ما هي الحسابات المدفوعة؟
ل يدفع الحساب يمكن تعريفه على أنه أ المنتج المالي الذي يستند في أدائه إلى فرض مبلغ معين على البنك أو الكيان الذي من خلاله سنحصل على عائد الفائدة خاصة بإيداع أموالنا هناك. تقدم هذه الأنواع من الحسابات تتمتع بميزة القدرة على التصرف في أموالك (سحب الأموال وإجراء التحويلات وما إلى ذلك) ولكن ليس كل شيء زهورًا ، لأن الربحية المنخفضة التي يقدمونها هي عيب كبير.
لاختيار أفضل حسابات الدفع يتم تطبيق معايير أساسية معينة ، من بينها ما يلي:
- الربحية. عليك أن تبحث عن الحساب المدفوع الذي يقدم فائدة أعلى للأموال التي تودعها. لهذا عليك مقارنة الفوائد التي تقدمها البنوك.
- الربحية بمرور الوقت. من الناحية المثالية ، اختر الحساب المدفوع الذي يحافظ على عوائد عالية لأطول فترة. نظرًا لأن هذا النوع من المنتجات المالية بشكل عام يتميز بتقديم عوائد عالية خلال الأشهر الأولى لجذب انتباه العميل والأداء القليل جدًا للأشهر التالية.
- تسوية الفوائد. يتم تطبيق تسوية الفائدة على متوسط الرصيد. لهذا السبب ، إذا تمت التسوية على أساس شهري ، يتم تطبيق الفائدة المتراكمة على متوسط الرصيد الشهري وستنمو أموالنا شهرًا بعد شهر.
- اللجان.حاول تجنب فرض عمولات مثل الصيانة أو الإدارة. كلما زادت هذه العمولات ، انخفضت الربحية وسنحصل على المزيد من الأموال لمدخراتنا.
- الخدمات المرتبطة. تتمثل إحدى المزايا الرئيسية للحسابات المدفوعة في أنها تمنحك إمكانية امتلاك أموالك الخاصة. سبب ذلك ، يجب أن نولي اهتمامًا وثيقًا لما سيفرضه البنك مقابل تنفيذ الإجراءات ، مثل التحويلات أو سحب الأموال.
- لا تربط بطاقات الائتمان أو الخصم المباشر. يجب على أولئك الذين يبحثون عن منتج ادخاري في الحساب المدفوع تجنب هذا الرابط. لإجراء عمليات الخصم المباشر والمدفوعات ، توجد بالفعل منتجات أخرى في السوق ، وإذا كان الأمر يتعلق بالادخار ، فلن يكون دفع فواتيرك هو الخيار الأفضل.
العثور على ربحية أفضل أصبحت خالية من المخاطر مهمة معقدة للغاية بالنسبة للمستهلكين. ولكن بعد ذلك يتم سرد أفضل 10 خيارات مع أفضل ربحية للحسابات المدفوعة.
القائمة التالية توضح ما هو ملف حسابات مدفوعة مقدمة من البنوك اعتبارًا من أبريل 2017.
