كيف تصنع الثروة من خلال الاستثمار؟

يتم تداول الأسهم في بورصات معينة (بورصات) مثل البورصة الوطنية (NSE) وبورصة بومباي (BSE) إذا كانت مملوكة لشركات مدرجة في البورصة. يمكن أن تنتمي الأسهم أيضًا إلى شركات غير مدرجة ويمكن تداولها بشكل خاص من خلال معاملات خارج السوق.

يؤثر الأداء العام للشركة ، جنبًا إلى جنب مع أدائها المقارن بالنسبة لأقرانها ، على سعر سهمها ، سواء بشكل إيجابي أو سلبي. بينما مستثمر تكون قادرة على الشراء بسعر أقل والبيع بسعر أعلىيمكن أن تدر الأسهم أرباحًا ، وإذا حدث العكس ، يتم تكبد الخسارة.

على الرغم من أن العوائد المحتملة عالية لاستثمارات الأسهم مقارنة بمنتجات الاستثمار الأخرى ، إلا أن المخاطر غالبًا ما تكون عالية. يُطلق على أسهم الشركات التي لديها أصول عالية القيمة اسم الشركات ذات رؤوس الأموال الكبيرة. يتم تصنيف الشركات الصغيرة ذات القيمة الرأسمالية المنخفضة كشركات صغيرة ومتوسطة الحجم.

تداول الأسهم في البورصة

الاستثمار في الأسهم واحد طريقة رائعة لزيادة الثروة. بالنسبة للمستثمرين على المدى الطويل ، تعتبر الأسهم استثمارًا جيدًا حتى خلال فترات تقلب السوق - انهيار سوق الأسهم كما رأيناه حتى الآن هذا العام يعني ببساطة أن الكثير من الأسهم معروضة للبيع.

لكن كيف تبدأ حقًا؟ اتخذ الخطوات التالية لتتعلم كيفية الاستثمار في سوق الأوراق المالية.

قرر كيف تريد الاستثمار في الأسهم

هناك عدة طرق للتعامل مع الاستثمار في الأسهم. اختر الخيار أدناه الذي يمثل أفضل طريقة للاستثمار ، ومقدار الحصة التي ترغب في الحصول عليها في اختيار الأسهم التي تستثمر فيها.

"أنا من نوع افعل ذلك بنفسك وأنا مهتم باختيار الأسهم وصناديق الأسهم لنفسي." تابع القراءة؛ يوضح هذا المقال الأشياء التي يحتاج المستثمرون العمليون إلى معرفتها. أو ، إذا كنت تعرف بالفعل لعبة شراء الأسهم وتحتاج فقط إلى وسيط واحد ، فراجع تقريرنا لأفضل الوسطاء عبر الإنترنت.

"أعلم أن الأسهم يمكن أن تكون استثمارًا رائعًا ، لكني أرغب في أن يتولى شخص ما هذه العملية نيابة عني." قد تكون مرشحًا جيدًا للمستشار الآلي ، وهي خدمة تقدم إدارة استثمار منخفضة التكلفة. تقدم جميع شركات الوساطة الكبيرة تقريبًا هذه الخدمات ، وتستثمر أموالك من أجلك بناءً على أهدافك المحددة. اطلع على خيارات مستشار الروبوت الرئيسية لدينا.

بمجرد أن تضع في اعتبارك تفضيلًا ، فأنت على استعداد لشراء حساب.

افتح حساب استثماري

بشكل عام ، للاستثمار في الأسهم ، تحتاج إلى حساب استثمار. بالنسبة للأنواع العملية ، فهذا يعني عادةً حساب وساطة. بالنسبة لأولئك الذين يريدون القليل من المساعدة ، فإن فتح حساب من خلال مستشار آلي يعد خيارًا معقولًا. أدناه نقوم بتفصيل كلتا العمليتين.

