كيف تتجنب حبس الرهن؟ نصائح لتجنب هذا الموقف

الرهن هو عملية تنفيذية يتم من خلالها الأمر ببيع عقار مرهون برهن بسبب تقصير المدين في الالتزامات المضمونة بقرض الرهن العقاري. تستطيع تنتج تأثيرات غير مرغوب فيها في المتضررين وإلى درجة أنهم قد يفقدون المنزل الذي هو موضوع هذه العملية. كونها عملية انتشرت على نطاق واسع في وقت الأزمة الاقتصادية في إسبانيا.

من هذا السيناريو المركزي ، سيكون من الضروري مراعاة أنه في الأشهر القادمة سيكون هناك زيادة جديدة في تكلفة القروض لشراء منزل ، وفقًا لمسح بنك إسبانيا. حيث يتبين أن الفائدة المطبقة عند مستويات سبتمبر 2015 بعد أن أصبحت أكثر تكلفة لمدة ثمانية أشهر متتالية. وهذا يعني عمليًا أنه سيتعين على المستخدمين بذل جهد مالي أكبر عند شراء عقار ، وبالتالي فإن مخاطر عدم السداد ستكون أكبر أيضًا.

في لحظات عندما الرهون العقارية ذات المعدلات المتغيرة لقد رفعوا سعر الفائدة لديهم بنسبة قليلة من أعشار النسبة المئوية مقارنة بمعدلات السنوات السابقة. بعد أن كانت في أدنى مستوياتها التاريخية لفترة طويلة مع ميزة أن المدفوعات الشهرية ستكون في متناول الجميع لمصالحك الشخصية. بينما على العكس من ذلك ، هناك انتعاش في الرهون العقارية ذات السعر الثابت ، وهي تلك التي تحافظ على نفس معدل الفائدة طوال فترة القرض. أيا كان ما يحدث في الأسواق المالية وبهذه الطريقة ، فإننا نعرف في جميع الأوقات ما الذي يتعين علينا دفعه من خلال عملية بهذه الخصائص.

حبس الرهن: الحلول

أحد مفاتيح عدم الوصول إلى هذا الوضع غير السار هو الامتثال للالتزامات بعد إضفاء الطابع الرسمي على قرض الرهن العقاري. في معظم الحالات يتطور بهذه الطريقة ، لكن في حالات أخرى لا يمكن أن يكون مواجهة هذه المدفوعات وفي النهاية تصل إلى حالة حبس الرهن. لمحاولة عدم الوصول إلى هذه المستويات ، سنقدم سلسلة من النصائح لإدارة الرهن العقاري بشكل صحيح وأنه لا يتعين علينا التخلي عن هذا المنتج المالي لأي من الظروف التي قد تنشأ.

النصيحة الأولى هي أنه قبل طلب هذا المنتج لشراء منزل ، يتم تحليل حالة توظيف المدعين. هذا هو ، إذا كان لديك عقد العمل غير محدد المدة أو على العكس من ذلك ، فهي مؤقتة أو حتى لو كانت مندمجة ضمن فئة العاملين لحسابهم الخاص. في الحالات الأخيرة ، سيكون الأمر أكثر تعقيدًا أن تكون قادرًا على الامتثال لشروط الرهن العقاري. لأنه لا يوجد دخل مضمون وفي أي وقت يمكن أن يحدث هذا الموقف غير المرغوب فيه: عدم القدرة على دفع الأقساط الشهرية.

تحليل الرواتب

هناك جانب آخر يجب تقييمه من الآن فصاعدًا وهو ما يتعلق بأداء العمل. هناك قاعدة ذهبية تنص على أنك لن تضطر إلى الدفع على الرهن العقاري أكثر من 50٪ عليها. ليس عبثًا سيكون من الضروري الاعتماد على مدفوعات الطعام والنفقات الشخصية وصيانة السيارة والفواتير المنزلية والتأمين وما إلى ذلك. من وجهة النظر هذه ، ليست هناك حاجة لاستعجال الطلب بشأن مبلغ الرهن العقاري. لأنه على المدى المتوسط ​​والطويل يمكن أن يؤدي إلى تأثيرات غير متوقعة ويمكن أن يؤدي ذلك إلى حالات عدم الدفع في هذا المنتج المصرفي.

بينما من ناحية أخرى ، فإن سنوات الأقدمية في الشركة إنها من البيانات الأخرى التي ستكون مهمة للغاية للتحقق مما إذا كنا سنكون قادرين على مواجهة عودة الائتمان الممنوح. لا يختلف الأمر بالنسبة للمستخدم الذي دخل مؤخرًا إلى شركتك عن الشخص الذي كان ينفذ واجبات عمله لأكثر من عشر سنوات. بهذا المعنى ، من المهم جدًا أن يكون لديك هامش ثقة في الشركة حيث نقوم بتطوير حياتنا المهنية. على أي حال ، عادة ما يكون أحد العوامل التي يحدث فيها التخلف المحتمل وغير المرغوب فيه عن الرهن العقاري.

تأمين التعاقد على التخلف عن السداد

الحل لهذه المشكلة المهمة هو الاشتراك في سياسة من هذه الخصائص والتي تضمن أننا يمكن أن ندفعها في حالة وقوع حادث أو ، قبل كل شيء ، للبقاء في حالة العاطلين عن العمل. على أي حال ، لن تكون العملية مجانية ولكن على العكس من ذلك ، سيتعين علينا دفع رسوم كل شهر وحتى انتهاء صلاحيتها. لمبلغ يتم احتسابه على مبلغ المدين والذي لا يتجاوز عادة مستويات 200 يورو شهريًا. إنه منتج اختياري للمتقدمين لهذا النوع من التمويل.

