كيفية اختيار وديعة بنكية

متى نصل الى اختر وديعة بنكية، نحن نصنع الفرق بين كسب مبلغ أكبر أو أقل من المال على أساس الفائدة.

ربما للوهلة الأولى الودائع المصرفية لا تبدو منتجات معقدة وتعتقد أن أي إيداع يمكن أن يمنحك مزايا ، ولكن إذا كنت لا تعرف كيفية اختياره وتعرف العوامل المختلفة الموجودة لكسب المزيد ، مثل الربحية بالتقسيط أعطيك أو العمولات التي يفرضونها عليك، يمكن أن تكون المدفوعات أكثر تكلفة على المدى الطويل.

ما يسمى وديعة محددة الأجل

الودائع لأجل ودائع التوفير المصرفية مثالية للأشخاص المحافظين إنهم لا يريدون المخاطرة بأموالهم بأي استثمار. يتكون هذا النوع من الإيداع من إيداع مبلغ من المال X في كيان بنوع معين من الخطة بحيث يمكن بمرور الوقت استرداد هذا المبلغ المحدد في الكيان المذكور بالإضافة إلى الفائدة.

هذه ليست الودائع الوحيدة الموجودة ، حيث يمكننا أيضًا الاستمتاع بفوائد الودائع المجمعة أو الودائع المرجعية لكنها أكثر اكتمالًا وأقل شيوعًا.

ما هي مزايا الودائع المصرفية

• الودائع المصرفية محددة الأجل هي مدعوم ومضمون بواسطة صندوق ضمان الودائع. يغطي هذا الصندوق ما يصل إلى 100.000 يورو لكل حامل.
• يمنحك إمكانية استرداد 100٪ من الاستثمار عند الاستحقاق.
• لديها الربحية الثابتة مقدمايخبرنا هذا أننا منذ البداية نعرف بالفعل ما الذي سنكسبه عندما نسترد أموالنا.
• لها العديد من الفوائد (على الرغم من أن هذا يعتمد أيضًا على الكيان والإيداع) بحيث يمكنك العثور على منتجات مفيدة للغاية مع الإلغاء المبكر أو فرض غرامة على سعر الفائدة.

ما يجب مراعاته عند اختيار نوع الإيداع

لتتمكن من اختيار نوع الإيداع ، يجب أن تأخذ في الاعتبار العديد من العوامل التي سنقوم بتفصيلها أدناه:

يجب أن تعرف نوع الإيداع

هذا يتراوح من الدبابات الفردية إلى الدبابات المزدوجة وهي الأكثر تعقيدًا. تختلف الودائع اختلافًا كبيرًا عن بعضها البعض ، لذلك لقياس الودائع المختلفة ، يجب أن تعرف جيدًا جميع العوامل التي تؤثر عليها. واحدة من أسهل الودائع المصرفية هي تلك التي تم تصميمها لمدة محددة حيث لا يمكننا أن نخسر معها أبدًا. تُمنح هذه الأنواع من الودائع نوعًا من الربحية لا يتغير ، لأنه لا يعتمد على أي عامل خارجي.

ربحية الودائع

الربحية هي أحد العوامل الأولى التي ينظر إليها الجميع تقريبًا عند اختيار إيداع أو آخر. ومع ذلك ، عليك أن تعرف كيف تفسرها جيدًا.

معظم الكيانات تمنحك الفوائد بين 4٪ في 12 شهرًا أو 5٪ في 18 شهرًا. في هذه الحالات ، سيختار معظم الناس الخيار الثاني لأنه يعطي نسبة أعلى ، ولكن الخيار الأفضل هو الأول لأنه يعطي أجرًا أعلى في وقت أقل.

لكي نعرف على وجه اليقين أيهما يجب أن نختار ، يجب أن ننظر إلى المعدل السنوي المكافئ أو APR. إذا نظرنا مرة أخرى إلى العرضين السابقين ، فسيكون للعرض الأول معدل APR قدره 4 والثاني ، الذي يعطينا نسبة أعلى ، سيكون له معدل APR يبلغ 3,3 سنويًا.

شروط الإيداع

في المواعيد النهائية ، يجب عليك دائمًا اختر المواعيد النهائية بعناية سيتم دفعها وفقًا لاحتياجاتنا (في هذه الحالة ، يجب أن نرى ما إذا كنا سنستخدم هذه الأموال على المدى القصير). يجب أيضًا أن تأخذ في الاعتبار ما هو تطور السوق (حيث يتعين عليك معرفة ما إذا كانت العملة مستقرة على المدى الطويل أم لا) ومعرفة العوائد التي يوفرها لنا الإيداع نفسه.

سيولة الودائع

هذا يخبرنا عن توافر المال أنه يمكننا الحصول عليه ويشكل أيضًا أحد أهم العوامل عندما يتعلق الأمر باختيار نوع الإيداع. هنا ، يمكننا أن نجد عدة خيارات ، أحدها هو الودائع دون غرامات التي تحدث بعد الإلغاءات المبكرة ، أي الودائع التي يتم تقديمها ولكنها تمنحك إمكانية استرداد أموالك في أي وقت والودائع بفائدة ، والتي على الرغم من محاولتها تطبيق سعر فائدة أقل ، إلا أنها تفرض نوعًا من الفائدة. هذا النوع من الودائع هو الأكثر شيوعًا.

أخيرًا ، هناك الودائع التي لا تسمح بإلغائها مقدمًا التي كانت ودائع مستخدمة للغاية في الماضي ، ولكن في الوقت الحاضر توقفت الكيانات عن استخدامها.