نقطة مهمة: يسمح لك كل من الوسطاء والمستشارين الآليين بفتح حساب بمال ضئيل للغاية - أدناه نقوم بإدراج العديد من المزودين الذين لديهم حد أدنى منخفض أو بدون حد أدنى للحساب.

افتح حساب

ربما يقدم حساب الوساطة عبر الإنترنت الطريقة الأسرع والأقل تكلفة لشراء الأسهم والأموال ومجموعة متنوعة من الاستثمارات الأخرى. مع أحد الوسطاء ، يمكنك فتح حساب تقاعد فردي ، يُعرف أيضًا باسم IRA - فيما يلي أفضل خيارات حساب IRA - أو يمكنك فتح حساب وساطة خاضع للضريبة إذا كنت تقوم بالفعل بالادخار بشكل كاف للتقاعد في مكان آخر.

لدينا دليل لفتح حساب وساطة إذا كنت بحاجة إلى الغوص العميق. سترغب في تقييم الوسطاء بناءً على عوامل مثل التكاليف (رسوم التداول ورسوم الحساب) واختيار الاستثمار (ابحث عن مجموعة جيدة من صناديق الاستثمار المتداولة بدون عمولة إذا كنت تفضل الأموال) وأبحاث المستثمرين وأدواتهم.

يقدم المستشار الآلي فوائد الاستثمار في الأسهم ، لكنه لا يتطلب من مالكه القيام بالأعمال الميدانية اللازمة لتحديد الاستثمارات الفردية. توفر خدمات Robo-Advisor إدارة استثمار شاملة: سوف تسألك هذه الشركات عن أهدافك الاستثمارية أثناء عملية الإعداد ثم تبني محفظة مصممة لتحقيق تلك الأهداف.

قد يبدو هذا مكلفًا ، لكن رسوم الإدارة هنا بشكل عام جزء بسيط من تكلفة ما قد يفرضه مدير الاستثمار البشري: يتقاضى معظم مستشاري الروبوت حوالي 0,25٪ من رصيد حسابك. ونعم - يمكنك أيضًا الحصول على IRA من مستشار robo إذا كنت تريد ذلك.

خيارات الاستثمار الأخرى

تعرف على الفرق بين الأسهم وصناديق الاستثمار المشتركة. اذهب إلى طريق DIY؟ لا تقلق. لا يجب أن يكون الاستثمار في الأسهم معقدًا. بالنسبة لمعظم الناس ، يعني الاستثمار في البورصة الاختيار بين هذين النوعين من الاستثمار:

• صناديق الاستثمار في الأسهم أو الصناديق المتداولة في البورصة. تسمح لك صناديق الاستثمار المشتركة هذه بشراء قطع صغيرة من العديد من الأسهم المختلفة في صفقة واحدة. صناديق المؤشرات وصناديق الاستثمار المتداولة هي نوع من الصناديق المشتركة التي تتبع مؤشرًا ؛ على سبيل المثال ، يكرر صندوق Standard & Poor's 500 هذا المؤشر عن طريق شراء أسهم الشركات المكونة له. عندما تستثمر في صندوق ، فأنت تمتلك أيضًا أجزاء صغيرة من كل من هذه الشركات. يمكنك تجميع عدة صناديق لإنشاء محفظة متنوعة. لاحظ أن صناديق الأسهم المشتركة تسمى أحيانًا صناديق الاستثمار المشتركة.
• الإجراءات الفردية. إذا كنت تبحث عن شركة معينة ، يمكنك شراء سهم واحد أو عدد قليل من الأسهم كوسيلة لإغراق إصبعك في مياه تداول الأسهم. من الممكن بناء محفظة متنوعة من العديد من الأسهم الفردية ، ولكنها تتطلب استثمارات كبيرة.

