرب أن يكون هذا أحد أكثر أهدافك المرغوبة في هذا الوقت غير مستقر لأي نوع من الاستثمار. وإلى من يجب توجيه جميع أنواع الاستراتيجيات في العلاقات مع المال.