أصبحت صناديق الاستثمار إحدى الأدوات المالية المفضلة لصغار المستثمرين لجعل مدخراتهم مربحة. خاصة في الأشهر الأخيرة ونتيجة للربحية المنخفضة التي تقدمها المنتجات المصرفية الرئيسية (الودائع ، السندات الإذنية البنكية ، الدين العام ، السندات الوطنية ، إلخ) ، بالنظر إلى السعر الأرخص للنقود من قبل البنك المركزي الأوروبي (ECB). إنهم لا يقدمون عائدًا مناسبًا لمصالحك كمدخرين صغار ، حيث نادرًا ما يتجاوزون حاجز 1٪ الهزيل.
في مواجهة هذا السيناريو النقدي ، والمخاطر التي ينطوي عليها الاستثمار في الأسهم ، فإن العديد من المدخرين (الأكثر دفاعية) ، من بينهم يمكنك أن تكون على طبيعتك ، لقد وجهوا أنظارهم نحو صناديق الاستثمار كصيغة لزيادة أصولهم الشخصية ، دون تعريض أنفسهم لمخاطر مفرطة.. في الأساس لعدة أسباب تدعم اختيار هذا النموذج الاستثماري.
واحد منهم هو طريقة رائعة للتنسيقات التي يمكنك إضفاء الطابع الرسمي عليها من الصناديق: الدخل الثابت والمتغير والمختلط وحتى البديل. لكنهم يذهبون إلى أبعد من ذلك ، عندما تصنعهم شركات الإدارة ، مع حماية واهتمام أكبر بحيث يتم توقيعهم من قبل العميل كما في حالتك. من المرونة ، حتى مع تغطية اليورو ، وسلسلة كاملة من الاستراتيجيات التجارية التي أقنعت عددًا كبيرًا من المدخرين بتقديم مساهماتهم المالية.
هل يستحسن القيام بهذه العمليات؟
على عكس منتجات الدخل الثابت التقليدية ، فإنها لا تقدم لك عائدًا مضمونًا ، ولا حتى في تلك القائمة على الأصول المالية وليس من أسواق الأسهم. مع ذلك، عادة ما ينتجون متوسط عائد يتراوح بين 3٪ و 10٪ في السنوات الأخيرة ، اعتمادًا على طبيعتها ومدى تعرضها للأصول المالية الرئيسية.
وذلك في الحالة المحددة لـ يمكن لتلك المرتبطة بأسواق الأوراق المالية أن ترتفع بشكل كبير إذا دعمتها الظروف. في كلتا الحالتين ، من المريح أن تعلم ، ليس أن ربحيتها مضمونة ، ولكن يمكنها حتى تحقيق مكاسب رأسمالية كبيرة.
في حين إنه ليس منتجًا موصى به على المدى القصير بطبيعته، فإنه يشير إلى سلسلة من المزايا التي يمكن أن تجعلها مناسبة جدًا لمصالحك ، إذا كنت ترغب في الحصول على فائدة من مدخرات حياتك. بشكل عام ، يتم اشتقاقها من شروط التعاقد الخاصة بهم ، والوصول إلى معاملة ضريبية أفضل من خلال التحويلات التي تجريها بينهم. بدلاً من بيعها والاضطرار إلى تحمل النفقات ، يمكنك تحويلها إلى صناديق أخرى ، من أجل تسوية العملية بدون نفقات ضريبية.
لكن الشيء الأكثر إثارة بالنسبة لك ليس الربحية التي يمكنهم تحقيقها من خلال التوظيف ، لكن المدخرات الكبيرة التي يمكنك الحصول عليها إذا كنت تعرف كيفية إدارتها بشكل صحيح. ويؤثر ذلك على عمولاتهم والتحويلات التي يمكن إجراؤها بينهم.
حتى أن العديد من البنوك تقدم لك إمكانية الاستفادة من ميزة مثيرة للاهتمام عروض ترويجية لجلب الأموال من الكيانات الأخرى، حتى اقتراح نقود لك لقبول العملية. لن يكون الأمر كثيرًا ، ولكن سيكون لديك بالتأكيد ما يلزم لدفع القليل من نزوة لنفسك.