أفضل 10 حسابات مدفوعة في إسبانيا:
الحساب 1 | 2 | 3 من Banco Santander
بانكو سانتاندر
- استرداد حتى 3٪ من فواتير الخصم المباشر
- تحويلات مجانية
- حساب الرواتب بنسبة 5٪ APR
- 3٪ APR بدون حد زمني
حساب مصرفي
بنك البنك
- 2٪ استرداد على مشترياتك بالتقسيط
- سلفة على كشوف المرتبات تصل إلى 6.000 يورو
- 5٪ أبريل من السنة الأولى
- المذنبين الخطيئة
360 درجة
بنك كاجامار
- بدون رسوم صيانة
- حساب ترحيب
- ما يصل إلى 3٪ APR ، حسب الظروف
حساب Openbank
بنك Openbank
- بدون دوام
- المذنبين الخطيئة
- 1,75٪ NIR لمدة 3 أشهر
- ما يصل إلى 0,40٪ NIR من الشهر الرابع
حساب واحد
Mediolanum البنك
- المذنبين الخطيئة
- بطاقات مجانية
- 1,75٪ NIR لمدة 3 أشهر
حساب ING Direct Orange
بنك ING Direct
- 100٪ عملية عبر الإنترنت
- المذنبين الخطيئة
- 1,00٪ APR لمدة شهرين
- 0,10٪ APR من الشهر الثالث
حساب توفير ويزينك
ويزينك بنك
- لا يوجد حد أدنى للمبلغ
- 0,50٪ أبريل
- الوديعة المرتبطة بنسبة 0,75٪ APR
- المذنبين الخطيئة
حساب العملة
بنك كوين
- 4٪ هدية في Amazon.com
- لا عمولات أو ترابط
- 0,30٪ أبريل
- 15 يورو هدية عند التسجيل
حساب ايفو سمارت
ايفو بنك
- أجهزة صراف آلي مجانية بدون رسوم في جميع أنحاء إسبانيا والعالم
- المذنبين الخطيئة
- 0,30٪ APR على حساب التوفير
- 2٪ خصم على GALP
حساب الإيداع المزيد
بنك المكتب المباشر
- 1٪ أبريل ، أول 4 شهور
- المذنبين الخطيئة
- في الشهر الخامس ، 5٪ APR
حتى مع الوضع الاقتصادي الحالي في إسبانيا، مع الحد الأدنى التاريخي من الفائدة في السوق ، هناك بعض الحسابات المدفوعة التي تقدم لجميع عملائها ربحية تصل إلى 5 ٪ APR ، Bankinter هو الذي يقدم هذه المكافأة ويحتل المركز الثاني في الترتيب لشهر آخر متتالي بسبب أجرها المغري.
بنفس الطريقة، المركز الأول في الحساب 123 لبانكو سانتانديرنظرًا لأنه على الرغم من تقديم ربحية أقل من Bankinter ، إلا أنه ليس لديها حد زمني. بالإضافة إلى ذلك ، فإن الحد الأقصى للرصيد الذي يجب دفعه هو 15.000 يورو ، في حين أن Bankinter يقيدك بـ 5.000 يورو.
من ناحية أخرى ، يوفر حساب 360º لبنك كاجامار ، الذي يحتل المركز الثالث ، ربحًا بنسبة 3٪ ، مما يجعله أحد أفضل الخيارات في السوق أيضًا.
لقد أعطى الربع الأخير من العام الماضي 2016 وبداية العام الجاري انعطافة كاملة للشروط التي وضعتها الحسابات المدفوعة الأجر لاحتكار السوق. هذا ليس جيدًا جدًا لأولئك الذين يرغبون في توفير أموالهم مقابل سعر فائدة كبير.
يبدأ الضرر في استنزاف المستخدمين. مثال على ذلك هو ربحية حساب ING Direct Orange الذي انخفض من 0,2٪ إلى 0,1٪ وتوقف الكيان أيضًا عن دعم جميع الفواتير التي كانت مدينًا مباشرًا. ما هو أكثر من ذلك ، خفض الحساب المصرفي الذاتي ربحيته من 0,30٪ إلى 0,15٪ نصف إنتاجيتها. من جانبه ، كان حساب Coinc آخر من نقل أرقامه وخفض ربحيته من 0,7٪ إلى 0,3٪ اعتبارًا من مارس الماضي.
وغيرها من البنوك مع أفضل الأنواع في المتوسط ، ستعمل Openbank على سبيل المثال على خفض ربحية حسابك من 0,50٪ إلى 0,40٪. الحركات التي انضمت إلى الحركات الأخيرة التي قامت بها كيانات أخرى العام الماضي ، عندما خفضت Wizink (Banco Popular) ربحية حساب التوفير الخاص بها من 0,75٪ إلى 0,5٪ ، وكذلك عندما تسبب Banco Santander في ثورة بتعديل عمولات حسابك 1,2,3 ، XNUMX ، XNUMX ، يختاره الناس عمومًا على أنه الأفضل.