ميزة صناديق الاستثمار المشتركة هي أنها متنوعة بطبيعتها ، مما يقلل من المخاطر. بالنسبة للغالبية العظمى من المستثمرين - لا سيما أولئك الذين يستثمرون مدخراتهم التقاعدية - فإن المحفظة المكونة في الغالب من الصناديق المشتركة هي الخيار الواضح.

لكن من غير المرجح أن ترتفع الصناديق المشتركة كما قد تفعل بعض الأسهم الفردية. الجانب الفضي للأسهم الفردية هو أن الاختيار الذكي يمكن أن يؤتي ثماره ، لكن احتمالات أن يجعلك السهم الفردي غنيًا ضئيلة.

إنشاء ميزانية

غالبًا ما يكون لدى المستثمرين الجدد سؤالان في هذه الخطوة من العملية:

• كم أحتاج من المال لبدء الاستثمار في الأسهم؟ يعتمد مقدار المال الذي تحتاجه لشراء سهم فردي على مدى تكلفة الأسهم. (يمكن أن تتراوح أسعار الأسهم من بضعة دولارات إلى بضعة آلاف من الدولارات.) إذا كنت تريد صناديق استثمار مشتركة ولديك ميزانية صغيرة ، فقد يكون الصندوق المتداول في البورصة (ETF) هو خيارك الأفضل. غالبًا ما يكون لصناديق الاستثمار المشتركة 1.000 دولار أو أكثر ، لكن صناديق الاستثمار المتداولة تتداول مثل السهم ، مما يعني أنك تشتريها بسعر سهم واحد - في بعض الحالات ، أقل من 100 دولار.)
• كم من المال يجب أن أستثمره في الأسهم؟ إذا كنت تستثمر من خلال الصناديق - هل ذكرنا أن هذا هو المفضل لدينا؟ - يمكنك تخصيص جزء كبير نسبيًا من محفظتك لصناديق الأسهم ، خاصةً إذا كان لديك أفق طويل. يمكن أن يمتلك البالغ من العمر 30 عامًا الذي يستثمر للتقاعد 80 ٪ من محفظته في صناديق الأسهم ؛ سيكون الباقي في صناديق السندات.

ابدأ الاستثمار

الاستثمار في الأسهم مليء بالاستراتيجيات والأساليب المعقدة ، لكن بعض المستثمرين الأكثر نجاحًا لم يفعلوا أكثر من الالتزام بالأساسيات. هذا يعني عمومًا استخدام الأموال لغالبية محفظتك - قال وارن بافيت بشكل مشهور إن صندوق مؤشر S&P 500 منخفض التكلفة هو أفضل استثمار يمكن أن يقوم به معظم الأمريكيين - واختيار الأسهم الفردية فقط إذا كنت تؤمن بالنمو طويل الأجل إمكانات الشركة.

إذا كانت الأسهم الفردية تروق لك ، فإن تعلم البحث عن الأسهم يؤتي ثماره. إذا كنت تخطط للاحتفاظ بالأموال بشكل أساسي ، فيجب أن يكون هدفك هو إنشاء محفظة بسيطة من الخيارات منخفضة التكلفة واسعة النطاق.

جميع النصائح المذكورة أعلاه حول الاستثمار في الأسهم موجهة نحو المستثمرين الجدد. ولكن إذا كان علينا أن نختار شيئًا واحدًا لنقوله لكل مستثمر مبتدئ ، فسيكون هذا: الاستثمار ليس صعبًا - أو معقدًا - كما يبدو.

الخيار الآخر ، كما هو مذكور أعلاه ، هو مستشار آلي ، يقوم ببناء وإدارة محفظة لك مقابل رسوم رمزية. خلاصة القول: هناك العديد من الطرق للاستثمار للمبتدئين ، ولا تتطلب خبرة متقدمة.