هذا النوع من التأمين عملي للغاية عندما نكون خارج العمل بحيث يمكننا بهذه الطريقة الاستمرار في دفع الدفعة الشهرية لقرض الرهن العقاري. في هذا السيناريو ، من المريح جدًا الاشتراك فيه إذا لم يكن هناك إجمالي الأمان حول حياتنا العملية. على أي حال ، يجب أن يفترضه العميل نفسه ، ولا يفرضه البنك مطلقًا دون قيد أو شرط لأنه قد يرتكب مخالفة في ممارساته.

تعد شروط السداد

مفتاح آخر لتجنب تكبد حالات التخلف عن السداد يعتمد على اختيار فترات سداد أقصر. صحيح أنه في الأقساط الشهرية سيتم دفع المزيد من المال، ولكن لفترة زمنية أقصر. وبهذه الطريقة ، سيتم في النهاية دفع أموال أقل كفائدة ، وبالتالي سيكون الرهن العقاري أرخص. بينما من ناحية أخرى ، إنها استراتيجية بسيطة للغاية عدم رفع مستوى المديونية من جانب المتقدمين لهذه الفئة من المنتجات. من المثير للاهتمام أن تنظر إلى هذا الجانب قبل توقيع العقد.

من ناحية أخرى ، فإن حقيقة اختيار شروط السداد الأسرع هذه تولد أن أوجه عدم اليقين بحيث لا يمكن سداد القرض ستكون أقل. سيكون من الأسهل التخطيط للنفقات التي سيكلفناها قرض الرهن العقاري. نتيجة لذلك ، سيكون من الأقل تعقيدًا عدم دفع المبلغ والفائدة المقابلة له. من أي نوع من النهج من قبل المستخدمين. من المربح دائمًا توظيف أ مدة السداد 15 سنة من 30 أو 35 سنة أخرى. حيث قد تكون المشاكل أكبر من الآن فصاعدًا وبالطبع سيخلق ذلك المزيد من الشكوك حول كيفية مواجهة المدفوعات حتى استحقاقها.

حبس الرهن

بلغ عدد عمليات تسجيل الشهادات لحجز الرهن التي بدأت في سجلات الممتلكات في الربع الأخير من عام 2019 14.669،XNUMX ، وهو 6,4٪ أقل من الربع السابق و 2,1٪ أكثر مما كانت عليه في نفس الربع من عام 2018 ، وفقًا لأحدث البيانات التي قدمها المعهد الوطني للإحصاء (INE) استنادًا إلى التقرير الإحصائي عن حالات حبس الرهن العقاري (EH). حيث تبين أنه من بين منازل الأفراد مع الرهن ، هناك 1.490،27,4 ملكية اعتيادية (2018٪ أقل من نفس الربع من 528) و 14,8 ليست إقامة اعتيادية لأصحابها (XNUMX ، XNUMX٪ أقل).

تمثل حالات حبس الرهن في المنازل 50,1٪ من جميع حالات حبس الرهن في الربع الأخير من عام 2019. 10,2٪ من جميع حالات حبس الرهن هي منازل اعتيادية للأفراد. 36,3٪ مساكن الأشخاص الاعتباريين (29,6٪ أعلى من الربع الأول من 2018) و 3,6٪ للمنازل الأخرى للأفراد (14,8٪ أقل من الربع الأول من 2019). من جانبهم ، تمثل حالات حبس الرهن العقاري في المناطق الحضرية الأخرى (المباني ، والمرائب ، والمكاتب ، وغرف التخزين ، والمستودعات ، والمباني السكنية ، والمباني الأخرى ، والاستخدامات الحضرية) 37,5٪ من الإجمالي.

صنع في منازل جديدة

وأكد التقرير الذي أجراه المعهد الوطني للإحصاء (INE) أن 22,9٪ من حالات حبس الرهن العقاري في الفترة التي تم تحليلها كانت على منازل جديدة و 77,1٪ على منازل مستعملة. عدد حبس الرهن على المنازل الجديدة تزيد بنسبة 49,2٪. في المعدل السنوي والمستخدم 0,1٪. بينما من ناحية أخرى ، فإن 23,1٪ من حالات حبس الرهن العقاري التي بدأت على المساكن في الربع الأخير تتوافق مع الرهون العقارية التي تشكلت في عام 2007 ، و 15,8٪ للرهون العقارية المكونة في عام 2008 و 13,1٪ للرهون العقارية لعام 2006. وشكلت الفترة بين 2005 و 2008 نسبة 59,9٪ من عمليات حبس الرهن التي بدأت هذا الربع.

يشير التقرير الرسمي أيضًا إلى أنه في الوقت الحالي ، فإن المجتمعات التي لديها أكبر عدد من شهادات حبس الرهن على إجمالي المزارع في الربع الأول هي كاتالونيا (3.169) ، بلنسية (2.914) والأندلس (2.172). من جانبهم ، سجل Comunidad Foral de Navarra (44) و País Vasco (55) و La Rioja (62) أقل رقم. في حالة المساكن ، تمثل كاتالونيا (1.633) ، وجماعة بلنسية (1.524) والأندلس (1.182) أكبر عدد من عمليات الإعدام. ومن ناحية أخرى ، فإن La Rioja (11) ، Comunidad Foral de Navarra (21) و País Vasco (34) هي الأدنى في هذا القسم من حالات حبس الرهن العقاري.

حيث تبين أنه من بين منازل الأفراد مع الرهن ، هناك 1.490،27,4 ملكية اعتيادية (2018٪ أقل من نفس الربع من 528) و 14,8 ليست إقامة اعتيادية لأصحابها (59,9 ، XNUMX٪ أقل). حيث تتركز XNUMX٪ من حالات حبس الرهن التي بدأت هذا الربع.