من المدخرات في إدارتها ، إلى إلغاء اللجان الرئيسية ليست سوى بعض المزايا التي تنبع من التوظيف. وخاصة إذا ما قورنت بمنتجات أخرى ، سواء بالنسبة للأسهم (سوق الأوراق المالية ، الضمانات ، المشتقات ، إلخ) ، والدخل الثابت (الودائع لأجل ، سندات الشركات ، السندات الإذنية البنكية ، إلخ).
ما هي العمولات التي يجب أن تواجهها في الصندوق؟
على عكس استثمارات الأسهم التقليدية ، الصناديق المشتركة يمكن أن يكون لها أكثر من عمولة أن يتمكنوا من فرض رسوم عليك وقت إضفاء الطابع الرسمي عليها وحتى تصفيتها. على أي حال ، لا يمكنك إخراج أحدهم من الطريق بأي شكل من الأشكال. يتعلق الأمر بالإدارة التي سيكلفك بها المدير مقابل إدارتها ، والتي ستظهر دائمًا ضمن شروطها. سيكون من خلال نسبة مئوية ثابتة يتم تطبيقها بشكل عام على رأس المال المستثمر الخاص بك ، على الرغم من أنه في بعض الحالات يتم تأسيسها على الأرباح المتراكمة في الصندوق. يتحرك في نطاق يبدأ من 0,50٪ وبحد أقصى 2٪ ، اعتمادًا على النموذج المختار.
لكن هناك آخرين يمكن أن يجعلوا هذا المنتج المالي أكثر تكلفة. ومن بين أكثرها شيوعًا ، تبرز المستودعات والاشتراكات والسداد. لكن كن حذرًا جدًا منذ ظهور طابع آخر جديد يحمل اسم النجاح، مما يزيد من إنفاقك بنسبة تصل إلى 20٪. إذا كنت قد قرأت بشكل صحيح رغم النسبة الكبيرة.
نتيجة لانهيار أسعار هذه المنتجات ، حاول المديرون منح العملاء ثقة أكبر من خلال هذا المعدل. وهو يتألف أساسًا من أنه سيتعين عليك دفعه إذا تم تحقيق الأهداف في أدائه. بهذه الطريقة ، إذا قمت بتوليد مكاسب رأسمالية ، فسوف تقوم بعمل جيد للغاية ، ولكن سيتعين عليك مواجهة ظروف قاسية للغاية. في المقابل ، إذا لم تحصل على مزايا فلن تضطر إلى دفع هذه العمولة.
عمولة الإيداع: سيكون البنك نفسه هو الذي يحتفظ به ، ولكن ليس في جميع الحالات ، وفي ظل هوامش أقل على أي حال من المعدلات الأخرى. وهي مشتقة من صيانة هذه المنتجات المصرفية.
رسم الاشتراك: ليس من المعتاد بالنسبة لهم تحميلك على الحساب ، ولكن يجب أن تعلم أنه يتم إنشاؤه في نفس اللحظة التي تقوم فيها بإضفاء الطابع الرسمي على الصندوق المشترك ، أي في بداية العملية ، وأن مبلغه ليس مرتفعًا جدًا.
عمولة الاسترداد: هو المبلغ الذي ينشأ عند سداد رأس المال المستثمر ، وكما في الحالات السابقة ، فليس من المعتاد أن يتم تطبيقه عليك. دائما تحت هوامش مقبولة لمصالحك.
على أي حال ، وعلى الرغم من أن لكل صندوق استثمار عمولاته الخاصة ، لا يمكن أن تتجاوز هذه العمولات الحد الأقصى الذي ينطبق على جميع صناديق الاستثمار ، مهما كانت طبيعتها وتكوينها.
على أي حال، الأكثر توسعا هو الذي يؤثر على عمليات الاشتراك والاسترداد، والتي لا يمكنهم تحت أي ظرف من الظروف تحميلك أكثر من 5٪ من رأس المال الذي تستثمره. على العكس من ذلك ، في المعتاد يتحركون تحت نسب يمكن تحملها أكثر من جيبك: الإيداع (0,20٪) والإدارة (2,25٪).