استثمر إذا لم يكن لدي الكثير من المال

هناك نوعان من التحديات لاستثمار مبالغ صغيرة من المال. الاخبار الجيدة؟ كلاهما من السهل التغلب عليهما. التحدي الأول هو أن العديد من الاستثمارات تتطلب حدا أدنى. والثاني أنه من الصعب تنويع مبالغ صغيرة من المال. التنويع بطبيعته ينطوي على نشر الأموال. كلما قل المال ، زادت صعوبة توزيعه.

الحل لكليهما هو الاستثمار في صناديق مؤشرات الأسهم وصناديق الاستثمار المتداولة. في حين أن الصناديق المشتركة قد تتطلب ما لا يقل عن 1,000 دولار أو أكثر ، فإن الحد الأدنى لصناديق المؤشرات تميل إلى أن تكون أقل (ويتم شراء صناديق الاستثمار المتداولة بسعر سهم قد يكون أقل من ذلك). يقدم وسطاء ، Fidelity و Charles Schwab ، صناديق مؤشرات بدون حد أدنى.

تعمل صناديق المؤشرات أيضًا على حل مشكلة التنويع لأنها تمتلك العديد من الأسهم المختلفة في صندوق واحد. آخر شيء سنقوله عن هذا: الاستثمار لعبة طويلة الأمد ، لذا لا ينبغي أن تستثمر الأموال التي قد تحتاجها على المدى القصير. يتضمن ذلك وسادة نقدية لحالات الطوارئ.

استثمار جيد للمبتدئين

نعم ، في الواقع ، يجب على الجميع - بما فيهم المبتدئين - الاستثمار في الأسهم ، طالما أنهم يشعرون بالراحة في ترك أموالهم مستثمرة لمدة خمس سنوات على الأقل. لماذا خمس سنوات؟ لأنه من النادر نسبيًا أن يتعرض سوق الأسهم لانخفاض يستمر لفترة أطول من ذلك.

ولكن بدلاً من تداول الأسهم الفردية ، ركز على صناديق الأسهم المشتركة. مع الصناديق المشتركة ، يمكنك شراء مجموعة كبيرة من الأسهم داخل الصندوق.

هل من الممكن إنشاء محفظة متنوعة من الأسهم الفردية؟ بالتأكيد. لكن القيام بذلك قد يستغرق وقتًا طويلاً - يتطلب الأمر الكثير من البحث والمعرفة لإدارة محفظة. صناديق الاستثمار المشتركة ، بما في ذلك صناديق المؤشرات وصناديق الاستثمار المتداولة ، تقوم بهذه المهمة نيابة عنك.

ما هي الأسهم التي يجب أن أستثمر فيها؟

توصيتنا هي الاستثمار في العديد من الأسهم من خلال صندوق استثمار مشترك ، أو صندوق مؤشر ، أو ETF - على سبيل المثال ، صندوق مؤشر S&P 500 الذي يحتوي على جميع الأسهم في S&P 500. ومع ذلك ، إذا كنت تبحث عن إثارة اختيار الأسهم ، ربما لن ينجح ذلك. يمكنك خدش تلك الحكة والحفاظ على قميصك من خلال تخصيص 10٪ أو أقل من محفظتك للأسهم الفردية. الذي؟ تحتوي قائمتنا الكاملة لأفضل الأسهم ، بناءً على الأداء الحالي ، على بعض الأفكار.

في حين أن الأسهم تعتبر رائعة بالنسبة للمستثمرين المبتدئين ، فإن جزء "التداول" من هذا الاقتراح ربما ليس كذلك. ربما نكون قد فهمنا هذه النقطة بالفعل ، ولكن لنكرر: نوصي بشدة باستراتيجية الشراء والاحتفاظ باستخدام صناديق الأسهم المشتركة.

هذا بالضبط هو عكس تداول الأسهم ، والذي يتضمن التفاني وقدرًا كبيرًا من البحث. يحاول متداولو الأسهم تحديد وقت السوق لفرص الشراء بسعر منخفض والبيع بسعر مرتفع. فقط لنكون واضحين: الهدف من أي مستثمر هو الشراء بسعر منخفض والبيع بسعر مرتفع. لكن التاريخ يخبرنا أنه من المحتمل أن تفعل ذلك إذا التزمت باستثمار متنوع - مثل صندوق الاستثمار المشترك - على المدى الطويل. التفاوض النشط غير مطلوب.