ماذا أصبح من أفضل الحسابات المصرفية بعد ذلك؟
فوق 0,5٪. لا يزال هناك عدد غير قليل من الحسابات التي تقدم يعود أبريل أعلى من 0,5٪ ليس هناك ما يدعو للقلق ، عليك فقط معرفة كيفية اختيار الخيار الأفضل لاحتياجاتك.
يواصل Santander قيادة السوق لـ حسابات مدفوعةبمكافأة تتراوح بين 0,56٪ و 2,67٪ APR بالإضافة إلى المزايا التي يقدمها هذا للعميل بالإضافة إلى أجر جيد. بينما يصل حساب تطور Mediolanum إلى 1,41٪. الميزة هي أنها الوحيدة في ترتيب أفضل المنتجات ، والتي تُرجع جزءًا متناسبًا من مبلغ الإيصالات.
- عوامل التكييف. مثل كل شيء ، هناك دائمًا جزء غير جميل من العملة ، يقصر Mediolanum هذا العرض على العملاء الذين لديهم منتج يديره الكيان الذي يبلغ الحد الأدنى لمبلغه 15.000 يورو.
في المقابل ، حساب 1,2,3،XNUMX،XNUMX يجبرك على الزواج من البنك ، بالخصم المباشر من كشوف المرتبات الخاصة بك ، بالإضافة إلى إيصالاتك واستخدام 6 مرات على الأقل كل 3 أشهر أيًا من الحسابات التي تمتلكها معهم ، مما يجبر عملائهم على امتلاك كل شيء معهم ، ولكنه كذلك ليس بالأمر السيئ ، فهم الأفضل في هذا القطاع لشيء.
-للعملاء الجدد، في هذا العالم التنافسي للحسابات المدفوعة ، قد يبدو الأمر معقدًا بالنسبة لأولئك الذين يأتون إلى البنك لأول مرة يمكنهم العثور على عوائد من أوقات أخرى بشكل لا يصدق.
ولكن في كثير من الحالات ، تكون الشروط قصيرة جدًا ، ولهذا السبب يجب مراعاة العديد من العوامل لاختيار الخيار الأفضل لتوفير أموالك. الأكثر جاذبية في هذا الظرف عادة ما يكون حساب رواتب Banco Bankinter ، أنه حتى 31 ديسمبر على الأقل ، فإنه يقدم مكافأة بنسبة 5 ٪ APR خلال السنة الأولى و 2 ٪ APR خلال العام الثاني.
في مقابل هذا الخيار الجيد ، يبلغ الحد الأقصى للرصيد المدفوع 5.000 يورو فقط ، ولكن مع ذلك ، فإنه من المفيد جدًا للأشخاص الذين يرغبون في الدخول إلى عالم الحسابات المدفوعة أن يختاروا هذا الخيار ، لأنه عادةً ما يكون مربحًا للغاية في السنوات الأولى ، لتوليد رأس مال كافٍ للتفكير في الخيارات الأخرى.
السؤال الذي قد تطرحه على نفسك هو ما إذا كان الآن هو الوقت المناسب لبدء استخدام حساب يتم مكافأته بأسعار الفائدة الحالية. كل أوروبا وخاصة تمر إسبانيا بوقت يتسم بانخفاض شديد في الاهتمام، مما يجعل من غير الجذاب للكثيرين الدخول في هذا القطاع المالي ، بالإضافة إلى أنه لا يمكن توقع الكثير من المكافآت للحسابات التي لا تنطوي على مخاطر مثل هذه
يمكن تغيير أفضل العروض دون سابق إنذار، مع التخفيضات في الفائدة التي يقدمونها ، لذلك فهو خيار جيد للادخار وكسب بعض المال ، ولكن ليس الأفضل لتوليد دخل كبير أو العيش منه ، نظرًا للمخاطر القليلة التي يمثلها ذلك للعميل ، في هذا العالم التيار الاقتصادي ، من لا يخاطر لا يفوز.