يمكنك إجراء تحويلات غير محدودة
صناديق الاستثمار ليس منتجًا أن يكون لديك لبضعة أسابيع والتبديل إلى منتج آخر. بالطبع لا ، لأن شروط الدوام الموصى بها تمر لمدة لا تقل عن سنتين أو ثلاث سنوات ، حيث تصبح فعاليتها في تحسين المدخرات أكثر وضوحًا. كما صرح مدراء هذه المنتجات المالية.
ومع ذلك، هناك حالات يكون من الضروري فيها إجراء تغيير جوهري في المحفظة الاستثمارية، لمحاولة أن يكون أداؤه أعلى ، ويمكن تعديله لجميع المواقف التي تولدها الأسواق المالية. على أي حال ، هناك العديد من السيناريوهات التي من المرجح أن تجعل هذه العمليات فعالة بين صناديق الاستثمار.
- مواجهة خطأ واضح في عملية اختيار الأموال لدينا، وسيتطلب ذلك تصحيحًا سريعًا وفي الوقت المناسب لذلك.
- في التغيرات في الدورات الاقتصادية، أو ببساطة مؤقتة ، الأمر الذي سيتطلب نماذج أخرى أكثر ملاءمة مع الوضع الجديد ، حتى مع تغيير إدارتها.
- في المواقف التي تطور فيها - لعدة أشهر - لا تفي بالتوقعات التي تم إنشاؤها، وهناك حاجة إلى تغيير في تكوين محفظة الصناديق الخاصة بنا.
- عندما تتطلب ظروف السوق المالية تختلف في نموذج الإدارة، على سبيل المثال ، الانتقال من صندوق أسهم إلى صندوق ثابت ، مختلط إلى متغير ، إلخ.
كيف توفر المال على التوظيف الخاص بك؟
إذا كنت تدير هذه المنتجات الاستثمارية بشكل صحيح ، فستحصل على العديد من الفوائد ، لأنها نموذج منفتح جدًا على الملفات الشخصية المختلفة للمدخرين. ومعرفة كيفية اختيارهم يمكن أن يوفر لك ما يقرب من 1 ٪ في العمولات.
يساعد العرض الرائع الذي تقدمه هذه المنتجات أيضًا في تصميم إستراتيجية لتحقيق هذه الأهداف ، وأنك تكرس نفسك فقط لاختيار أفضل النماذج من حيث الأداء التي ستوفرها لك في السنوات القليلة القادمة.
بدءًا من هذه المتغيرات ، سيكون من الضروري ذلك من الآن فصاعدًا ، يمكنك استيراد سلسلة من النصائح سيكون ذلك مفيدًا جدًا في تكوين محفظتك الاستثمارية. وإذا كانت لديك أي أسئلة ، فيمكنك استشارة البنك المعتاد الذي تتعامل معه ، والذي بالتأكيد لديه خدمة من المحترفين الذين سيحلون بالتأكيد شكوكك حول هذا المنتج.
- في مواجهة الصناديق ذات الخصائص المتشابهة ، يجب عليك اختيار ما يتضمن أقل العمولات والنفقات توسعية. ستساعدك هذه العملية على زيادة الأرباح في كل عملية تقوم بتطويرها.
- تحليل كل صندوق بعمق ، للتحقق من نوع العمولات التي سيتعين عليك دفعها. ربما يكون أكثر من واحد ، خاصة في الأسهم.
- يمكنك أن تجد صندوقًا ذا أداء ممتاز يتم تسويقها بأقل عمولات، حوالي 0,75٪.
- انظر إلى عرض الأموال المقدم من البنك الذي تعمل معه، لأن عمولاتهم ربما لا تكون عالية.
- من المريح أن جميع هذه المنتجات متعاقد عليها في نفس البنك، لأنه بهذه الطريقة يمكنك إجراء تحويلات غير محدودة ، دون أي تكلفة اقتصادية على اهتماماتك.
- يجب أن تعلم أن اللجان بشكل عام سيتم خصمها من أسعار أوراقها المالية، وليس بأي حال من الأحوال على مقدار العملية.
- سيكون أكثر ربحية من اختيار الصناديق الوطنية، حيث يمكن أن تكون مربحة بنفس القدر ، ولكن بعمولات أقل توسعية.