سوق الأوراق المالية

غالبًا ما يكون لمالكي الأسهم العادية الحق في ممارسة حقوق التصويت الخاصة بهم فيما يتعلق بمجلس إدارة الشركة وقرارات الشركة المهمة الأخرى. قد يحصلون أو لا يحصلون على أرباح منتظمة. يقرر مجلس الإدارة سنويًا على الأقل ما إذا كان يجب دفع توزيعات الأرباح والمبلغ الذي يجب دفعه بناءً على آخر دخل للشركة.

أرباح مضمونة

لا يتمتع مالكو الأسهم الممتازة عمومًا بحقوق التصويت. ومع ذلك ، يتم إصدار الأسهم الممتازة بمدفوعات مضمونة على فترات منتظمة لأرباح الأسهم أكبر من تلك التي يتلقاها المساهمون العاديون. لا تميل الأسهم المفضلة إلى الارتفاع أو الانخفاض في الأسعار بشكل حاد مثل الأسهم العادية بمرور الوقت. يقدّرها المستثمرون لأرباحهم ، وليس لإمكانات نموهم.

هذا يجعل الأسهم الممتازة شيئًا هجينًا بين السهم والسند. الأسهم الممتازة قابلة للتحويل في بعض الأحيان إلى أسهم عادية بشروط محددة.

تأخذ المشاركة في رأس مال المساهمين المفضلين الأسبقية على المساهمين العاديين في حالة تصفية الشركة.

الاستثمارات في رأس المال وليس رأس المال

توفر أدوات العائد الثابت ، كما يوحي الاسم ، للمستثمرين معدل عائد (ثابت) محدد مسبقًا طوال فترة الاستثمار. نظرًا لأن الأدوات ذات العائد الثابت تعتبر آمنة ، فغالبًا ما يفضلها المستثمرون ذوو الرغبة المنخفضة في المخاطرة.

من ناحية أخرى ، في حالة الاستثمارات المرتبطة بالسوق ، مثل استثمارات الأسهم ، فإن العوائد ليست ثابتة أو مضمونة ، ولكنها تعتمد على أداء الأصل الأساسي. يمكن تقسيم الأدوات المرتبطة بالسوق إلى فئتين رئيسيتين: الاستثمارات في الأسهم والاستثمارات في غير الأسهم. في حالة الاستثمار في الأسهم ، يتم استثمار المبلغ بشكل أساسي في أسهم ومشتقات أسهم الشركات المدرجة وغير المدرجة في سوق الأوراق المالية.

يتم توجيه جزء مهم من الاستثمارات غير المتعلقة بمخزون رأس المال في السندات (للدولة أو الشركات) ، وكذلك في سلسلة من أدوات سوق المال ، مثل أذون الخزانة ، وشهادات الإيداع ، والمستندات التجارية ، اتفاقيات إعادة الشراء ، إلخ.

نظرًا لأن تحركات السوق تلعب دورًا مهمًا في أداء الاستثمارات في الأسهم والاستثمارات غير السهمية ، فإن هذه الاستثمارات تمثل عنصرًا مهمًا من المخاطر. سوف تدرس الأقسام التالية الجوانب المختلفة للاستثمار في الأسهم بمزيد من التفصيل.

أنواع الاستثمارات في الأسهم

كما هو مذكور في القسم السابق ، تشتمل استثمارات الأسهم على سلة من خيارات الاستثمار. كل خيار لديه مجموعة فريدة من المخاطر والمكافآت. فيما يلي بعض الأنواع الرئيسية لخيارات الاستثمار في الأسهم المتاحة للمستثمرين.