التصفية بفائدة

في هذه الحالة ، قد يعتقد الأشخاص الذين سيتعاقدون على إيداع أنه شيء غير وثيق الصلة ولكنه ليس كذلك. عليك أن ترى جيدًا الطريقة التي يجب أن تشارك بها شهريًا أو ربع سنويًا أو سنويًا أو عند انتهاء الصلاحية. بالإضافة إلى ذلك ، يجب أن تسأل ما هي الاختلافات في هذا الإيداع من حيث معدل الفائدة السنوية والعائد الحقيقي.

ضع في اعتبارك أنه كلما زادت سرعة تسوية الفائدة ، زاد تضخم معدل الفائدة السنوية. الخيار الأفضل هو عندما يكون TIN و APR متماثلين.

الحد الأدنى لمبلغ الإيداع

في هذه الحالة ، يجب أن تأخذ في الاعتبار الحد الأدنى للمبلغ لأنه في حالة طلب أموال أكثر مما نريد استثماره ، فقد حان الوقت للبحث عن وديعة أخرى.

ربط الودائع

على الرغم من أن العديد من تقدم البنوك عوائد كبيرة فيما يتعلق بالعلاقة معهم ، أي الخصم المباشر من كشوف المرتبات أو التعاقد على بعض التأمين. قد يكون الأمر للوهلة الأولى أننا نهرب دائمًا إلى الترابط مع البنوك أو التعاقد على التأمين ، لأنه عادة ما يكون لفترة طويلة ، ومع ذلك ، عندما يتعلق الأمر بالجلوس والنظر كمحترفين ما هي الربحية التي يقدمها لنا حقًابين الهدايا والخصومات ، يكون القيام بذلك أكثر ربحية من العثور على بنك آخر لا يطلب منا هذا النوع من الولاء.

العمولات في الحساب الجاري المرتبط

عندما نتعاقد على وديعة بنكية ، نحتاج إلى فتح حساب مصرفي قد يكون فيه معدلات فائدة مرتفعة ، على الرغم من أن الشيء الطبيعي هو أن يكون هذا النوع من الحسابات خاليًا من العمولات ، ولكن عادةً ما يأتي مع عمولات خفية ، والتي يعتبرها بنك إسبانيا ممارسة رديئة من قبل الكيانات التي تحول المنتجات الجيدة إلى منتجات رديئة.

في حال فتحنا مستودعا بالخارج

خلال العام الماضي ، ربحية الودائع التي قدمتها البنوك الإسبانية منخفضة للغاية، الأمر الذي جعل الكثير من الناس يرغبون في الاستثمار في الودائع في الخارج. بالإضافة إلى ذلك ، تمكنت من الوصول إلى 5٪ في الاستثمارات العالمية.

هل يمكن فتح وديعة بنكية لشخص غير مقيم؟

في معظم البنوك ، يُطلب من الأشخاص الذين سيقومون بإيداع بنكي تحديد هوية يمكن من خلالها رؤية أن الشخص يعيش في البلد ولديه هوية بريدية.

من يعتني بأموالك في الودائع المصرفية

في هذا النوع من الحالات ، ليس من الضروري فقط معرفة ماهية ملف صندوق الضمان داخل الدولة ، ولكنه يدعم أموالنا خارجها.
في كثير من الحالات ، حتى إذا تم فتح الحساب في بلد ما ، فإنه لا يتم تغطيته من أموال ذلك البلد.

كم تكلفة الإيداع بين الدول

تهتم معظم البنوك بكل شيء مقابل تكلفة إضافية تبلغ 30 يورو ، على الرغم من أن هذا يعتمد كثيرًا على البنك.

في إسبانيا: لمعرفة الضرائب في إسبانيا والاتفاقيات التي تبرمها الودائع الأجنبية مع الدولة ، يجب عليك الذهاب مباشرة إلى البنك الذي تتعامل معه حتى يتمكن أحد المحترفين من تقديم النصح لك بشأن هذا البنك المحدد. ومع ذلك ، ينص القانون على ما يلي:

يجب على الأشخاص الذين يرغبون في اختيار وديعة بنكية ، منذ العام الماضي ، دفع 20٪ من رواتبهم للمزرعة. ومع ذلك ، اعتمادًا على البلد الذي تريد فتح الودائع فيه أو إرسال أموال الإيداع ، يتغير هذا. دول مثل ألمانيا أو قبرص أو أندورا تتقاضى 0٪ وأماكن أخرى مثل سويسرا تتقاضى 35٪ ولكنها تقدم العديد من المزايا.

إذا أردنا الاستثمار من إسبانيا إلى الولايات المتحدة ، فسيأخذ هذا 15٪ من الإجمالي ، ولكن إذا لم يغادر المال إسبانيا ، فسيتعين علينا دفع 5٪ فقط.

وخلاصة القول

نأمل أن نكون قد أوضحنا شكوكك بشأن كل ما يتعلق به الودائع المصرفية.

كيف يمكنك أن ترى ، هناك الكثير أنواع الودائع المصرفية التي يجب أن تتكيف مع ما تبحث عنه. إن معرفة تفاصيل الودائع ستجعلك تتخذ القرار الأفضل وقبل كل شيء ، لن تنجرف فيما يبدو في البداية الخيار الأفضل ولكنه ليس كذلك. بالإضافة إلى ذلك ، أنت تعرف الآن أنه يمكنك عمل ودائع في الخارج بالعملة وما هي العمولة التي سيتم تحصيلها مقابل هذه العملية.